“十一五”時期中國金融業(yè)改革發(fā)展的成就
周小川
2010年12月9日
“十一五”時期，是我國金融改革發(fā)展歷程中極不平凡的五年。五年來，中國人民銀行以維護幣值穩(wěn)定、并以此促進經(jīng)濟增長為使命，認真貫徹落實黨中央、國務(wù)院關(guān)于金融工作的方針政策和各項部署，深入貫徹落實科學(xué)發(fā)展觀，積極推進金融業(yè)改革、開放和發(fā)展。五年來，金融業(yè)實現(xiàn)了歷史性飛躍，金融宏觀調(diào)控體系不斷完善，金融改革邁出重大步伐，金融市場功能進一步發(fā)揮，金融領(lǐng)域?qū)ν忾_放穩(wěn)步擴大，金融服務(wù)水平顯著提升，金融業(yè)整體實力持續(xù)增長，抗風(fēng)險能力不斷增強，成功經(jīng)受了國際金融危機的嚴峻挑戰(zhàn)，有力支持和促進了國民經(jīng)濟持續(xù)健康發(fā)展。
一、堅持以科學(xué)發(fā)展觀為指導(dǎo)加強和改善金融宏觀調(diào)控
“十一五”時期，面對國內(nèi)外經(jīng)濟金融形勢變化較快、各種風(fēng)險和不確定因素明顯增多的局面，人民銀行始終堅持以科學(xué)發(fā)展觀為指導(dǎo)，針對不同時期經(jīng)濟金融運行特點，綜合運用多種貨幣政策工具，合理把握貨幣政策的方向、重點和力度，既有效保持了幣值穩(wěn)定，又促進了國民經(jīng)濟平穩(wěn)較快發(fā)展。同時，有效防范和化解系統(tǒng)性金融風(fēng)險，建立健全金融穩(wěn)定長效機制，提高金融體系整體抗風(fēng)險能力。
（一）適時適度調(diào)整貨幣政策，確保經(jīng)濟平穩(wěn)較快發(fā)展。 “十一五”頭兩年，國內(nèi)經(jīng)濟運行面臨由偏快轉(zhuǎn)為過熱、價格由結(jié)構(gòu)性上漲演變?yōu)槊黠@通貨膨脹的風(fēng)險，人民銀行及時將貨幣政策由“穩(wěn)健”轉(zhuǎn)到“適度從緊”再到“從緊”。2006年至2008年上半年，先后19次上調(diào)存款準備金率共10個百分點，8次上調(diào)存貸款基準利率，加強對信貸總量的調(diào)控，不斷優(yōu)化信貸結(jié)構(gòu)。
2008年下半年，美國次貸危機急劇惡化為國際金融危機，我國經(jīng)濟發(fā)展勢頭急轉(zhuǎn)直下，出口大幅下滑，部分企業(yè)陷入困境，就業(yè)壓力明顯加大。在此背景下，人民銀行按照黨中央、國務(wù)院的統(tǒng)一部署，及時將貨幣政策從“從緊”轉(zhuǎn)向“適度寬松”，先后4次下調(diào)存款準備金率，5次下調(diào)存貸款基準利率，保證流動性供應(yīng)，明確釋放保經(jīng)濟增長和穩(wěn)定市場預(yù)期的信號。這一系列政策措施，促進了貨幣信貸較快增長，為一攬子經(jīng)濟刺激計劃的實施創(chuàng)造了良好的貨幣金融環(huán)境，對我國經(jīng)濟率先企穩(wěn)回升發(fā)揮了關(guān)鍵作用。
2009年下半年以來，隨著內(nèi)需對經(jīng)濟增長的拉動作用顯著增強，人民銀行前瞻、靈活地調(diào)整政策重點、力度和節(jié)奏，通過窗口指導(dǎo)、風(fēng)險提示、公開市場操作等多種方式，引導(dǎo)金融機構(gòu)注重貸款平穩(wěn)可持續(xù)增長和加強金融風(fēng)險防范，正確處理好保持經(jīng)濟平穩(wěn)較快發(fā)展、調(diào)整經(jīng)濟結(jié)構(gòu)和管理通脹預(yù)期的關(guān)系。
