新華社北京８月３１日電（記者吳雨、劉琳、白潔純）截至８月底，四大商業(yè)銀行半年報(bào)均已出爐。上半年，工、農(nóng)、中、建四大行共實(shí)現(xiàn)凈利潤(rùn)２５５９．８７億元，國(guó)有大型商業(yè)銀的盈利能力在大幅提升。
但是，在極大推動(dòng)經(jīng)濟(jì)快速企穩(wěn)回升、自身快速發(fā)展的同時(shí)，銀行也面臨資本充足率下滑、收費(fèi)項(xiàng)目惹爭(zhēng)議等問(wèn)題。在問(wèn)題面前，四大行迎難而上，解決自身存在問(wèn)題，對(duì)銀行業(yè)的未來(lái)充滿信心。
四大行業(yè)績(jī)靚麗 實(shí)現(xiàn)凈利逾２５５９億元
四大行中報(bào)顯示，從凈利潤(rùn)額看，工行以８４９．６５億元位居第一，建行、中行和農(nóng)行分別凈賺７０７．７９億元、５４３．８億元、４５８．６３億元；從凈利潤(rùn)增速來(lái)看，農(nóng)行以４０．２％拔得頭籌。
利息收益率上升、中間業(yè)務(wù)穩(wěn)步增長(zhǎng)等因素使得四大行上半年利潤(rùn)保持穩(wěn)定增長(zhǎng)。多數(shù)銀行二季度單季息差環(huán)比繼續(xù)擴(kuò)大，盡管貸款步伐放緩，但受利息收益率擴(kuò)大推動(dòng)，銀行業(yè)績(jī)?nèi)匀混n麗。
上半年工行凈利息收益率較上年回升１１個(gè)基點(diǎn)至２．３７％，利息凈收入達(dá)１４３３．１２億元，增長(zhǎng)２３．５％；農(nóng)行的利息凈收入同比增長(zhǎng)３３．２％；建行凈利息收益率為２．４１％，呈現(xiàn)企穩(wěn)回升態(tài)勢(shì)。
得益于人民幣資產(chǎn)規(guī)模的擴(kuò)大和比例的提高，中行上半年境內(nèi)人民幣凈息差同比上升５個(gè)基點(diǎn)，達(dá)到２．２３％。
值得注意的是，上市后首次公布中報(bào)的農(nóng)行在縣域金融業(yè)務(wù)方面實(shí)現(xiàn)較快發(fā)展。中報(bào)顯示，上半年農(nóng)行縣域金融業(yè)務(wù)貸款１４０７０．７９億元，較上年末增長(zhǎng)１７．９％，高出全行貸款平均增幅６．２個(gè)百分點(diǎn)；上半年農(nóng)行縣域金融業(yè)務(wù)實(shí)現(xiàn)稅前利潤(rùn)１４５．１９億元，同比增長(zhǎng)８１．９％。
除了傳統(tǒng)的利息收入，四大行創(chuàng)新產(chǎn)品，中間業(yè)務(wù)實(shí)現(xiàn)穩(wěn)步發(fā)展，對(duì)利潤(rùn)增長(zhǎng)多有貢獻(xiàn)。其中，工行實(shí)現(xiàn)手續(xù)費(fèi)和傭金凈收入最多，達(dá)３６９億元；建行增長(zhǎng)最為迅猛，較上年同期增長(zhǎng)４３．６３％。
而農(nóng)行也由改制前手續(xù)費(fèi)收入占比較低的局面，向其他大型商業(yè)銀行靠近，上半年農(nóng)行手續(xù)費(fèi)及傭金收入增長(zhǎng)３２％，手續(xù)費(fèi)收入占比為１６．６％。
中間業(yè)務(wù)受矚目 收費(fèi)項(xiàng)目惹爭(zhēng)議
四大行公布的中報(bào)中，中間業(yè)務(wù)的高速增長(zhǎng)已成為銀行其中一大亮點(diǎn)，有力地支撐了上市銀行上半年業(yè)績(jī)。
銀行中間業(yè)務(wù)收入主要由銀行卡業(yè)務(wù)及理財(cái)產(chǎn)品手續(xù)費(fèi)以及保險(xiǎn)、基金、券商的代銷費(fèi)用等收入組成?，F(xiàn)階段，傳統(tǒng)息差收益已無(wú)法滿足商業(yè)銀行的盈利需求，中間業(yè)務(wù)作為銀行業(yè)新的增長(zhǎng)點(diǎn)日漸受到關(guān)注，其收入增長(zhǎng)速度已經(jīng)遠(yuǎn)高于息差收入。
根據(jù)四大行公布的半年報(bào)數(shù)據(jù)統(tǒng)計(jì)，上半年四大行實(shí)現(xiàn)手續(xù)費(fèi)及傭金收入共計(jì)１２１３．０７億元，占該行營(yíng)業(yè)收入比重均超過(guò)２０％。
但是，在銀行中間業(yè)務(wù)迅猛發(fā)展的同時(shí)，其中部分服務(wù)性業(yè)務(wù)收費(fèi)問(wèn)題卻惹來(lái)不少爭(zhēng)議。隨著銀行服務(wù)項(xiàng)目從３００多種激增到３０００多種，收費(fèi)標(biāo)準(zhǔn)也在短短幾年間不斷飆升。
對(duì)此，建行董事長(zhǎng)郭樹(shù)清在中期業(yè)績(jī)發(fā)布會(huì)上表示，銀行中間業(yè)務(wù)的發(fā)展不應(yīng)是增加收費(fèi)，而是應(yīng)該提高自身服務(wù)質(zhì)量，為客戶提供更多的金融綜合性的服務(wù)、綜合的解決方案。
