農(nóng)村合作金融機(jī)構(gòu)支農(nóng)服務(wù)主力軍地位
在改革發(fā)展中不斷穩(wěn)固
農(nóng)戶貸款占全部銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)農(nóng)戶貸款的78%
農(nóng)村合作金融機(jī)構(gòu)（含農(nóng)村信用社、農(nóng)村商業(yè)銀行和農(nóng)村合作銀行）一直承擔(dān)著支農(nóng)服務(wù)的重任，發(fā)揮著農(nóng)村金融主力軍的作用。近年來，在監(jiān)管部門積極引領(lǐng)和大力推動(dòng)下，農(nóng)村合作金融機(jī)構(gòu)深化體制改革、加強(qiáng)業(yè)務(wù)管理、轉(zhuǎn)換經(jīng)營(yíng)機(jī)制、改善金融服務(wù)，目前已經(jīng)發(fā)展成為我國(guó)縣域及鄉(xiāng)村機(jī)構(gòu)網(wǎng)點(diǎn)分布最廣、涉農(nóng)信貸投放最多、農(nóng)村普惠制金融服務(wù)和均等化建設(shè)貢獻(xiàn)度最大的一類機(jī)構(gòu)群體，成為聯(lián)系廣大農(nóng)民群眾的金融紐帶，為促進(jìn)農(nóng)業(yè)增產(chǎn)、農(nóng)民增收和農(nóng)村經(jīng)濟(jì)發(fā)展，穩(wěn)固國(guó)民經(jīng)濟(jì)發(fā)展基礎(chǔ)，管理好通脹預(yù)期做出了積極貢獻(xiàn)。
截至2010年末，全國(guó)農(nóng)村合作金融機(jī)構(gòu)共有法人機(jī)構(gòu)2954個(gè)，占全國(guó)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的78.5%，營(yíng)業(yè)性網(wǎng)點(diǎn)75856個(gè)，占全國(guó)的38.8%，上述機(jī)構(gòu)絕大部分分布在縣及縣以下農(nóng)村地區(qū)。資產(chǎn)總額已突破10萬億元，占全部銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)資產(chǎn)總額的11.3%；各項(xiàng)貸款余額達(dá)到5.7萬億元，占全部銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)貸款的11.1%，其中涉農(nóng)貸款余額3.9萬億元，占全部銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)涉農(nóng)貸款11.8萬億元的32.9%。涉農(nóng)貸款中農(nóng)戶貸款2萬億元，占全部銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)農(nóng)戶貸款2.6萬億元的78%。
——涉農(nóng)信貸投放力度持續(xù)加大。農(nóng)村合作金融機(jī)構(gòu)始終堅(jiān)持為“三農(nóng)”服務(wù)宗旨，主動(dòng)適應(yīng)不斷變化的農(nóng)業(yè)農(nóng)村經(jīng)濟(jì)形勢(shì)，科學(xué)優(yōu)化調(diào)整信貸結(jié)構(gòu)，切實(shí)加大涉農(nóng)信貸投放，著力滿足廣大農(nóng)民群眾日益豐富的多樣化金融服務(wù)需求。截至2010年末，全國(guó)農(nóng)村合作金融機(jī)構(gòu)貸款余額比改革啟動(dòng)前的2002年末增長(zhǎng)4.3萬億元，增長(zhǎng)307%；涉農(nóng)貸款余額比建立涉農(nóng)信貸統(tǒng)計(jì)制度的2007年末增長(zhǎng)1.79萬億元，增長(zhǎng)85.8%。特別是在去年國(guó)家宏觀調(diào)控政策背景下，農(nóng)村合作金融機(jī)構(gòu)堅(jiān)持“控規(guī)模、保支農(nóng)、調(diào)結(jié)構(gòu)”，騰出規(guī)模和資金，加大信貸支農(nóng)投放力度，確?！叭r(nóng)”服務(wù)工作不放松，支持力度不減弱，信貸投放不下降，涉農(nóng)貸款整體實(shí)現(xiàn)增速高于各項(xiàng)貸款增速、增量和占比高于上年水平的工作目標(biāo)。