“一行三會”有關(guān)部門負責(zé)人就全面推進農(nóng)村金融產(chǎn)品和服務(wù)方式創(chuàng)新答記者問
日前，中國人民銀行、銀監(jiān)會、證監(jiān)會、保監(jiān)會（以下簡稱“一行三會”）聯(lián)合印發(fā)了《關(guān)于全面推進農(nóng)村金融產(chǎn)品和服務(wù)方式創(chuàng)新的指導(dǎo)意見》（銀發(fā)[2010]198號）。“一行三會”有關(guān)部門負責(zé)人就此回答了記者的提問。
一、請簡要介紹一下全面推進農(nóng)村金融產(chǎn)品和服務(wù)方式創(chuàng)新的背景情況。
加快推進農(nóng)村金融創(chuàng)新、積極改進和完善農(nóng)村金融服務(wù)，是金融工作的重要著力點，是統(tǒng)籌城鄉(xiāng)發(fā)展、加快經(jīng)濟結(jié)構(gòu)調(diào)整和推進社會主義新農(nóng)村建設(shè)的現(xiàn)實要求。近年來，“一行三會”和各涉農(nóng)金融機構(gòu)圍繞建立多層次、廣覆蓋、可持續(xù)的農(nóng)村金融服務(wù)體系這個目標，大力推進農(nóng)村金融改革創(chuàng)新，多方面改進和完善農(nóng)村金融服務(wù)，促進金融資源向農(nóng)村傾斜，做了大量卓有成效的工作。但是，在我國農(nóng)村不少地區(qū)，目前適銷對路的金融產(chǎn)品少、金融服務(wù)方式單一、金融服務(wù)質(zhì)量和效率與農(nóng)村經(jīng)濟社會發(fā)展和農(nóng)民多元化金融服務(wù)需求不匹配的問題仍然突出。
為了深入落實黨的十七屆三中全會精神，以加快農(nóng)村金融產(chǎn)品和服務(wù)方式創(chuàng)新為突破口，進一步改進和提升農(nóng)村金融綜合服務(wù)水平，2008年10月，中國人民銀行、銀監(jiān)會聯(lián)合出臺了《關(guān)于加快推進農(nóng)村金融產(chǎn)品和服務(wù)方式創(chuàng)新的意見》（銀發(fā)[2008]295號），選取中部六省和東北三省部分有基礎(chǔ)的縣、市，開展加快推進農(nóng)村金融產(chǎn)品和服務(wù)方式創(chuàng)新試點。試點一年多來，在試點九省各級黨委、政府和政府相關(guān)職能部門的大力支持下，“一行三會”和各涉農(nóng)金融機構(gòu)積極努力，精心謀劃，周密部署，扎實工作，總體上看，加快推進農(nóng)村金融產(chǎn)品和服務(wù)方式試點工作取得了明顯的階段性成效：
第一，試點因地制宜，開發(fā)和推出了一大批金融創(chuàng)新產(chǎn)品。據(jù)人民銀行初步統(tǒng)計，目前試點九個省主抓的主導(dǎo)性試點創(chuàng)新產(chǎn)品有133個，試點縣（市）有88個。在全國范圍內(nèi)試點效果有明顯影響的試點創(chuàng)新產(chǎn)品包括：集體林權(quán)抵押貸款、土地承包經(jīng)營權(quán)和宅基地使用權(quán)抵押貸款、大型農(nóng)機具抵押貸款、“信貸+保險”產(chǎn)品、中小企業(yè)集合票據(jù)和“惠農(nóng)卡”等等。試點創(chuàng)新產(chǎn)品大量涌現(xiàn)，有效拓寬了涉農(nóng)資金的融資渠道，方便了農(nóng)村和農(nóng)民貸款，受到試點地農(nóng)村和農(nóng)民的廣泛歡迎，產(chǎn)生了實實在在的效益。
第二，試點調(diào)動和激發(fā)了金融機構(gòu)的內(nèi)在積極性，促進了涉農(nóng)信貸投放的明顯增加。據(jù)人民銀行初步統(tǒng)計，截至2010年6月末，試點九省涉農(nóng)貸款余額為2.6萬億元，同比增長24.2%，增速比去年同期高13.6個百分點，其中農(nóng)村貸款和農(nóng)戶貸款增幅分別比上年同期高19.4個和7.4個百分點，高出同期全國各項貸款增速7.9個和7.7個百分點。試點九省試點創(chuàng)新的金融產(chǎn)品直接帶動的涉農(nóng)信貸投放累計達559.5億元，貸款余額264億元，同比增長40%。涉農(nóng)信貸投放明顯增加，這是試點最突出的成效。
