近兩年來，人民銀行貫徹落實“十六大”、“十六屆三中全會”關(guān)于社會信用體系建設(shè)和國務(wù)院領(lǐng)導(dǎo)的指示精神，組織商業(yè)銀行建設(shè)的全國統(tǒng)一的個人信用信息基礎(chǔ)數(shù)據(jù)庫于2006年1月進入正式運行。這是我國企業(yè)和個人征信體系建設(shè)中的一項極為重要的基礎(chǔ)建設(shè)。
企業(yè)和個人征信體系是社會信用體系的主體，是現(xiàn)代金融體系運行的基石，是防范金融風(fēng)險，保持金融穩(wěn)定，促進金融發(fā)展，推動經(jīng)濟社會和諧發(fā)展的基礎(chǔ)。有無健全的征信體系，是市場經(jīng)濟是否走向成熟的重要標(biāo)志。
個人信用信息基礎(chǔ)數(shù)據(jù)庫是各商業(yè)銀行的信用數(shù)據(jù)信息共享平臺。主要采集和保存?zhèn)€人在商業(yè)銀行的借還款、信用卡、擔(dān)保等信用信息，以及相關(guān)的身份識別信息，并向商業(yè)銀行提供個人信用信息聯(lián)網(wǎng)查詢服務(wù)，滿足商業(yè)銀行防范和管理信用風(fēng)險的需求，同時服務(wù)于貨幣政策和金融監(jiān)管。建立個人信用信息基礎(chǔ)數(shù)據(jù)庫既要實現(xiàn)商業(yè)銀行之間信息共享，方便群眾借貸，防范信貸風(fēng)險；又要保護個人隱私和信息安全，只能經(jīng)當(dāng)事人書面授權(quán)，在審核個人貸款、信用卡申請或?qū)徍耸欠窠邮軅€人作為擔(dān)保人等個人信貸業(yè)務(wù)，以及對已發(fā)放的個人貸款及信用卡進行信用風(fēng)險跟蹤管理，才能查詢個人信用信息基礎(chǔ)數(shù)據(jù)庫。
個人信用信息基礎(chǔ)數(shù)據(jù)庫始建于2004年初，并于同年12月中旬實現(xiàn)15家全國性商業(yè)銀行和8家城市商業(yè)銀行在全國7個城市的聯(lián)網(wǎng)試運行，2005年8月底完成與全國所有商業(yè)銀行和部分有條件的農(nóng)村信用社的聯(lián)網(wǎng)運行，經(jīng)過1年的試運行，于2006年1月正式運行。
個人信用信息基礎(chǔ)數(shù)據(jù)庫收錄的自然人數(shù)已達到3.4億人，其中有信貸記錄的人數(shù)約為3500萬人。截至2005年底，收錄個人信貸余額2.2萬億元，約占全國個人消費信貸余額的97.5%。現(xiàn)在，任何自然人無論在國內(nèi)任何地方、也無論在哪一家商業(yè)銀行留下的借款和還款記錄，或開立結(jié)算賬戶時填報的基本信息，商業(yè)銀行的基層信貸審查人員均可在經(jīng)當(dāng)事人書面授權(quán)后，進行查詢、實現(xiàn)共享。許多商業(yè)銀行已經(jīng)將查詢個人信用信息基礎(chǔ)數(shù)據(jù)庫作為貸前審查的固定程序。個人信用信息基礎(chǔ)數(shù)據(jù)庫已在全國商業(yè)銀行各分支機構(gòu)開啟了5.2萬個查詢用戶終端，目前每天個人信用報告查詢量已達到11萬筆左右，在提高審貸效率，方便廣大群眾借貸，防止不良貸款，防止個人過度負債，以及根據(jù)信用風(fēng)險確定利率水平方面發(fā)揮了積極作用。
人民銀行將繼續(xù)加強與其他政府部門和機構(gòu)的協(xié)商、合作，繼續(xù)完善個人信用信息基礎(chǔ)數(shù)據(jù)庫，逐步完整采集個人的身份信息和社保、住房公積金、稅務(wù)、教育、法院、公用事業(yè)等單位的相關(guān)信用信息，通過整合，使分散的債務(wù)信息變?yōu)閭€人的財富和生產(chǎn)力，更好地服務(wù)百姓、服務(wù)社會。
個人信用信息基礎(chǔ)數(shù)據(jù)庫通過建立個人信用記錄，使個人過去的信用行為對未來新的信用活動產(chǎn)生影響，以制度約束個人養(yǎng)成重信用、守合同、遵守法律的行為準(zhǔn)則和誠實守信的社會氛圍。個人信用信息基礎(chǔ)數(shù)據(jù)庫的正式運行，將會大大推進社會信用體系的建設(shè)，提高全社會的誠信水平。
