風險管理不留死角 “走出去”務(wù)須審慎
——銀監(jiān)會副主席蔣定之談２００８年銀行業(yè)發(fā)展
新華社北京１月２１日電(新華社記者劉詩平、白潔純)２００７年，我國銀行業(yè)金融機構(gòu)取得不俗業(yè)績，主要商業(yè)銀行稅前盈利接近３０００億元，在公司治理和“走出去”等方面邁出了一大步。２００８年，我國銀行業(yè)金融機構(gòu)在信貸、風險管控、實施“走出去”戰(zhàn)略等方面有哪些新要求？對此，中國銀監(jiān)會副主席蔣定之在日前舉行的銀監(jiān)會２００８年第一次經(jīng)濟金融形勢通報會上做了詳細闡述。
改進信貸管理 深化銀行業(yè)改革
今明兩年經(jīng)濟運行變數(shù)較多，經(jīng)濟增長由偏快轉(zhuǎn)為過熱的趨勢尚未緩解，價格上漲壓力加大，節(jié)能減排形勢嚴峻。
在信貸結(jié)構(gòu)方面，蔣定之強調(diào)，各商業(yè)銀行要繼續(xù)堅持有保有壓、扶優(yōu)限劣的信貸政策，做好精細選擇、統(tǒng)籌兼顧，要確保對“三農(nóng)”和小企業(yè)的支持力度。各銀行要進一步加強信貸管理，做好貸款“三查”工作。
他要求，各銀行業(yè)金融機構(gòu)必須樹立大局觀，把貸款增速控制在與經(jīng)濟增長和銀行風險承受能力相適應(yīng)的水平。
據(jù)悉，銀監(jiān)會今年將對主要銀行業(yè)金融機構(gòu)加強窗口指導(dǎo)，針對銀行的風險類別，加強政策調(diào)控的針對性。同時，還將出臺新的授信指引，完善貸款管理辦法，指導(dǎo)銀行加強信貸管理。
蔣定之同時指出，銀行業(yè)金融機構(gòu)要進一步完善公司治理，推動經(jīng)營理念和管理模式轉(zhuǎn)變，提高風險管理水平。中資銀行要進一步發(fā)揮境外戰(zhàn)略投資者的作用，提高合作層次和水平，提升綜合競爭能力。要加快農(nóng)業(yè)銀行和國家開發(fā)銀行的改革步伐，進一步推進農(nóng)村金融改革。
商業(yè)銀行風險管理要不留死角
“商業(yè)銀行必須把風險管理能力作為核心競爭力來認識和對待，認真做好壓力測試工作，著力加強并表資產(chǎn)管理，加強對跨業(yè)經(jīng)營業(yè)務(wù)、跨境兼并收購活動的風險管控。２００８年，商業(yè)銀行風險管理要力爭做到對不同產(chǎn)品、不同地域、不同業(yè)務(wù)實現(xiàn)全方位覆蓋，不留死角?！笔Y定之說。
他指出，在信用風險管理方面，要加大對“假權(quán)證、假報表、假按揭、假注冊資本”等“四假”問題的查處力度。加強集團客戶的授信管理。繼續(xù)加強監(jiān)測銀行資金違規(guī)流入股市和房市，防止資本市場風險向銀行體系傳遞和蔓延。
流動性風險管理方面，銀行業(yè)金融機構(gòu)要加強流動性負債管理，增強銀行資金來源的穩(wěn)定性，特別防止表內(nèi)業(yè)務(wù)表外化，避免潛在風險的擴大和宏觀調(diào)控效果受到影響。
市場風險管理方面，各商業(yè)銀行董事會要切實負起對市場風險管理的最終責任。建立及時有效的市場風險分析報告機制、重大市場風險應(yīng)急機制、新產(chǎn)品和新業(yè)務(wù)中的市場風險管理機制，清晰有效地劃分銀行賬戶和交易賬戶，建立相應(yīng)的市場風險識別、計量、監(jiān)測和控制方法。
