積極推進中國銀行業(yè)轉(zhuǎn)型發(fā)展
──尚福林在2013年陸家嘴論壇上的講話
（2013年6月29日）
尊敬的楊雄市長，尊敬的各位嘉賓，女士們、先生們：
上午好！首先，我作為2013年陸家嘴論壇的輪值主席之一，對大家的到來表示熱烈歡迎。對上海國際金融中心建設(shè)取得的矚目成就表示熱烈祝賀！
眾所周知，改革開放三十多年來，在黨中央、國務(wù)院的正確領(lǐng)導(dǎo)下，我國銀行業(yè)改革發(fā)展取得了歷史性突破，成績令人矚目。今年以來，我國銀行業(yè)繼續(xù)保持了平穩(wěn)健康運行態(tài)勢。截至2013年5月末，資產(chǎn)規(guī)模平穩(wěn)增加，銀行業(yè)總資產(chǎn)140萬億元，同比增長16.3%，增速與去年同期相近。存貸款平穩(wěn)增長，各項存款102萬億元，同比增長16.2%，各項貸款72萬億元，同比增長15.6%，與上年同期基本持平。資產(chǎn)質(zhì)量總體穩(wěn)定，商業(yè)銀行不良貸款率1.03%，保持基本穩(wěn)定；撥備覆蓋率280%，繼續(xù)維持在較高水平。
前兩天，受多項因素影響，貨幣市場出現(xiàn)了流動性緊張的問題。但流動性總量并不短缺，截至6月28日，全部金融機構(gòu)的備付金余額為1.5萬億左右，高出正常支付清算需求量一倍還多；且存款準備金率一直在20%左右，支付頭寸充裕。這幾天銀行間市場流動性緊張問題，不會影響我國銀行業(yè)平穩(wěn)運行的總體格局，同時我們也看到一些商業(yè)銀行流動性管理和業(yè)務(wù)結(jié)構(gòu)方面存在缺陷，應(yīng)該引起銀行業(yè)的高度重視，需要銀行業(yè)加大風險管理、結(jié)構(gòu)調(diào)整和業(yè)務(wù)轉(zhuǎn)型的力度。下一步，我們將統(tǒng)籌銀行業(yè)改革發(fā)展的頂層設(shè)計，按照金融支持實體經(jīng)濟和防范金融風險的本質(zhì)要求，更好地發(fā)揮市場配置資源的基礎(chǔ)性作用，更好地推動經(jīng)濟結(jié)構(gòu)調(diào)整和轉(zhuǎn)型升級，重點推進完善五個方面的建設(shè)。
第一，完善廣覆蓋、差異化、高效率的銀行業(yè)機構(gòu)體系。重點引導(dǎo)各類銀行業(yè)金融機構(gòu)深化改革、合理定位、科學布局，通過特色化發(fā)展、差異化競爭、專業(yè)化服務(wù)，提高金融資源配置效率，提高銀行業(yè)支持經(jīng)濟轉(zhuǎn)型升級的能力。一是優(yōu)化分類監(jiān)管機制。積極健全牌照分類管理制度，對不同類型銀行機構(gòu)在經(jīng)營地域和業(yè)務(wù)范圍上實行差異化管理，并建立相應(yīng)的考核和評估體系，促進各類銀行機構(gòu)以差異化經(jīng)營、差異化競爭為客戶提供“門當戶對”的金融服務(wù)，降低同質(zhì)化競爭帶來的風險共振。二是調(diào)動民間資本進入銀行業(yè)。鼓勵民間資本投資入股和參與金融機構(gòu)重組改造。允許發(fā)展成熟、經(jīng)營穩(wěn)健的村鎮(zhèn)銀行，在最低股比要求內(nèi)，調(diào)整主發(fā)起行與其他股東資本比例。允許嘗試由民間資本發(fā)起設(shè)立自擔風險的民營銀行、金融租賃公司和消費金融公司等民營金融機構(gòu)，通過相關(guān)制度安排，防范道德風險，防止風險外溢。三是推進非銀行金融機構(gòu)專業(yè)化規(guī)范發(fā)展。繼續(xù)推動信托公司深化體制機制改革，更好地發(fā)揮信托在新型產(chǎn)權(quán)制度、社會民生領(lǐng)域、財富管理等方面的功能優(yōu)勢，促進社會資金與優(yōu)質(zhì)項目高效對接。鼓勵金融租賃公司適度擴大租賃物范圍，積極發(fā)展成套設(shè)備和重資產(chǎn)項目融資租賃業(yè)務(wù)，推動技術(shù)創(chuàng)新和產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)調(diào)整。優(yōu)化企業(yè)集團財務(wù)公司準入標準，強化內(nèi)部管理，支持企業(yè)集團提高發(fā)展質(zhì)效，促進產(chǎn)業(yè)整合升級。
