中國銀行業(yè)逐漸打響“高端爭奪戰(zhàn)”
新華社北京８月１４日電（記者 任芳 陶俊潔） 半年前，在普通中國人眼中，“私人銀行”還只是他國財(cái)富故事中的情節(jié)；半年后，這四個(gè)字已赫然登上國內(nèi)諸多財(cái)經(jīng)雜志的封面。２００７年，因中國銀行、招商銀行、中信銀行等機(jī)構(gòu)中資私人銀行部的開業(yè)，被業(yè)界稱為私人銀行的“中國元年”。
如果說此前試探性進(jìn)入中國的外資私人銀行，使中國銀行業(yè)在高端領(lǐng)域的競爭暗流涌動(dòng)，那么隨著中資私人銀行業(yè)務(wù)的高調(diào)開業(yè)，這一領(lǐng)域的爭奪戰(zhàn)已正式打響。
“戰(zhàn)場”資源豐富
中國銀行私人銀行部３月２８日開業(yè)，２０多位客戶前去捧場。８月８日，中信銀行私人銀行中心開業(yè)，有１４０多位客戶到場。這兩個(gè)數(shù)字當(dāng)然不能說明這兩家銀行的業(yè)務(wù)空間，但客戶無疑是所有私人銀行的競爭焦點(diǎn)。
根據(jù)中國銀行提供的數(shù)據(jù)，在其現(xiàn)有的１.２億個(gè)客戶中，擁有５０萬元金融資產(chǎn)以上的有７０多萬人，而且每年以２０％至３０％的速度遞增。
國際投行美林證券的研究顯示，２００５年亞太地區(qū)擁有百萬美元以上金融資產(chǎn)的富裕人士有２４０萬，這些人的財(cái)富總額達(dá)７.６萬億美元，其中６５％以上被中國人和日本人占有。重要的是，這些財(cái)富大部分尚未通過私人銀行管理。
“亞洲私人銀行家們都在微笑，因?yàn)樗麄兊墓芾碣Y產(chǎn)額在以每年３０％的速度增長?！辈ㄊ款D咨詢公司業(yè)務(wù)主管德朱尼亞克說，當(dāng)前亞洲私人銀行的平均稅前利潤率為４５％至５０％，美國和歐洲則為３０％左右，不過仍是大眾市場零售業(yè)務(wù)利潤的１０倍左右。
奧緯金融策略咨詢有關(guān)人士表示，由于居民儲(chǔ)蓄和外匯儲(chǔ)備高速增長，中國財(cái)富資產(chǎn)管理業(yè)務(wù)也即將開始迅猛增長。該公司最近一份報(bào)告稱，從現(xiàn)在到２０１５年，在全球個(gè)人金融資產(chǎn)的全部增加額中，中國將占到１０％。而與此同時(shí)，中國財(cái)富管理市場仍處于初步發(fā)展階段。
競爭有待“中國化”
在分業(yè)經(jīng)營限制仍然存在、外匯管制依然嚴(yán)格、遺產(chǎn)稅尚未開征的背景下，私人銀行該如何通過資產(chǎn)全球配置、合法避稅等核心業(yè)務(wù)，為中國客戶的資產(chǎn)增值？
中信銀行率先在國內(nèi)提出了六大私人銀行服務(wù)項(xiàng)目：商業(yè)銀行服務(wù)，財(cái)富管理服務(wù)，國際資產(chǎn)傳承規(guī)劃服務(wù)，綜合授信服務(wù)，投資銀行服務(wù)，家庭增值服務(wù)。
“中國有自己的財(cái)富傳承路線，客戶的財(cái)富積累歷史也與西方有所不同，我們在開展業(yè)務(wù)時(shí)要在充分考慮客戶個(gè)體不同的基礎(chǔ)上，融入中國國情和社會(huì)習(xí)慣。”中國建設(shè)銀行高端客戶部總經(jīng)理程正紅說。建行早在２００５年即組建了高端客戶部，以“探索中國特色的私人銀行服務(wù)”。
有關(guān)專家總結(jié)中國私人銀行最可能的九種業(yè)務(wù)，投行業(yè)務(wù)位居首位，因?yàn)榇罅恐袊髽I(yè)剛步入上市兼并期。一位投行高管指出，投行業(yè)務(wù)與財(cái)富管理之間會(huì)產(chǎn)生內(nèi)部協(xié)同效應(yīng)，“如果我們公司負(fù)責(zé)首次公開發(fā)行，那么大部分收入通常會(huì)留在我們私人銀行里?！?/p>
其次是專戶理財(cái)和地產(chǎn)投資，前者可將“趴”在中國企業(yè)高管支票上的巨額無息金額變成債券、股票及期權(quán)。此外包括子女財(cái)富教育、慈善、風(fēng)險(xiǎn)投資、遺產(chǎn)分配、婚姻糾紛處理、消費(fèi)指導(dǎo)等業(yè)務(wù)。
取勝還需大環(huán)境改善
招商銀行總行辦公室連建輝博士指出，中國發(fā)展私人銀行業(yè)對監(jiān)管環(huán)境、金融環(huán)境和消費(fèi)環(huán)境的改善提出了要求。當(dāng)務(wù)之急是大力推進(jìn)綜合化經(jīng)營，為銀行推出有生命力的金融產(chǎn)品特別是大量跨市場、交叉性產(chǎn)品掃除障礙。
對此，金融分析師劉偉奇認(rèn)為，在監(jiān)管和市場主體專業(yè)能力不足的背景下，分業(yè)監(jiān)管有助于降低系統(tǒng)風(fēng)險(xiǎn)。為推動(dòng)混業(yè)經(jīng)營，應(yīng)由目前銀行、證券、保險(xiǎn)按市場劃分的監(jiān)管模式，逐漸過渡到按業(yè)務(wù)產(chǎn)品和流程監(jiān)管的模式，同時(shí)穩(wěn)步提高監(jiān)管的專業(yè)能力。
連建輝指出，私人銀行在中國的發(fā)展還需要健全多層次金融市場，實(shí)施積極的風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)管，營造有償服務(wù)環(huán)境。
他說，私人銀行服務(wù)涉及證券、基金、外匯、保險(xiǎn)，乃至其他實(shí)物市場等，健全多層次金融市場體系是中國私人銀行業(yè)發(fā)展面臨的現(xiàn)實(shí)問題。
此外，私人銀行服務(wù)存在聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)及洗錢風(fēng)險(xiǎn)等，需要盡快出臺(tái)相關(guān)法規(guī)，從起步階段就實(shí)施積極的風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)管。私人銀行收入主要來源于各種服務(wù)性費(fèi)用，其業(yè)務(wù)發(fā)展還有賴于金融消費(fèi)有償服務(wù)意識(shí)在中國的真正建立。
