新華社北京２月１５日電（記者毛曉梅、王文帥）我國(guó)是遭受自然災(zāi)害最為頻繁的國(guó)家之一，每年的大災(zāi)損失越來(lái)越嚴(yán)重。但與國(guó)際上大災(zāi)風(fēng)險(xiǎn)主要通過保險(xiǎn)機(jī)制來(lái)分擔(dān)化解不同，原本是災(zāi)害“減震器”的保險(xiǎn)目前在我國(guó)尚未能充分地發(fā)揮作用?！帮L(fēng)險(xiǎn)管理體系不完善制約了保險(xiǎn)業(yè)的巨災(zāi)承保能力”“應(yīng)盡快完善多層次的巨災(zāi)保險(xiǎn)體系。”１５日，在保險(xiǎn)業(yè)抗災(zāi)救災(zāi)工作視頻會(huì)議上，保監(jiān)會(huì)主席吳定富如是說。
大災(zāi)或巨災(zāi)風(fēng)險(xiǎn)，主要指可能給一個(gè)國(guó)家和地區(qū)的人民生命財(cái)產(chǎn)造成重大傷害和損失的各種自然災(zāi)害，包括雪災(zāi)、洪水、臺(tái)風(fēng)、地震、海嘯等。恐怖主義襲擊、重大人為事故也逐漸被認(rèn)為是巨災(zāi)。
巨災(zāi)對(duì)從事風(fēng)險(xiǎn)承擔(dān)的保險(xiǎn)業(yè)影響尤其巨大。在當(dāng)今國(guó)際社會(huì)，巨災(zāi)損失已成為國(guó)際保險(xiǎn)和再保險(xiǎn)公司破產(chǎn)清償?shù)囊粋€(gè)重要原因。僅２００５年全球最大的單一巨災(zāi)——美國(guó)“卡特里娜”颶風(fēng)，全球保險(xiǎn)業(yè)累計(jì)賠付達(dá)４５０億美元，國(guó)際再保險(xiǎn)公司承擔(dān)了其中三分之二的賠款。
值得我們借鑒的是，很多國(guó)家為鼓勵(lì)商業(yè)保險(xiǎn)公司可持續(xù)地為社會(huì)提供巨災(zāi)風(fēng)險(xiǎn)保障，更好地發(fā)揮保險(xiǎn)業(yè)災(zāi)害補(bǔ)償?shù)纳鐣?huì)職責(zé)，都建立了巨災(zāi)保險(xiǎn)制度，在設(shè)立巨災(zāi)賠償基金、再保險(xiǎn)安排等方面給予財(cái)稅政策支持。同時(shí)，允許在資本市場(chǎng)推出巨災(zāi)風(fēng)險(xiǎn)證券等一系列創(chuàng)新產(chǎn)品，以此大大提升了保險(xiǎn)業(yè)的巨災(zāi)承保能力。
“然而目前，我國(guó)尚未建立起巨災(zāi)保險(xiǎn)制度，利用保險(xiǎn)手段分散巨災(zāi)風(fēng)險(xiǎn)的能力還比較有限?！眳嵌ǜ惶寡浴＞逓?zāi)損失之“巨”，足以讓國(guó)內(nèi)剛剛起步發(fā)展的商業(yè)保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)望而卻步，不敢貿(mào)然開展相關(guān)承保業(yè)務(wù)。
過去的賠付數(shù)據(jù)顯示，保險(xiǎn)賠付占我國(guó)自然災(zāi)害損失的比重還很低，再保險(xiǎn)賠付更少。１９９８年發(fā)生的大洪水，造成直接經(jīng)濟(jì)損失２０００多億元，國(guó)內(nèi)保險(xiǎn)公司共支付水災(zāi)賠款３０億元左右；２００５年我國(guó)各類自然災(zāi)害造成直接經(jīng)濟(jì)損失２０４２．１億元，相應(yīng)的保險(xiǎn)賠款為１００億元左右，占災(zāi)害損失的比例不到５％，遠(yuǎn)低于３６％的全球平均水平。
今年年初以來(lái)持續(xù)的冰雪災(zāi)情截至２月１２日已造成直接經(jīng)濟(jì)損失１１１１億元，同期保險(xiǎn)業(yè)的已付賠款為１０．４億元。
擺在我們面前的一個(gè)重要課題是，在我國(guó)自然災(zāi)害頻發(fā)的情況下該如何完善巨災(zāi)保險(xiǎn)體系，有效地提升保險(xiǎn)在國(guó)家災(zāi)害救助體系中的地位。２００６年６月頒布的《國(guó)務(wù)院關(guān)于保險(xiǎn)業(yè)改革發(fā)展的若干意見》鮮明指出，“加快保險(xiǎn)業(yè)改革發(fā)展，建立市場(chǎng)化的災(zāi)害、事故補(bǔ)償機(jī)制，對(duì)完善災(zāi)害防范和救助體系，增強(qiáng)全社會(huì)抵御風(fēng)險(xiǎn)的能力，促進(jìn)經(jīng)濟(jì)又快又好地發(fā)展，具有不可替代的重要作用?！痹撘庖娛状蚊鞔_，“要建立國(guó)家財(cái)政支持的巨災(zāi)風(fēng)險(xiǎn)保險(xiǎn)體系?！?/p>
到目前為止，國(guó)內(nèi)在探索建立農(nóng)業(yè)巨災(zāi)風(fēng)險(xiǎn)的轉(zhuǎn)移分擔(dān)機(jī)制上已經(jīng)邁出了第一步。２００７年５月，保監(jiān)會(huì)直接支持，中國(guó)人保、中華聯(lián)合和安華農(nóng)險(xiǎn)３家參與中央財(cái)政政策性農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)保費(fèi)補(bǔ)貼試點(diǎn)的保險(xiǎn)公司與中國(guó)再保險(xiǎn)（集團(tuán)）公司合作簽訂《政策性農(nóng)業(yè)再保險(xiǎn)框架協(xié)議》，建立了賠付率超賠分保機(jī)制。按照該協(xié)議，當(dāng)農(nóng)險(xiǎn)賠付率超過１００％時(shí)，中再集團(tuán)將按一定比例分擔(dān)賠款，并進(jìn)一步在全球市場(chǎng)分散巨災(zāi)風(fēng)險(xiǎn)。
保監(jiān)會(huì)副主席周延禮表示，還將積極協(xié)調(diào)財(cái)政部等有關(guān)部委，探索建立更高層面的巨災(zāi)風(fēng)險(xiǎn)準(zhǔn)備金和通過資產(chǎn)證券化等非傳統(tǒng)風(fēng)險(xiǎn)轉(zhuǎn)移方式分散農(nóng)業(yè)巨災(zāi)風(fēng)險(xiǎn)的新途徑。
國(guó)際保險(xiǎn)業(yè)發(fā)展的經(jīng)驗(yàn)和趨勢(shì)表明，由于保險(xiǎn)功能與財(cái)稅功能的內(nèi)在一致性，支持性的財(cái)稅政策總是與保險(xiǎn)業(yè)的發(fā)展相伴而行。通過給予保險(xiǎn)業(yè)一定的稅收支持，經(jīng)過保險(xiǎn)市場(chǎng)化的制度安排，可以對(duì)財(cái)政支出產(chǎn)生放大效應(yīng)，更大程度地促進(jìn)經(jīng)濟(jì)發(fā)展，改善社會(huì)福利。
