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中央政府門戶網(wǎng)站 www.nakedoat.com   2011年10月28日 10時20分   來源:人民銀行網(wǎng)站

關(guān)于向社會征求《支付機(jī)構(gòu)預(yù)付卡業(yè)務(wù)管理辦法
(征求意見稿)》意見的公告

    為規(guī)范預(yù)付卡市場秩序,保護(hù)相關(guān)當(dāng)事人合法權(quán)益,防范支付風(fēng)險,根據(jù)《中華人民共和國中國人民銀行法》、《非金融機(jī)構(gòu)支付服務(wù)管理辦法》(中國人民銀行令[2010]第2號)以及《國務(wù)院辦公廳轉(zhuǎn)發(fā)人民銀行監(jiān)察部等部門關(guān)于規(guī)范商業(yè)預(yù)付卡管理的通知》(國辦發(fā)[2011]25號),中國人民銀行制定了《支付機(jī)構(gòu)預(yù)付卡業(yè)務(wù)管理辦法(征求意見稿)》,現(xiàn)向社會公開征求意見。

    請各單位、個人于2011年11月5日前以信函、電子郵件或傳真方式將意見、建議反饋給中國人民銀行。

    聯(lián)系人:王建鋒

    通訊地址:北京市西城區(qū)成方街32號中國人民銀行支付結(jié)算司

    郵政編碼:100800

    電子郵件:paymentcard@pbc.gov.cn

    傳 真:010-66062247

支付機(jī)構(gòu)預(yù)付卡業(yè)務(wù)管理辦法(征求意見稿)

第一章 總則

    第一條 為規(guī)范支付機(jī)構(gòu)預(yù)付卡業(yè)務(wù)管理,維護(hù)當(dāng)事人合法權(quán)益,防范支付風(fēng)險,根據(jù)《中華人民共和國中國人民銀行法》、《非金融機(jī)構(gòu)支付服務(wù)管理辦法》(中國人民銀行令〔2010〕第2號發(fā)布)等法律法規(guī),制定本辦法。

    第二條 支付機(jī)構(gòu)在中華人民共和國境內(nèi)從事預(yù)付卡業(yè)務(wù)經(jīng)營活動,適用本辦法。本辦法所稱支付機(jī)構(gòu),是指取得《支付業(yè)務(wù)許可證》、獲準(zhǔn)辦理“預(yù)付卡發(fā)行和受理”或“預(yù)付卡受理”業(yè)務(wù)的非金融機(jī)構(gòu),包括預(yù)付卡發(fā)卡機(jī)構(gòu)和受理機(jī)構(gòu)。

    本辦法所稱預(yù)付卡,是指發(fā)卡機(jī)構(gòu)采用磁條、芯片等技術(shù)以卡片、密碼等形式發(fā)行的預(yù)付價值,包括但不限于磁條預(yù)付卡、芯片預(yù)付卡(含電子現(xiàn)金、電子錢包)、具有唯一身份識別性質(zhì)的密碼、串碼、圖形、電子信息、生物特征信息。

    第三條 支付機(jī)構(gòu)開展預(yù)付卡業(yè)務(wù),應(yīng)遵守法律、行政法規(guī)和本辦法的各項規(guī)定,不 得損害國家利益、社會公眾利益和持卡人的合法權(quán)益。

    第四條 支付機(jī)構(gòu)應(yīng)保障預(yù)付卡發(fā)行、使用和受理的安全,依法對購卡人身份信息資料和交易信息保密,依法保守特約商戶的商業(yè)秘密。

    第五條 支付機(jī)構(gòu)開展預(yù)付卡業(yè)務(wù)應(yīng)遵循安全高效、平等自愿、有序競爭的原則。

    第六條 中國人民銀行及其分支機(jī)構(gòu)依法對支付機(jī)構(gòu)預(yù)付卡業(yè)務(wù)進(jìn)行監(jiān)督管理。

    本辦法所稱中國人民銀行分支機(jī)構(gòu),是指中國人民銀行上??偛浚鞣中?、營業(yè)管理部、省會(首府)城市中心支行、副省級城市中心支行。

第二章 發(fā)行

    第七條 預(yù)付卡分記名預(yù)付卡和不記名預(yù)付卡。

    記名預(yù)付卡是指預(yù)付卡業(yè)務(wù)處理系統(tǒng)中記載持卡人身份信息及相關(guān)購卡信息的預(yù)付卡。

    不記名預(yù)付卡是指預(yù)付卡業(yè)務(wù)處理系統(tǒng)中不記載持卡人身份信息的預(yù)付卡。

    第八條 單張記名預(yù)付卡資金限額為5000元。單張不記名預(yù)付卡資金限額為1000元。

    用于小額快速支付領(lǐng)域的電子現(xiàn)金、電子錢包類芯片預(yù)付卡資金限額為1000元。

    具有向發(fā)卡機(jī)構(gòu)為客戶開立的網(wǎng)絡(luò)實名個人支付賬戶充值功能的充值卡資金限額為100元。

    中國人民銀行根據(jù)具體情況調(diào)整預(yù)付卡資金限額。

    第九條 記名預(yù)付卡可掛失,可贖回,不得設(shè)置有效期。

    不記名預(yù)付卡不能掛失,可設(shè)置有效期。有效期不少于3年。

    用于小額快速支付領(lǐng)域的電子現(xiàn)金、電子錢包類芯片預(yù)付卡可不掛失,可設(shè)置不少于3年的有效期。

    第十條 預(yù)付卡卡面應(yīng)記載以下要素:預(yù)付卡名稱、發(fā)卡機(jī)構(gòu)名稱、是否記名、卡號、持卡人注意事項、客戶服務(wù)電話等。