在去年銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)全部新增涉農(nóng)貸款2.6萬億元中，農(nóng)村合作金融機(jī)構(gòu)當(dāng)年新增7825億元，占比29.7%。農(nóng)村合作金融機(jī)構(gòu)涉農(nóng)貸款中農(nóng)村貸款余額3.5萬億元，占全部銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的35.8%，比2007年末增加1.6萬億元，增長(zhǎng)85.9%；農(nóng)林牧漁業(yè)貸款余額1.6萬億元，占全部銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)農(nóng)林牧漁業(yè)貸款的75.4%，比2007年末增加6147億元，增長(zhǎng)64.3%。
——著力滿足不同主體信貸需求。為更好支持現(xiàn)代農(nóng)業(yè)農(nóng)村經(jīng)濟(jì)發(fā)展，農(nóng)村合作金融機(jī)構(gòu)在大力支持分散農(nóng)戶的同時(shí)，努力做到“既貸點(diǎn)又貸鏈”，積極支持各類農(nóng)村市場(chǎng)主體的生產(chǎn)發(fā)展。針對(duì)我國(guó)農(nóng)村缺乏有效擔(dān)保抵押物和廣大農(nóng)民誠(chéng)實(shí)守信的特點(diǎn)，大力發(fā)展不需要抵押擔(dān)保的農(nóng)戶小額信用貸款和農(nóng)戶聯(lián)保貸款，并根據(jù)農(nóng)業(yè)生產(chǎn)周期，靈活調(diào)整額度、期限、利率等要素，拓展小額信貸適用范圍。目前農(nóng)戶小額信用貸款和農(nóng)戶聯(lián)保貸款已經(jīng)成為深受億萬農(nóng)民歡迎的兩大金融產(chǎn)品，每年使用這兩個(gè)產(chǎn)品取得貸款的農(nóng)戶數(shù)量接近7000萬戶，受益農(nóng)民3億左右，有效緩解了農(nóng)民“貸款難”問題，取得了促進(jìn)農(nóng)民增收、農(nóng)村信用社增效及地方黨政滿意的多贏效果。在大力支持分散農(nóng)戶的同時(shí)，順應(yīng)近年來各類農(nóng)民專業(yè)合作組織蓬勃發(fā)展的新形勢(shì)，將農(nóng)民專業(yè)合作社作為重要支持對(duì)象，將其法人授信與合作社成員單體授信有機(jī)結(jié)合起來，通過農(nóng)民專業(yè)合作社這一載體，為分散農(nóng)戶與大市場(chǎng)對(duì)接提供有效金融服務(wù)。在支持農(nóng)村小企業(yè)方面，靈活引入農(nóng)戶小額信用貸款和聯(lián)保貸款機(jī)制，切實(shí)加強(qiáng)“六項(xiàng)機(jī)制”建設(shè)，大力支持小企業(yè)創(chuàng)業(yè)發(fā)展，并通過組織跨地區(qū)、跨行業(yè)的銀（社）團(tuán)貸款方式，重點(diǎn)加大對(duì)外聯(lián)國(guó)內(nèi)外市場(chǎng)、內(nèi)聯(lián)基地農(nóng)戶的農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)化龍頭企業(yè)的金融支持。
——大力開展產(chǎn)品與服務(wù)創(chuàng)新。在切實(shí)注重風(fēng)險(xiǎn)防范基礎(chǔ)上，各地農(nóng)村合作金融機(jī)構(gòu)從當(dāng)?shù)貙?shí)際出發(fā)，針對(duì)農(nóng)村多元化金融服務(wù)需求特點(diǎn)，將近年來城市金融發(fā)展迅速的銀行卡、理財(cái)產(chǎn)品等引入農(nóng)村，積極探索和開發(fā)低成本、可復(fù)制、易推廣的金融產(chǎn)品和服務(wù)方式，創(chuàng)新發(fā)展農(nóng)村信用共同體模式，發(fā)揮由農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)化龍頭企業(yè)、農(nóng)民專業(yè)合作社、農(nóng)戶、銀行、保險(xiǎn)公司、擔(dān)保公司等多類農(nóng)村市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)主體組成的信用共同體聯(lián)合增信功能，提高農(nóng)村借款人貸款的可得性。創(chuàng)新發(fā)展林權(quán)、存貨、應(yīng)收賬款、倉單及動(dòng)產(chǎn)浮動(dòng)質(zhì)押貸款等多種新的抵（質(zhì)）押貸款品種。積極開展與保險(xiǎn)公司業(yè)務(wù)合作，在向農(nóng)村借款人發(fā)放貸款時(shí)引入涉農(nóng)保險(xiǎn)機(jī)制，建立了涉農(nóng)信貸與涉農(nóng)保險(xiǎn)之間的聯(lián)姻機(jī)制。