操作風險管理方面，今年的工作重點仍然是案件防控。要進一步完善公司治理結(jié)構(gòu)，建立健全內(nèi)控機制，嚴肅案件查處制度，落實責任追究，加快建立防范案件風險的長效機制。
銀行實施“走出去”戰(zhàn)略須審慎
目前，國內(nèi)一些商業(yè)銀行積極實施國際化戰(zhàn)略，參與國際金融市場競爭。在實施“走出去”戰(zhàn)略上，蔣定之強調(diào)，銀行業(yè)金融機構(gòu)要有清晰的發(fā)展戰(zhàn)略和市場定位，有健全的公司治理、有效的風險管控和防火墻安排，有充足的資本和財務(wù)能力，具備跨業(yè)跨境并購及投資設(shè)立子公司所需要的專業(yè)經(jīng)營管理團隊，著眼于明顯增強自身的競爭優(yōu)勢和核心競爭力等。
他說，２００８年，各銀行業(yè)金融機構(gòu)要加大持續(xù)創(chuàng)新力度，開拓以增加非利息收入為基礎(chǔ)的中間業(yè)務(wù)。同時，必須考慮到投資者經(jīng)驗不足、風險承受能力較低的現(xiàn)實國情，循序漸進。
今年是“奧運年”。蔣定之特別強調(diào)：各銀行業(yè)金融機構(gòu)要注重有效防范ＩＴ風險，把信息科技系統(tǒng)軟硬件的承受力擴容問題提高到戰(zhàn)略高度，并及早加以解決，確保奧運期間銀行業(yè)務(wù)服務(wù)萬無一失。
銀監(jiān)會：銀行業(yè)要高度關(guān)注新形勢下的七大風險
新華社北京１月２１日電（記者劉詩平、白潔純）中國銀監(jiān)會副主席蔣定之指出，２００８年國內(nèi)外經(jīng)濟金融形勢復(fù)雜性增加，我國經(jīng)濟金融可持續(xù)發(fā)展面臨的挑戰(zhàn)更嚴峻，我國銀行業(yè)要高度關(guān)注新形勢下面臨的七大風險。
蔣定之日前在銀監(jiān)會２００８年第一次經(jīng)濟金融形勢通報會上表示，２００８年我國經(jīng)濟金融可持續(xù)發(fā)展面臨嚴峻挑戰(zhàn)：經(jīng)濟增長存在從偏快向過熱轉(zhuǎn)變的風險；物價由結(jié)構(gòu)性上漲演變?yōu)槊黠@通脹的壓力依然存在；資本、房地產(chǎn)市場價格波動可能會增加銀行業(yè)面臨的信用風險；節(jié)能減排、產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)調(diào)整的任務(wù)十分艱巨；受美國次貸危機等因素影響，國際經(jīng)濟金融形勢更趨復(fù)雜。
銀監(jiān)會：將根據(jù)金融機構(gòu)創(chuàng)新能力等實行差別監(jiān)管
新華社北京１月２１日電（記者白潔純、劉詩平）中國銀監(jiān)會紀委書記王華慶近日表示，對于不同創(chuàng)新能力和風險管控水平的銀行業(yè)金融機構(gòu)，銀監(jiān)會將采取不同的監(jiān)管方式。
王華慶在銀監(jiān)會召開的“２００８年創(chuàng)新監(jiān)管工作座談會”上表示，對于風險狀況較好、監(jiān)管評級為優(yōu)的機構(gòu)，銀監(jiān)會將允許其先行嘗試國際市場上較為成熟的產(chǎn)品，并實行報備，創(chuàng)新業(yè)務(wù)準入門檻上相對寬松；對于出現(xiàn)較大風險、消費者投訴多、管理不善的機構(gòu)，則將采取較為嚴格的準入和監(jiān)管措施，增加審批或事前報備等市場準入限制。
