壽險產(chǎn)品風險揭示應(yīng)當做到“十足充分”
— —解讀保監(jiān)會《人身保險新型產(chǎn)品信息披露管理辦法》
新華社北京9月27日電(記者 毛曉梅、王文帥)中國保監(jiān)會27日公告稱,近日發(fā)布了修訂后的《人身保險新型產(chǎn)品信息披露管理辦法》,將于今年10月1日起與新保險法同步實施。
《辦法》從銷售、售后和持續(xù)披露等幾個環(huán)節(jié),提高信息披露的及時性、準確性和透明性,增強保險公司的強制披露義務(wù),對于規(guī)范保險公司宣傳銷售行為,遏制銷售誤導(dǎo)將產(chǎn)生重要作用。
新規(guī)要求壽險公司“充分”進行風險揭示
《辦法》所稱的“信息披露”,是指人身保險公司及其代理人向投保人、被保險人、受益人及社會公眾描述新型產(chǎn)品的特性、演示保單利益測算以及介紹經(jīng)營成果等相關(guān)信息的行為。諸如各家公司發(fā)布在媒體和公司網(wǎng)站上的說明和介紹、產(chǎn)品說明會、銷售人員的說明和介紹、電話回訪以及定期寄送的報告資料等,都屬于信息披露范疇。
在銷售環(huán)節(jié),《辦法》規(guī)定向個人銷售新型產(chǎn)品的,應(yīng)當向投保人出示保險條款、產(chǎn)品說明書和投保提示書,并首次要求投保人抄錄“本人已閱讀保險條款、產(chǎn)品說明書和投保提示書,了解本產(chǎn)品的特點和保單利益的不確定性”這一語句后簽名。該規(guī)定有助于投保人充分了解所購買的保險產(chǎn)品。
在售后環(huán)節(jié),《辦法》要求保險公司在猶豫期內(nèi)對投保人進行回訪,并分別規(guī)定了分紅、投連、萬能等三類產(chǎn)品的回訪要點?;卦L可以幫助投保人再次了解所購買的保險產(chǎn)品,一旦發(fā)現(xiàn)不符合自己的購買意愿,可以選擇猶豫期內(nèi)解除保險合同。
在持續(xù)披露環(huán)節(jié),《辦法》除了分別規(guī)定分紅、投連、萬能等三類產(chǎn)品的披露規(guī)則外,對于萬能、投連等靈活繳費類產(chǎn)品,還特別規(guī)定當保單期滿前,保單賬戶余額不足以支付風險保費及其他費用的,保險公司負有及時催告義務(wù)。
信息披露不力將“吃罰”
《辦法》嚴格規(guī)定了信息披露不力的法律責任。保險公司未按照本辦法要求進行信息披露的,將由中國保監(jiān)會及其派出機構(gòu)責令其限期改正;逾期不改正的,處1萬元以上10萬元以下罰款。對其直接負責的主管人員和其他直接責任人員給予警告,并處1萬元以上3萬元以下罰款。對未按要求及時進行回訪或回訪不符合要求的,《辦法》則另有懲罰規(guī)定。
保監(jiān)會強調(diào),為確?!掇k法》的執(zhí)行,保監(jiān)會將采取包括現(xiàn)場檢查在內(nèi)的多種手段和措施,持續(xù)開展打擊銷售誤導(dǎo)工作。
“三招”與保險公司打交道
與此同時,保監(jiān)會還提醒投保人在購買人身保險產(chǎn)品之前,應(yīng)當充分了解該產(chǎn)品是否符合自身需求。以下是保監(jiān)會向投保人支的“三招”:
一是要認真閱讀保險條款、產(chǎn)品說明書和投保提示書;二是收到保險單以后,再次仔細閱讀保險條款,如確定該保險產(chǎn)品不符合自身保險需求,可解除保險合同。猶豫期內(nèi)解除保險合同的,保險公司將向投保人退還除保單工本費以外的其他全部費用;三是接到保險公司回訪電話時,要做好配合工作,仔細聆聽客服人員提問并認真回答,如有疑問的,應(yīng)盡快撥打保險公司客服電話進行咨詢。