新華社北京９月２３日電（記者 劉詩平）與遭受金融危機(jī)重創(chuàng)的歐美銀行業(yè)不同，中國銀行業(yè)自國際金融危機(jī)爆發(fā)以來表現(xiàn)突出，其中工商銀行在市值、盈利、存款等方面繼續(xù)名列全球銀行業(yè)榜首?！昂笪C(jī)時(shí)代”，全球銀行業(yè)會(huì)發(fā)生怎樣的變化？我國銀行業(yè)有哪些“?！迸c“機(jī)”？在國際金融危機(jī)爆發(fā)一周年之際，工行董事長姜建清就當(dāng)前工行及銀行業(yè)的一些熱點(diǎn)問題在工行大廈十層會(huì)議室接受了新華社記者專訪。
全球金融體系將更加多元化
記者：此次國際金融危機(jī)無疑會(huì)給全球金融業(yè)帶來巨大變革。您認(rèn)為對(duì)工行乃至中國銀行業(yè)來說，在“后危機(jī)時(shí)代”有哪些“?！焙汀皺C(jī)”？
姜建清：此次金融危機(jī)確實(shí)會(huì)對(duì)世界經(jīng)濟(jì)格局產(chǎn)生重大影響，同時(shí)對(duì)世界金融機(jī)構(gòu)的格局產(chǎn)生很大影響，一些世界排名靠前的“百年老店”一夜之間不復(fù)存在了。但是，我們應(yīng)保持清醒的頭腦，危機(jī)過后以美國主導(dǎo)的世界金融格局短期內(nèi)不會(huì)發(fā)生非常大的變化。對(duì)中國來說，最重要的是認(rèn)真做好自己的事情。
此次金融危機(jī)對(duì)發(fā)達(dá)國家和新興市場國家的銀行帶來的影響并不一樣。相對(duì)來說，我們由于沒有那么多復(fù)雜的金融衍生產(chǎn)品，或者說國際化程度還不高，所以直接影響有限。更為重要的是，從去年下半年到今年８月，中國政府這一輪政策出臺(tái)非常及時(shí)，對(duì)大局的把握非常到位，中國在應(yīng)對(duì)金融危機(jī)中所取得的成就得到了全世界的肯定。金融業(yè)與經(jīng)濟(jì)發(fā)展大局密不可分，所以中國的金融業(yè)也有比較好的表現(xiàn)。
目前，世界經(jīng)濟(jì)格局正在發(fā)生深刻變化，亞洲這一極正在迅速崛起，特別是中國正在成為世界經(jīng)濟(jì)增長的引擎。危機(jī)之后，未來全球經(jīng)濟(jì)、金融體系會(huì)更加多元化。
此外，這場金融危機(jī)給全球經(jīng)濟(jì)和金融業(yè)提出了很多課題，比如發(fā)展方式和發(fā)展模式問題，銀行業(yè)未來的監(jiān)管、創(chuàng)新等。因此，一方面要認(rèn)真總結(jié)和吸取這場危機(jī)帶來的經(jīng)驗(yàn)和教訓(xùn)，另一方面要抓緊把自己的事情做好，抓緊發(fā)展自己。
按既定的國際化道路向前走
記者：工行作為國內(nèi)最大的商業(yè)銀行，要成為一家國際化的銀行，還需要做哪些工作？金融危機(jī)爆發(fā)后，西方一些大型銀行的國際化戰(zhàn)略有所改變，工行的國際化戰(zhàn)略會(huì)否改變？
姜建清：工行堅(jiān)持積極穩(wěn)健的國際發(fā)展戰(zhàn)略，到今年６月末，在全球１５個(gè)國家和地區(qū)設(shè)立了１４３家分支機(jī)構(gòu)，境外運(yùn)營資產(chǎn)達(dá)３１４８億元人民幣，比年初增長１５％。近兩年來，工行的海外機(jī)構(gòu)發(fā)展很快，比如收購印尼哈利姆銀行，收購澳門誠興銀行７９．９３％股權(quán)和南非標(biāo)準(zhǔn)銀行２０％股權(quán)，去年還在紐約、悉尼、迪拜、多哈設(shè)立了分支機(jī)構(gòu)，工行會(huì)逐步成為一家區(qū)域性乃至國際性的銀行，但這需要一個(gè)過程。對(duì)外投資和并購都有一定風(fēng)險(xiǎn)，必須非常謹(jǐn)慎行事。
工行海外發(fā)展戰(zhàn)略主要是跟隨中國企業(yè)“走出去”。隨著中國企業(yè)從過去銷售、采購全球化，逐步走到生產(chǎn)全球化和資本運(yùn)作全球化，中國的金融業(yè)也會(huì)伴隨著中國企業(yè)走向全球，最終成為國際化的銀行。
目前工行在按照既定的國際化戰(zhàn)略發(fā)展，在前一個(gè)三年計(jì)劃完成之后，今年第二個(gè)三年計(jì)劃又開始推出，我們是非常堅(jiān)定地按照既定的道路在走。這場金融危機(jī)使我們對(duì)金融風(fēng)險(xiǎn)有了新的認(rèn)識(shí)，但工行的發(fā)展戰(zhàn)略沒有改變，會(huì)繼續(xù)朝既定的方向前進(jìn)。