    對設(shè)置有效期的預(yù)付卡,還應(yīng)用顯著標(biāo)識標(biāo)明有效期限。

    第十一條 購卡人購買記名預(yù)付卡或一次性購買不記名預(yù)付卡1萬元(含)以上時,應(yīng)使用實名。發(fā)卡機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)識別購卡人身份,登記身份基本信息,核對有效身份證件,并留存有效身份證件的復(fù)印件或影印件。代理他人購卡的,應(yīng)當(dāng)?shù)怯洿砣撕捅淮砣说纳矸莼拘畔ⅲ藢τ行矸葑C件,并留存有效身份證件的復(fù)印件或者影印件。

    單位購卡不得代理,經(jīng)辦人員須為單位正式員工。

    本辦法所稱“有效身份證件”,包括個人有效身份證件和單位有效身份證件。個人有效身份證件是指政府部門頒發(fā)的能夠確認(rèn)其身份并附有本人照片的身份證件,或者政府有權(quán)機(jī)關(guān)出具的能夠證明其真實身份的證明文件。單位有效身份證件是指政府有權(quán)機(jī)關(guān)頒發(fā)的能夠證明其真實身份的證明文件,包括但不限于營業(yè)執(zhí)照、事業(yè)單位法人證書、稅務(wù)登記證、組織機(jī)構(gòu)代碼證,以及法定代表人和授權(quán)經(jīng)辦人員的有效身份證件。

    第十二條 購卡人存在以下異常行為的,發(fā)卡機(jī)構(gòu)也應(yīng)要求其使用實名。

    (一)故意化整為零、拆分購卡金額的;

    (二)一天內(nèi)購買接近1萬元數(shù)額的不記名預(yù)付卡超過3次(含)的;

    (三)發(fā)卡機(jī)構(gòu)有合理理由認(rèn)為購卡人故意逃避購卡實名制的其他行為的。

    第十三條 使用實名購買預(yù)付卡的,發(fā)卡機(jī)構(gòu)應(yīng)在預(yù)付卡業(yè)務(wù)處理系統(tǒng)中記載購卡人姓名(單位名稱)、經(jīng)辦人姓名、有效身份證件名稱和號碼、購卡人地址、預(yù)付卡卡號、金額、購卡日期、數(shù)量等。

    記名預(yù)付卡應(yīng)按購卡人分戶記載。

    第十四條 個人代理他人購買預(yù)付卡的,發(fā)卡機(jī)構(gòu)應(yīng)采取合理方式確認(rèn)代理關(guān)系的存在,代理辦卡每次不得超過5張(含),每天不得超過2次(含)。

    第十五條 購卡人購買記名預(yù)付卡的,不得通過電話、網(wǎng)絡(luò)等非面對面方式申辦和領(lǐng)取。

    第十六條 單位一次性購買預(yù)付卡5000元(含)以上人民幣,個人一次性購買預(yù)付卡5萬元(含)以上人民幣時,應(yīng)通過銀行轉(zhuǎn)賬方式購買,不得使用現(xiàn)金。

    購卡人購買預(yù)付卡不得使用信用卡。

    第十七條 對采用銀行轉(zhuǎn)賬方式購買預(yù)付卡的,發(fā)卡機(jī)構(gòu)應(yīng)核對轉(zhuǎn)出賬戶所有人和購卡人身份信息的一致性,在預(yù)付卡業(yè)務(wù)處理系統(tǒng)中登記轉(zhuǎn)出賬戶名稱和賬號、轉(zhuǎn)入賬戶名稱和賬號、轉(zhuǎn)賬金額等。

    第十八條 發(fā)卡機(jī)構(gòu)應(yīng)向購卡人提供預(yù)付卡章程,并與購卡人簽訂購卡協(xié)議。預(yù)付卡章程和購卡協(xié)議至少應(yīng)包括以下內(nèi)容:

    (一)預(yù)付卡的名稱、種類和功能;

    (二)預(yù)付卡的購買、使用、贖回、掛失的條件和方法;

    (三)預(yù)付卡發(fā)行、激活、換發(fā)、贖回、掛失等服務(wù)的收費(fèi)項目和收費(fèi)標(biāo)準(zhǔn);

    (五)有關(guān)當(dāng)事人的權(quán)利、義務(wù);

