新華社北京７月６日電(記者 劉詩平)“用‘今非昔比’形容中國銀行業(yè)３０年來的發(fā)展變化決不為過?！敝袊y行業(yè)協(xié)會專職副會長楊再平６日在中國銀行業(yè)改革開放熱點問題學術論壇上說。
從１９７８年中國人民銀行既發(fā)鈔票、又辦儲蓄的金融“大一統(tǒng)”局面，到目前央行與商業(yè)銀行并存、銀行業(yè)監(jiān)管機構與被監(jiān)管對象分開，大型商業(yè)銀行、中小股份制銀行、農村信用社、外資銀行等各類金融機構同臺競技，中國銀行業(yè)在改革開放中不斷發(fā)展。
國有大型銀行蛻變：從破殼而出到多次“變臉”
“３０年來中國銀行業(yè)的改革發(fā)展可謂波瀾壯闊，而國有大型銀行的變化正是一個縮影。從其成立或恢復營業(yè)，到專業(yè)化發(fā)展，到剝離政策性業(yè)務，再到股改上市，占銀行業(yè)主體的國有大型銀行一步步朝著健康的方向發(fā)展?！睏钤倨皆诮邮苡浾卟稍L時說。
１９７８年，從財政部獨立出來的中國人民銀行，既是中央銀行——發(fā)行鈔票，又是儲蓄機構——受理居民、企業(yè)的儲蓄。銀行業(yè)的明顯變化，是從四大國有銀行破殼而出開始的。
１９７９年１月，為適應農村改革需要，中國農業(yè)銀行恢復設立；３月，為適應對外開放，中國銀行從人行中分離，成為外匯專業(yè)銀行；８月，隸屬財政部、主要從事國家大型基礎設施建設的建設銀行從財政部部分分離，１９８３年５月正式成為專業(yè)銀行；１９８４年１月，中國工商銀行設立，人行的工商業(yè)、居民儲蓄等由工行經營。
“上世紀８０年代初形成農行、中行、建行、工行‘四龍治水’。其中，工行負責城鎮(zhèn)，農行負責農村，中行負責外貿和外匯業(yè)務，建行投資長期貸款。它們業(yè)務領域各有分工、互不干涉。為打破專業(yè)銀行壟斷的市場格局，促進銀行業(yè)競爭，１９８７年，交通銀行等一批股份制商業(yè)銀行誕生。逐漸地，四大國有銀行的業(yè)務藩籬被打破?！敝醒胴斀洿髮W教授郭田勇說。
１９９４年，３家政策性銀行——國家開發(fā)銀行、中國進出口銀行和中國農業(yè)發(fā)展銀行宣告成立，將４家專業(yè)銀行承擔的政策性貸款業(yè)務分離，以使其成為真正的商業(yè)銀行。１９９５年，《商業(yè)銀行法》頒布，將４家國有銀行定位為國有獨資商業(yè)銀行。
在１９９７年亞洲金融危機背景下，為防范金融風險、改善銀行體系資產質量，１９９８年第一次全國金融工作會議召開，隨后一系列重大措施陸續(xù)實施，１９９８年發(fā)行２７００億元特別國債為國有商業(yè)銀行補充資本金，１９９９年成立４家金融資產管理公司，對１．４萬億元不良貸款進行剝離。同時，商業(yè)銀行內部實行一系列改革。
２００１年中國加入世貿組織，中國金融業(yè)的開放寬限期為５年，即２００６年１２月后對國際全面開放。在此背景下２００２年召開第二次全國金融工作會議，決定“背水一戰(zhàn)”，啟動國有商業(yè)銀行改革。
“２００３年之后，國有商業(yè)銀行改革成了整個金融改革的核心。經過攻堅克難，現(xiàn)在建行、中行、工行和已納入大型商業(yè)銀行之列的交通銀行已在境內外資本市場上市，在公司治理、發(fā)展戰(zhàn)略、經營績效等方面與國際先進銀行的差距不斷縮小，農行的股改上市也在緊鑼密鼓地進行中。國有商業(yè)銀行從幾年前被認為是技術上瀕臨破產的問題銀行，發(fā)展成具有一定國際認知度的大型商業(yè)銀行?！敝袊y監(jiān)會研究局副局長范文仲說。
統(tǒng)計顯示，國有商業(yè)銀行資產總規(guī)模２００７年底為２８．５萬億元。其中，已完成股改并上市的工行、中行、建行、交行資本充足率升至１３．１７％，不良貸款率降為２．８１％，２００７年的平均資產利潤率和平均資本利潤率分別為１．０５％和１５．５７％，基本達到國際先進水平。從目前的市值規(guī)模看，在全球十大銀行中，工行、建行和中行已占三席。
融入世界：從不相往來到“引進來走出去”
