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透視國務院常務會議緩解中小企業(yè)融資難五大看點
中央政府門戶網(wǎng)站 www.nakedoat.com   2009年08月20日   來源:新華社

    新華社北京8月20日電(劉詩平、余曉潔、李芳芳)“融資難”是阻擋中小企業(yè)發(fā)展的主要“攔路虎”。為此,19日召開的國務院常務會議專門研究部署促進中小企業(yè)發(fā)展時,要求切實緩解中小企業(yè)融資難。其中,鼓勵各地建立小企業(yè)貸款風險補償基金、對商業(yè)銀行開展中小企業(yè)信貸業(yè)務實行差異化監(jiān)管政策等五個方面的扶持措施,成為近期緩解中小企業(yè)融資難的新看點。

    政府援手貸款風險補償

    會議指出,“鼓勵各地建立小企業(yè)貸款風險補償基金,對金融機構小企業(yè)貸款按增量給予適度補助”。

    一位銀行業(yè)內(nèi)人士說,由于中小企業(yè)單筆借款數(shù)額小、筆數(shù)多,且手續(xù)繁瑣,對銀行的收益貢獻不大,而且部分中小企業(yè)不同程度存在財務報表不規(guī)范、數(shù)據(jù)失真、資料不全、不良貸款多等現(xiàn)象,銀行因此不大愿意給中小企業(yè)貸款。

    中國農(nóng)業(yè)銀行小企業(yè)金融部負責人表示,建立風險補償基金表明政府越來越重視中小企業(yè)融資問題?!皩鹑跈C構小企業(yè)貸款按增量給予適度補助”,有積極的政策導向功能和杠桿效應。

    據(jù)不完全統(tǒng)計,目前,北京、上海、山東、安徽、江蘇、浙江和河南等多個省市已經(jīng)出臺針對中小企業(yè)貸款的風險補償辦法,用于銀行業(yè)金融機構對小企業(yè)的貸款風險補償。

    中國社科院農(nóng)村發(fā)展研究所小額信貸研究室主任孫同全表示,小企業(yè)貸款風險補償基金具有一定的贏利性,又非純商業(yè)性質(zhì),政府通過“適度補助”的方式,與金融機構共同承擔為小企業(yè)提供貸款的責任。

    中國建設銀行小企業(yè)金融服務部總經(jīng)理靳彥民表示,應盡快出臺相應細則,從技術上明確風險補償?shù)念~度、使用規(guī)則、受益范圍和管理方法。

    信貸業(yè)務實行差異化監(jiān)管

    銀行監(jiān)管部門此前曾陸續(xù)出臺了多項小企業(yè)金融服務方面的差別化監(jiān)管政策,提出了致力于解決小企業(yè)融資難問題的六項機制——利率的風險定價機制、獨立核算機制、高效的貸款審批機制、激勵約束機制、專業(yè)化的人員培訓機制以及違約信息通報機制。此外,銀監(jiān)會要求大中型銀行成立服務中小企業(yè)融資的專營機構等。

    中央財經(jīng)大學教授郭田勇認為,政府和監(jiān)管部門通過提供一定的補償機制,對商業(yè)銀行實行差異化監(jiān)管,商業(yè)銀行對中小企業(yè)貸款積極性會得到加強。

    銀監(jiān)會有關負責人表示,銀監(jiān)會下一步將繼續(xù)對商業(yè)銀行開展中小企業(yè)信貸業(yè)務實行差異化監(jiān)管,并使相關政策進一步落實到位。

    創(chuàng)業(yè)板市場建設提速

    國務院常務會議指出,“加快創(chuàng)業(yè)板市場建設,增加中小企業(yè)直接融資規(guī)?!薄Υ?,郭田勇表示,雖然能夠上創(chuàng)業(yè)板的中小企業(yè)數(shù)量會有限,但中小企業(yè)在創(chuàng)業(yè)板上市有多重效應,中小企業(yè)上市創(chuàng)業(yè)板會吸引眾多的發(fā)起人投資,中小企業(yè)在創(chuàng)業(yè)板上市后可吸引公眾投資。通過吸引公眾投資后,中小企業(yè)的資金實力會加強,進而得到銀行投資。