——積極參與服務(wù)均等化建設(shè)。在堅(jiān)持商業(yè)化改革和市場(chǎng)化運(yùn)作的同時(shí)，各地農(nóng)村合作金融機(jī)構(gòu)還主動(dòng)履行社會(huì)責(zé)任，努力保持縣域機(jī)構(gòu)網(wǎng)點(diǎn)數(shù)量穩(wěn)定，積極參與農(nóng)村金融服務(wù)均等化建設(shè)，成為近年來在推進(jìn)機(jī)構(gòu)空白鄉(xiāng)鎮(zhèn)基礎(chǔ)金融服務(wù)全覆蓋工作中的支柱力量。通過實(shí)施“兩點(diǎn)兩機(jī)、包村包片”戰(zhàn)略，即分別采取設(shè)立標(biāo)準(zhǔn)化營(yíng)業(yè)網(wǎng)點(diǎn)和簡(jiǎn)易營(yíng)業(yè)網(wǎng)點(diǎn)，布設(shè)POS機(jī)和ATM機(jī)，實(shí)施臨近機(jī)構(gòu)信貸員包村包片等服務(wù)方式，使貧困偏遠(yuǎn)地區(qū)廣大農(nóng)戶能夠平等分享到農(nóng)村金融改革發(fā)展的成果，就近享受到方便快捷的基礎(chǔ)金融服務(wù)。在2010年全國(guó)減少的483個(gè)金融機(jī)構(gòu)空白鄉(xiāng)鎮(zhèn)和342個(gè)金融服務(wù)空白鄉(xiāng)鎮(zhèn)中，有334個(gè)和251個(gè)是由農(nóng)村合作金融機(jī)構(gòu)通過設(shè)立各類機(jī)構(gòu)網(wǎng)點(diǎn)、提供多種金融服務(wù)加以覆蓋的。
——注重涉農(nóng)信貸風(fēng)險(xiǎn)防控。銀監(jiān)會(huì)在切實(shí)加強(qiáng)對(duì)農(nóng)村合作金融機(jī)構(gòu)涉農(nóng)信貸投向監(jiān)管的同時(shí)，還著力督促引導(dǎo)農(nóng)村合作金融機(jī)構(gòu)高度重視風(fēng)險(xiǎn)防控，通過強(qiáng)化資本約束和風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)管，實(shí)施差別化的監(jiān)管政策和措施，對(duì)涉農(nóng)信貸給予科學(xué)合理的監(jiān)管容忍度，協(xié)調(diào)出臺(tái)涉農(nóng)信貸增量獎(jiǎng)勵(lì)、稅收優(yōu)惠、定向補(bǔ)貼等政策，提高機(jī)構(gòu)的整體健康度，增強(qiáng)對(duì)縣域經(jīng)濟(jì)的貸放能力。
目前，農(nóng)村合作金融機(jī)構(gòu)改革發(fā)展各項(xiàng)工作正在深入推進(jìn)，并正在按照黨中央、國(guó)務(wù)院關(guān)于建立現(xiàn)代農(nóng)村金融制度和在加快工業(yè)化、城鎮(zhèn)化進(jìn)程中同步推進(jìn)農(nóng)業(yè)現(xiàn)代化的戰(zhàn)略部署，努力打造成為服務(wù)“三農(nóng)”、產(chǎn)權(quán)明晰、內(nèi)控嚴(yán)密、運(yùn)行良好、特色鮮明的社區(qū)性農(nóng)村銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)。通過進(jìn)一步深化改革和改進(jìn)服務(wù)，農(nóng)村合作金融機(jī)構(gòu)將有效促進(jìn)城鄉(xiāng)統(tǒng)籌發(fā)展，支持社會(huì)主義新農(nóng)村建設(shè)，在促進(jìn)農(nóng)業(yè)和農(nóng)村經(jīng)濟(jì)又好又快發(fā)展中更好地發(fā)揮金融支農(nóng)主力軍作用。
