9月21日，商務(wù)部發(fā)布《單用途商業(yè)預(yù)付卡管理辦法（試行）》（以下簡稱《管理辦法》）。《管理辦法》將自2012年11月1日起正式施行?！豆芾磙k法》是按照《國務(wù)院辦公廳轉(zhuǎn)發(fā)人民銀行監(jiān)察部等部門關(guān)于規(guī)范商業(yè)預(yù)付卡管理意見的通知》（國辦發(fā)〔2011〕25號，以下簡稱國辦25號文件）要求，首次針對單用途商業(yè)預(yù)付卡業(yè)務(wù)發(fā)布的部門規(guī)章?！豆芾磙k法》的出臺，對于加強(qiáng)單用途商業(yè)預(yù)付卡管理，維護(hù)當(dāng)事人合法權(quán)益，推動商業(yè)預(yù)付卡市場健康發(fā)展具有重要意義。
《管理辦法》以防范資金風(fēng)險(xiǎn)、保護(hù)消費(fèi)者權(quán)益和促進(jìn)反腐倡廉為核心目標(biāo)，以“分類監(jiān)管、屬地管理、動態(tài)監(jiān)測、風(fēng)險(xiǎn)控制”為總體思路，旨在全面實(shí)現(xiàn)對單用途商業(yè)預(yù)付卡業(yè)務(wù)的管理。
《管理辦法》以備案制為基礎(chǔ)，按照企業(yè)規(guī)模和屬性對發(fā)卡企業(yè)進(jìn)行分類，不同類型的發(fā)卡企業(yè)分由省、市、縣級商務(wù)主管部門進(jìn)行屬地管理?！豆芾磙k法》對國辦25號文件提出的實(shí)名購卡、非現(xiàn)金購卡、限額購卡等三項(xiàng)制度進(jìn)行了細(xì)化，并對購卡協(xié)議約定、信息保密、退貨與退卡等問題做出了具體規(guī)定。《管理辦法》設(shè)立了預(yù)收資金存管制度，規(guī)定規(guī)模發(fā)卡企業(yè)、集團(tuán)發(fā)卡企業(yè)和品牌發(fā)卡企業(yè)應(yīng)將部分預(yù)收資金委托商業(yè)銀行進(jìn)行監(jiān)管，并設(shè)定了預(yù)收資金余額上限，旨在遏制發(fā)卡企業(yè)超發(fā)、濫發(fā)行為，降低預(yù)收資金風(fēng)險(xiǎn)。
《管理辦法》要求商務(wù)主管部門建立健全“單用途商業(yè)預(yù)付卡業(yè)務(wù)信息系統(tǒng)”，對發(fā)卡企業(yè)信息實(shí)行動態(tài)監(jiān)測，重在加強(qiáng)對單用途預(yù)付卡業(yè)務(wù)的過程管理?！豆芾磙k法》明確了各級商務(wù)主管部門和行業(yè)組織的管理職責(zé)，規(guī)定了商務(wù)主管部門監(jiān)督檢查的范圍、受理舉報(bào)投訴的途徑以及不同違規(guī)情形下的處罰機(jī)關(guān)和處罰方式。此外，《管理辦法》還規(guī)定了企業(yè)違規(guī)信息公示等措施，以使相關(guān)利益方能及時了解發(fā)卡企業(yè)狀況，從而充分發(fā)揮社會監(jiān)督作用。