2010年以來，人民銀行又根據(jù)新形勢、新情況著力提高政策的針對性和靈活性，綜合運用數(shù)量型工具和價格型工具，加強金融宏觀調(diào)控，引導(dǎo)貨幣條件從應(yīng)對危機狀態(tài)穩(wěn)步向常態(tài)回歸。先后5次上調(diào)存款準備金率，1次上調(diào)存貸款基準利率，靈活開展公開市場操作，引導(dǎo)金融機構(gòu)合理把握信貸投放總量和節(jié)奏，支持經(jīng)濟發(fā)展方式轉(zhuǎn)變和結(jié)構(gòu)調(diào)整。
（二）及時化解系統(tǒng)性金融風(fēng)險，維護金融體系平穩(wěn)健康運行。2005年證券公司風(fēng)險全面顯現(xiàn)，人民銀行會同有關(guān)部門和地方政府，按照行政指導(dǎo)和市場化相結(jié)合的原則，穩(wěn)步推進證券公司重組工作。牽頭及配合處置了72家高風(fēng)險金融機構(gòu)，妥善解決大量歷史遺留問題。系統(tǒng)性金融風(fēng)險的及時化解，維護了金融體系平穩(wěn)健康運行，保障了國民經(jīng)濟健康穩(wěn)定發(fā)展和社會長治久安。
這次國際金融危機的重大教訓(xùn)之一，就是不能只關(guān)注單個金融機構(gòu)或單個行業(yè)的風(fēng)險防范，還必須從系統(tǒng)性角度防范金融風(fēng)險，而宏觀審慎政策正是針對系統(tǒng)性風(fēng)險的良藥。危機后，國際貨幣基金組織和金融穩(wěn)定理事會明確提出執(zhí)行宏觀審慎政策應(yīng)是中央銀行的重要職責(zé)，各國也更加重視中央銀行的宏觀審慎管理職能。人民銀行一直高度重視從防范系統(tǒng)性風(fēng)險的角度增強宏觀調(diào)控彈性，運用信貸政策、差別存款準備金率、住房抵押貸款按揭成數(shù)等手段加強審慎管理，引導(dǎo)貨幣信貸平穩(wěn)增長，取得了較好效果。
（三）建立健全金融穩(wěn)定長效機制，全面提升金融體系抗風(fēng)險能力。為有效防范跨行業(yè)、跨市場、跨境金融風(fēng)險，人民銀行會同有關(guān)部門積極推動建立健全金融監(jiān)管協(xié)調(diào)機制。2007年7月，人民銀行牽頭成立異常外匯資金流動監(jiān)管協(xié)調(diào)機制，搭建了跨境資金流動聯(lián)合監(jiān)管平臺。2008年以來，在國務(wù)院領(lǐng)導(dǎo)下，會同有關(guān)部門著力研究解決金融領(lǐng)域重大問題，共同應(yīng)對國際金融危機。積極與相關(guān)監(jiān)管部門協(xié)調(diào)，加快存款保險制度建設(shè)工作進程，推動建立健全以存款保險、證券投資者保護和保險保障為主的投資者保護制度。啟動金融部門評估規(guī)劃(FSAP)工作，強化對銀行業(yè)、證券業(yè)、保險業(yè)系統(tǒng)性風(fēng)險的監(jiān)測評估。
五年來的實踐證明，加強和改善金融宏觀調(diào)控、維護金融體系的穩(wěn)定與安全，必須根據(jù)科學(xué)發(fā)展觀的要求，遵循金融業(yè)發(fā)展的客觀規(guī)律，處理好規(guī)模、效益和風(fēng)險的關(guān)系。同時，要根據(jù)不同時期經(jīng)濟發(fā)展的主要矛盾，把握好實現(xiàn)幣值穩(wěn)定、經(jīng)濟增長、充分就業(yè)、國際收支平衡四大目標間的平衡，促進經(jīng)濟社會又好又快發(fā)展。
二、堅持市場化基本取向深化金融體制改革
“十一五”時期，人民銀行按照黨中央、國務(wù)院的總體部署，抓住有利時機，積極推動包括大型商業(yè)銀行、農(nóng)村信用社和政策性金融機構(gòu)在內(nèi)的金融機構(gòu)改革，公司治理結(jié)構(gòu)進一步完善，綜合競爭力和抗風(fēng)險能力大幅提高，為成功抵御國際金融危機沖擊奠定了堅實的微觀基礎(chǔ)。同時，深化利率市場化改革和人民幣匯率形成機制改革，為金融業(yè)發(fā)展注入強大生機和活力。