信貸增多不必然產(chǎn)生風(fēng)險(xiǎn)
記者：銀行業(yè)的天量信貸引起了人們廣泛關(guān)注。工行在把握信貸方面有什么標(biāo)準(zhǔn)？您是如何看待信貸風(fēng)險(xiǎn)和貸款規(guī)模的？
姜建清：銀行信貸與社會(huì)經(jīng)濟(jì)發(fā)展及經(jīng)濟(jì)結(jié)構(gòu)密不可分。去年國際金融危機(jī)爆發(fā)以來，國內(nèi)很多企業(yè)遇到許多困難，中央決定擴(kuò)內(nèi)需、保增長。在此情況下，工行今年的信貸增長創(chuàng)歷史之最。截至６月末，工行各項(xiàng)貸款余額為５４３６５億元，比年初增加８６４５億元，貸款增幅１８．９％。
信貸大量增長，能不能把握信貸風(fēng)險(xiǎn)，經(jīng)受住歷史的考驗(yàn)？我相信工行的信貸控制水平能夠做到。工行新增貸款主要投向的是國家重點(diǎn)扶持和鼓勵(lì)發(fā)展的領(lǐng)域，同時(shí)加快了從產(chǎn)能過剩行業(yè)、環(huán)保不達(dá)標(biāo)和高能耗企業(yè)退出的步伐。今年以來，工行在信貸管理系統(tǒng)中啟用了“綠色信貸項(xiàng)目標(biāo)識(shí)”。
社會(huì)各方擔(dān)憂過快的信貸投放會(huì)不會(huì)形成新的風(fēng)險(xiǎn)，這些擔(dān)憂可以理解，但信貸增加并不是必然就產(chǎn)生風(fēng)險(xiǎn)，主要看信貸的投向。從工行來看，信貸較多地投到了一些基礎(chǔ)設(shè)施建設(shè)項(xiàng)目。從過去十年的經(jīng)驗(yàn)看，我們貸款支持的一些基礎(chǔ)設(shè)施項(xiàng)目基本都達(dá)到了預(yù)期效益。但我們也認(rèn)識(shí)到信貸較快投放期后，必須更加加強(qiáng)貸后管理，以防患于未然。
間接融資占絕對(duì)多數(shù)的現(xiàn)狀須逐步改變
記者：國際金融危機(jī)發(fā)生后，國際金融格局將會(huì)發(fā)生巨變。未來中國金融業(yè)在戰(zhàn)略發(fā)展方面，有哪些值得反思和應(yīng)引起注意的地方？
姜建清：未來中國金融業(yè)發(fā)展戰(zhàn)略確實(shí)有很多問題值得研究，比如說直接融資和間接融資的比例問題。目前世界上的融資主要分銀行主導(dǎo)型體系和資本市場主導(dǎo)型體系兩種。中國毫無疑問是銀行主導(dǎo)型體系，間接融資的比重曾經(jīng)高達(dá)百分之九十幾，今天依然達(dá)到百分之八十幾。這種體系本身蘊(yùn)含著很大的風(fēng)險(xiǎn)，未來用什么辦法逐步改變這種結(jié)構(gòu)失衡，對(duì)中國金融業(yè)乃至經(jīng)濟(jì)的長期穩(wěn)定可持續(xù)發(fā)展關(guān)系巨大。
這種格局必須逐步調(diào)整。人們看到今年信貸增加較多，可如果歷史地看十年前的信貸總量，再預(yù)測十年后的信貸總量，可以看出在社會(huì)總的資源配置和積累上，銀行信貸的規(guī)模越來越大。也就是說，信貸的累積沒有“出口”，長此以往會(huì)給中國金融業(yè)帶來很大的潛在風(fēng)險(xiǎn)，而這種風(fēng)險(xiǎn)是系統(tǒng)性、制度性的。
此次金融危機(jī)中暴露出了大量金融衍生品的問題，但其實(shí)這并不是資產(chǎn)證券化本身的問題，而是多次證券化后造成風(fēng)險(xiǎn)失控的結(jié)果。很多人認(rèn)為資產(chǎn)證券化就是洪水猛獸，卻忽略了把信貸累積在銀行系統(tǒng)中同樣可能產(chǎn)生巨大的風(fēng)險(xiǎn)。中國古代的治水，鯀用“堵”的辦法，可水越堵越大，后來大禹用“導(dǎo)”的辦法加以解決。其實(shí)金融風(fēng)險(xiǎn)也需要“導(dǎo)”，這要求在體制上、制度上使直接金融和間接金融更加平衡，提前進(jìn)行“導(dǎo)”。
此外，中國金融業(yè)未來可能面對(duì)的主要課題還包括利率市場化以及人民幣逐步國際化所帶來的機(jī)遇和挑戰(zhàn)。如果中國銀行業(yè)的增長方式不改變，收入結(jié)構(gòu)、業(yè)務(wù)結(jié)構(gòu)不改變，在市場環(huán)境變化時(shí)，亦可能會(huì)面臨經(jīng)營困難。因此，我們應(yīng)未雨綢繆，抓緊研究，積極應(yīng)對(duì)。
