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近年來(lái)，我國(guó)保險(xiǎn)市場(chǎng)各類(lèi)法律法規(guī)不斷建立健全，但再保險(xiǎn)市場(chǎng)卻一直沒(méi)有一部正式的法律法規(guī)，再保險(xiǎn)市場(chǎng)的規(guī)范散見(jiàn)于《保險(xiǎn)法》和其它保險(xiǎn)法規(guī)中。10月25日，中國(guó)保監(jiān)會(huì)在其官方網(wǎng)站發(fā)布的《再保險(xiǎn)業(yè)務(wù)管理規(guī)定》(以下簡(jiǎn)稱(chēng)《規(guī)定》)，結(jié)束了國(guó)內(nèi)再保險(xiǎn)市場(chǎng)監(jiān)管法規(guī)上的非完整狀態(tài)?！兑?guī)定》將從12月1日起正式實(shí)施。
再保險(xiǎn)，又被稱(chēng)為“保險(xiǎn)的保險(xiǎn)”，是保險(xiǎn)公司把自身承擔(dān)的風(fēng)險(xiǎn)部分或全部轉(zhuǎn)嫁給其他保險(xiǎn)公司，以達(dá)到分散風(fēng)險(xiǎn)、穩(wěn)定經(jīng)營(yíng)的目的。據(jù)了解，作為我國(guó)第一部全面系統(tǒng)規(guī)范再保險(xiǎn)市場(chǎng)的法規(guī)，《規(guī)定》是中國(guó)保監(jiān)會(huì)組織多方力量，經(jīng)過(guò)一年多的反復(fù)論證研究后才正式推出的。《規(guī)定》的出臺(tái)，使我國(guó)再保險(xiǎn)市場(chǎng)監(jiān)管的方圓規(guī)矩開(kāi)始明晰。這無(wú)疑對(duì)強(qiáng)化再保險(xiǎn)監(jiān)管，促進(jìn)我國(guó)再保險(xiǎn)市場(chǎng)發(fā)展有著重要意義。
體現(xiàn)保護(hù)性用意
按照《規(guī)定》的要求，保險(xiǎn)公司辦理合約分保和臨時(shí)分保的，應(yīng)當(dāng)優(yōu)先向中國(guó)境內(nèi)至少兩家專(zhuān)業(yè)再保險(xiǎn)公司發(fā)出要約，分出份額之和不得低于分出業(yè)務(wù)的50%。這對(duì)國(guó)內(nèi)再保險(xiǎn)公司來(lái)說(shuō)，無(wú)疑是一個(gè)重要利好。
在我國(guó)加入世貿(mào)組織前，再保險(xiǎn)市場(chǎng)一直是以法定分保為主，中再保險(xiǎn)集團(tuán)曾作為國(guó)內(nèi)唯一的中資再保險(xiǎn)公司，每年有20%的法定分保進(jìn)賬。按照我國(guó)加入世貿(mào)組織的承諾，法定分保業(yè)務(wù)將逐年遞減，直到完全取消。今年中再集團(tuán)的法定分保僅存5%，明年則不再有法定分保了。在這個(gè)時(shí)候，監(jiān)管層明確規(guī)定國(guó)內(nèi)優(yōu)先分保，其保護(hù)性用意十分明顯，雖然此前《保險(xiǎn)法》中已有國(guó)內(nèi)優(yōu)先分保的規(guī)定，但那只是一個(gè)原則性規(guī)定。
其實(shí)，境內(nèi)優(yōu)先分保是國(guó)際通行做法。比如澳大利亞就有規(guī)定，境內(nèi)保險(xiǎn)公司優(yōu)先分保比例為50%；韓國(guó)國(guó)內(nèi)保險(xiǎn)公司自留比例更是高達(dá)89%。同時(shí)，國(guó)內(nèi)的再保險(xiǎn)公司，似已做好在商業(yè)再保險(xiǎn)市場(chǎng)上擴(kuò)大疆土的準(zhǔn)備。中國(guó)財(cái)產(chǎn)再保險(xiǎn)公司就在10月12日完成了增資擴(kuò)股，注冊(cè)資本金從成立時(shí)的6.5億元，增加到現(xiàn)在的14.5億元。按照保監(jiān)會(huì)對(duì)償付能力的要求，中國(guó)財(cái)險(xiǎn)再能承保自己注冊(cè)資本金4倍的分保業(yè)務(wù)量。
繃緊風(fēng)險(xiǎn)控制的弦
對(duì)于再保險(xiǎn)市場(chǎng)的風(fēng)險(xiǎn)控制，可以說(shuō)是《規(guī)定》的重要特色?！兑?guī)定》對(duì)風(fēng)險(xiǎn)集中的程度進(jìn)行了限制性比例規(guī)定，即在財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)和人身保險(xiǎn)合約分保和臨時(shí)分保中，每一危險(xiǎn)單位分給同一家再保險(xiǎn)分入公司的業(yè)務(wù)量不得超過(guò)直接保險(xiǎn)業(yè)務(wù)的80%。這實(shí)際上在客觀(guān)上也禁止了代出單行為。