五種措施確保個人信用信息隱私安全
新華社北京１月１６日電（記者張旭東）全國統(tǒng)一的個人信用信息基礎(chǔ)數(shù)據(jù)庫已于２００６年１月正式運行。其中的個人信用報告包含了大量個人信用隱私，不過這些信息將會在最大程度上得到保護。
中國人民銀行征信中心負責(zé)人１６日介紹說，征信中心采取了五種措施來確保個人的隱私安全：
授權(quán)查詢。除有關(guān)部門特殊需要外，沒有個人書面授權(quán)，沒人能看到個人信用報告。當(dāng)然，如果個人已經(jīng)從某家銀行借了款，或用了其信用卡，那這家銀行將無需征得個人同意，就可以查看個人信用報告：銀行把錢借出后，需要隨時了解個人最新的情況，確保銀行資金的安全。
限定用途?！秱€人信用信息基礎(chǔ)數(shù)據(jù)庫管理暫行辦法》有明確規(guī)定：除了本人以外，商業(yè)銀行只有在辦理貸款、信用卡、擔(dān)保等業(yè)務(wù)時，或管理貸出去的款、發(fā)出去的信用卡時才能查看個人信用報告。
保障安全。存儲著個人信用報告的數(shù)據(jù)庫是非常安全的。個人信息是通過保密專線從商業(yè)銀行傳送到征信中心的個人信用信息基礎(chǔ)數(shù)據(jù)庫，在這個過程中沒有任何人為干預(yù)，由計算機自動處理。整個系統(tǒng)采用了國內(nèi)最先進的計算機防病毒和防黑客攻擊的管理系統(tǒng)，其安全性是國內(nèi)一流的。
查詢記錄。個人信用信息基礎(chǔ)數(shù)據(jù)庫還對查看個人信用報告的商業(yè)銀行信貸人員（即數(shù)據(jù)庫用戶）進行管理，每一個用戶都要登記注冊，而且計算機系統(tǒng)還自動追蹤和記錄每一個用戶查詢個人信用報告的情況，并展示在個人信用報告中。
違規(guī)處罰。《辦法》明確規(guī)定，商業(yè)銀行如果違反規(guī)定查詢個人的信用報告，或?qū)⒉樵兘Y(jié)果用于規(guī)定范圍之外的其他目的，將被責(zé)令改正，并處以一萬元以上三萬元以下罰款；涉嫌犯罪的，則將依法移交司法機關(guān)處理。
人民銀行征信中心同時提醒說，個人在填寫信貸業(yè)務(wù)申請表時，要留意申請表中的授權(quán)查詢條款或其他書面授權(quán)文件。要定期查詢自己的信用報告，根據(jù)信用報告中的查詢記錄判斷是否有可疑情況，發(fā)現(xiàn)未經(jīng)個人授權(quán)的查詢，請及時報告征信中心。
信用記錄：有“借”有“還”再借將不難！
新華社北京１月１６日電（記者毛曉梅、張旭東）俗話說“有借有還，再借不難”。良好的信用記錄對個人最大的好處就是為個人積累信譽財富。
中國人民銀行１６日宣布，全國統(tǒng)一的個人信用信息基礎(chǔ)數(shù)據(jù)庫已于２００６年１月正式運行。這標(biāo)志著我國個人征信體系建設(shè)邁出了重要一步。
央行征信中心負責(zé)人說，現(xiàn)代社會中個人應(yīng)盡可能早些建立自己的信用記錄。不從銀行借錢并不等于信用就好。沒有歷史信用記錄，銀行就失去了一個判斷個人信用狀況的便捷方法。
所謂征信是指專業(yè)化的信用信息服務(wù)，為了更方便服務(wù)，通過第三方機構(gòu)將每個人的信用信息集中起來，在需要的時候供個人和信貸等機構(gòu)使用。
對一個人來說，如果信用報告反映他是一個按時還款、認真履約的人，銀行肯定喜歡，不但能提供貸款、信用卡等信貸服務(wù)，還可能在金額、利率上給予優(yōu)惠。
如果信用報告中記載的這個人，曾經(jīng)借錢不還，銀行在貸款時就要慎重對待，并極有可能讓其提供抵押、擔(dān)保，降低貸款額度，或提高貸款利率，甚至?xí)芙^貸款。
針對普遍存在的“個人征信系統(tǒng)是搞黑名單”、“信用污點會跟人一輩子”之類的錯誤理解，央行征信中心負責(zé)人作了明確解釋和澄清。