第二，完善貼近市場、根植實體的銀行業(yè)服務(wù)體系。牢牢把握工業(yè)化、城鎮(zhèn)化、信息化和農(nóng)業(yè)現(xiàn)代化給我國銀行業(yè)帶來的重大戰(zhàn)略機遇，牢固樹立“以客戶為中心”的服務(wù)理念，健全現(xiàn)代銀行業(yè)服務(wù)體系，為實體經(jīng)濟提供針對性強、持續(xù)性好、附加值高的金融服務(wù)。一是利用信貸杠桿促進產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)調(diào)整。加大對有市場發(fā)展前景的先進制造業(yè)、戰(zhàn)略性新興產(chǎn)業(yè)、現(xiàn)代信息技術(shù)產(chǎn)業(yè)和信息消費、高端服務(wù)業(yè)、綠色環(huán)保產(chǎn)業(yè)等的信貸支持力度，積極培育新的產(chǎn)業(yè)增長點。按照中央“四個一批”的要求，對產(chǎn)能過剩行業(yè)區(qū)分不同情況，分別實施差別化信貸政策，推動調(diào)整過剩產(chǎn)能。二是發(fā)展消費金融助推消費升級。加快完善銀行卡消費服務(wù)功能，優(yōu)化刷卡消費環(huán)境，擴大城鄉(xiāng)居民用卡范圍。逐步擴大消費金融公司的試點城市范圍，著力培育新的消費增長點。根據(jù)進城務(wù)工人員等群體的消費特點創(chuàng)新產(chǎn)品服務(wù)，提高金融服務(wù)的匹配度和適應(yīng)性，促進消費升級。三是創(chuàng)新服務(wù)機制提高服務(wù)效能。支持銀行與網(wǎng)絡(luò)、電信運營商開展高水平、深層次合作，創(chuàng)新服務(wù)模式、服務(wù)渠道和業(yè)務(wù)產(chǎn)品，借助互聯(lián)網(wǎng)技術(shù)進一步增強支付結(jié)算、資金融通、咨詢顧問等綜合化服務(wù)功能。下沉機構(gòu)和網(wǎng)點，創(chuàng)新機制和產(chǎn)品，根據(jù)小微企業(yè)、新型農(nóng)業(yè)經(jīng)營主體和農(nóng)產(chǎn)品批發(fā)商的特點，開發(fā)有針對性的金融產(chǎn)品和服務(wù)。以金融服務(wù)便利化為重點，鼓勵具備條件的銀行支持企業(yè)“走出去”。
第三，完善分工合作、協(xié)調(diào)發(fā)展的金融市場體系。以盤活存量、用好增量、提高社會資金使用效率為重點，提高直接融資比重，逐步形成直接融資與間接融資功能互補、結(jié)構(gòu)合理、協(xié)調(diào)發(fā)展的金融市場體系。銀行業(yè)作為我國金融市場的重要參與主體，要在金融市場體系建設(shè)中發(fā)揮主導(dǎo)作用。一是規(guī)范發(fā)展理財融資。充分利用銀行業(yè)自身的技術(shù)、網(wǎng)點和人員優(yōu)勢，將理財業(yè)務(wù)規(guī)范為債權(quán)類直接融資業(yè)務(wù)，不斷探索理財業(yè)務(wù)服務(wù)實體經(jīng)濟的新產(chǎn)品、新模式。二是推進信貸資產(chǎn)證券化常態(tài)化發(fā)展。支持發(fā)展信貸資產(chǎn)證券化，盤活信貸存量，進一步發(fā)揮其推動經(jīng)濟結(jié)構(gòu)調(diào)整的功能作用。三是積極促進債券市場發(fā)展。推進發(fā)行小微企業(yè)金融債，探索發(fā)行“三農(nóng)”金融債，創(chuàng)新資產(chǎn)負債管理方式，持續(xù)支持經(jīng)濟轉(zhuǎn)型升級。
