日前，中國人民銀行正式發(fā)布《貸款統(tǒng)計分類及編碼標(biāo)準(zhǔn)（試行）》(以下簡稱《標(biāo)準(zhǔn)》)。貸款是我國實體經(jīng)濟(jì)最主要的融資渠道，也是我國經(jīng)濟(jì)發(fā)展的血液。合理的信貸規(guī)模和結(jié)構(gòu)不但能促進(jìn)金融機(jī)構(gòu)合理配置金融資產(chǎn)，提高金融機(jī)構(gòu)盈利能力，保障金融機(jī)構(gòu)穩(wěn)健經(jīng)營，而且能促進(jìn)國民經(jīng)濟(jì)平穩(wěn)較快發(fā)展，有效地調(diào)節(jié)不同部門之間資金分配，引導(dǎo)產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)優(yōu)化調(diào)整。此次發(fā)布的《標(biāo)準(zhǔn)》是金融工具系列標(biāo)準(zhǔn)的首項標(biāo)準(zhǔn)，也是金融統(tǒng)計標(biāo)準(zhǔn)化建設(shè)的核心內(nèi)容之一。
《標(biāo)準(zhǔn)》是人民銀行多年來監(jiān)測與管理信貸市場實踐與經(jīng)驗總結(jié)的提升，是對貸款認(rèn)識不斷深化的重要成果，同時也是對發(fā)達(dá)國家管理與發(fā)展貸款市場經(jīng)驗的歸納和借鑒?！稑?biāo)準(zhǔn)》在全面梳理信貸業(yè)務(wù)和貸款統(tǒng)計工作基礎(chǔ)之上，結(jié)合當(dāng)前信貸市場的創(chuàng)新發(fā)展，從統(tǒng)計標(biāo)準(zhǔn)角度界定了貸款的內(nèi)涵和外延，明確了貸款涵蓋范圍，細(xì)化了貸款分類，詮釋了每類貸款的概念，建立了科學(xué)、規(guī)范、全面、實用的分類體系并設(shè)計了統(tǒng)一編碼。
宏觀上看，《標(biāo)準(zhǔn)》的發(fā)布有助于統(tǒng)一金融宏觀調(diào)控部門、金融監(jiān)管部門與金融機(jī)構(gòu)對貸款的認(rèn)定，有助于提升貸款統(tǒng)計數(shù)據(jù)質(zhì)量，提高微觀經(jīng)營數(shù)據(jù)與宏觀管理數(shù)據(jù)的協(xié)調(diào)性，促進(jìn)宏觀調(diào)控政策、金融監(jiān)管政策與企業(yè)經(jīng)營策略之間的一致性，對于夯實國家宏觀調(diào)控政策決策基礎(chǔ)、維護(hù)金融穩(wěn)定、提升金融業(yè)管理水平都具有重大現(xiàn)實意義。
微觀上看，《標(biāo)準(zhǔn)》有助于統(tǒng)一各金融機(jī)構(gòu)業(yè)務(wù)人員與統(tǒng)計人員對貸款工具的認(rèn)識，規(guī)范各環(huán)節(jié)業(yè)務(wù)操作，便于各金融機(jī)構(gòu)對貸款進(jìn)行準(zhǔn)確分類并編制貸款統(tǒng)計報表，正確計量、分析信貸總量和結(jié)構(gòu)，合理評價信貸資產(chǎn)質(zhì)量，科學(xué)計量信貸市場風(fēng)險，有利于提高貸款統(tǒng)計數(shù)據(jù)的同質(zhì)性、協(xié)調(diào)性、可比性，既能滿足金融機(jī)構(gòu)內(nèi)部管理要求，又利于中央銀行監(jiān)測和分析貨幣信貸政策傳導(dǎo)過程與效果。
《標(biāo)準(zhǔn)》發(fā)布有利于促進(jìn)信息系統(tǒng)標(biāo)準(zhǔn)化、規(guī)范化，提高系統(tǒng)設(shè)計與開發(fā)效率，有效降低統(tǒng)計成本，為各部門數(shù)據(jù)交換、信息共享創(chuàng)造條件，提升信息共享水平，促進(jìn)整合并深度挖掘貸款統(tǒng)計信息，適應(yīng)各方日益豐富、復(fù)雜多變的貸款統(tǒng)計信息需求。
未來人民銀行還將陸續(xù)制定與發(fā)布存款、金融衍生等金融工具統(tǒng)計分類標(biāo)準(zhǔn)，進(jìn)一步規(guī)范金融統(tǒng)計工作，推進(jìn)標(biāo)準(zhǔn)在金融機(jī)構(gòu)的實施，全面提升金融統(tǒng)計信息化水平，促進(jìn)金融信息交流與共享。
附件：1. 貸款統(tǒng)計分類及編碼標(biāo)準(zhǔn)（試行）.pdf
