近日，中國(guó)保監(jiān)會(huì)、中國(guó)銀監(jiān)會(huì)聯(lián)合發(fā)布了《關(guān)于進(jìn)一步規(guī)范商業(yè)銀行代理保險(xiǎn)業(yè)務(wù)銷售行為的通知》（以下簡(jiǎn)稱《通知》），銀監(jiān)會(huì)、保監(jiān)會(huì)有關(guān)部門負(fù)責(zé)人就此回答了記者提問(wèn)。
一、《通知》出臺(tái)的背景是什么？
答：近年來(lái)，銀郵保險(xiǎn)代理渠道業(yè)務(wù)發(fā)展迅速，促進(jìn)了人身保險(xiǎn)業(yè)保費(fèi)規(guī)模、資產(chǎn)規(guī)模的快速增長(zhǎng)。同時(shí)，銀郵保險(xiǎn)代理渠道發(fā)展仍處于初級(jí)階段，發(fā)展方式較為粗放，業(yè)務(wù)結(jié)構(gòu)不合理，存在著銷售誤導(dǎo)、違規(guī)經(jīng)營(yíng)、退保金大幅上升等問(wèn)題。特別是社會(huì)各方面對(duì)該渠道銷售行為中的一系列問(wèn)題反映較為集中，包括“存單變保單”、產(chǎn)品適銷不對(duì)路、產(chǎn)品介紹不全面、客戶信息不真實(shí)等。上述問(wèn)題亟待得到有效解決。
二、《通知》對(duì)商業(yè)銀行代理保險(xiǎn)業(yè)務(wù)有哪些影響？
答：《通知》的發(fā)布，要求保險(xiǎn)公司和商業(yè)銀行將保護(hù)消費(fèi)者的利益放在首位，依法合規(guī)地開(kāi)展代理保險(xiǎn)業(yè)務(wù)，進(jìn)一步提高商業(yè)銀行代理保險(xiǎn)業(yè)務(wù)的銷售適應(yīng)性和管理水平。有利于消費(fèi)者合法權(quán)益的保護(hù)，有利于引導(dǎo)保險(xiǎn)公司和商業(yè)銀行調(diào)整保險(xiǎn)業(yè)務(wù)結(jié)構(gòu)，有利于促進(jìn)商業(yè)銀行代理保險(xiǎn)業(yè)務(wù)的規(guī)范、健康、持續(xù)發(fā)展，更好地提供相關(guān)服務(wù)，實(shí)現(xiàn)共贏。
三、《通知》的目的是什么？
答：《通知》的主要目的：一是要求保險(xiǎn)公司和商業(yè)銀行將合適的產(chǎn)品賣給合適的人，對(duì)低收入居民、老年人等特定人群出臺(tái)進(jìn)一步保護(hù)措施；二是引導(dǎo)銀保業(yè)務(wù)進(jìn)行結(jié)構(gòu)調(diào)整，鼓勵(lì)風(fēng)險(xiǎn)保障型產(chǎn)品和長(zhǎng)期儲(chǔ)蓄型產(chǎn)品發(fā)展；三是對(duì)銀郵代理渠道銷售行為進(jìn)一步提出規(guī)范性要求，明確保險(xiǎn)公司和代理機(jī)構(gòu)哪些行為應(yīng)該做、哪些行為不能做。
四、《通知》對(duì)將合適的產(chǎn)品銷售給合適的人提出哪些要求？
答：《通知》要求建立投保人需求與風(fēng)險(xiǎn)承受能力評(píng)估制度，根據(jù)評(píng)估結(jié)果推薦保險(xiǎn)產(chǎn)品。
對(duì)特定人群提出保護(hù)措施，包括城鄉(xiāng)低收入居民和老年人群。向其銷售的產(chǎn)品應(yīng)以保單利益確定的普通型產(chǎn)品為主，不得通過(guò)系統(tǒng)自動(dòng)核?，F(xiàn)場(chǎng)出單，應(yīng)由保險(xiǎn)公司人工核保，核保中保險(xiǎn)公司應(yīng)對(duì)投保產(chǎn)品的適合性、投保信息、簽名等情況進(jìn)行復(fù)核。
