步入良性軌道 整體狀況穩(wěn)健 支農(nóng)主力軍作用突顯
銀監(jiān)會有關部門負責人就農(nóng)村信用社改革發(fā)展情況答記者問
近日，中國銀監(jiān)會合作金融機構監(jiān)管部姜麗明主任就近年來農(nóng)村信用社改革發(fā)展情況回答了記者提問。
1.近年來，銀監(jiān)會提出要大力推進農(nóng)村信用社股份制改革，著力提升單體機構健康度。請問這項工作進展如何？
答：農(nóng)村信用社是互為獨立的金融企業(yè)法人，各法人機構間具有歷史延續(xù)下來的系統(tǒng)性和關聯(lián)性，其單體機構的改革是整體推進這類機構改革的基礎。有效推動單體機構改革，關鍵是要破除以“合作制”名義長期運行造成的體制機制障礙，消化長期累積的歷史包袱。
在前期艱難探索中，我們深刻認識到，受農(nóng)村經(jīng)濟制度、農(nóng)村經(jīng)濟社會發(fā)展水平以及農(nóng)村信用社歷史發(fā)展路徑影響，農(nóng)村信用社早已不是合作制。無論是要實現(xiàn)這類機構的重生再造，還是推進創(chuàng)新農(nóng)村金融體系，都要求必須按照股份制原則重建農(nóng)村信用社的產(chǎn)權制度。為此，銀監(jiān)會正式確立了農(nóng)村信用社的股份制改革方向，其重大意義在于澄清并認可了農(nóng)村信用社不是合作制的歷史和現(xiàn)實，也為未來發(fā)展真正意義的農(nóng)村合作制金融企業(yè)留下了空間。從2010年起，銀監(jiān)會陸續(xù)制定實施相關制度辦法，推動資格股向投資股轉化，支持組建農(nóng)村商業(yè)銀行或股份制的農(nóng)村信用社，同時指導農(nóng)村信用社引進新的優(yōu)質(zhì)合格股東，優(yōu)化產(chǎn)權結構，改善公司治理。目前，全國農(nóng)村信用社資格股占比已降到30%以下，已組建農(nóng)村商業(yè)銀行155家、農(nóng)村合作銀行210家，農(nóng)村銀行機構資產(chǎn)總額占全國農(nóng)村合作金融機構的41.4%。另外，還有1424家農(nóng)村信用社已經(jīng)達到或基本達到農(nóng)村商業(yè)銀行組建條件。2010年，有17家農(nóng)村商業(yè)銀行進入英國《銀行家》雜志評選的2009年全球銀行業(yè)1000強，占我國入榜商業(yè)銀行的20%；重慶農(nóng)村商業(yè)銀行成功在香港上市。通過改革，農(nóng)村信用社治理模式已經(jīng)發(fā)生了根本性變化，長期存在的內(nèi)部人控制問題得到有效解決，機構自身已經(jīng)形成了深入推進深層次體制機制改革的內(nèi)生動力。
歷史包袱的重壓是改革前農(nóng)村信用社舉步維艱的另一個重要原因。特別是受中西部農(nóng)村經(jīng)濟發(fā)展滯后和前些年體制性因素導致經(jīng)營不審慎的影響，全國因歷史包袱過重形成的監(jiān)管評級6級及以下的機構還有146家。對這個問題，我們的工作思路是，統(tǒng)籌發(fā)揮政府和市場兩方面作用，大力消化存量，嚴格控制增量。一方面，銀監(jiān)會積極協(xié)調(diào)各有關部門落實財政、稅收、貨幣政策等各項扶持政策，指導各級地方政府拿出“真金白銀”置換農(nóng)村信用社不良資產(chǎn)，對農(nóng)村信用社清收盤活不良貸款給予支持幫助。同時，鼓勵引導各地農(nóng)村信用社實施股份制改革和增資擴股，通過股東購買方式化解不良資產(chǎn)，有效利用市場力量，加快歷史包袱的化解進度。對于高風險農(nóng)村信用社以及經(jīng)營管理水平較差的機構，鼓勵支持銀行業(yè)金融機構和優(yōu)質(zhì)企業(yè)對實施兼并重組，允許民間資本階段性控股。