（一）金融機構(gòu)改革取得突破性進展，綜合競爭力和抗風(fēng)險能力大幅提高。“十一五”期間，中國銀行、建設(shè)銀行、工商銀行和農(nóng)業(yè)銀行先后完成股份制改造，并在香港和上海兩地成功上市。開發(fā)銀行已由政策性銀行改造成股份制商業(yè)銀行。進出口銀行和中國出口信用保險公司改革方案基本完成。農(nóng)業(yè)發(fā)展銀行改革前期研究工作正式啟動。積極配合財政部推進金融資產(chǎn)管理公司改革，促進資產(chǎn)管理公司商業(yè)化改革平穩(wěn)進行。通過改革，金融機構(gòu)股權(quán)結(jié)構(gòu)和治理結(jié)構(gòu)日益完善，經(jīng)營管理方式得到根本性轉(zhuǎn)變，資本充足率大幅提高，資產(chǎn)質(zhì)量大為改觀，盈利能力和風(fēng)險控制能力顯著增強。2010年三季度末，工、農(nóng)、中、建、交五家大型商業(yè)銀行的資本充足率分別達到11.6%、11.4%、11.7%、11.6%和12.5%，均較2005年末明顯提高；不良貸款率為1.15%、2.08%、1.10%、1.14%和1.22%，呈逐年下降趨勢。
（二）農(nóng)村金融改革深入推進，農(nóng)村金融服務(wù)水平逐步改善。農(nóng)村信用社改革取得階段性成果，產(chǎn)權(quán)制度和內(nèi)部機制改革穩(wěn)步推進，歷史包袱初步化解，資產(chǎn)質(zhì)量不斷改善。截至2010年9月末，對2408個縣（市）農(nóng)村信用社發(fā)行專項票據(jù)1699億元，對其中的2366個縣（市）農(nóng)村信用社兌付專項票據(jù)1650億元，兌付進度達到97%。對新疆等四?。▍^(qū)）發(fā)放專項借款21億元。
綜合運用支農(nóng)再貸款、差別存款準備金率、涉農(nóng)票據(jù)等貨幣政策工具，增加支農(nóng)資金來源，改善農(nóng)村金融服務(wù)。2010年10月末，全國支農(nóng)再貸款余額達676億元，農(nóng)村信用社法定存款準備金率比大型商業(yè)銀行低6個百分點，增加信貸資金來源約4200億元。
探索發(fā)展新型農(nóng)村金融組織。截至2010年8月末，全國共組建新型農(nóng)村金融機構(gòu)334家，其中開業(yè)271家（村鎮(zhèn)銀行233家，貸款公司8家，農(nóng)村資金互助社30家），各項貸款余額411.3億元，其中農(nóng)戶貸款余額123.4億元。各地設(shè)立小額貸款公司2167家，注冊資本1356.33億元，貸款余額1438.04億元。新型農(nóng)村金融組織提高了農(nóng)村金融市場競爭程度和運行效率，填補了農(nóng)村金融服務(wù)空白，對提升農(nóng)村金融服務(wù)水平發(fā)揮了積極作用。
（三）利率市場化步伐加快。2004年10月，我國利率市場化改革已實現(xiàn)“貸款利率管下限，存款利率管上限”的階段性目標。“十一五”以來，人民銀行進一步推進利率市場化改革，構(gòu)建貨幣市場基準利率，建立健全市場利率體系。2007年上海銀行間市場拆放利率（Shibor）正式運行并逐步確立在貨幣市場利率體系中的基準地位。2008年10月以來，商業(yè)銀行利率自主定價空間進一步擴大。
（四）人民幣匯率形成機制改革取得重大突破。2005年7月，我國開始實行以市場供求為基礎(chǔ)、參考一籃子貨幣進行調(diào)節(jié)、有管理的浮動匯率制度，人民幣匯率形成機制改革邁出歷史性一步。2010年6月，在2005年匯改的基礎(chǔ)上進一步推進匯率形成機制改革，核心是堅持以市場供求為基礎(chǔ)，參考一籃子貨幣進行調(diào)節(jié)，繼續(xù)按照已公布的外匯市場匯率浮動區(qū)間，對人民幣匯率浮動進行動態(tài)管理和調(diào)節(jié)。匯率形成機制改革以來，人民幣匯率彈性逐步增強，匯率形成的市場基礎(chǔ)逐步擴大，進出口企業(yè)應(yīng)對匯率波動的能力逐步提高。
