銀監(jiān)會主席劉明康3月26日出席了在北京中國大飯店舉行的“倫敦政治經濟學院亞洲論壇”，并在此次論壇上提出了全球銀行業(yè)需要通過“三項加強”、“三項降低”和“三項改革”來回歸穩(wěn)健發(fā)展。
一、三項加強
一是要加強基礎性監(jiān)管。長期以來銀監(jiān)會針對銀行資本充足率、撥備、集中度、不良資產、杠桿率和流動性等制訂了一系列簡單但是有效的監(jiān)管比率和限額。在應對全球金融危機的過程中，銀監(jiān)會果斷出擊，要求大型商業(yè)銀行和中小型商業(yè)銀行將資本充足率分別提高至11%和10%。此外，我們非常注重資本質量，要求一級資本中普通股和留存收益必須占75%以上，遠遠高出一些發(fā)達國家的要求。撥備覆蓋率也從2003年的19.7%上升至目前的166%，這使得我們有足夠能力吸收預期損失。銀監(jiān)會還對銀行業(yè)實施了嚴格的集中度風險限制，其中單一客戶貸款比例不得超過銀行凈值的10%，集團客戶不得超過15%。我們還密切關注不良貸款余額和比率的變化。另外，我們還要求銀行存貸比不得高于75%，核心負債依存度不得低于60%，流動性比率不低于25%。
二是要加強公司治理。我始終告誡我的同事，“魚要臭先臭頭”及“上梁不正下梁歪”。所以我們必須首先確保各銀行總行建立有效的公司治理機制；確保董事會每位成員切實履行看管責任和受托責任；確認每家銀行建立了責任制和問責體系。另外，從2003年銀監(jiān)會成立之日起，我們就十分重視防火墻的建設，其中包括為防止利益沖突在銀行集團內部建立防火墻，以及在商業(yè)銀行業(yè)務和資本市場之間建立防火墻。銀行不能完全依賴資本市場進行融資，這些是常識問題，但人們往往很健忘。同時，有效的內部控制和合理的激勵機制是公司治理的重要方面。銀監(jiān)會在檢查銀行的激勵機制時主要關注兩點，一是合理性，二是連貫性。此外，信息披露和透明度也是我們關注的重點。
三是要加強風險管理和風險監(jiān)管。我們需要進一步加強風險監(jiān)管力度，按照銀行規(guī)模和不同業(yè)務類別有針對性地制定監(jiān)管方案，要求銀行建立早期風險預警機制，并監(jiān)督銀行認真落實風險管理的各項政策。
二、三項降低
一是要剝離有毒資產。許多機構都因為未能及時剝離有毒資產而無法在市場上以理想的價格獲得融資，從而滿足客戶的貸款需求。除非銀行恢復良好的資產質量和正常運行，否則重振信心將無從談起。
二是要降低杠桿率。表內和表外杠桿率過高是誘發(fā)此次危機的重要因素之一。因此，我們要加強對杠桿率的監(jiān)管、鼓勵公平競爭。但在這一過程中，我們應如何進行校準？如何決定表外業(yè)務的信用轉換系數(shù)？以及采用何種方法來計算此類風險暴露？如果不能找到對上述問題的答案，過高的杠桿率將始終困擾著我們。
三是要降低對自由市場理論的過分依賴。一直以來，很多人都是自由放任主義的忠實追隨者。但此次國際金融危機的深刻教訓讓我們清醒地認識到，單單依賴市場的作用是不夠的。我們必須主動出擊，在密切跟蹤市場動向的同時，采取先發(fā)制人的手段，以防止被市場誤導和左右。但我們在進行市場干預時，也要避免造成不必要的成本和負擔。
三、三項改革
一是改革必須要有寬闊的視野，要有系統(tǒng)性的解決方案，要有正確的順序。三者缺一不可，否則將本末倒置。同時具備以上三點才有可能防止短期逐利行為。改革的最終目標是保證社會責任的落實并為公眾提供更好的服務。
二是改革金融基礎設施和市場。要實現(xiàn)改革的效率，我們應當：1、建立一套統(tǒng)一的資本、報表和會計規(guī)定，不再根據(jù)機構類型區(qū)別對待；2、建立場外衍生品交易的中央交易對手（CCPs）系統(tǒng)；3、位于監(jiān)管之外的任何產品要么去杠桿化，要么計提充足的資本與撥備；4、確保相關法律明確，如關于破產處置和金融交易對手的法律規(guī)定。
三是改革必須推動國際監(jiān)管標準的實施和加強國際監(jiān)管合作。由于資本是全球流動的，而監(jiān)管卻是地方性的，因此必須進行改革。監(jiān)管者應繼續(xù)關注境內的風險管控，同時要進一步加強跨境監(jiān)管合作，提高信息共享（尤其針對正在顯露的風險）的質量和時效。這需要各國政治家和監(jiān)管者的通力合作，并制定可行有序的安排。
下面簡要談談當前我國面臨的三大挑戰(zhàn)。
四、三項挑戰(zhàn)
首先，建立社會保障體系仍是一項艱巨的任務。雖然近年來中國保持了高速的經濟增長，但中國仍是一個發(fā)展中國家。沿海和內陸之間、城市和農村之間仍然存在著巨大的收入差距。因此，我們必須在城鎮(zhèn)化建設過程中進一步深化社會保障體系改革，增加這一領域的資源配置，減少預防性儲蓄和對間接融資的過分依賴。
其次，產業(yè)結構的調整是政府工作的重中之重。中國政府正致力于這繁重任務，并減少污染、能源消耗和過剩產能，同時也將致力于為農業(yè)發(fā)展和合格的小企業(yè)的發(fā)展提供更有力的支持。
最后，還應該十分注重發(fā)展的質量。絕不能為實現(xiàn)速度而忽視質量。從這方面來說，如何實現(xiàn)經濟發(fā)展方式從增長驅動型向質量驅動型、從資源密集型向效率驅動型、從勞動密集型向技術驅動型轉變，是中國政府面臨的一項十分關鍵的任務。其中，價格和稅收體制的改革非常重要。
展望未來，只要我們擁有堅強的意志，飽滿的熱情和冷靜的頭腦，無論是中國還是整個世界都將擁有更加美好的未來！