另一方面，切實強化金融監(jiān)管，督促加強和改進貸款管理，著力推進全面風險管理機制建設，試點實施巴塞爾新資本協(xié)議，強化監(jiān)管窗口指導和風險提示，加大對違法違規(guī)問題的查處力度，促使農(nóng)村信用社風險管控能力大幅提升，增量風險保持在較低水平。通過各方面共同努力，農(nóng)村信用社目前整體經(jīng)營狀況平穩(wěn)健康，已經(jīng)步入了良性發(fā)展的軌道。與改革前相比，農(nóng)村信用社資產(chǎn)負債和存貸款規(guī)模均增加了5倍以上，2004年實現(xiàn)統(tǒng)算盈利后，連續(xù)7年利潤保持大幅增長；資本充足率、不良貸款率等主要監(jiān)管指標持續(xù)改善，系統(tǒng)性風險高企的局面徹底扭轉。從市場表現(xiàn)看，各類社會投資者對農(nóng)村信用社的經(jīng)營狀況是充分認可與肯定的。目前農(nóng)村信用社增資改制時都得到高倍數(shù)的超額認購，吸引了包括國內(nèi)外先進銀行等大量戰(zhàn)略投資者。大多數(shù)投資者在以面值購買股權的同時，都自愿支付50%或以上比例的對價幫助消化存量包袱。
2.農(nóng)村信用社點多面廣，必須有針對性地建立完善有效的監(jiān)督管理制度機制框架。目前，這方面的總體安排和運行的有效性如何？
答：農(nóng)村信用社承擔著支農(nóng)服務主力軍重任，在部分農(nóng)村地區(qū)是農(nóng)民獲得金融服務的唯一渠道，地位和作用不可替代。為此，必須構建系統(tǒng)性的外部監(jiān)督管理體制，確保其“小而不倒”。
首先，將農(nóng)村信用社管理和風險處置責任已交由省級人民政府承擔。這是2003年深化農(nóng)村信用社改革的重要內(nèi)容之一。為有效履行管理職責，各省份組建了省聯(lián)社或其他形式的省級管理平臺，通過整章建制、加強改革推動、稽核審計以及中后臺服務，在治標治亂方面取得了顯著成效，一舉扭轉了過去農(nóng)村信用社管理體制多年動蕩、運作效果較差的局面。同時，推動建立了省級人民政府牽頭負責、監(jiān)管部門組織制定風險處置方案、央行提供再貸款支持的風險處置分工和機制安排，為防范農(nóng)村信用社單體機構和區(qū)域性風險，保護廣大農(nóng)村存款人利益提供了堅實保障。
其次，切實加強農(nóng)村信用社金融監(jiān)管。按照法人監(jiān)管和屬地監(jiān)管原則，切實落實屬地銀監(jiān)局的監(jiān)管責任。建立各級監(jiān)管機構的縱向聯(lián)動機制，以及市場準入、非現(xiàn)場監(jiān)管和現(xiàn)場檢查不同監(jiān)管部門的橫向聯(lián)動機制，加強信息傳導，增進工作配合，提高監(jiān)管效率和執(zhí)行力。針對農(nóng)村信用社法人層級低，機構網(wǎng)點數(shù)量多的特點，優(yōu)化監(jiān)管資源配置，著力充實縣域監(jiān)管力量，對農(nóng)村信用社實施貼近式監(jiān)管。
第三，注重發(fā)揮源于市場和投資人監(jiān)督約束力量。健全完善農(nóng)村信用社股權委托代理和轉讓機制，鼓勵采取“用腳投票”方式制衡和影響管理層的經(jīng)營決策行為，廣大小股東對農(nóng)村信用社經(jīng)營管理的參與深度明顯增強。指導加強信息披露，推動實施第三方審計，提高機構運營的透明度，迫使農(nóng)村信用社加強內(nèi)部管理，改善經(jīng)營狀況，借助社會公眾力量監(jiān)督規(guī)范農(nóng)村信用社經(jīng)營管理行為的機制開始建立。通過三個層面的政策措施的協(xié)同作用，農(nóng)村信用社風險防控安全網(wǎng)已經(jīng)初步形成，持續(xù)健康發(fā)展有了堅實的保障。
3.農(nóng)村信用社改革的宗旨是進一步提升支農(nóng)服務水平，不斷鞏固和發(fā)展其農(nóng)村金融主力軍地位。在這方面，銀監(jiān)會采取了哪些措施，效果如何？