１９８０年，日本輸出入銀行在北京設立代表處，成為中國改革開放以來外資金融機構在華設立的第一家代表處。同年４月，中國加入國際貨幣基金組織（ＩＭＦ），５月加入世界銀行。中國銀行業(yè)融入世界的腳步從此加快。
１９８１年，南洋商業(yè)銀行在深圳設立分行。此后，銀行業(yè)對外開放地域逐步從經濟特區(qū)擴展到沿海城市和中心城市。１９９４年，中國頒布全面規(guī)范外資銀行的第一部法規(guī)《中華人民共和國外資金融機構管理條例》，銀行業(yè)對外開放地域從沿海城市和中心城市進一步擴展到全國范圍。１９９６年，進一步向外資銀行開放對外資企業(yè)及境外居民的人民幣業(yè)務，加速了外資銀行在中國的發(fā)展。
２００１年１２月１１日，中國加入世貿組織。在五年過渡期內，中國有序地推進了銀行業(yè)對外開放。統(tǒng)計顯示，截至２００７年底，在華外資法人銀行為２６家，外國銀行分行１１７家，外資銀行的機構網點和資產分布主要集中于長江三角洲、珠江三角洲和環(huán)渤海經濟圈，并不斷從一線城市向二線城市延伸。中資銀行引進境外機構投資者３３家，外資銀行在華資產總額１．２５萬億元，銀行業(yè)的開放程度大大提高。
中國銀監(jiān)會發(fā)布的《中國銀行業(yè)對外開放報告》指出：“外資銀行在中國的機構數量和經營范圍不斷擴大，日益融入中國銀行業(yè)的各個層面，提升了中國金融市場的功能，活躍了同業(yè)競爭?！?/p>
與此同時，一些中資銀行制定新的國際化戰(zhàn)略，積極“走出去”，提升國際競爭力。目前，中行近四成凈利潤來自其海外機構，截至２００７年三季度末已在２８個國家和地區(qū)設有６６９家海外網點，同時收購新加坡飛機租賃公司作為參與國際金融租賃業(yè)務的平臺；工行近年來先后收購印尼哈里姆銀行、澳門誠興銀行和南非標準銀行股權，并相繼在海外增設分支機構；建行收購美國銀行（亞洲）有限公司后，實現(xiàn)了港澳市場的跳躍式發(fā)展；交行在德國、澳門等國家和地區(qū)設立營業(yè)機構；國家開發(fā)銀行收購英國巴克萊銀行３％股權；招商銀行獲準在紐約設立分行……
截至２００７年底，工行、建行等５家中資銀行控股、參股了９家外資金融機構，同時中資銀行機構在海外設立了６０家分支機構，海外總資產達２６７４億美元，略大于外資銀行在華資產。
“銀行業(yè)對外開放是推進中國銀行業(yè)改革和提高整體競爭力的重要力量。中國銀監(jiān)會堅持改革與開放并舉、開放與監(jiān)管并行、監(jiān)管與服務并重，以深化改革迎接對外開放，以強化監(jiān)管防范金融風險，以優(yōu)化服務改善開放環(huán)境?！敝袊y監(jiān)會負責人說。
深化改革開放：在復雜局勢下穩(wěn)健前行
中國銀監(jiān)會的統(tǒng)計顯示，截至２００７年底，我國各類銀行業(yè)法人機構有８８７７家、營業(yè)網點近１９萬個；銀行業(yè)金融機構資產總額５２．６萬億元，占我國全部金融機構資產的９０％以上，是中國金融體系最主要的組成部分。
與此同時，銀行業(yè)金融機構整體加權平均資本充足率８％，首次達到國際監(jiān)管水平；主要商業(yè)銀行不良貸款率６．７％；２００７年銀行業(yè)金融機構實現(xiàn)稅后利潤４４６７億元。
目前，主要商業(yè)銀行通過股改上市和引進境內外機構投資者，已建立起相對規(guī)范的公司治理架構。農村信用社改革試點范圍擴至全國３０個省（區(qū)、市）。國家開發(fā)銀行和資產管理公司已開始啟動商業(yè)化轉型，郵政儲蓄銀行的改革在深入推進，中小銀行改革重組、上市和跨區(qū)域發(fā)展步伐加快；信托、租賃公司等非銀行金融機構改革穩(wěn)步推進……
有關專家認為，經過３０年改革開放，中國銀行業(yè)獲得了快速發(fā)展。與此同時，必須清醒地認識到與國際先進銀行之間存在的差距，以及國際國內經濟形勢和環(huán)境變化所帶來的新的機遇與挑戰(zhàn)，必須繼續(xù)著力推進改革開放，完善銀行業(yè)金融體系，提高銀行業(yè)競爭力和服務水平，以形成可持續(xù)的比較競爭優(yōu)勢。