    (六)交易、賬務(wù)糾紛處理原則;

    (七)違約責(zé)任。

    購卡協(xié)議格式條款應(yīng)通過支付機(jī)構(gòu)網(wǎng)站等進(jìn)行公開披露。

    第十九條 發(fā)卡機(jī)構(gòu)在向購卡人交付預(yù)付卡時,應(yīng)出具購買憑證,載明購買日期、金額、預(yù)付卡卡號等事項。

    預(yù)付卡按實收人民幣資金等值發(fā)行,不得折價或溢價發(fā)行。

    第二十條 發(fā)卡機(jī)構(gòu)須嚴(yán)格按照《中華人民共和國發(fā)票管理辦法》有關(guān)規(guī)定開具發(fā)票。

    第二十一條 發(fā)卡機(jī)構(gòu)發(fā)行預(yù)付卡時應(yīng)向購卡人說明注意事項,指導(dǎo)購卡人妥善保管、正確使用預(yù)付卡。

    第二十二條 發(fā)卡機(jī)構(gòu)須建立自身網(wǎng)點(diǎn)發(fā)行銷售預(yù)付卡,不得在未設(shè)立省級分支機(jī)構(gòu)或發(fā)行網(wǎng)點(diǎn)的省(自治區(qū)、直轄市、計劃單列市)開展預(yù)付卡發(fā)行銷售業(yè)務(wù)。

    對于資金限額100元(含)以內(nèi)的預(yù)付卡,發(fā)卡機(jī)構(gòu)可委托風(fēng)險可控的銷售合作機(jī)構(gòu)網(wǎng)點(diǎn)渠道代理銷售預(yù)付卡,但發(fā)卡機(jī)構(gòu)應(yīng)通過要求銷售合作機(jī)構(gòu)繳納保證金等方式控制風(fēng)險。購卡人購買資金限額100元(含)以下的預(yù)付卡達(dá)到本辦法購卡實名制要求條件的,發(fā)卡機(jī)構(gòu)應(yīng)要求銷售合作機(jī)構(gòu)比照購卡實名制的規(guī)定售卡。發(fā)卡機(jī)構(gòu)應(yīng)承擔(dān)未履行購卡實名制的法律責(zé)任。

    第二十三條 發(fā)卡機(jī)構(gòu)應(yīng)在中華人民共和國境內(nèi)自主擁有并運(yùn)行獨(dú)立、安全的預(yù)付卡核心業(yè)務(wù)處理系統(tǒng),保證預(yù)付卡業(yè)務(wù)處理的及時、準(zhǔn)確和安全。

    預(yù)付卡核心業(yè)務(wù)處理系統(tǒng)包含但不限于發(fā)卡系統(tǒng)、賬務(wù)主機(jī)系統(tǒng)以及卡片激活、充值、鎖定、解鎖、查詢、延長有效期等管理操作系統(tǒng),發(fā)卡機(jī)構(gòu)應(yīng)確保預(yù)付卡核心業(yè)務(wù)處理系統(tǒng)相關(guān)記載信息的完整性、真實性。

    第二十四條 發(fā)卡機(jī)構(gòu)應(yīng)制定突發(fā)事件應(yīng)急預(yù)案,具備災(zāi)難恢復(fù)處理能力和應(yīng)急處理能力,確保預(yù)付卡業(yè)務(wù)系統(tǒng)安全可靠運(yùn)行和預(yù)付卡業(yè)務(wù)的連續(xù)性。

    發(fā)卡機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)確保預(yù)付卡儲存介質(zhì)的唯一性,防止預(yù)付卡被偽造、變造。

    第二十五條 發(fā)卡機(jī)構(gòu)應(yīng)妥善保管購卡人資料、協(xié)議、交易記錄等檔案資料。相關(guān)資料應(yīng)自業(yè)務(wù)關(guān)系結(jié)束起至少保存5年。

    第二十六條 發(fā)卡機(jī)構(gòu)不得采用或變相采用銀行卡清算組織分配的發(fā)卡行標(biāo)識代碼發(fā)行預(yù)付卡,卡面上不得張貼銀行卡清算組織品牌標(biāo)識。

    第二十七條 發(fā)卡機(jī)構(gòu)與特定企業(yè)或特定行業(yè)聯(lián)合發(fā)行的只在本企業(yè)(或同一品牌連鎖企業(yè))、特定行業(yè)購買商品、服務(wù)的單用途預(yù)付卡應(yīng)遵守本辦法規(guī)定。

    發(fā)卡機(jī)構(gòu)不得與其他預(yù)付卡發(fā)卡機(jī)構(gòu)、預(yù)付卡受理機(jī)構(gòu)以及其他支付機(jī)構(gòu)合作發(fā)行預(yù)付卡。

第三章 受理

    第二十八條 發(fā)卡機(jī)構(gòu)應(yīng)為其發(fā)行的預(yù)付卡提供一定的受理服務(wù)網(wǎng)絡(luò),自行拓展的特約商戶數(shù)不少于該預(yù)付卡全部受理商戶數(shù)的60%。

