近年來,隨著金融危機(jī)對(duì)經(jīng)濟(jì)實(shí)體的沖擊,中小企業(yè)的發(fā)展遇到了困難,尤其是小微企業(yè)融資難的問題日益凸顯,發(fā)展縣域經(jīng)濟(jì)也因此遇到前所未有的挑戰(zhàn)。
按照面向“三農(nóng)”的基本定位，農(nóng)行江西省分行加快業(yè)務(wù)轉(zhuǎn)型，將小微企業(yè)金融業(yè)務(wù)作為戰(zhàn)略工作來抓，加大對(duì)小微企業(yè)的融資和服務(wù)力度，積極助推小微企業(yè)發(fā)展，有效支持了全省小微企業(yè)快速發(fā)展。截至11月底，該行小微企業(yè)貸款余額131.93億元，比年初增加24.47億元，增幅22.77%。
“進(jìn)得來”——差異傾斜的信貸政策支撐
地處新余市高新開發(fā)區(qū)的江西臣菲醫(yī)藥有限公司，是一家2012年新成立的專業(yè)經(jīng)營(yíng)藥品批發(fā)企業(yè)，成立之初就購(gòu)置3000多平米房產(chǎn)作為經(jīng)營(yíng)場(chǎng)所，但苦于手上周轉(zhuǎn)資金不足，企業(yè)經(jīng)營(yíng)發(fā)展遇到困難。得知消息后，農(nóng)行新余城北支行主動(dòng)上門向企業(yè)輸送了信貸資金1000萬(wàn)元，為企業(yè)送上了一場(chǎng)酣暢淋漓的“及時(shí)雨”。這只是農(nóng)行江西省分行積極服務(wù)小微企業(yè)發(fā)展的一個(gè)實(shí)例。
讓小微企業(yè)“進(jìn)得來”。充分考慮小微企業(yè)的經(jīng)營(yíng)特點(diǎn)以及行業(yè)、區(qū)域特征和客戶風(fēng)險(xiǎn)，合理設(shè)置各類有別于大中型企業(yè)的差異化小微企業(yè)準(zhǔn)入標(biāo)準(zhǔn)。
近年來，該行以降低門檻，差異傾斜的信貸政策為支撐，全力支持小微企業(yè)發(fā)展，制訂了《關(guān)于推進(jìn)小企業(yè)信貸業(yè)務(wù)發(fā)展的意見》，明確了支持小微企業(yè)的具體途徑，制定了“差異化準(zhǔn)入政策、差異化授權(quán)政策、差異化審批流程”的“三個(gè)差異化”的信貸政策，使其更有利于對(duì)小微企業(yè)提供信貸支持，在11個(gè)二級(jí)分行成立了小企業(yè)金融服務(wù)中心，在2個(gè)支行成立了小企業(yè)金融服務(wù)分中心。同時(shí)根據(jù)轄內(nèi)不同地區(qū)經(jīng)濟(jì)發(fā)展水平和信用環(huán)境，不同分支機(jī)構(gòu)經(jīng)營(yíng)管理水平、風(fēng)險(xiǎn)控制能力，不同授信產(chǎn)品的風(fēng)險(xiǎn)程度，建立了差別化授權(quán)管理制度，以授權(quán)書的形式進(jìn)行差別授權(quán)，實(shí)行小企業(yè)信貸業(yè)務(wù)一次調(diào)查、一次審查、一次審批的一站式金融服務(wù)，著力提升信貸審查審批效率。
“貸得快”——“簡(jiǎn)式貸”開辟綠色通道
針對(duì)小微企業(yè)“短、頻、急”的融資需求，農(nóng)行江西省分行搭建“專、快、新、優(yōu)”的金融服務(wù)平臺(tái)，多措齊施，全力支持小微企業(yè)的發(fā)展。
江西九江市宏宇機(jī)電水暖物資有限公司是一家從事水暖配件、鍍鋅管的小型企業(yè)，由于企業(yè)流動(dòng)資金短缺，生產(chǎn)能力有限，急需1000萬(wàn)元資金擴(kuò)大規(guī)模。在這關(guān)鍵時(shí)刻，農(nóng)行九江分行的“簡(jiǎn)式貸”信貸產(chǎn)品成為了及時(shí)雨，在短短一周內(nèi)，1000萬(wàn)元貸款成功發(fā)放到位，企業(yè)拿到資金后迅速擴(kuò)大生產(chǎn)規(guī)模，解決了訂單需求，成為九江市行業(yè)性標(biāo)桿企業(yè)。
