新華社北京５月１４日電（記者 雷敏）為應(yīng)對世界金融危機(jī)，擴(kuò)大國內(nèi)需求，商務(wù)部、財(cái)政部、人民銀行、銀監(jiān)會(huì)、保監(jiān)會(huì)日前聯(lián)合下發(fā)《關(guān)于推動(dòng)信用健康發(fā)展的意見》，推動(dòng)建立信用銷售風(fēng)險(xiǎn)防范分擔(dān)機(jī)制，幫助企業(yè)利用信用銷售拓展國內(nèi)市場。
信用銷售是企業(yè)以分期付款、延期付款等方式向單位或個(gè)人銷售生產(chǎn)資料、消費(fèi)品或服務(wù)，是市場經(jīng)濟(jì)中基本的交易形態(tài)和重要的直接信用形式。發(fā)展信用銷售不僅是當(dāng)前應(yīng)對金融危機(jī)的緊迫需要，也是轉(zhuǎn)變經(jīng)濟(jì)發(fā)展方式、實(shí)現(xiàn)經(jīng)濟(jì)社會(huì)科學(xué)發(fā)展的長久之計(jì)。
信用銷售所具有的延期或分期付款的特點(diǎn)，使賣方企業(yè)可以提前實(shí)現(xiàn)銷售、鎖定目標(biāo)市場，求得企業(yè)發(fā)展；使買方企業(yè)或消費(fèi)者可以提前購進(jìn)貨物或?qū)崿F(xiàn)消費(fèi)，將潛在需求轉(zhuǎn)化為現(xiàn)實(shí)需求，從而在宏觀上帶來內(nèi)需和消費(fèi)規(guī)模的擴(kuò)張。我國最終消費(fèi)率已經(jīng)從１９８１年的６７．１％下降到２００７年的４８．８％，而發(fā)達(dá)國家的最終消費(fèi)率高達(dá)８０％以上，發(fā)展中國家也在７０％左右。與成熟市場經(jīng)濟(jì)國家相比，我國信用銷售相對滯后，這是我國消費(fèi)需求不足的一個(gè)重要原因。據(jù)專家估算，美國信用銷售比例高達(dá)９０％以上，而我國不到４０％。
信用銷售可以使企業(yè)用較少的資金或較遲的支付實(shí)現(xiàn)同等或更大的商品購進(jìn)額，使等量的資金發(fā)揮更大的作用，提高資金周轉(zhuǎn)速度，降低資金成本，擴(kuò)大商品流通規(guī)模，從宏觀上會(huì)促進(jìn)整個(gè)國民經(jīng)濟(jì)運(yùn)行效率和質(zhì)量的提高。據(jù)專家測算，我國企業(yè)年資金周轉(zhuǎn)率平均只有３至４次，而發(fā)達(dá)國家企業(yè)可以達(dá)到１０至１２次，造成這種差距的重要原因正是信用銷售發(fā)展程度的不同。
來自商務(wù)部市場秩序司的資料顯示，在發(fā)達(dá)國家，企業(yè)信用的７０％至８０％來源于企業(yè)之間的商業(yè)信用，只有２０％至３０％來源于銀行貸款，而在我國情況正好相反。尤其中小企業(yè)求貸無門，抑制了經(jīng)濟(jì)發(fā)展活力，并在一定程度上導(dǎo)致地下錢莊等非法金融的發(fā)展。
“在信用銷售過程中，買賣雙方以商品授信的形式，彌補(bǔ)了買方企業(yè)資金的不足，形成了對銀行信用的補(bǔ)充，能夠有效緩解企業(yè)資金短缺壓力。”商務(wù)部市場秩序司有關(guān)負(fù)責(zé)人說。
此外，通過信用保險(xiǎn)、擔(dān)保、保理等相關(guān)信用服務(wù)，可以優(yōu)化賣方企業(yè)的信用等級，提高銀行對企業(yè)的信用評價(jià)，從而改善融資條件，解決融資困難；還可以通過保單質(zhì)押貸款等方式，為企業(yè)提供新的融資渠道。
發(fā)展信用銷售雖然好處多多，但也存在應(yīng)收款項(xiàng)收不回來的風(fēng)險(xiǎn)。商務(wù)部等部門將采取以下措施，建立信用銷售風(fēng)險(xiǎn)防范分擔(dān)機(jī)制，推動(dòng)信用銷售健康發(fā)展。
一是推動(dòng)信用銷售的全面發(fā)展。既要發(fā)展企業(yè)之間的信用銷售，又要發(fā)展企業(yè)與消費(fèi)者之間的信用銷售。在銀行消費(fèi)信貸的基礎(chǔ)上，鼓勵(lì)大型零售企業(yè)向消費(fèi)者直接開展信用銷售，鼓勵(lì)零售企業(yè)與商業(yè)銀行、信用擔(dān)保公司合作開展各類信用銷售業(yè)務(wù)，擴(kuò)大即期消費(fèi)。
二是推動(dòng)企業(yè)建立健全信用風(fēng)險(xiǎn)管理制度。要研究制定企業(yè)信用管理規(guī)范和標(biāo)準(zhǔn)，推動(dòng)生產(chǎn)流通企業(yè)建立健全信用管理體系。
三是完善商業(yè)信用銷售風(fēng)險(xiǎn)分擔(dān)機(jī)制。主要是發(fā)展信用保險(xiǎn)和擔(dān)保，通過專業(yè)服務(wù)，幫助企業(yè)準(zhǔn)確評價(jià)客戶信用狀況，作出正確的信用決策，在信用銷售發(fā)生壞賬時(shí)，按照約定及時(shí)賠付，減少企業(yè)的實(shí)際損失。
四是促進(jìn)企業(yè)信用交易信息的交換共享。為解決企業(yè)間信用信息封閉分散，無法判斷交易伙伴信用狀況的問題，應(yīng)推動(dòng)信用信息的共享交換，建設(shè)信用交易數(shù)據(jù)交換系統(tǒng)。
五是發(fā)展適應(yīng)信用銷售特點(diǎn)的融資模式。鼓勵(lì)商業(yè)銀行加強(qiáng)與企業(yè)、保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)之間的合作，加強(qiáng)對信用銷售的融資支持。
六是促進(jìn)和規(guī)范信用銷售相關(guān)服務(wù)業(yè)的發(fā)展。要規(guī)范商賬追收服務(wù)行業(yè)的發(fā)展，促進(jìn)應(yīng)收賬款追收、管理的規(guī)范化和專業(yè)化；開展商業(yè)保理業(yè)務(wù)試點(diǎn)，促進(jìn)應(yīng)收賬款流轉(zhuǎn)；發(fā)展資產(chǎn)處置服務(wù)業(yè)，促進(jìn)抵債資產(chǎn)流轉(zhuǎn)；鼓勵(lì)信用服務(wù)機(jī)構(gòu)開發(fā)信用服務(wù)產(chǎn)品，滿足企業(yè)信用管理需求。