答：進一步提高農(nóng)村信用社支農(nóng)服務水平，核心是要堅持專業(yè)加敬業(yè)的原則，增強農(nóng)村金融服務功能。近年來，銀監(jiān)會重點從三個方面推動此項建設。
一是增強可持續(xù)發(fā)展能力。這是前提和基礎。不能“獨善其身”，哪能“兼濟社會”？在這方面，主要是通過前面所談的深化改革，加強監(jiān)管，強化管理來提升單體和整體健康度。
二是確立服務“三農(nóng)”的市場定位。我國不缺大銀行，缺的是能夠為廣大農(nóng)民提供專業(yè)化、貼近式服務的中小銀行。農(nóng)村信用社長期扎根農(nóng)村，在農(nóng)村金融市場上具有先天的比較優(yōu)勢。堅持“三農(nóng)”市場定位，既是提升金融整體服務功能的客觀要求，也是農(nóng)村信用社實現(xiàn)差異化、特色化發(fā)展的內(nèi)在需要。為此，銀監(jiān)會著力加強對農(nóng)村信用社戰(zhàn)略方向監(jiān)管，積極協(xié)調(diào)有關部門出臺支持農(nóng)村金融發(fā)展相關扶持政策，以監(jiān)管約束和政策激勵引導和督促農(nóng)村信用社制定清晰的發(fā)展戰(zhàn)略，確保其支農(nóng)服務方向不偏移。
三是健全服務“三農(nóng)”運作機制。銀監(jiān)會始終督促指導農(nóng)村信用社立足自身優(yōu)勢，適應農(nóng)村金融需求特點，大力推動開展金融產(chǎn)品和服務方式創(chuàng)新。督促增加機構網(wǎng)點，完善網(wǎng)點功能，并采取布設物理機具、開展流動服務等多種靈活方式，不斷擴展服務覆蓋面和提高服務深度。重點圍繞解決農(nóng)村“貸款難”，加強農(nóng)村銀保合作，推動抵押擔保創(chuàng)新。今年，銀監(jiān)會還將會同銀行業(yè)協(xié)會聯(lián)合舉辦“農(nóng)村金融產(chǎn)品博覽會”，為農(nóng)村信用社搭建經(jīng)驗交流平臺，更好地推動農(nóng)村金融創(chuàng)新工作開展。
隨著各項政策措施效應的逐步顯現(xiàn)，農(nóng)村信用社的支農(nóng)服務能力顯著提升，支農(nóng)主力軍地位進一步鞏固。目前，農(nóng)村信用社發(fā)放的涉農(nóng)貸款占全國各銀行業(yè)金融機構的三分之一以上，發(fā)放的農(nóng)戶貸款占全國的78%，肩負了全國98.4%和67.7%的金融服務空白鄉(xiāng)鎮(zhèn)的機構覆蓋和服務覆蓋任務，全面承擔種糧直補、農(nóng)資綜合補貼等面向廣大農(nóng)戶的國家政策補助資金的發(fā)放工作，是我國農(nóng)村地區(qū)機構網(wǎng)點分布最廣、支農(nóng)服務功能發(fā)揮最為充分的銀行業(yè)金融機構，得到了社會各界的高度評價和廣大農(nóng)民群眾的熱烈歡迎。
4.能否談一下您對農(nóng)村信用社前期改革發(fā)展情況的總體判斷以及今后時期改革發(fā)展思路？
答：2003年以來深化農(nóng)村信用社改革的總體部署和具體措施是符合農(nóng)村經(jīng)濟金融發(fā)展規(guī)律的，也契合農(nóng)村信用社自身發(fā)展要求，取得了重大進展和階段成果。但是，由于多方面因素的影響和制約，農(nóng)村信用社一些深層次的體制機制問題還沒有根本解決，改革發(fā)展逐漸步入“深水期”。按照中央十七屆三中全會和全國金融工作會議的戰(zhàn)略部署，銀監(jiān)會明確提出，從2011年開始，要通過五年左右時間的努力達到以下目標，即高風險機構全面處置，歷史虧損掛賬全面消化，股份制改革全面完成，現(xiàn)代農(nóng)村銀行制度基本建立，主要監(jiān)管指標達到并持續(xù)符合審慎監(jiān)管要求農(nóng)村金融服務功能與核心競爭力顯著提升。為實現(xiàn)上述目標，銀監(jiān)會將重點做好以下幾個方面工作：