讓小微企業(yè)“貸得快”，就是要以客戶為中心，兼顧效率和風(fēng)險(xiǎn)，整合只能相似或雷同的環(huán)節(jié)，提高審貸效率。農(nóng)行江西九江分行把“簡(jiǎn)式貸”作為服務(wù)小微企業(yè)的金融拳頭產(chǎn)品，全力滿足小微企業(yè)客戶生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)中的出現(xiàn)的周轉(zhuǎn)性、季節(jié)性、臨時(shí)性流動(dòng)資金需求。今年以來，農(nóng)行江西九江分行累計(jì)投放“簡(jiǎn)式貸”貸款3億元，幫助85戶小微企業(yè)發(fā)展壯大。
為提升小微企業(yè)信貸響應(yīng)速度，農(nóng)行景德鎮(zhèn)分行不斷擴(kuò)大增量授信審批權(quán)限，適度下放小微企業(yè)貸款審批權(quán)限，深化小微企業(yè)專營(yíng)、審批限時(shí)辦結(jié)等措施，不斷提升對(duì)小微企業(yè)融資服務(wù)和市場(chǎng)拓展的響應(yīng)速度，在全行推行小微企業(yè)信貸業(yè)務(wù)“一站式審批”模式，實(shí)行評(píng)級(jí)、授信、用信同步辦理，提高小微企業(yè)信貸支持效率。
“貸得到”——探尋“信貸工廠”模式
讓小微企業(yè)“貸得到”，就是根據(jù)小微企業(yè)以及縣域市場(chǎng)的資產(chǎn)結(jié)構(gòu)和產(chǎn)權(quán)特征，積極創(chuàng)新?lián)Ｖ贫龋鸩浇鉀Q小微企業(yè)擔(dān)保難的問題。
農(nóng)行江西吉安分行根據(jù)區(qū)域特點(diǎn)，將轄屬各支行分為吉泰走廊片區(qū)和非吉泰走廊片區(qū)，分片推進(jìn)小微企業(yè)客戶拓展，在資源上對(duì)吉泰走廊片區(qū)支行進(jìn)行傾斜。持續(xù)開展“進(jìn)園區(qū)、訪政府”活動(dòng)，擴(kuò)大小微企業(yè)客戶儲(chǔ)備。該行加強(qiáng)與當(dāng)?shù)卣块T和園區(qū)招商引資新客戶聯(lián)系，建立暢通的信息溝通機(jī)制，并注重從源頭營(yíng)銷客戶，組建營(yíng)銷團(tuán)隊(duì)主動(dòng)上門為園區(qū)企業(yè)提供全方位金融服務(wù)，并嚴(yán)格落實(shí)營(yíng)銷責(zé)任人，每周跟蹤走訪進(jìn)度，定期通報(bào)，做到有目標(biāo)、有跟蹤、有進(jìn)度、有結(jié)果。
針對(duì)不同發(fā)展階段的小微企業(yè)，農(nóng)行江西分行積極創(chuàng)新和推廣小微企業(yè)特色金融產(chǎn)品。為新成立不足兩年的新企業(yè)提供了簡(jiǎn)式快速貸款產(chǎn)品，依據(jù)客戶所提供的有效抵（質(zhì)）押物價(jià)值或保證人的擔(dān)保能力，直接進(jìn)行客戶授信和辦理各類信貸產(chǎn)品。
針對(duì)步入成長(zhǎng)期的企業(yè)，提供了自助可循環(huán)貸款產(chǎn)品，助力小微企業(yè)流動(dòng)性管理，降低財(cái)務(wù)成本。對(duì)于經(jīng)營(yíng)穩(wěn)定的成長(zhǎng)性企業(yè)，開辦上市財(cái)務(wù)顧問、債務(wù)融資工具承銷、保兌倉(cāng)、上市直投、融資租賃等業(yè)務(wù)，幫助企業(yè)拓寬融資渠道。
該行還積極介入全省區(qū)域特色經(jīng)濟(jì)，自主推出了小企業(yè)主個(gè)人助業(yè)貸、生豬養(yǎng)殖行業(yè)擔(dān)保貸款、豐城個(gè)人船舶抵押貸款、樟樹小企業(yè)多戶聯(lián)保貸款等特色產(chǎn)品，有效滿足了小微企業(yè)的金融服務(wù)需求。（李淑芳 黃金）