三、堅持發(fā)揮金融市場在優(yōu)化資源配置中的重要作用
“十一五”時期，人民銀行會同相關(guān)部門積極推動建立健全多層次、多功能的金融市場體系，不斷完善金融市場基礎(chǔ)設(shè)施。目前，我國金融市場產(chǎn)品種類不斷創(chuàng)新、市場規(guī)模快速增長、市場結(jié)構(gòu)持續(xù)優(yōu)化、基礎(chǔ)設(shè)施建設(shè)穩(wěn)步加強，有力支持了國民經(jīng)濟平穩(wěn)持續(xù)較快發(fā)展。
（一）依托銀行間市場大力發(fā)展直接融資。2005年以來，人民銀行會同有關(guān)部門按照市場化方向，在推動債券市場發(fā)展方面采取了一系列措施，包括減少行政審批，完善債券發(fā)行市場化機制；依托面向機構(gòu)投資者的場外市場，發(fā)展公司信用類債券市場；建立健全市場化約束機制，逐步完善信息披露制度，建立信用評級制度和風(fēng)險分擔(dān)機制；成立中國銀行間市場交易商協(xié)會，加強債券場外市場自律管理；大力加強托管結(jié)算、交易、清算等基礎(chǔ)設(shè)施建設(shè)。
經(jīng)過近年來的快速發(fā)展，債券市場建設(shè)取得了長足進步。市場體系日益成型，已形成以銀行間場外市場為主、交易所場內(nèi)市場為輔，場內(nèi)外市場并存、分工合作、互通互聯(lián)的債券市場體系。產(chǎn)品品種日益豐富，順應(yīng)市場需求的短期融資券、中期票據(jù)、中小企業(yè)集合票據(jù)、地方政府債、匯金債等創(chuàng)新產(chǎn)品不斷涌現(xiàn)。市場參與主體不斷豐富?；A(chǔ)制度不斷完善，較好維護了市場秩序、保護了各方權(quán)益。市場運行機制不斷健全，債券發(fā)行管理不斷優(yōu)化，市場化定價程度逐步提高，信息披露制度對相關(guān)主體的約束力持續(xù)強化。2010年前三季度，債券發(fā)行量（含央行票據(jù)）達8.1萬億元，比2005年同期增長172.7%。債券市場規(guī)模已躍居亞洲第二、世界第六。
（二）同業(yè)拆借市場和票據(jù)市場迅速發(fā)展。2007年7月，人民銀行頒布《同業(yè)拆借管理辦法》，此后同業(yè)拆借市場規(guī)模持續(xù)擴大，廣度和深度不斷拓展。2010年前三季度，同業(yè)拆借市場累計成交20.3萬億元，較2005年同期增長20倍。2007年，人民銀行牽頭制定并在全國推廣統(tǒng)一的票據(jù)市場交易合同，票據(jù)市場交易標準化建設(shè)邁出重要一步。2010年前三季度，商業(yè)匯票累計簽發(fā)8.62萬億元，較2005年同期增長1.76倍，累計貼現(xiàn)18萬億元，較2005年同期增長2.8倍。同業(yè)拆借市場、票據(jù)市場的迅速發(fā)展有利于金融機構(gòu)加強流動性管理、滿足企業(yè)日益增長的融資需求，提高了社會資金的使用效益。
（三）外匯市場和黃金市場加快發(fā)展。2005年以來，外匯市場產(chǎn)品日益豐富，交易系統(tǒng)不斷完善，初步構(gòu)建了由柜臺零售市場和銀行間批發(fā)市場組成、多種交易方式并存、覆蓋即期、遠期和掉期等各類基礎(chǔ)外匯產(chǎn)品、價格聯(lián)動、分層有序的外匯市場體系。同時，黃金市場產(chǎn)品逐漸增多，參與主體持續(xù)擴大，服務(wù)體系日趨完善。2010年前三季度，上海黃金交易所黃金成交量達4613.89噸、成交額1.19萬億元，比2005年同期增長593.1%和1458.7%。加快外匯市場和黃金市場發(fā)展對完善和豐富金融市場體系、滿足社會日益增長的投資需求起到了積極作用。