個人征信系統(tǒng)只是如實客觀地記錄個人原始的信用信息，不加任何主觀判斷，有助于個人獲得更公平的信貸機會。此外，一次失信可能會在一段時間內(nèi)對個人產(chǎn)生一些影響，但所謂的“信用污點”絕對不會跟人一輩子。在國外，一般的負面記錄保存７年，我國也將盡快出臺相關(guān)規(guī)定。（完）
蘇寧：企業(yè)信用信息基礎(chǔ)數(shù)據(jù)庫預(yù)計在今年上半年聯(lián)網(wǎng)運行
新華社北京１月１６日電（記者張旭東）中國人民銀行副行長蘇寧１６日說，在全國統(tǒng)一的個人信用信息基礎(chǔ)數(shù)據(jù)庫于１月正式運行后，我國企業(yè)信用信息基礎(chǔ)數(shù)據(jù)庫預(yù)計在今年上半年聯(lián)網(wǎng)運行。
蘇寧是１６日在“個人信用信息基礎(chǔ)數(shù)據(jù)庫正式運行新聞通氣會”上講這番話的。他說，到２００５年１２月１５日，企業(yè)信用信息基礎(chǔ)數(shù)據(jù)庫順利實現(xiàn)主要商業(yè)銀行聯(lián)網(wǎng)試運行，并在上海、天津、浙江、福建四省市提供實時查詢服務(wù)。預(yù)計今年上半年實現(xiàn)全國所有商業(yè)銀行和有條件的農(nóng)村信用社全國聯(lián)網(wǎng)運行。
企業(yè)信用信息基礎(chǔ)數(shù)據(jù)庫的前身是“銀行信貸登記咨詢系統(tǒng)”，始建于１９９７年，２００２年初步建成投入運行。這個系統(tǒng)采用地市、省市和全國三級數(shù)據(jù)庫體系。主要從商業(yè)銀行等金融機構(gòu)采集企業(yè)的基本信息、在金融機構(gòu)的借款、擔(dān)保等信貸信息，以及企業(yè)主要的財務(wù)指標(biāo)，全國各商業(yè)銀行與該數(shù)據(jù)庫聯(lián)網(wǎng)查詢。在這一系統(tǒng)多年運行基礎(chǔ)上，２００５年人民銀行啟動全國統(tǒng)一的企業(yè)信用信息基礎(chǔ)數(shù)據(jù)庫建設(shè)。截止２００５年１１月底，系統(tǒng)收錄借款企業(yè)４５２萬戶，人民幣貸款余額１７.３６萬億元，約占全國金融機構(gòu)貸款余額的９０％，基本涵蓋了全部企業(yè)貸款。
蘇寧說，全國統(tǒng)一的企業(yè)信用信息基礎(chǔ)數(shù)據(jù)庫建成后，其防范貸款風(fēng)險和為金融監(jiān)管、貨幣政策服務(wù)的功能將比銀行信貸登記咨詢系統(tǒng)有較大提高。
是否按時交納電話、水電費等信息也有望記入個人信用報告
新華社北京１月１６日電（記者張旭東、毛曉梅）中國人民銀行１６日宣布，全國統(tǒng)一的個人信用信息基礎(chǔ)數(shù)據(jù)庫于２００６年１月正式運行。這一數(shù)據(jù)庫目前已收錄的自然人數(shù)已達到３.４億人。這意味著，這個數(shù)據(jù)庫里已容納了３.４億個個人信用報告。
個人信用報告就是全面、客觀記錄您的信用活動，反映一個人的信用狀況的文件。人民銀行介紹說，報告中除了已記錄了個人基本信用信息外，日后個人是否按時交納電話、水電費等信息也有望記入個人信用報告。
目前，報告中主要包括了以下信息：
個人的基本信息：包括個人的姓名、身份證件、家庭住址、工作單位等基本信息。這些信息告訴商業(yè)銀行 “這個人是誰”。
個人在銀行的貸款信息：何時在哪家銀行貸了多少款，還了多少款，還有多少款沒還，以及是否按時還款等信息。
個人的信用卡信息：辦理了哪幾家銀行的信用卡，信用卡的透支額度以及還款的記錄等信息。
個人的信用報告被查詢的記錄：計算機會自動記載何時何人出于什么原因查看了信用報告。
據(jù)介紹，隨著數(shù)據(jù)庫建設(shè)的逐步推進，除了以上信息外，個人的個人信用報告還將記載您的社會保障信息、銀行結(jié)算賬戶開立信息、個人住房公積金繳存信息、是否按時繳納電話、水、電、燃氣費等公共事業(yè)費用的信息，以及法院民事判決、欠稅等公共信息。（完）