第三，試點推動建立了有效的農(nóng)村金融跨部門工作協(xié)調(diào)機制，形成了一整套促進農(nóng)村經(jīng)濟發(fā)展和鼓勵農(nóng)村金融創(chuàng)新的政策支持體系。試點開展以來，九個試點省普遍建立了有效的農(nóng)村金融跨部門工作協(xié)調(diào)機制，落實了試點的責(zé)任和進度要求，加強對試點工作的統(tǒng)籌協(xié)調(diào)。河南、遼寧、湖北等省份還多次召開專題會議，就推進試點工作進行動員部署和扎實安排。在配套政策支持方面，人民銀行綜合運用再貸款、差別準備金率等多種貨幣政策工具提供正向激勵,并大力推進農(nóng)村支付體系和信用環(huán)境建設(shè)；中央財政和試點省的地方財政對擴大涉農(nóng)信貸投放達到一定比例的金融機構(gòu)給予專項補貼，有些試點縣市還通過地方財政出資建立了涉農(nóng)貸款風(fēng)險補償基金、獎勵基金或?qū)ｍ椮斦N補資金；金融監(jiān)管部門在新型農(nóng)村金融機構(gòu)市場準入和網(wǎng)點布局調(diào)整上給予積極支持；保監(jiān)部門拓寬農(nóng)業(yè)保險覆蓋范圍，積極增加涉農(nóng)保險品種，改進保險配套服務(wù)。這些工作，為加快推進試點提供了有力的基礎(chǔ)支持，同時，也把政府多個部門高度凝聚在一起，進一步增進了跨部門政策的協(xié)調(diào)合作。
第四，試點進一步增進了多部門關(guān)于加快推進農(nóng)村金融改革創(chuàng)新必要性和緊迫性的共識，并促進了農(nóng)村金融基礎(chǔ)服務(wù)設(shè)施建設(shè)和農(nóng)村金融生態(tài)環(huán)境向好發(fā)展，為全面推進農(nóng)村金融制度創(chuàng)新、產(chǎn)品創(chuàng)新和服務(wù)方式創(chuàng)新積累了經(jīng)驗，奠定了基礎(chǔ)。
2010年1月，“一行三會”聯(lián)合在河南省商丘市召開加快推進農(nóng)村金融產(chǎn)品和服務(wù)方式創(chuàng)新試點工作座談會，對試點工作進行了深入總結(jié)交流。今年上半年，人民銀行牽頭有關(guān)部門分赴全國有代表性的省市對各地推進農(nóng)村金融產(chǎn)品和服務(wù)方式創(chuàng)新情況進行了深入調(diào)研，廣泛聽取了各方面的意見?？傮w來看，目前全面推進農(nóng)村金融產(chǎn)品和服務(wù)方式創(chuàng)新不僅具備了相當?shù)幕A(chǔ)，而且存在迫切的現(xiàn)實需求。特別是統(tǒng)籌城鄉(xiāng)發(fā)展、加快經(jīng)濟結(jié)構(gòu)調(diào)整和經(jīng)濟發(fā)展方式轉(zhuǎn)變，對金融系統(tǒng)實施強農(nóng)惠農(nóng)戰(zhàn)略提出了新的要求，后金融危機時期國際國內(nèi)農(nóng)業(yè)發(fā)展的新形勢要求我國金融部門在推進農(nóng)村金融創(chuàng)新、改進和完善農(nóng)村金融服務(wù)方面必須有新作為，這對進一步夯實農(nóng)業(yè)農(nóng)村發(fā)展基礎(chǔ)、促進金融機構(gòu)大力開發(fā)農(nóng)村潛在市場也是一個“雙贏”。因此，“一行三會”在認真系統(tǒng)總結(jié)一年多來加快推進農(nóng)村金融產(chǎn)品和服務(wù)方式創(chuàng)新試點實踐經(jīng)驗的基礎(chǔ)上，決定從今年下半年起，在全國范圍內(nèi)全面推進農(nóng)村金融產(chǎn)品和服務(wù)方式創(chuàng)新。
二、全面推進農(nóng)村金融產(chǎn)品和服務(wù)方式創(chuàng)新的目的和主要內(nèi)容是什么？