工行董事長(zhǎng)姜建清也表示，銀行收費(fèi)項(xiàng)目要綜合考慮客戶的消費(fèi)習(xí)慣和城市能力，并要特別注重保障客戶尤其是低收入客戶享受金融服務(wù)的權(quán)利。
中央財(cái)經(jīng)大學(xué)中國(guó)銀行業(yè)研究中心主任郭田勇認(rèn)為，“解決中間業(yè)務(wù)的收費(fèi)問(wèn)題，當(dāng)務(wù)之急是梳理銀行現(xiàn)有收費(fèi)項(xiàng)目，理順大致的收費(fèi)項(xiàng)目分類，清晰明確出政府定價(jià)、政府指導(dǎo)價(jià)以及銀行自行定價(jià)的項(xiàng)目?！?/p>
資本充足率下滑 銀行融資忙
在四大行靚麗的上半年業(yè)績(jī)中，銀行核心資本充足率的下降卻成為銀行上半年的普遍遭遇的問(wèn)題。工、農(nóng)、建三大國(guó)有商業(yè)銀行均出現(xiàn)了資本充足率下降的趨勢(shì)，而中行在６月份發(fā)行了４００億元可轉(zhuǎn)債，及時(shí)補(bǔ)充了資本金。
截至６月３０日，工行資本充足率和核心資本充足率分別為１１．３４％和９．４１％，比上年末下降１．０２個(gè)和０．４９個(gè)百分點(diǎn)；農(nóng)行資本充足率８．３１％，核心資本充足率６．７２％，分別較上年末下降１．７６個(gè)百分點(diǎn)和下降１．０２百分點(diǎn)。
農(nóng)行于７月１５日和１６日，先后登陸Ａ股和Ｈ股，首次公開(kāi)發(fā)行５４７．９億股，募集資金總額達(dá)到２２１億美元，成為全球融資規(guī)模最大的ＩＰＯ。此次募集的資金在扣除發(fā)行費(fèi)用后，全部用于補(bǔ)充本行資本金。
在最新公布的銀行半年報(bào)中，多家銀行也將再融資提上日程。工行２５０億可轉(zhuǎn)債已于８月３１日開(kāi)始申購(gòu)。工行此前曾發(fā)布公告稱，已審議通過(guò)Ａ＋Ｈ配股融資方案，擬募集資金４５０億元。
而中行在完成４００億元可轉(zhuǎn)債發(fā)行后，又啟動(dòng)了６００億元Ａ＋Ｈ配股方案。中行行長(zhǎng)李禮輝表示，配股方案已經(jīng)在８月２０日召開(kāi)的臨時(shí)股東大會(huì)上獲批，有關(guān)工作正在順利推進(jìn)中，預(yù)計(jì)年內(nèi)能夠完成Ａ＋Ｈ配股工作。
此外，建行也發(fā)布公告稱，將以供股的方式發(fā)行Ａ＋Ｈ股，融資約７５０億元用于補(bǔ)充資本金。建行董事長(zhǎng)郭樹(shù)清表示，融資方案仍要等待證監(jiān)會(huì)批復(fù)，同時(shí)要看市場(chǎng)窗口，力求對(duì)市場(chǎng)影響最小，啟動(dòng)時(shí)間沒(méi)有嚴(yán)格限定，爭(zhēng)取年內(nèi)完成。
下半年利潤(rùn)增長(zhǎng)仍看好 銀行業(yè)充滿信心
在上半年交出靚麗盈利業(yè)績(jī)之后，下半年四大銀行能否在防控風(fēng)險(xiǎn)的同時(shí)，保持高利潤(rùn)增長(zhǎng)也成為業(yè)界關(guān)注焦點(diǎn)。
中金公司發(fā)布的研究報(bào)告指出，下半年上市銀行有望通過(guò)優(yōu)化資產(chǎn)結(jié)構(gòu)實(shí)現(xiàn)凈息差的小幅提升，同時(shí)資產(chǎn)質(zhì)量仍將保持穩(wěn)定，政府融資平臺(tái)貸款的清查結(jié)果會(huì)好于市場(chǎng)預(yù)期。因而預(yù)計(jì)２０１０整個(gè)上市銀行凈利潤(rùn)的增速會(huì)在３０％左右。
對(duì)于下半年凈息差水平，中行行長(zhǎng)李禮輝表示，中行希望能夠跟上半年持平，爭(zhēng)取進(jìn)一步擴(kuò)大。
“凈息差水平將主要取決于兩方面因素，一是中行自身在資產(chǎn)負(fù)債結(jié)構(gòu)優(yōu)化方面所做的努力，能夠達(dá)到怎樣的效果；另一方面就是取決于市場(chǎng)環(huán)境的變化是否有利于提高凈息差的水平。”他說(shuō)。
國(guó)泰君安銀行業(yè)分析師伍永剛認(rèn)為，下半年銀行凈息差將會(huì)保持平穩(wěn)略升態(tài)勢(shì)，全年有望回升５至１０基點(diǎn)。此外，貸款規(guī)模穩(wěn)健增長(zhǎng)和手續(xù)費(fèi)及傭金收入保持良好增勢(shì)將支撐銀行業(yè)保持較高的盈利水平。
對(duì)于未來(lái)風(fēng)險(xiǎn)防控，各銀行均表示要進(jìn)一步強(qiáng)化管理。建行和農(nóng)行有關(guān)負(fù)責(zé)人都表示，下半年將加快推進(jìn)結(jié)構(gòu)調(diào)整，強(qiáng)化貸后管理，特別要加強(qiáng)對(duì)地方政府融資平臺(tái)、房地產(chǎn)、“兩高一?！焙吐浜螽a(chǎn)能行業(yè)貸款的風(fēng)險(xiǎn)管控。