    第二十九條 受理機(jī)構(gòu)受理非本機(jī)構(gòu)發(fā)行的預(yù)付卡的,應(yīng)獲得預(yù)付卡發(fā)卡機(jī)構(gòu)的授權(quán)或委托,雙方簽訂合作協(xié)議,明確權(quán)利、義務(wù)和責(zé)任。

    第三十條 預(yù)付卡受理包含特約商戶拓展、審批、簽約、布放受理終端以及預(yù)付卡交易處理和監(jiān)測檢查等系列業(yè)務(wù)活動,應(yīng)由受理機(jī)構(gòu)獨(dú)立完成,不得外包。因使用銀行卡受理終端而導(dǎo)致受理終端布放業(yè)務(wù)外包的除外。

    第三十一條 受理機(jī)構(gòu)不得發(fā)展非法設(shè)立、非法經(jīng)營、在有關(guān)不良信息系統(tǒng)中有記錄的商戶。

    受理機(jī)構(gòu)拓展特約商戶時應(yīng)落實實名制,嚴(yán)格審核商戶營業(yè)執(zhí)照、稅務(wù)登記證、法定代表人或負(fù)責(zé)人的有效身份證件,留存相關(guān)證件的復(fù)印件或影印件,并對商戶真實性進(jìn)行現(xiàn)場核實、拍照留存。

    第三十二條 特約商戶受理預(yù)付卡,其結(jié)算賬戶只能為單位銀行結(jié)算賬戶,不得為個人銀行結(jié)算賬戶。受理機(jī)構(gòu)只能允許特約商戶指定一個單位銀行結(jié)算賬戶進(jìn)行收款。

    受理機(jī)構(gòu)拓展特約商戶時,應(yīng)同時核驗特約商戶單位結(jié)算賬戶開戶許可證,留存加蓋公章的復(fù)印件。

    對特約商戶的資金結(jié)算只能通過發(fā)卡機(jī)構(gòu)的客戶備付金存管銀行直接辦理,受理機(jī)構(gòu)不得參與資金結(jié)算。

    第三十三條 受理機(jī)構(gòu)不得在未設(shè)立省級分支機(jī)構(gòu)的?。ㄗ灾螀^(qū)、直轄市、計劃單列市)開展實體特約商戶的預(yù)付卡受理業(yè)務(wù)。

    第三十四條 受理機(jī)構(gòu)應(yīng)與特約商戶簽訂預(yù)付卡受理協(xié)議,協(xié)議至少應(yīng)包括以下內(nèi)容:

    (一)特約商戶基本信息;

    (二)收費(fèi)事項;

    (三)卡片信息、交易數(shù)據(jù)、受理終端、交易憑證的管理要求;

    (四)資金結(jié)算、賬務(wù)核對、差錯處理和業(yè)務(wù)糾紛的處置要求;

    (五)相關(guān)業(yè)務(wù)風(fēng)險承擔(dān)和違約責(zé)任的承擔(dān)機(jī)制;

    (六)協(xié)議終止條件、終止后的債權(quán)債務(wù)清償方式。

    受理機(jī)構(gòu)受理非本機(jī)構(gòu)發(fā)行的預(yù)付卡的,應(yīng)與發(fā)卡機(jī)構(gòu)、特約商戶共同簽署包含以上內(nèi)容的三方協(xié)議。

    預(yù)付卡不得在未與發(fā)卡機(jī)構(gòu)簽署商戶協(xié)議的特約商戶使用。

    第三十五條 受理機(jī)構(gòu)應(yīng)向特約商戶提供預(yù)付卡受理終端及操作指導(dǎo),保證受理終端的正常使用。

    預(yù)付卡可在銀行卡受理終端上使用,但應(yīng)使用單獨(dú)的應(yīng)用程序,與銀行卡交易分別處理。

    第三十六條 受理機(jī)構(gòu)應(yīng)在中華人民共和國境內(nèi)自主擁有并運(yùn)行獨(dú)立、安全的受理系統(tǒng),并具備災(zāi)難恢復(fù)處理能力和應(yīng)急處理能力。

    受理機(jī)構(gòu)應(yīng)建立特約商戶信息管理系統(tǒng),正確、及時向發(fā)卡機(jī)構(gòu)反饋商戶情況和交易信息,確保發(fā)卡機(jī)構(gòu)對預(yù)付卡交易可監(jiān)控。

    第三十七條 受理機(jī)構(gòu)應(yīng)保證受理系統(tǒng)主機(jī)7天×24小時的正常運(yùn)轉(zhuǎn),實行24小時監(jiān)控并及時處理系統(tǒng)運(yùn)行過程中出現(xiàn)的各種問題。

    因系統(tǒng)維護(hù)、主機(jī)升級等客觀原因需要暫停聯(lián)機(jī)交易服務(wù),時間可能超過1小時的,受理機(jī)構(gòu)應(yīng)提前告知發(fā)卡機(jī)構(gòu),并告知受理網(wǎng)點(diǎn)和特約商戶。