四、堅持在對外開放中提升金融業(yè)競爭力
對外開放是發(fā)展中國特色社會主義的強大動力?！笆晃濉逼陂g，我國金融業(yè)的改革發(fā)展始終堅持對外開放，努力提高國際化水平。通過對外開放，引進國外先進的經(jīng)營管理技術(shù)，努力縮短與國際先進金融機構(gòu)的差距，增強自身發(fā)展活力；通過對外開放，促進我國金融業(yè)進一步走向國際市場，接受國際競爭的考驗，提高國際競爭力；通過對外開放，引進各類資本，壯大我國金融業(yè)的整體實力，增強抵御各種風(fēng)險的能力。
（一）外匯管理體制改革步伐加快，貿(mào)易投資便利化程度大幅提高。取消經(jīng)常項目外匯賬戶限額管理，進一步簡化結(jié)售匯審核程序，允許跨國公司在集團內(nèi)部開展外匯資金運營，提高個人年度購匯總額，大力促進貿(mào)易投資便利化。逐步放寬資本管制，取消對境外投資購匯額度的限制，大力支持企業(yè)“走出去”。實行合格境外機構(gòu)投資者（QFII）制度和合格境內(nèi)機構(gòu)投資者（QDII）制度，促進資本雙向流動。在國際貨幣基金組織劃分的7大類共40項資本項目交易中，除跨境金融衍生工具交易等仍嚴格管制外，其他項目已實現(xiàn)一定程度可兌換。在外匯儲備規(guī)模不斷擴大的情況下，不斷加強和改進外匯儲備經(jīng)營管理，拓展多元化投資，確保外匯儲備資產(chǎn)總體安全、流動和保值增值。
（二）跨境貿(mào)易人民幣結(jié)算試點取得重大進展。2009年4月，在上海市和廣東省廣州、深圳、珠海、東莞4城市開展跨境貿(mào)易人民幣結(jié)算試點；2010年6月，跨境貿(mào)易人民幣結(jié)算試點的境外地域由港澳、東盟地區(qū)擴展到所有國家和地區(qū)，國內(nèi)試點地區(qū)擴大至20個省（自治區(qū)、直轄市），試點業(yè)務(wù)范圍包括跨境貨物貿(mào)易、服務(wù)貿(mào)易和其他經(jīng)常項目人民幣結(jié)算。截至2010年三季度末，銀行累計辦理跨境貿(mào)易人民幣結(jié)算業(yè)務(wù)1970.8億元。同時，允許境外中央銀行或貨幣當(dāng)局、港澳人民幣清算行和境外參加銀行使用依法獲得的人民幣資金投資銀行間債券市場，增加人民幣保值增值渠道；開展跨境項目人民幣融資和資本項目個案試點。跨境貿(mào)易人民幣結(jié)算試點的穩(wěn)步推進，順應(yīng)了國內(nèi)外市場的意愿，拓寬了境外人民幣資金的來源渠道，滿足了企業(yè)跨境業(yè)務(wù)多元化的需求，進一步密切和鞏固了我國與周邊國家和地區(qū)尤其是發(fā)展中國家的經(jīng)貿(mào)聯(lián)系
（三）國際和地區(qū)金融交流與合作的廣度和深度不斷拓展，國際地位和影響日益提高?！笆晃濉庇绕涫菄H金融危機爆發(fā)以來，人民銀行積極貫徹落實國家總體決策部署，主動參與應(yīng)對危機的國際和區(qū)域金融合作，努力改善我經(jīng)濟金融運行的外部環(huán)境。積極參與二十國集團（G20）領(lǐng)導(dǎo)人峰會相關(guān)準備工作，研究提出改革國際貨幣體系、改進國際金融組織治理、完善國際金融監(jiān)管體系的一攬子建議，為我參與國際社會危機救助與全球經(jīng)濟金融結(jié)構(gòu)治理、提高在國際社會的發(fā)言權(quán)和影響力做出了積極努力。正式加入金融穩(wěn)定理事會、巴塞爾銀行監(jiān)管委員會、全球金融體系委員會等國際標準制定機構(gòu)，深度參與國際金融監(jiān)管規(guī)則的討論和制定。推動IMF份額和治理改革，我國份額占比將升至6.394%，排名躍居第3位。