全面推進農(nóng)村金融產(chǎn)品和服務(wù)方式創(chuàng)新的核心目的，就是緊緊抓住創(chuàng)新農(nóng)村金融產(chǎn)品和服務(wù)方式這個突破口，通過金融系統(tǒng)積極不懈的共同努力，在全國努力創(chuàng)新和普及、推廣一些真正契合農(nóng)村與農(nóng)民實際需求特點的金融產(chǎn)品和服務(wù)方式，大力創(chuàng)新和完善涉農(nóng)金融服務(wù)新機制，與時俱進地滿足農(nóng)村多元化金融服務(wù)需求，在著力緩解農(nóng)村和農(nóng)民融資困難的基礎(chǔ)上，讓農(nóng)村和農(nóng)民得到更多、更實惠、更便捷的金融服務(wù)，讓更多的農(nóng)村中低收入人群享受到現(xiàn)代化金融服務(wù)，在更大范圍和更高層次上全面提升農(nóng)村金融綜合服務(wù)水平。
全面推進農(nóng)村金融產(chǎn)品和服務(wù)方式創(chuàng)新，重點是集中抓好以下三個方面的工作：
一是大力推廣普及在實踐中已經(jīng)被證明是行之有效的金融產(chǎn)品。比如，大力推廣農(nóng)戶小額信用貸款和農(nóng)戶聯(lián)保貸款，發(fā)展農(nóng)村微型金融，全面提高這些金融產(chǎn)品和服務(wù)的覆蓋面、滿足率和服務(wù)效率。這些金融產(chǎn)品，在目前已經(jīng)普及的地區(qū)屬于成熟類金融產(chǎn)品，但在全國不少地區(qū)，推廣這類金融產(chǎn)品本身也屬于一種金融創(chuàng)新。
二是根據(jù)農(nóng)村發(fā)展的新形勢，積極研發(fā)和推出一些適合農(nóng)村和農(nóng)民實際需求特點的純創(chuàng)新類金融產(chǎn)品。這類金融產(chǎn)品，以前沒有過，現(xiàn)實中存在迫切需求。比如，創(chuàng)新貸款擔(dān)保方式，擴大貸款抵押擔(dān)保品范圍；探索推出農(nóng)村土地承包經(jīng)營權(quán)和宅基地使用權(quán)抵押貸款；探索開展涉農(nóng)貸款保證保險；探索發(fā)行涉農(nóng)中小企業(yè)集合票據(jù)和涉農(nóng)貸款資產(chǎn)支持證券；拓展農(nóng)產(chǎn)品期貨交易品種等等。這有利于促進更多的金融資源向農(nóng)村傾斜。
三是加快推進農(nóng)村金融服務(wù)方式創(chuàng)新。比如，推廣農(nóng)村金融超市“一站式”服務(wù)和信貸員包村服務(wù)；推廣手機銀行、聯(lián)網(wǎng)互保、農(nóng)民工銀行卡等農(nóng)村金融服務(wù)新方式；積極開展農(nóng)村金融咨詢、代理保險銷售和涉農(nóng)理財業(yè)務(wù)等等。通過完善農(nóng)村金融服務(wù)流程，再造農(nóng)村金融服務(wù)模式，讓廣大農(nóng)村和農(nóng)民得到更多便捷和優(yōu)質(zhì)的現(xiàn)代化金融服務(wù)。
三、全面推進農(nóng)村金融產(chǎn)品和服務(wù)方式創(chuàng)新有哪些基本要求？
第一，要正確把握全面推進創(chuàng)新的原則和方向，選準創(chuàng)新的重點和突破口，務(wù)求實效。農(nóng)村金融服務(wù)是黨和政府聯(lián)系農(nóng)村與農(nóng)民的重要紐帶，全面推進農(nóng)村金融產(chǎn)品和服務(wù)方式創(chuàng)新的出發(fā)點和落腳點就是全面改進和提升農(nóng)村金融綜合服務(wù)水平，讓農(nóng)村和農(nóng)民得到更好的金融服務(wù)和更多的金融服務(wù)實惠。因此，農(nóng)村金融創(chuàng)新不能為創(chuàng)新而創(chuàng)新，不能不顧政策規(guī)定和風(fēng)險盲目創(chuàng)新，更不能弄虛作假。一定要因地制宜，著眼于農(nóng)村與農(nóng)民最急需的金融產(chǎn)品和服務(wù)方式努力尋求新突破；要堅持求真務(wù)實，堅持風(fēng)險可控和財務(wù)可持續(xù)，重在實效和管用，務(wù)必抓實，務(wù)必見效，為農(nóng)村和農(nóng)民多干實事、好事。