所謂代出單業(yè)務(wù)(Fronting)，是指在中國(guó)內(nèi)地沒(méi)有經(jīng)營(yíng)權(quán)的境外保險(xiǎn)公司，以通過(guò)境內(nèi)保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)名義上的承保，再轉(zhuǎn)手將全部保險(xiǎn)責(zé)任轉(zhuǎn)移給境外再保險(xiǎn)人的方式變相進(jìn)入中國(guó)內(nèi)地保險(xiǎn)市場(chǎng)的情況，而境內(nèi)保險(xiǎn)公司可得到約5%的出單費(fèi)。有報(bào)道稱(chēng)，據(jù)保監(jiān)會(huì)2003年的一份調(diào)研報(bào)告顯示，通過(guò)這種方式，境內(nèi)90%以上的商業(yè)分保以外幣形式落入境外公司手中。
風(fēng)險(xiǎn)管控的另一體現(xiàn)則是，《規(guī)定》首次將外國(guó)再保險(xiǎn)公司分公司的償付能力納入監(jiān)管之列，將按其總公司的償付能力狀況來(lái)認(rèn)定其分公司的償付狀況，并要求外國(guó)再保險(xiǎn)公司分公司向保監(jiān)會(huì)提交相關(guān)報(bào)告，以證明其總公司的償付能力及經(jīng)營(yíng)情況。同時(shí)對(duì)在中國(guó)市場(chǎng)開(kāi)展再保險(xiǎn)業(yè)務(wù)的外資(再)保險(xiǎn)公司再保業(yè)務(wù)作出了較全面的規(guī)定?！兑?guī)定》要求，除保監(jiān)會(huì)批準(zhǔn)外，外資保險(xiǎn)公司不得與其關(guān)聯(lián)企業(yè)從事再保險(xiǎn)業(yè)務(wù)。
根據(jù)《規(guī)定》，保險(xiǎn)公司違反規(guī)定辦理再保險(xiǎn)分出業(yè)務(wù)的，將被處以5萬(wàn)元以上30萬(wàn)元以下罰款；情節(jié)嚴(yán)重的，可以限制業(yè)務(wù)范圍、責(zé)令停止接受新業(yè)務(wù)或者吊銷(xiāo)經(jīng)營(yíng)保險(xiǎn)業(yè)務(wù)許可證。對(duì)違反規(guī)定辦理再保險(xiǎn)分出業(yè)務(wù)的行為負(fù)有直接責(zé)任的保險(xiǎn)公司高級(jí)管理人員和其他直接責(zé)任人員，中國(guó)保監(jiān)會(huì)可以區(qū)別不同情況予以警告，責(zé)令予以撤換，處以2萬(wàn)元以上10萬(wàn)元以下的罰款。
再保險(xiǎn)市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)趨熱
從中國(guó)保監(jiān)會(huì)公布的數(shù)據(jù)，目前已經(jīng)有9家外資再保險(xiǎn)公司在華設(shè)立了12家代表處。而世界最大的兩家再保險(xiǎn)公司，慕尼黑再保險(xiǎn)和瑞士再保險(xiǎn)則在北京開(kāi)設(shè)了分公司。
顯然，再保險(xiǎn)市場(chǎng)的競(jìng)爭(zhēng)進(jìn)入了面對(duì)面的階段。對(duì)于外資再保險(xiǎn)公司的步步進(jìn)入，中再集團(tuán)在麾下設(shè)立了中國(guó)財(cái)產(chǎn)再和中國(guó)壽險(xiǎn)再兩家子公司，將法定分保業(yè)務(wù)留在集團(tuán)，讓中國(guó)財(cái)險(xiǎn)再和中國(guó)壽險(xiǎn)再兩家子公司進(jìn)入商業(yè)分保市場(chǎng)打拼。實(shí)際上，此兩家從2003年成立以來(lái)，發(fā)展情況相當(dāng)不錯(cuò)。據(jù)中再集團(tuán)總經(jīng)理劉京生介紹，中再集團(tuán)及其子公司今年上半年業(yè)務(wù)穩(wěn)定增長(zhǎng)。以中國(guó)財(cái)險(xiǎn)再來(lái)說(shuō)，商業(yè)分保費(fèi)從2003年底的14.85億到2004年底的28.12億，截至今年9月底，其分保費(fèi)收入已經(jīng)達(dá)到40.89億元。
中國(guó)財(cái)險(xiǎn)再總經(jīng)理蔣志喜拿出了一個(gè)信心十足的數(shù)據(jù)：“預(yù)計(jì)全年可望突破48億元?！彼南敕ê苊鞔_，由于法定分保比例會(huì)按照WTO承諾逐年下降5%，那么商業(yè)再保險(xiǎn)需求就會(huì)大增，這給中國(guó)財(cái)險(xiǎn)再是一個(gè)很大的機(jī)會(huì)。畢竟中國(guó)的再保險(xiǎn)市場(chǎng)對(duì)于本土公司來(lái)說(shuō)，有其外資所沒(méi)有的一些優(yōu)勢(shì)。而眼下《規(guī)定》的出臺(tái)，無(wú)疑讓中國(guó)的再保險(xiǎn)公司在一個(gè)更規(guī)范的市場(chǎng)上與外資競(jìng)爭(zhēng)時(shí)，能站到一個(gè)較有利的位置。（記者 江帆）
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