加入世界銀行治理結(jié)構(gòu)改革高層委員會，積極推動世界銀行治理改革。妥善應(yīng)對國際社會提出的金融援助要求，先后簽署8份總規(guī)模為8035億元人民幣的雙邊本幣互換協(xié)議。積極參加中美戰(zhàn)略與經(jīng)濟對話、中歐央行工作組等重大機制化活動，宣傳和闡釋我宏觀經(jīng)濟政策和金融改革，增信釋疑，營造有利于我國發(fā)展的國際輿論氛圍。加強東亞金融合作，建立中日韓央行行長會議機制。推動成立總額為1200億美元的亞洲區(qū)域外匯儲備庫，東亞地區(qū)的多邊救助機制從設(shè)想變?yōu)楝F(xiàn)實。與港澳和臺灣地區(qū)的金融合作進一步推進。
五年來的實踐證明，對外開放是完全正確的戰(zhàn)略選擇，是必須長期堅持的基本方針。同時，作為發(fā)展中國家和經(jīng)濟轉(zhuǎn)型國家，必須把國情意識和世界視野相結(jié)合，既要學(xué)習(xí)借鑒國外金融業(yè)的經(jīng)驗做法，又要結(jié)合國情特點，以我為主、因勢利導(dǎo)、因地制宜。在實踐中始終注意把握對外開放節(jié)奏和力度，維護金融穩(wěn)定和安全,積極探索出一條有中國特色的金融開放之路。
五、堅持高效便民宗旨，不斷提升金融服務(wù)能力和水平
科學(xué)發(fā)展觀的核心是以人為本?！笆晃濉逼陂g，人民銀行在加強金融基礎(chǔ)設(shè)施建設(shè)，改善金融服務(wù)的工作中，始終牢固樹立高效便民的宗旨意識，以完善金融服務(wù)體系、加快金融服務(wù)創(chuàng)新為著力點，不斷提高金融服務(wù)質(zhì)量和管理水平，努力讓更多群眾享受到便捷、高效的金融服務(wù)。
（一）支付體系建設(shè)成效顯著?！笆晃濉睍r期，人民銀行在認真借鑒國外先進經(jīng)驗、深入研究市場需求的基礎(chǔ)上，大力推進中國現(xiàn)代化支付體系建設(shè)，取得前所未有的成就。建成并運行大、小額支付系統(tǒng)、全國支票影像交換系統(tǒng)、境內(nèi)外幣支付系統(tǒng)和電子商業(yè)匯票系統(tǒng)等。農(nóng)村支付服務(wù)建設(shè)初見成效。目前，支付清算系統(tǒng)運行平穩(wěn)，維護管理水平不斷提升，功能和布局日趨完善，在支持金融創(chuàng)新、加快社會資金周轉(zhuǎn)、方便群眾生產(chǎn)生活、促進經(jīng)濟金融又好又快發(fā)展等方面發(fā)揮著越來越重要的作用。推動非現(xiàn)金支付工具使用與普及，銀行卡實現(xiàn)了全國聯(lián)網(wǎng)通用，人民幣卡在境外受理和發(fā)行不斷擴大，100多家中央預(yù)算單位、25個?。▍^(qū)）的地方預(yù)算單位實行了公務(wù)卡結(jié)算，支票可以在全國通用， 13個?。ㄊ校╅_通了農(nóng)民工銀行卡特色服務(wù)。賬戶實名制法律規(guī)章制度不斷完善，聯(lián)網(wǎng)核查公民身份信息系統(tǒng)投入運行并發(fā)揮重大作用，防范與打擊利用假名賬戶從事詐騙、偷逃騙稅、貪污受賄、洗錢等違法犯罪活動取得明顯成效。
（二）征信管理和服務(wù)穩(wěn)步推進?！笆晃濉币詠?，人民銀行在推動征信管理條例出臺、完善社會信用體系方面做了很多工作。目前，已建立全國統(tǒng)一的企業(yè)和個人信用信息基礎(chǔ)數(shù)據(jù)庫，地方信用體系建設(shè)取得一定成效，中小企業(yè)和農(nóng)村信用體系建設(shè)取得重大進展，為解決中小企業(yè)融資難和農(nóng)戶貸款難問題發(fā)揮了積極作用。截至2010年10月底，全國累計補充完善中小企業(yè)信息211.8萬戶，其中14.3萬戶中小企業(yè)獲得銀行貸款，貸款余額26325億元。截至2010年9月末，共為1.27億農(nóng)戶建立了信用檔案，對8037萬農(nóng)戶進行了信用評定，其中7254萬戶獲得貸款，貸款余額為1.24萬億元。
