今年以來(lái)，少數(shù)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)利用不正當(dāng)手段吸收存款的行為有所抬頭，銀監(jiān)會(huì)及其派出機(jī)構(gòu)嚴(yán)肅查處了一批存在違規(guī)攬儲(chǔ)問(wèn)題的商業(yè)銀行機(jī)構(gòu)和個(gè)人。
違規(guī)攬儲(chǔ)行為大致有以下幾類(lèi)：一是擅自提高利率；二是采取暗記高息、上套利率檔次、有獎(jiǎng)儲(chǔ)蓄、減免或報(bào)銷(xiāo)其他業(yè)務(wù)手續(xù)費(fèi)、贈(zèng)送實(shí)物或現(xiàn)金（包括提貨卡、有價(jià)證券等）、提供境內(nèi)旅游、支付客戶子女入學(xué)費(fèi)、安排親屬就業(yè)等方式變相提高利率；三是向存款中介支付吸儲(chǔ)費(fèi)、協(xié)儲(chǔ)費(fèi)、手續(xù)費(fèi)等不當(dāng)費(fèi)用；四是借辦信用卡、購(gòu)買(mǎi)理財(cái)產(chǎn)品、第三方存管等業(yè)務(wù)名義向客戶返現(xiàn)金、送禮品或購(gòu)物卡。
銀監(jiān)會(huì)及其派出機(jī)構(gòu)充分利用非現(xiàn)場(chǎng)監(jiān)測(cè)、信訪舉報(bào)、媒體披露等渠道，加大對(duì)各類(lèi)違規(guī)攬存行為的明察暗訪，并采取措施處罰了一批違規(guī)機(jī)構(gòu)和個(gè)人，有效發(fā)揮了威懾和遏制作用。
如上海銀監(jiān)局根據(jù)舉報(bào)核查，證實(shí)廣東發(fā)展銀行上海分行存在對(duì)某家企業(yè)存款違規(guī)使用會(huì)計(jì)科目，并向該企業(yè)手工補(bǔ)計(jì)利息，套取不同賬戶間利息差，以及存款營(yíng)銷(xiāo)費(fèi)用掛鉤的問(wèn)題。上海銀監(jiān)局對(duì)該分行作出暫停業(yè)務(wù)，責(zé)令對(duì)高級(jí)管理人員進(jìn)行調(diào)整、對(duì)相關(guān)責(zé)任人員進(jìn)行紀(jì)律處分等處罰。
河北銀監(jiān)局針對(duì)華夏銀行石家莊建華支行有獎(jiǎng)儲(chǔ)蓄行為，及時(shí)約見(jiàn)華夏銀行主要負(fù)責(zé)人進(jìn)行監(jiān)管談話，并責(zé)成華夏銀行對(duì)該支行大堂經(jīng)理給予離崗培訓(xùn)、責(zé)令檢查并扣罰獎(jiǎng)金等處罰，給予個(gè)人客戶部經(jīng)理及個(gè)人業(yè)務(wù)分管副行長(zhǎng)扣罰獎(jiǎng)金等處罰。
山東銀監(jiān)局對(duì)華夏銀行、渤海銀行濟(jì)南分行違規(guī)攬儲(chǔ)的問(wèn)題，責(zé)令相關(guān)銀行對(duì)9位責(zé)任人員給予通報(bào)批評(píng)、調(diào)離崗位和扣罰獎(jiǎng)金等處罰。
深圳銀監(jiān)局向在暗訪中發(fā)現(xiàn)存在違規(guī)行為的中國(guó)光大銀行、廣東發(fā)展銀行、平安銀行和中國(guó)農(nóng)業(yè)銀行四家銀行深圳分行發(fā)送了《關(guān)于“高價(jià)攬儲(chǔ)”暗訪情況的監(jiān)管提示》，要求銀行立即停止各種違規(guī)攬儲(chǔ)行為，嚴(yán)格按照有關(guān)要求進(jìn)行徹查，約見(jiàn)存在違規(guī)行為的相關(guān)銀行高管進(jìn)行誡勉談話，重申合法合規(guī)經(jīng)營(yíng)的必要性和重要性，要求追究相關(guān)責(zé)任人的責(zé)任。目前，這四家銀行都已結(jié)合銀行內(nèi)部管理、制度執(zhí)行力、合規(guī)意識(shí)等方面的問(wèn)題進(jìn)行了深刻檢討和整改，并對(duì)分行負(fù)責(zé)自查的責(zé)任人、相關(guān)支行行長(zhǎng)等進(jìn)行了通報(bào)批評(píng)和經(jīng)濟(jì)處罰。
浙江溫州銀監(jiān)分局針對(duì)銀行違規(guī)攬儲(chǔ)等問(wèn)題出臺(tái)《銀行業(yè)糾正違規(guī)人員培訓(xùn)與考試計(jì)劃》，對(duì)考試不及格的責(zé)任人員所在單位發(fā)送《監(jiān)管意見(jiàn)書(shū)》，建議進(jìn)行崗位調(diào)整，對(duì)多次違規(guī)的將取消其高管任職資格。
銀監(jiān)會(huì)表示，違規(guī)攬儲(chǔ)擾亂了正常的市場(chǎng)秩序，要從嚴(yán)處罰，絕不姑息，并表示要從源頭上防治違規(guī)攬儲(chǔ)行為，要求銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)進(jìn)一步完善公司治理，加強(qiáng)內(nèi)部控制，改革以存貸款時(shí)點(diǎn)規(guī)模為核心的傳統(tǒng)考核方式，建立“風(fēng)險(xiǎn)與約束相稱(chēng)、激勵(lì)與問(wèn)責(zé)平衡、當(dāng)前與長(zhǎng)遠(yuǎn)兼顧”的激勵(lì)機(jī)制。下一步要加大金融法律、法規(guī)和國(guó)家法定存款利率政策的宣傳力度，鼓勵(lì)社會(huì)公眾對(duì)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)違法違規(guī)攬存行為進(jìn)行舉報(bào)，加大對(duì)違規(guī)攬存的社會(huì)監(jiān)督，并積極指導(dǎo)中國(guó)銀行業(yè)協(xié)會(huì)圍繞規(guī)范市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)、嚴(yán)禁高息攬存等內(nèi)容開(kāi)展行業(yè)自律工作。