    因突發(fā)事件造成連續(xù)停機(jī)時間可能超過1小時的,受理機(jī)構(gòu)應(yīng)與發(fā)卡機(jī)構(gòu)協(xié)商補(bǔ)救措施。無法補(bǔ)救的,應(yīng)在受理網(wǎng)點(diǎn)和終端旁張貼告示或通過公眾媒體刊登公告。

    第三十八條 通過預(yù)付卡受理終端發(fā)起的交易應(yīng)記載以下事項:

    (一)交易日期、時間;

    (二)交易類型;

    (三)預(yù)付卡名稱、卡號;

    (四)特約商戶名稱或代碼;

    (五)交易金額;

    (六)其他需要的信息。

    對于記名預(yù)付卡,交易記載事項還應(yīng)包括“付款人名稱”。

    第三十九條 受理機(jī)構(gòu)應(yīng)通過受理終端返回預(yù)付卡交易處理結(jié)果和交易金額,并采取受理終端打印、屏幕顯示、發(fā)音等方式告知持卡人。

    第四十條 受理機(jī)構(gòu)應(yīng)協(xié)助發(fā)卡機(jī)構(gòu)處理預(yù)付卡持卡人的投訴、差錯交易,確保預(yù)付卡交易處理信息的真實有效,向發(fā)卡機(jī)構(gòu)提供相應(yīng)的對賬服務(wù)。

    第四十一條 使用預(yù)付卡購買商品后需要退貨的,受理機(jī)構(gòu)應(yīng)要求特約商戶將資金退回至原支付預(yù)付卡內(nèi),不得支付現(xiàn)金或退入其他賬戶內(nèi)。

    預(yù)付卡接受退貨資金后的卡內(nèi)資金余額不得超過規(guī)定的限額。

    因預(yù)付卡內(nèi)資金用完卡片被回收或退貨后卡內(nèi)資金余額超過規(guī)定的限額等情況,導(dǎo)致退貨資金無法退回原預(yù)付卡內(nèi)的,可退回至持卡人提供的同一機(jī)構(gòu)的同類預(yù)付卡內(nèi)。

    第四十二條 發(fā)卡機(jī)構(gòu)及其委托的受理機(jī)構(gòu)應(yīng)與特約商戶事先約定結(jié)算事項,明確日切時點(diǎn)、結(jié)算周期、差錯處理等內(nèi)容。

    受理機(jī)構(gòu)應(yīng)要求特約商戶在營業(yè)場所顯著位置標(biāo)明受理的預(yù)付卡名稱和種類,并按協(xié)議要求受理預(yù)付卡。第四十三條 受理機(jī)構(gòu)應(yīng)對特約商戶受理預(yù)付卡的情況建立現(xiàn)場檢查和非現(xiàn)場監(jiān)控機(jī)制。

    特約商戶出現(xiàn)損害當(dāng)事人合法權(quán)益以及嚴(yán)重違規(guī)違約操作等行為的,受理機(jī)構(gòu)應(yīng)立即中斷預(yù)付卡受理關(guān)系,并及時通知發(fā)卡機(jī)構(gòu)。

    特約商戶不得協(xié)助持卡人進(jìn)行任何形式的預(yù)付卡套現(xiàn)。

    第四十四條 發(fā)卡機(jī)構(gòu)可按自身業(yè)務(wù)及風(fēng)險控制要求,對芯片預(yù)付卡完成消費(fèi)交易的聯(lián)機(jī)和脫機(jī)方式進(jìn)行設(shè)置。

    對芯片預(yù)付卡通過脫機(jī)數(shù)據(jù)認(rèn)證、終端風(fēng)險管理、交易額度未超過特約商戶限額的脫機(jī)交易,發(fā)卡機(jī)構(gòu)應(yīng)對其批準(zhǔn)的卡片交易負(fù)責(zé)。

    第四十五條 受理機(jī)構(gòu)只能受理取得《支付業(yè)務(wù)許可證》的發(fā)卡機(jī)構(gòu)按照本辦法規(guī)定發(fā)行的合法預(yù)付卡。

第四章 使用、充值和贖回

    第四十六條 預(yù)付卡不得用于或變相用于提取現(xiàn)金,不得用于購買或交換其他預(yù)付卡,不得具有透支功能。

    第四十七條 經(jīng)人民銀行批準(zhǔn)可發(fā)行向本發(fā)卡機(jī)構(gòu)為客戶開立的網(wǎng)絡(luò)實名個人賬戶充值的充值卡,其充值后的資金只能用于網(wǎng)絡(luò)購物消費(fèi),不得通過任何途徑提現(xiàn)、變現(xiàn)和套現(xiàn)。

