近日，銀監(jiān)會印發(fā)《中國銀監(jiān)會關(guān)于進(jìn)一步加強(qiáng)商業(yè)銀行代理保險(xiǎn)業(yè)務(wù)合規(guī)銷售與風(fēng)險(xiǎn)管理的通知》（以下簡稱《通知》），進(jìn)一步加強(qiáng)對銀行代理保險(xiǎn)業(yè)務(wù)的監(jiān)管，切實(shí)保護(hù)銀行客戶權(quán)益，促進(jìn)相關(guān)業(yè)務(wù)的規(guī)范、有序、健康發(fā)展。
《通知》要求，商業(yè)銀行應(yīng)對客戶詳細(xì)地如實(shí)提示保險(xiǎn)產(chǎn)品的特點(diǎn)和風(fēng)險(xiǎn)，不得將保險(xiǎn)產(chǎn)品與儲蓄產(chǎn)品等其他產(chǎn)品混淆銷售，不得作簡單類比，不得夸大保險(xiǎn)產(chǎn)品收益；商業(yè)銀行在代銷保險(xiǎn)的過程中，不得以中獎、抽獎、回扣或者送實(shí)物、保險(xiǎn)等方式進(jìn)行誤導(dǎo)銷售。
對于投資連結(jié)保險(xiǎn)等復(fù)雜保險(xiǎn)產(chǎn)品，《通知》要求商業(yè)銀行應(yīng)建立客戶風(fēng)險(xiǎn)測評和適合度評估制度，對于評估后不適合客戶購買的，應(yīng)建議不要購買，不得主動推銷。
在商業(yè)銀行與保險(xiǎn)公司合作方面，《通知》明確要求商業(yè)銀行應(yīng)審慎選擇合作伙伴，并持續(xù)關(guān)注和評估保險(xiǎn)公司合作狀況。商業(yè)銀行的總行應(yīng)制定統(tǒng)一的準(zhǔn)入、退出和持續(xù)性合作的相關(guān)規(guī)定，對合作的主體、方式和內(nèi)容進(jìn)行統(tǒng)一管理和授權(quán)。商業(yè)銀行每個(gè)網(wǎng)點(diǎn)原則上只能與不超過3家保險(xiǎn)公司開展合作，保險(xiǎn)宣傳材料上不得出現(xiàn)銀行標(biāo)識，發(fā)現(xiàn)有問題的保險(xiǎn)產(chǎn)品后應(yīng)主動停止銷售。
《通知》強(qiáng)調(diào)，商業(yè)銀行開展銀行代理保險(xiǎn)業(yè)務(wù)應(yīng)該與本行具備的資源和能力相適應(yīng),不得過度銷售。在商業(yè)銀行網(wǎng)點(diǎn)直接向客戶銷售保險(xiǎn)產(chǎn)品的人員應(yīng)是持有保險(xiǎn)代理從業(yè)人員資格證書的銀行銷售人員，商業(yè)銀行不得允許保險(xiǎn)公司人員派駐銀行網(wǎng)點(diǎn)。
在商業(yè)銀行代理保險(xiǎn)業(yè)務(wù)投訴處理方面，《通知》要求商業(yè)銀行督促保險(xiǎn)公司落實(shí)電話回訪并保存錄音記錄，共同做好投訴處理、風(fēng)險(xiǎn)處置應(yīng)急預(yù)案。出現(xiàn)突發(fā)事件、重大投訴或其他重大風(fēng)險(xiǎn)事件時(shí)，應(yīng)密切配合、妥善處理，有效化解相關(guān)風(fēng)險(xiǎn)，并及時(shí)向監(jiān)管部門報(bào)告。