（三）國庫現(xiàn)代化體系不斷完善。近年來，人民銀行圍繞“建設(shè)世界一流的現(xiàn)代化國庫”的目標，初步形成了以財稅庫銀橫向聯(lián)網(wǎng)系統(tǒng)、國庫會計數(shù)據(jù)集中系統(tǒng)和國庫管理信息系統(tǒng)三大系統(tǒng)為基礎(chǔ)的國庫業(yè)務(wù)管理系統(tǒng)的架構(gòu)。國庫現(xiàn)代化體系的建設(shè)和服務(wù)功能的豐富給企業(yè)生產(chǎn)和人民生活帶來了不少實惠。財稅庫銀橫向聯(lián)網(wǎng)系統(tǒng)為納稅人提供了各種納稅申報與繳稅便利，納稅人足不出戶即可在幾秒鐘內(nèi)實現(xiàn)稅收的納稅申報、繳款全過程。國庫會計數(shù)據(jù)集中系統(tǒng)上線后，各級次的預(yù)算收入可直達目的地國庫，縣級國庫收納的中央預(yù)算收入，從以前2-3天報解至總庫，縮短到幾秒鐘。2010年1至10月，全國共有30個省市的4個分庫、104個中心支庫、479個縣支庫辦理了涉農(nóng)補貼、家電下鄉(xiāng)、抗震救災(zāi)等政府補助資金項目的直接支付業(yè)務(wù)，累計支付業(yè)務(wù)量1007.4萬筆、金額69.47億元，政府補貼資金實現(xiàn)從國庫到農(nóng)民、受災(zāi)群眾的點對點發(fā)放。
（四）反洗錢工作力度不斷加大。自2003年開始履行反洗錢職能以來，人民銀行積極推進反洗錢法律體系的建設(shè)，推動并參與起草《反洗錢法》，初步建立了以《反洗錢法》及其四個配套部門規(guī)章為核心的反洗錢和反恐融資法律體系。牽頭建立了反洗錢工作部際聯(lián)席會議制度、可疑交易情報會商制度、金融監(jiān)管部門反洗錢工作協(xié)調(diào)機制，依法開展銀行、證券期貨、保險領(lǐng)域反洗錢監(jiān)管工作。積極參與國際反洗錢合作，2007年6月正式加入反洗錢金融行動特別工作組（FATF），標志著中國的反洗錢和反恐融資體制已與國際標準接軌。2009年7月，正式恢復(fù)在亞太反洗錢組織（APG）的活動。不斷擴大可疑資金監(jiān)測分析范圍，積極開展反洗錢現(xiàn)場檢查，協(xié)助公安等有關(guān)部門破獲了多起洗錢犯罪案件，在國家反腐敗、禁毒、反恐、維穩(wěn)、打黑除惡等重大斗爭中發(fā)揮了重大作用。
此外，金融統(tǒng)計標準化工作有效推進，統(tǒng)計數(shù)據(jù)的時效性明顯提高。貨幣發(fā)行管理進一步加強，現(xiàn)金供應(yīng)及時充分。全面開展反假貨幣工作，重點加強農(nóng)村反假貨幣工作，配合公安機關(guān)開展假幣案件偵查，并取得明顯成效。金融會計制度化建設(shè)不斷加強，金融全行業(yè)率先實現(xiàn)在2009年之前采用新企業(yè)會計準則體系。金融信息化建設(shè)取得重大進展。
六、始終關(guān)注和支持經(jīng)濟發(fā)展方式轉(zhuǎn)變與結(jié)構(gòu)調(diào)整
加快經(jīng)濟發(fā)展方式轉(zhuǎn)變和結(jié)構(gòu)調(diào)整是關(guān)系國民經(jīng)濟全局的緊迫而重大的戰(zhàn)略任務(wù)，是提高我國經(jīng)濟國際競爭力和抗風(fēng)險能力的根本舉措?！笆晃濉逼陂g，人民銀行積極推進信貸結(jié)構(gòu)的優(yōu)化調(diào)整，引導(dǎo)金融機構(gòu)探索適合經(jīng)濟發(fā)展方式轉(zhuǎn)變的金融服務(wù)模式，充分發(fā)揮金融業(yè)在擴大內(nèi)需和轉(zhuǎn)變經(jīng)濟發(fā)展方式等方面的促進作用。