    充值卡可直接用于網(wǎng)絡(luò)購物消費(fèi),但不得用于在實體經(jīng)營門店消費(fèi)。

    第四十八條 預(yù)付卡可通過現(xiàn)金、銀行轉(zhuǎn)賬、本發(fā)卡機(jī)構(gòu)發(fā)行的預(yù)付卡、本發(fā)卡機(jī)構(gòu)為客戶開立的網(wǎng)絡(luò)實名個人支付賬戶等方式進(jìn)行充值。單張預(yù)付卡充值后的資金余額不得高于規(guī)定的資金限額。

    嚴(yán)禁以下充值行為:

    (一)記名預(yù)付卡向不記名預(yù)付卡充值;

    (二)不同發(fā)卡機(jī)構(gòu)發(fā)行的預(yù)付卡之間相互充值;

    (三)充值卡以外的預(yù)付卡向網(wǎng)絡(luò)支付賬戶充值;

    (四)預(yù)付卡向銀行賬戶充值、轉(zhuǎn)賬;

    (五)預(yù)付卡和單用途預(yù)付卡之間互相充值;

    (六)電話卡、移動充值卡、公交卡、游戲點(diǎn)卡向預(yù)付卡充值。

    第四十九條 預(yù)付卡現(xiàn)金充值只能通過發(fā)卡機(jī)構(gòu)網(wǎng)點(diǎn)或其備付金存管銀行和合作銀行網(wǎng)點(diǎn)進(jìn)行。

    資金限額在100元(含)人民幣以內(nèi)的預(yù)付卡,可通過現(xiàn)金充值終端、合作機(jī)構(gòu)代理等方式充值,但收取的現(xiàn)金應(yīng)直接存入發(fā)卡機(jī)構(gòu)備付金銀行賬戶。

    第五十條 對于采用圈存終端或現(xiàn)金充值終端等自助充值終端為預(yù)付卡提供銀行賬戶或現(xiàn)金自助充值服務(wù)的,受理機(jī)構(gòu)應(yīng)加強(qiáng)自助充值終端管理。

    自助充值終端只能布放在發(fā)卡機(jī)構(gòu)或受理機(jī)構(gòu)營業(yè)網(wǎng)點(diǎn)、預(yù)付卡備付金存管銀行和合作銀行網(wǎng)點(diǎn)以及資質(zhì)良好的特約商戶處,并應(yīng)在顯著位置標(biāo)示操作說明和客服電話。

    第五十一條 對于一次性金額5000元(含)以上預(yù)付卡充值業(yè)務(wù),應(yīng)采取銀行轉(zhuǎn)賬方式。

    預(yù)付卡充值不得使用信用卡。

    第五十二條 發(fā)卡機(jī)構(gòu)辦理記名預(yù)付卡或一次性金額人民幣1萬元(含)以上不記名預(yù)付卡充值業(yè)務(wù)時,應(yīng)識別、核對、登記充值人員身份信息,登記被充值的預(yù)付卡號、金額等信息,留存身份證件復(fù)印件或影印件。

    第五十三條 對于超過有效期尚有資金余額的不記名預(yù)付卡,發(fā)卡機(jī)構(gòu)應(yīng)提供激活、換卡等服務(wù),方便持卡人繼續(xù)使用。

    持卡人對不能正常使用的預(yù)付卡要求換發(fā)新卡的,發(fā)卡機(jī)構(gòu)應(yīng)予換發(fā)。

    第五十四條 發(fā)卡機(jī)構(gòu)應(yīng)向記名預(yù)付卡持卡人提供電話和書面兩種掛失方式。

    持卡人申請書面掛失時,發(fā)卡機(jī)構(gòu)應(yīng)要求其出示有效身份證件。他人代為申請書面掛失的,應(yīng)出示代理人和被代理人有效身份證件。

    發(fā)卡機(jī)構(gòu)應(yīng)識別、核對、登記相關(guān)身份信息,留存證件復(fù)印件或影印件。

    第五十五條 發(fā)卡機(jī)構(gòu)應(yīng)支持持卡人通過電話、互聯(lián)網(wǎng)、受理終端等渠道查詢資金余額、歷史交易、交易明細(xì)、商戶名錄等,并至少提供一種24小時查詢渠道。

    預(yù)付卡使用密碼交易的,發(fā)卡機(jī)構(gòu)應(yīng)提供安全、便利的密碼修改服務(wù)。

    第五十六條 記名預(yù)付卡持卡人要求贖回預(yù)付卡內(nèi)剩余資金的,應(yīng)在預(yù)付卡購買3個月后,持預(yù)付卡和購卡時的有效身份證件向發(fā)卡機(jī)構(gòu)提出申請。他人代為申請贖回的,應(yīng)出示代理人和被代理人有效身份證件。以單位名義購買的記名預(yù)付卡,只能由單位辦理贖回手續(xù)。

    發(fā)卡機(jī)構(gòu)應(yīng)識別、核對贖回人、代理贖回人身份信息,確保贖回人與購卡人身份信息一致性,同時留存相關(guān)證件復(fù)印件或影印件,登記贖回卡號、金額等詳細(xì)信息。