第二，要統(tǒng)籌推進農(nóng)村金融產(chǎn)品創(chuàng)新、金融服務(wù)創(chuàng)新和金融制度創(chuàng)新。農(nóng)村金融創(chuàng)新要堅持農(nóng)村金融產(chǎn)品創(chuàng)新、金融服務(wù)創(chuàng)新和農(nóng)村金融制度創(chuàng)新有機結(jié)合，統(tǒng)籌規(guī)劃，有序推進。要通過全面推進農(nóng)村金融創(chuàng)新，進一步促進發(fā)展富有競爭和活力的多層次農(nóng)村金融市場，進一步完善農(nóng)村政策性金融、商業(yè)性銀行、合作金融和民間金融和諧并存的農(nóng)村金融組織體系，加快構(gòu)建多層次、廣覆蓋、可持續(xù)、低成本的農(nóng)村金融服務(wù)體系，充分發(fā)揮金融職能作用，大力支持統(tǒng)籌城鄉(xiāng)發(fā)展、經(jīng)濟結(jié)構(gòu)調(diào)整和經(jīng)濟發(fā)展方式轉(zhuǎn)變，為加快推進社會主義新農(nóng)村建設(shè)提供堅實的金融服務(wù)保障。
第三，要注重加強部門間協(xié)調(diào)配合，不斷增強農(nóng)村金融創(chuàng)新的內(nèi)在激勵和政策合力。全面推進農(nóng)村金融產(chǎn)品和服務(wù)方式創(chuàng)新是一個長期的系統(tǒng)工程，需要多部門持續(xù)不懈的共同努力。在全面推進農(nóng)村金融產(chǎn)品和服務(wù)方式創(chuàng)新過程中，金融管理部門要特別注重積極建立和完善跨部門工作協(xié)調(diào)機制，特別注重加強金融政策與產(chǎn)業(yè)政策、財稅政策等的有機協(xié)調(diào)配合，特別注重調(diào)動和發(fā)揮金融機構(gòu)推進和參與農(nóng)村金融創(chuàng)新的內(nèi)在積極性，特別注重加強農(nóng)村金融基礎(chǔ)服務(wù)設(shè)施建設(shè)、農(nóng)村信用體系和金融生態(tài)環(huán)境建設(shè)以及金融專業(yè)人才培育，不斷增強農(nóng)村金融創(chuàng)新的內(nèi)在激勵、政策合力和發(fā)展可持續(xù)性。
第四，要注重加強農(nóng)村金融創(chuàng)新的基礎(chǔ)數(shù)據(jù)信息統(tǒng)計、政策宣傳解釋和政策效果評估。農(nóng)村金融基礎(chǔ)數(shù)據(jù)信息統(tǒng)計和政策宣傳解釋這些基礎(chǔ)工作非常重要。金融管理部門和各金融機構(gòu)要切實摸清底數(shù)，做實創(chuàng)新基礎(chǔ)。要注重加強基礎(chǔ)數(shù)據(jù)信息的溝通交流，相互借鑒學(xué)習(xí)，及時總結(jié)交流農(nóng)村金融創(chuàng)新的好經(jīng)驗、好做法；注重加強調(diào)查研究和農(nóng)村金融專題分析。同時，要加強對農(nóng)村金融創(chuàng)新工作的效果評估，督導(dǎo)和激勵創(chuàng)新不斷取得新成效；要切實做好農(nóng)村金融創(chuàng)新政策的宣傳解釋工作，正確引導(dǎo)政策預(yù)期。要通過新聞媒體，廣泛宣傳報道全面推進農(nóng)村金融產(chǎn)品和服務(wù)方式創(chuàng)新過程中的工作成效和典型經(jīng)驗，為創(chuàng)新營造良好的輿論環(huán)境，讓農(nóng)村金融創(chuàng)新得到更多的關(guān)注和更好的發(fā)展。
四、如何發(fā)揮好資本市場和保險市場在全面推進農(nóng)村金融產(chǎn)品和服務(wù)方式創(chuàng)新中的積極作用？
資本市場和保險市場在農(nóng)村金融發(fā)展中的作用越來越重要。大力推進資本市場和保險市場在涉農(nóng)金融服務(wù)領(lǐng)域的產(chǎn)品及服務(wù)方式創(chuàng)新，既是全面推進農(nóng)村金融產(chǎn)品和服務(wù)方式創(chuàng)新的重要內(nèi)容，對于全面推進農(nóng)村信貸產(chǎn)品和服務(wù)方式創(chuàng)新也具有重要的拉動、輻射和支撐保障作用。