（一）加強政策引導(dǎo)和監(jiān)督，著力優(yōu)化信貸結(jié)構(gòu)。貫徹落實“有扶有控”的信貸政策，使貸款真正用于實體經(jīng)濟，用到國民經(jīng)濟最重要、最關(guān)鍵的地方。引導(dǎo)金融機構(gòu)加強對“三農(nóng)”、就業(yè)、戰(zhàn)略性新興產(chǎn)業(yè)、產(chǎn)業(yè)轉(zhuǎn)移等的信貸支持；支持重點產(chǎn)業(yè)調(diào)整振興，嚴格控制對高耗能、高排放行業(yè)和產(chǎn)能過剩行業(yè)的貸款，著力提高信貸質(zhì)量和效益。保證在建重點項目貸款需要，加強對地方政府融資平臺的放貸管理。強化信貸政策執(zhí)行情況的檢查監(jiān)督，防范信貸風(fēng)險。
（二）全面落實支持中小企業(yè)發(fā)展的金融政策，有效緩解中小企業(yè)融資難問題。推動中小企業(yè)信貸管理制度改革創(chuàng)新，引導(dǎo)和鼓勵銀行開發(fā)信貸新品種，改善對中小企業(yè)的金融服務(wù)；推進信用擔(dān)保體系建設(shè)，配合全國工商聯(lián)部門在完善政府引導(dǎo)型擔(dān)保的基礎(chǔ)上，積極推進企業(yè)互助擔(dān)保和商業(yè)性擔(dān)保業(yè)務(wù)的發(fā)展。通過這一系列措施，中小企業(yè)融資狀況得到一定改善。2010年3季度末，小型企業(yè)貸款余額7.12萬億元，同比增長27.7%，分別比中型、大型企業(yè)高8個百分點和15.2個百分點。
（三）大力發(fā)展“民生金融”，積極做好“三農(nóng)”、就業(yè)、助學(xué)、扶貧等金融服務(wù)。出臺有關(guān)信貸政策措施，支持居民首次購買普通自住房和改善型普通自住房，支持家電下鄉(xiāng)、汽車消費信貸業(yè)務(wù)發(fā)展。全面推進金融產(chǎn)品和服務(wù)方式創(chuàng)新，進一步改進和完善對“三農(nóng)”的金融服務(wù)。截至2010年3季度末，全口徑涉農(nóng)貸款余額為11.1萬億元，占各項貸款余額的22.7%，同比增長26.6%。進一步完善小額擔(dān)保貸款政策，支持下崗失業(yè)人員、婦女、高校畢業(yè)生等群體創(chuàng)業(yè)促就業(yè)。截至2010年8月末，小額擔(dān)保貸款余額233億，同比增長68.7%。大力做好助學(xué)貸款工作，截至2010年8月末，國家助學(xué)貸款余額303億元。完善體制機制，做好扶貧開發(fā)的金融支持。加強對大學(xué)生“村官”創(chuàng)業(yè)富民金融服務(wù)政策的協(xié)調(diào)配合，著力打造支持大學(xué)生“村官”創(chuàng)業(yè)富民的政策支持和金融服務(wù)平臺。增強對災(zāi)區(qū)金融服務(wù)的針對性和有效性。
“十一五”時期金融業(yè)改革發(fā)展取得的顯著成就，是黨中央、國務(wù)院果斷決策、正確領(lǐng)導(dǎo)的結(jié)果，是相關(guān)部門大力支持、緊密協(xié)作的結(jié)果，是金融戰(zhàn)線廣大干部職工辛勤工作、奮力拼搏的結(jié)果?！笆濉睍r期是我國全面建設(shè)小康社會的關(guān)鍵時期，是深化改革開放、加快轉(zhuǎn)變經(jīng)濟發(fā)展方式的攻堅時期。人民銀行將繼續(xù)以科學(xué)發(fā)展觀統(tǒng)領(lǐng)全局，解放思想，實事求是，與時俱進，開拓創(chuàng)新，堅持用改革和發(fā)展的方法解決前進中的問題，加大體制機制改革創(chuàng)新力度，力爭在金融改革發(fā)展的各個領(lǐng)域取得新突破、再上新臺階！