    贖回資金應(yīng)為卡內(nèi)余額的等值貨幣資金,或抵扣約定的贖回手續(xù)費(fèi)后的貨幣資金。

    第五十七條 發(fā)卡機(jī)構(gòu)應(yīng)設(shè)置一定數(shù)量的服務(wù)網(wǎng)點(diǎn)提供贖回服務(wù),提供贖回服務(wù)的網(wǎng)點(diǎn)應(yīng)不少于開展發(fā)行業(yè)務(wù)網(wǎng)點(diǎn)的50%。預(yù)付卡贖回業(yè)務(wù)營業(yè)時間應(yīng)至少不少于發(fā)行銷售業(yè)務(wù)營業(yè)時間。

    第五十八條 發(fā)卡機(jī)構(gòu)終止預(yù)付卡發(fā)行業(yè)務(wù)的,應(yīng)允許持卡人免費(fèi)贖回所發(fā)行的全部記名、不記名預(yù)付卡。

    贖回不記名預(yù)付卡時,應(yīng)登記持卡人的身份信息、贖回卡號、金額等信息。

    第五十九條 預(yù)付卡贖回應(yīng)使用銀行轉(zhuǎn)賬方式,發(fā)卡機(jī)構(gòu)將贖回資金退至原購卡銀行賬戶。如購卡時采用現(xiàn)金購買或原購卡銀行賬戶已銷戶,贖回資金應(yīng)退至持卡人提供的與購卡人同名的單位或個人銀行賬戶內(nèi)。

    單張預(yù)付卡贖回金額在100元(含)人民幣以內(nèi)的,可以使用現(xiàn)金贖回。

第五章 監(jiān)督管理

    第六十條 中國人民銀行及其分支機(jī)構(gòu)應(yīng)按規(guī)定對支付機(jī)構(gòu)的預(yù)付卡業(yè)務(wù)活動、內(nèi)部控制和風(fēng)險狀況等進(jìn)行定期或不定期的現(xiàn)場及非現(xiàn)場檢查。

    第六十一條 中國支付清算協(xié)會應(yīng)充分發(fā)揮聯(lián)系政府、服務(wù)機(jī)構(gòu)、促進(jìn)行業(yè)自律功能,組織制定行業(yè)自律規(guī)范并監(jiān)督實施,協(xié)助人民銀行加強(qiáng)和改善預(yù)付卡行業(yè)管理。

    第六十二條 支付機(jī)構(gòu)應(yīng)配合中國人民銀行及其分支機(jī)構(gòu)開展的現(xiàn)場、非現(xiàn)場檢查以及支付清算協(xié)會開展的自律檢查,定期報送預(yù)付卡業(yè)務(wù)統(tǒng)計信息和管理信息。

    第六十三條 支付機(jī)構(gòu)應(yīng)制定專門的預(yù)付卡業(yè)務(wù)管理辦法、章程以及購卡協(xié)議格式條款,并于預(yù)付卡業(yè)務(wù)開辦前至少30日向中國人民銀行及其分支機(jī)構(gòu)報備。

    本辦法發(fā)布前已獲準(zhǔn)辦理預(yù)付卡業(yè)務(wù)的支付機(jī)構(gòu)應(yīng)于辦法發(fā)布后60日內(nèi)向中國人民銀行及其分支機(jī)構(gòu)按照本辦法要求報告預(yù)付卡業(yè)務(wù)開展情況。

    第六十四條 支付機(jī)構(gòu)成立分支機(jī)構(gòu)從事預(yù)付卡業(yè)務(wù),應(yīng)提前向人民銀行及其分支機(jī)構(gòu)報備。

    支付機(jī)構(gòu)應(yīng)至少提前30日向中國人民銀行及其分支機(jī)構(gòu)報告如下事項:

    (一)新增預(yù)付卡產(chǎn)品種類(含與特定企業(yè)或特定行業(yè)聯(lián)合發(fā)行單用途預(yù)付卡);

    (二)增加預(yù)付卡產(chǎn)品功能(含充值、繳費(fèi)、消費(fèi)、預(yù)授權(quán)等功能開通);

    (三)新增發(fā)行網(wǎng)點(diǎn);

    (四)新增受理終端、渠道;

    (五)新增、變更收費(fèi)項目和標(biāo)準(zhǔn);

    (六)為單用途預(yù)付卡提供技術(shù)支持;

    (七)中國人民銀行及其分支機(jī)構(gòu)規(guī)定的其他事項。

    第六十五條 支付機(jī)構(gòu)應(yīng)建立重大事項立即報告制度。重大事項包括但不限于:

    (一)發(fā)生卡片和交易信息泄露等信息安全事件,涉及預(yù)付卡卡片數(shù)量50張(含)以上;

    (二)出現(xiàn)特約商戶欺詐交易等風(fēng)險事件,造成持卡人或發(fā)卡機(jī)構(gòu)經(jīng)濟(jì)損失的;

    (三)因突發(fā)事件導(dǎo)致業(yè)務(wù)中止超過1小時;