    據(jù)了解,7月26日證監(jiān)會受理創(chuàng)業(yè)板上市申請時,有108家企業(yè)遞交申報材料,其中105家企業(yè)通過上市初審。8月14日,第一屆創(chuàng)業(yè)板發(fā)行審核委員會成立,預計9月召開首次發(fā)審會,這意味著創(chuàng)業(yè)板發(fā)行工作即將正式啟動。

    中國證監(jiān)會主席尚福林指出,創(chuàng)業(yè)板有利于推動國家自主創(chuàng)新戰(zhàn)略的實施,完善科技型中小企業(yè)融資鏈條,促進科技成果產(chǎn)業(yè)化,形成科技型中小企業(yè)、風險投資和資本市場良性互動的格局。

    短期融資券和集合債券穩(wěn)步擴大

    國務院常務會議同時指出,“穩(wěn)步擴大中小企業(yè)短期融資券和集合債券的發(fā)行規(guī)模”。

    據(jù)了解,今年4月28日,大連市中小企業(yè)集合發(fā)債在深交所正式上市交易,這是商業(yè)銀行停止為企業(yè)債券提供擔保后發(fā)行的唯一中小企業(yè)集合債。

    業(yè)內(nèi)人士認為,集合債的發(fā)行,可拓寬中小企業(yè)的融資渠道,不再局限于銀行貸款和中小板IPO融資渠道。

    截至今年7月,中國銀行業(yè)市場交易商協(xié)會共接受8家中小企業(yè)短期融資券注冊,注冊額度3.52億元。6家中小企業(yè)短期融資券發(fā)行,規(guī)模為2.1億元。

    不過,6家中小企業(yè)短期融資券試點啟動后,這類品種就在二級市場頻遭冷遇,交割量小,市場影響不大。究其原因,業(yè)內(nèi)人士認為,一方面是由于盡管一些中小企業(yè)財務能力很強、經(jīng)濟狀況也不錯,但規(guī)模太小市場不認可;另一方面則是由于評級機構對中小企業(yè)評級相對較低。

    對此,郭田勇表示,未來應考慮通過金融創(chuàng)新的方式,為中小企業(yè)的信用增級。同時,銀行間債券市場要進一步引進各種投資主體,增加風險偏好者。

    組建多層次中小企業(yè)貸款擔?;鸷蛽C構

    國務院常務會議還指出,“設立包括中央、地方財政出資和企業(yè)聯(lián)合組建的多層次中小企業(yè)貸款擔保基金和擔保機構”。

    業(yè)內(nèi)人士指出,目前我國擔保行業(yè)存在的問題是:骨干擔保機構擔保放大倍數(shù)已達極限,一般商業(yè)擔保機構參與中小企業(yè)融資支持的動力不足,擔保機構的自我循環(huán)能力不強,很多擔保機構已處滿負荷運行。

    對此,專家表示,應形成有效的補償機制。資金補償一方面通過擔保公司的盈利來補充,這部分規(guī)模較小;另一方面則需依靠政府對擔保公司資本金的增加和補償,以增強擔保能力。

    業(yè)內(nèi)人士認為,融資困難的中小企業(yè)不僅迫切需要更多的擔保機構支持,同時也需要政府成立信用度較高的再擔保機構,調(diào)動擔保機構進一步擴大中小企業(yè)信用擔保規(guī)模的積極性。

    北京中小企業(yè)信用再擔保有限公司總經(jīng)理秦愷表示,再擔保公司成立半年多來,已與北京市10家擔保機構和11家銀行簽訂了再擔保合作協(xié)議,批準了總額近300億元的再擔保授信申請。此外,由其提供再擔保的總計3.83億元、13家中關村高新技術中小企業(yè)集合債券申報材料已上報主管部門審批。

    專家表示,政府部門應在銀行和再擔保公司之中起到協(xié)調(diào)作用,利用再擔保公司對擔保公司的擔保來擴大擔保公司的放大倍數(shù),支持中小企業(yè)貸款需求。

 
 
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