一是繼續(xù)推進產(chǎn)權制度和管理體制改革。全面取消資格股，鼓勵符合條件的農(nóng)村信用社改制組建為農(nóng)村商業(yè)銀行。不再組建新的農(nóng)村合作銀行，現(xiàn)有農(nóng)村合作銀行要全部改制為農(nóng)村商業(yè)銀行。要在保持縣（市）法人地位總體穩(wěn)定前提下，穩(wěn)步推進省聯(lián)社改革，逐步構建以產(chǎn)權為紐帶、以股權為聯(lián)接、以規(guī)制來約束的省聯(lián)社與基層法人社之間的新型關系，真正形成省聯(lián)社與基層法人社的利益共同體。
二是打造現(xiàn)代農(nóng)村銀行制度。指導農(nóng)村信用社優(yōu)化人力資源結構，著力構建符合小法人特點的公司治理機制，加強流程銀行建設，建立全面風險管理體系和符合現(xiàn)代農(nóng)村金融企業(yè)要求的經(jīng)營機制。
三是持續(xù)加強支農(nóng)服務能力建設。指導農(nóng)村信用社在經(jīng)濟欠發(fā)達的農(nóng)村地區(qū)，特別是金融機構空白鄉(xiāng)鎮(zhèn)增設網(wǎng)點，延伸提供服務。引導優(yōu)化信貸投向和結構，持續(xù)增加涉農(nóng)信貸投放，切實增加農(nóng)村資金供給。鼓勵和支持在有效防范風險前提下加大金融服務創(chuàng)新力度，提高服務質(zhì)量，不斷提高農(nóng)村金融服務的可得性、透明度和便捷性。
四是健全分類監(jiān)管體系。制定符合農(nóng)村信用社機構和業(yè)務特點的差異化監(jiān)管政策，強化實施分類監(jiān)管和差別指導。深入開展主要監(jiān)管指標達標升級，進一步改善經(jīng)營狀況和風險管控能力。建立針對服務“三農(nóng)”的特殊業(yè)務領域的貸款風險容忍度、彈性存貸比監(jiān)管方法、特殊盡職免責辦法，以及適度寬松市場準入政策，支持提升金融服務能力。
五是完善政策扶持體系。積極協(xié)調(diào)有關部門，出臺協(xié)調(diào)性和配套性強、長期激勵導向明確的農(nóng)村金融扶持政策。根據(jù)現(xiàn)代農(nóng)業(yè)功能區(qū)建設規(guī)劃和不同機構服務貢獻度，在政策力度上有所傾斜和側重，支持發(fā)展現(xiàn)代農(nóng)業(yè)，更好地幫助廣大農(nóng)民致富奔小康。
銀監(jiān)會有關負責人：農(nóng)村信用社整體運營健康平穩(wěn)
針對近日有報道稱“九成農(nóng)信社瀕臨倒閉”，銀監(jiān)會有關負責人表示：該報道嚴重失實。2003年深化農(nóng)村信用社改革試點以來，銀監(jiān)會認真履行牽頭組織職責，大力推進深化改革，切實加強金融監(jiān)管，推動落實中央各項扶持政策。目前，農(nóng)村信用社整體運營健康平穩(wěn)，平均資本充足率達到8%的監(jiān)管標準，已經(jīng)步入良性發(fā)展軌道，有效發(fā)揮了支農(nóng)服務主力軍作用。 >>>詳細閱讀
銀監(jiān)會：農(nóng)村中小金融機構必須堅持服務“三農(nóng)”
新華社北京７月１８日電 中國銀監(jiān)會副主席周慕冰強調(diào)指出，農(nóng)村中小金融機構要充分發(fā)揮支農(nóng)服務主力軍作用，全力以赴做好“三農(nóng)”和小企業(yè)金融服務工作。農(nóng)村信用社改制為銀行時，將其對“三農(nóng)”和小企業(yè)服務情況作為重要的準入依據(jù)。
周慕冰在近日舉行的一個銀行業(yè)監(jiān)管會議上說，當前國內(nèi)外經(jīng)濟金融形勢依然復雜嚴峻。作為金融支農(nóng)服務主力軍的農(nóng)村中小金融機構，一定要在深化改革過程中不斷強化農(nóng)村金融服務，并把持續(xù)改善“三農(nóng)”和小企業(yè)金融服務工作固化為農(nóng)村中小金融機構的發(fā)展戰(zhàn)略，努力把自身打造成有別于大銀行和城市銀行的社區(qū)性農(nóng)村銀行業(yè)金融機構。 >>>詳細閱讀