    (四)與購卡人、持卡人和特約商戶發(fā)生較大糾紛,引發(fā)輿論風(fēng)波的;

    (五)支付機(jī)構(gòu)出現(xiàn)經(jīng)營風(fēng)險,可能損害持卡人或特約商戶利益的。

    重大事項報告時間不得超出案件和事件發(fā)生后2個工作日。

    第六十六條 支付機(jī)構(gòu)不得代任何單位或個人查詢、凍結(jié)、扣劃預(yù)付卡客戶備付金,不得停止持卡人的正常支付,國家法律法規(guī)另有規(guī)定或得到持卡人授權(quán)的除外。

    第六十七條 支付機(jī)構(gòu)因機(jī)構(gòu)解散、依法被撤銷、被宣告破產(chǎn),或經(jīng)中國人民銀行批準(zhǔn)同意終止預(yù)付卡業(yè)務(wù)的,應(yīng)自解散、被撤銷、被宣告破產(chǎn)或被批準(zhǔn)終止業(yè)務(wù)之日起,在大眾媒體、支付機(jī)構(gòu)營業(yè)場所及其網(wǎng)站顯著位置至少公告30日以下事項:

    (一)預(yù)付卡業(yè)務(wù)終止原因;

    (二)預(yù)付卡業(yè)務(wù)終止時間;

    (三)持卡人債權(quán)債務(wù)清算事項,含贖回場所、時間、手續(xù)等事項;

    (四)特約商戶債權(quán)債務(wù)清算事項;

    (五)中國人民銀行要求公告的其他事項。

    第六十八條 預(yù)付卡客戶備付金管理遵照中國人民銀行有關(guān)支付機(jī)構(gòu)備付金管理的規(guī)章制度執(zhí)行。

    第六十九條 支付機(jī)構(gòu)不得以股權(quán)合作、業(yè)務(wù)合作及其他任何形式,出租、出借、轉(zhuǎn)讓或變相出租、出借、轉(zhuǎn)讓預(yù)付卡發(fā)行或受理資質(zhì)。

第六章 紀(jì)律與責(zé)任

    第七十條 支付機(jī)構(gòu)違反本辦法的,由中國人民銀行及其分支機(jī)構(gòu)給予警告、限期改正、處1萬元以上3萬元(含)以下罰款、暫停部分或全部業(yè)務(wù)等處罰,情節(jié)嚴(yán)重的,中國人民銀行注銷其《支付業(yè)務(wù)許可證》。

    對于違反《中華人民共和國發(fā)票管理辦法》和本辦法規(guī)定開具發(fā)票的,中國人民銀行除采取以上措施外,還將移交稅務(wù)部門處理。

    支付機(jī)構(gòu)違反本辦法規(guī)定,涉嫌犯罪的,依法移送公安機(jī)關(guān)立案偵查;構(gòu)成犯罪的,依法追究刑事責(zé)任。 第七十一條 特約商戶有下列情形之一的,中國人民銀行及其分支機(jī)構(gòu)責(zé)令受理機(jī)構(gòu)取消其特約商戶資格,其他受理機(jī)構(gòu)不得再將其發(fā)展為特約商戶;涉嫌犯罪的,依法移送公安機(jī)關(guān)立案偵查;構(gòu)成犯罪的,依法追究刑事責(zé)任:

    (一)明知持卡人進(jìn)行洗錢、賭博等犯罪活動而提供支付服務(wù)的;

    (二)虛假申請商戶受理終端后進(jìn)行欺詐活動,或轉(zhuǎn)賣機(jī)具提供給不法分子使用的;

    (三)商戶違規(guī)留存、泄露、轉(zhuǎn)賣預(yù)付卡交易信息,或默許縱容不法分子盜取預(yù)付卡交易信息的;

    (四)特約商戶虛構(gòu)交易,為持卡人提供預(yù)付卡套現(xiàn)服務(wù)的;

    (五)特約商戶在持卡人不知情的情況下,編造虛假交易或重復(fù)刷卡盜取資金的。

    第七十二條 任何單位和個人不得私自設(shè)立預(yù)付卡集中交易場所,不得以牟利為目的倒賣預(yù)付卡,不得偽造、變造預(yù)付卡,不得使用明知是偽造、變造的預(yù)付卡。構(gòu)成犯罪的,應(yīng)依法承擔(dān)刑事責(zé)任。

    第七十三條 非金融機(jī)構(gòu)未獲取相關(guān)資質(zhì),擅自、變相或超范圍開辦預(yù)付卡業(yè)務(wù)的,由中國人民銀行及其分支機(jī)構(gòu)責(zé)令終止預(yù)付卡業(yè)務(wù);涉嫌犯罪的,依法移送公安機(jī)關(guān);構(gòu)成犯罪的,依法追究刑事責(zé)任。

第七章 附則

    第七十四條 本辦法由中國人民銀行負(fù)責(zé)解釋。

    第七十五條 本辦法自 年 月 日起施行。