第四，完善風控到位、運行高效的經(jīng)營管理體系。推動銀行業(yè)金融機構(gòu)完善全面風險管理體系，提高經(jīng)營管理水平，充分發(fā)揮風險管理第一道防線作用，嚴守不發(fā)生系統(tǒng)性區(qū)域性金融風險底線。近期，一些國際機構(gòu)和業(yè)界人士對我國經(jīng)濟增長放緩和地方債務(wù)、房地產(chǎn)等領(lǐng)域風險表示擔憂。應(yīng)該說，這些風險是我國經(jīng)濟增長轉(zhuǎn)段、發(fā)展轉(zhuǎn)型、體制轉(zhuǎn)軌中的反應(yīng)，當前大家對這些風險都有了充分認識，只要采取正確的風險管控措施，這些風險是可控的。從地方政府融資平臺貸款來看，截至一季度末，貸款余額9.59萬億元，不良貸款率0.14%。這些地方政府債務(wù)基本屬于生產(chǎn)性負債，不是消費性負債，大都有對應(yīng)的資產(chǎn)保障，總體風險是可控的。下一步將按照“總量控制、分類管理、區(qū)別對待、逐步化解”的原則，加強平臺貸款的規(guī)范管理，切實緩解其風險隱患。同時要抓緊研究規(guī)范地方政府債務(wù)管理的辦法。房地產(chǎn)貸款方面，截至4月末，貸款余額13萬多億元，其中住房按揭貸款占比接近70%，不良貸款率遠低于1%，而且房價上漲趨勢得到有效控制，房地產(chǎn)商的名單制管理得到進一步強化，非信貸融資得到有效控制，總體風險是可控的。理財業(yè)務(wù)方面，截至一季度末，理財資金賬面余額8.2萬億元，70%以上投入了實體經(jīng)濟。為防止理財資金“脫實向虛”，對理財資金投資非標準化債權(quán)資產(chǎn)提出了總量控制（35%、4%孰低）、投向管理（投資項目符合國家宏觀調(diào)控政策及產(chǎn)業(yè)政策）和審慎風險兜底（比照自營貸款管理）等一系列監(jiān)管要求。下一步，要按照“理財與信貸業(yè)務(wù)分離、產(chǎn)品與項目逐一對應(yīng)、單獨建賬管理、信息公開透明”的原則，繼續(xù)規(guī)范商業(yè)銀行理財業(yè)務(wù),加強行為監(jiān)管，嚴格風險管控。
第五，完善穩(wěn)健審慎、協(xié)作良好的銀行業(yè)監(jiān)管體系。金融越發(fā)展，監(jiān)管越重要。監(jiān)管部門將圍繞簡化金融結(jié)構(gòu)、防范關(guān)聯(lián)交易、控制杠桿倍數(shù)和增強透明度等方面，健全制度安排，強化監(jiān)管措施。一是完善銀行業(yè)監(jiān)管框架。繼續(xù)完善微觀審慎與宏觀審慎有機結(jié)合的監(jiān)管政策框架，提升單體機構(gòu)和系統(tǒng)性風險的識別、應(yīng)對能力。加快監(jiān)管機制流程創(chuàng)新，改進監(jiān)管工具方法，提高數(shù)據(jù)質(zhì)量，加強行為糾偏和違規(guī)處罰，提高監(jiān)管的前瞻性、針對性和權(quán)威性。二是加強監(jiān)管政策協(xié)調(diào)。健全金融監(jiān)管協(xié)調(diào)機制，統(tǒng)一把握監(jiān)管標準和尺度，努力解決跨領(lǐng)域、跨行業(yè)監(jiān)管交叉、空白和重復(fù)問題，防止監(jiān)管套利，減少監(jiān)管成本，降低金融風險的隱蔽性和傳染性。三是加強金融消費者保護。把金融消費者保護作為重要監(jiān)管目標放在突出地位，通過完善消費者權(quán)益保護機制，擴大市場約束和公眾監(jiān)管效應(yīng)。推動金融機構(gòu)完善服務(wù)定價管理機制，嚴格規(guī)范金融服務(wù)收費行為，加大信息披露和透明度建設(shè)，積極主動保護存款人和金融消費者的合法權(quán)益。
女士們，先生們！我國經(jīng)濟金融發(fā)展仍處于重要戰(zhàn)略機遇期。銀監(jiān)會將進一步增強使命意識、大局意識、憂患意識，堅守風險底線、鼓勵金融創(chuàng)新，積極引導(dǎo)銀行業(yè)為全面建成小康社會、實現(xiàn)中華民族偉大復(fù)興的中國夢作出更大貢獻。
謝謝大家！