對(duì)有需求和承受能力的客戶，向其銷售的保單利益不確定的產(chǎn)品，在保費(fèi)較高等情況下，應(yīng)由投保人在相關(guān)風(fēng)險(xiǎn)確認(rèn)聲明書中簽名確認(rèn)后方可承保。
五、《通知》對(duì)業(yè)務(wù)結(jié)構(gòu)調(diào)整提出哪些要求？
答：為充分發(fā)揮保險(xiǎn)核心功能,轉(zhuǎn)變商業(yè)銀行代理保險(xiǎn)業(yè)務(wù)發(fā)展方式,加大力度發(fā)展風(fēng)險(xiǎn)保障型和長(zhǎng)期儲(chǔ)蓄型保險(xiǎn)產(chǎn)品?！锻ㄖ芬笊虡I(yè)銀行銷售意外傷害保險(xiǎn)、健康保險(xiǎn)、定期壽險(xiǎn)、終身壽險(xiǎn)、保險(xiǎn)期間不短于10年的年金保險(xiǎn)、保險(xiǎn)期間不短于10年的兩全保險(xiǎn)、財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)（不包括財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)公司投資型保險(xiǎn)）、保證保險(xiǎn)、信用保險(xiǎn)的保費(fèi)收入之和不得低于代理保險(xiǎn)業(yè)務(wù)總保費(fèi)收入的20％。
六、《通知》對(duì)哪些具體銷售行為提出要求？
答：在銷售過(guò)程前段，《通知》要求保險(xiǎn)公司做好產(chǎn)品及保單材料的準(zhǔn)備工作，包括延長(zhǎng)猶豫期、在相關(guān)材料中明確各項(xiàng)風(fēng)險(xiǎn)提示等；要求商業(yè)銀行加強(qiáng)對(duì)銷售人員的管理。
在銷售過(guò)程中段，《通知》要求確保投保過(guò)程反映消費(fèi)者的真實(shí)意思表示，包括由投保人本人填寫投保單、不得篡改客戶信息等；要求確保投保人了解全面的保險(xiǎn)合同信息，包括提供完整的合同資料、提供保費(fèi)收據(jù)或發(fā)票等。
在銷售過(guò)程后段，《通知》要求保險(xiǎn)公司對(duì)銷售情況進(jìn)行監(jiān)測(cè)，包括核對(duì)投保信息、建立健全客戶回訪、做好短信提醒服務(wù)等。
七、銀監(jiān)會(huì)、保監(jiān)會(huì)如何進(jìn)一步加強(qiáng)監(jiān)管協(xié)作？
答：《通知》要求保險(xiǎn)公司每季度向保監(jiān)系統(tǒng)上報(bào)合作銀行的猶豫期內(nèi)退保件數(shù)、回訪問(wèn)題件數(shù)，及占同期投保件數(shù)的比率。《通知》要求商業(yè)銀行每季度向銀監(jiān)系統(tǒng)上報(bào)代理各險(xiǎn)種保費(fèi)收入占比情況。
保監(jiān)會(huì)、保監(jiān)局與銀監(jiān)會(huì)、銀監(jiān)局建立信息共享制度，加強(qiáng)監(jiān)管協(xié)作，依法對(duì)存在問(wèn)題的保險(xiǎn)公司、商業(yè)銀行采取相應(yīng)監(jiān)管措施。
下一步保監(jiān)系統(tǒng)和銀監(jiān)系統(tǒng)將繼續(xù)加強(qiáng)合作，實(shí)時(shí)監(jiān)測(cè)市場(chǎng)發(fā)展中的新情況，對(duì)市場(chǎng)反映的問(wèn)題進(jìn)行深入研究。
