專訪：謹慎開放與堅持改革助中國金融業(yè)抵擋全球金融危機沖擊
——訪中國人民銀行金融穩(wěn)定局副局長周學東
新華社北京９月１５日電（記者 胡芳）去年９月全面爆發(fā)的國際金融危機對全球金融體系造成巨大破壞。在這場百年一遇的危機中，我國金融業(yè)經(jīng)受了嚴峻考驗。危機爆發(fā)一周年之際，記者就我國金融業(yè)應對危機的情況，采訪了中國人民銀行金融穩(wěn)定局副局長周學東。
話題直接從全球金融危機對我國金融業(yè)的影響切入。周學東認為，危機對我國金融業(yè)也有影響，但基本在可控范圍內(nèi)。他說：“我國金融業(yè)海外資產(chǎn)不多，特別是與美國次貸相關(guān)的投資相當有限，所以，危機沒有對我們構(gòu)成嚴重傷害。”
但他認為：“損失小不是因為我們的金融體系無懈可擊，而是因為我們的體系還沒有完全融入國際金融體系，商業(yè)銀行海外業(yè)務規(guī)模還比較小。同時，人民幣資本項下可兌換沒有完全放開，實際上形成了一道防火墻，阻擋了危機的肆意入侵。”
周學東指出，從我國在人民幣資本項下可兌換及金融對外開放過程中采取非常謹慎和循序漸進的推進方式，以及這樣做在防范危機方面的實際效果看，金融體系的開放程度和進程必須取決于本國國情。
他說：“事實證明，金融開放或融入國際金融體系，必須根據(jù)中國國情，牢牢掌握主動權(quán)。不管西方國家是如何做的，國際金融機構(gòu)是如何建議的，我們必須從自己的國家利益出發(fā)，獨立判斷，自主決策。這是一條非常重要的經(jīng)驗。”
周學東總結(jié)的第二條經(jīng)驗是，堅持金融改革。
他在介紹了近年來我國金融改革的進展情況后指出，正是前瞻性的、堅持不懈的改革，及時清理了我國金融體系中的“有毒資產(chǎn)”，有效化解了系統(tǒng)性風險，極大地改善了我國銀行業(yè)及整個金融體系的健康狀況，從而為成功抵御此次國際金融危機奠定了堅實的基礎。
“我的體會是，金融改革每推進一步都是艱難的，但回過頭來看，每一項改革都是及時和有效的。如果沒有最近十年來的金融改革，那么，在這次百年一遇的危機沖擊下，我們會是一種什么狀況，就很難設想。”
周學東說，中國金融管理層積極推行金融改革，并非有先見之明，事先預見到將要發(fā)生這場金融危機，而是意識到了推進金融改革的必要性和緊迫性。他指出：“一些歷史遺留的、體制性的問題不解決，系統(tǒng)性風險就會一天天積累，就會影響金融體系健康運行。一旦金融體系不能良性循環(huán)，經(jīng)濟發(fā)展就必然受到制約。”
因此，他認為：“此次金融危機來臨，中國金融業(yè)之所以能夠從容應對，是因為我們心里有底。亞洲金融危機后，中國通過設立資產(chǎn)管理公司，大規(guī)模處置國有商業(yè)銀行不良資產(chǎn)。２００３年后，繼續(xù)通過股份制改革，使商業(yè)銀行資產(chǎn)狀況和資本充足水平得到顯著改善。及早清除了銀行的‘有毒資產(chǎn)’，補充了資本金，也就大大降低了金融運行的系統(tǒng)性風險?！?/p>
同時，周學東也指出，此次國際金融危機暴露出的國際貨幣體系存在嚴重缺陷、金融衍生產(chǎn)品過于復雜且被濫用、金融機構(gòu)風險管理和激勵約束機制缺乏有效性、評級機構(gòu)的道德風險未得到有效監(jiān)控、金融順周期等問題，需要認真加以總結(jié)和反思。
“這些問題我們也需要面對，”他說，“我們必須尋找對策?！?/p>
他認為，在汲取教訓的同時，也應該借鑒別國的經(jīng)驗和好的做法。他以我國尚未建立的存款保證金制度為例說，世界上已有１００多個國家建立了存款保險制度，美國的這個制度已經(jīng)非常成熟，也很有效，值得借鑒。危機至今，美國有１２０家銀行倒閉，但并沒有發(fā)生擠兌現(xiàn)象，也沒有引發(fā)社會問題，其原因就在于有存款保險制度這張安全網(wǎng)，老百姓不擔心。
周學東說，存款保險制度是金融穩(wěn)定三大支柱之一。從長遠來看，我國需要建立這個制度。設計良好的存款保險制度，除了有利于穩(wěn)定公眾信心外，還有助于新型金融機構(gòu)的發(fā)展和建立金融機構(gòu)市場化的退出機制。
“全球金融危機最壞的時候已經(jīng)過去，但還沒有結(jié)束?！边@是周學東對全球金融危機目前狀態(tài)的判斷。
他說，金融危機期間的市場動蕩局面已基本不存在了，流動性不足的問題也已大大緩解，國際金融形勢趨于好轉(zhuǎn)。不過，不確定的因素還很多。即使是恢復向好，其過程也可能漫長?！岸唐趦?nèi)很難恢復到危機前的水平?！?/p>
他認為，在這種大背景下，中國金融業(yè)切忌滿足于已取得的進展，而應該居安思危，保持警醒，“經(jīng)常檢查自身還存在哪些問題”。他舉例說，根據(jù)國際機構(gòu)評選結(jié)果，按市值排名的世界十大銀行中，中國有三家，分別是工行、建行和中行，而且位列前三甲；按稅前利潤排名，也分列第一、二、四名。然而，“排名較高，并不表示我們比國際上其他大銀行強很多。實際上，我們與人家之間還有很大的差距?！?/p>
他還指出：“無論是從風險控制、內(nèi)部管理還是產(chǎn)品創(chuàng)新和服務理念來說，西方銀行要比我們先進得多。我們要實事求是地檢討，看到自己的差距，并真誠地改進。”
在談到防范金融風險、維護金融穩(wěn)定時，周學東說，加強宏觀審慎監(jiān)管，強化中央銀行的系統(tǒng)性風險監(jiān)管職能，是國際金融監(jiān)管改革的一個趨勢。早在２００３年，中國人民銀行就設立了金融穩(wěn)定局，其職能包括綜合分析和評估系統(tǒng)性金融風險、提出防范和化解系統(tǒng)性金融風險的政策建議，以及推進金融機構(gòu)改革等。
“這是一項很有前瞻性的舉措，”周學東特別強調(diào)。