從資本市場看，重點是支持符合條件的涉農(nóng)企業(yè)到股票主板市場、中小板市場和創(chuàng)業(yè)板市場實現(xiàn)上市融資和再融資，支持符合條件的涉農(nóng)企業(yè)通過銀行間債券市場發(fā)行企業(yè)債、短期融資券、中期票據(jù)、高收益?zhèn)?、可轉(zhuǎn)換債券等直接融資產(chǎn)品，進一步拓寬涉農(nóng)企業(yè)融資渠道和融資來源。2009年至今，共有14家涉農(nóng)企業(yè)在中小企業(yè)板和創(chuàng)業(yè)板市場實現(xiàn)上市融資，合計募集資金118.8億元；共有8家農(nóng)業(yè)類上市公司實現(xiàn)再融資，合計募集資金54.7億元。截至2010年6月末，共有31家涉農(nóng)企業(yè)通過銀行間債券市場發(fā)行短期融資券604億元，中期票據(jù)179億元，中小企業(yè)集合票據(jù)4.2億元，合計募集資金787.2億元。總的看，越來越多符合條件的涉農(nóng)企業(yè)進入資本市場并借力資本市場的直接融資產(chǎn)品進一步發(fā)展壯大。在全面推進農(nóng)村金融產(chǎn)品和服務(wù)方式創(chuàng)新過程中，證監(jiān)會將大力加強與各金融管理部門的密切合作，一如既往地積極鼓勵和支持涉農(nóng)企業(yè)在資本市場上進一步擴大直接融資規(guī)模。同時，積極鼓勵和支持農(nóng)產(chǎn)品生產(chǎn)經(jīng)營企業(yè)進入期貨市場開展套期保值業(yè)務(wù)，發(fā)揮好期貨交易機制規(guī)避農(nóng)產(chǎn)品市場風(fēng)險的積極作用；推動期貨業(yè)經(jīng)營機構(gòu)積極開展涉農(nóng)業(yè)務(wù)創(chuàng)新，穩(wěn)步拓展農(nóng)產(chǎn)品期貨交易品種。2009年，全國農(nóng)產(chǎn)品期貨市場成交量達到12.4億手，成交額達到62.2萬億元。我國農(nóng)產(chǎn)品期貨市場具備了支持“三農(nóng)”經(jīng)濟快速健康發(fā)展的堅實基礎(chǔ)。
從保險市場看，重點是大力開發(fā)和推廣適合農(nóng)村與農(nóng)民特點的保險產(chǎn)品和服務(wù)方式，不斷擴大農(nóng)業(yè)保險和涉農(nóng)保險覆蓋面，提高保險服務(wù)品質(zhì)，積極推進農(nóng)村保險市場體系建設(shè)。這些年，農(nóng)業(yè)保險（分為種植業(yè)保險和養(yǎng)殖業(yè)保險兩大類）和涉農(nóng)保險（指除農(nóng)業(yè)保險外，其它為農(nóng)業(yè)服務(wù)業(yè)、農(nóng)村、農(nóng)民直接提供保險保障的保險）業(yè)務(wù)快速發(fā)展。截至2009年末，全國農(nóng)業(yè)保險保費收入達133.8億元，保險金額達3812億元，保費規(guī)模已達全球第二位；包括農(nóng)房保險、農(nóng)機保險等在內(nèi)的涉農(nóng)保險保費收入25.2億元，提供風(fēng)險保障1.6萬億元，支付賠款16.4億元。在全面推進農(nóng)村金融產(chǎn)品和服務(wù)方式創(chuàng)新中，保監(jiān)會將繼續(xù)落實“低保額、廣覆蓋”的原則，積極推動農(nóng)村保險供給主體和服務(wù)網(wǎng)絡(luò)發(fā)展完善，繼續(xù)擴大政策性農(nóng)業(yè)保險的覆蓋領(lǐng)域和試點品種，加快推進農(nóng)村小額人身保險和農(nóng)村小額貸款信用保證保險試點；同時，積極促進銀行業(yè)金融機構(gòu)和保險機構(gòu)加強合作，支持拓寬農(nóng)村貸款抵押物范圍、增強農(nóng)戶貸款信用和擴大農(nóng)戶融資手段（如個人保單質(zhì)押貸款等），促進完善涉農(nóng)信貸風(fēng)險分散轉(zhuǎn)移機制，并注重加強保險業(yè)務(wù)監(jiān)管和保險人才培訓(xùn)，努力促進城市保險市場與農(nóng)村保險市場良性互動，形成城鄉(xiāng)保險市場協(xié)調(diào)發(fā)展的新格局。
