1月21日，中國保監(jiān)會主席吳定富在保險業(yè)情況通報會上指出，保險業(yè)要認真學習貫徹黨的十七大、十七屆三中、四中全會和中央經(jīng)濟工作會議精神，全面落實科學發(fā)展觀，堅持轉(zhuǎn)方式、調(diào)結(jié)構(gòu)、防風險、促發(fā)展，更加注重轉(zhuǎn)變發(fā)展方式，更加注重防范化解風險，更加注重夯實發(fā)展基礎，更加注重增強服務能力，更加注重保護被保險人利益，努力促進保險業(yè)平穩(wěn)較快發(fā)展。
吳定富指出，2009年是新世紀以來我國經(jīng)濟發(fā)展最為困難的一年，保險業(yè)認真貫徹落實黨中央、國務院應對金融危機的各項政策措施，積極應對各種嚴峻挑戰(zhàn)，戰(zhàn)勝種種困難，各方面工作取得顯著成績。保險業(yè)務發(fā)展好于預期。保費收入首次突破1萬億元，達到11137.3億元，同比增長13.8%。行業(yè)風險得到有效防范，結(jié)構(gòu)調(diào)整取得積極進展，市場秩序逐步好轉(zhuǎn)，經(jīng)營效益大幅提升。保險公司利潤總額達到530.6億元。全行業(yè)實現(xiàn)投資收益2141.7億元，收益率6.41%，比上年提高4.5個百分點。整體實力明顯增強。截至2009年底，保險公司總資產(chǎn)突破4萬億元，達到4.1萬億元。保險資金運用余額3.7萬億元。
吳定富指出，一年來，保險監(jiān)管機構(gòu)圍繞“防風險、調(diào)結(jié)構(gòu)、穩(wěn)增長”開展了卓有成效的工作。一是全行業(yè)把風險防范作為首要任務，見事早、行動快，積極采取措施，有效應對金融危機。二是調(diào)結(jié)構(gòu)、重質(zhì)量，把推動結(jié)構(gòu)調(diào)整和應對金融危機、轉(zhuǎn)變發(fā)展方式結(jié)合起來，增強行業(yè)可持續(xù)發(fā)展能力。三是以新《保險法》實施為契機，建制度、重落實，把制度建設作為加強改進監(jiān)管的根本性、全局性和長期性工作，不斷健全保險監(jiān)管和保險經(jīng)營的制度體系，全面推進依法監(jiān)管和依法經(jīng)營。四是出重拳、動真格，切實加大市場行為監(jiān)管力度。對財產(chǎn)險業(yè)務財務基礎數(shù)據(jù)不真實、不嚴格執(zhí)行報批報備條款費率等違規(guī)行為，加大查處力度。開展銀保業(yè)務專項檢查、保險中介專項檢查，深入開展打擊假保險機構(gòu)、假保單、假賠案專項工作。建立綜合性檢查機制，加大對總公司的檢查力度。建立保險司法案件報告制度。五是抓執(zhí)行、重效果，不斷提高監(jiān)管的有效性。穩(wěn)步推進分類監(jiān)管，創(chuàng)新監(jiān)管方法，強化償付能力監(jiān)管，完善保險公司治理監(jiān)管。保護被保險人利益工作進一步加強。舉報投訴處理機制逐步完善，初步建成被保險人教育服務區(qū)。六是干本行、想全局，全力服務“保增長、保民生、保穩(wěn)定”。充分發(fā)揮保險“經(jīng)濟助推器”的作用，大力發(fā)展出口信用保險，主動服務國家十大重點產(chǎn)業(yè)調(diào)整振興規(guī)劃，積極推動新型車貸保險、小額貸款保證保險和科技保險試點。積極服務“三農(nóng)”和參與社會保障體系建設，大力發(fā)展農(nóng)業(yè)保險，推動保險業(yè)參與社會醫(yī)療保障體系建設，穩(wěn)步推進小額保險試點。切實發(fā)揮社會風險管理功能，大力推動醫(yī)療、交通、教育以及環(huán)保等領域的責任保險發(fā)展。
吳定富指出， 2009年保險工作是近年來成績最為顯著的一年，是十六大以來保險業(yè)改革發(fā)展成果的集中體現(xiàn)，為保險業(yè)在新起點新階段取得更大發(fā)展奠定了扎實基礎。保險業(yè)不僅經(jīng)受住了考驗，而且積累了在復雜環(huán)境中推動行業(yè)又好又快發(fā)展的寶貴經(jīng)驗。全行業(yè)必須堅持推動發(fā)展和改革創(chuàng)新相結(jié)合，堅持促進長期發(fā)展和推動短期增長相結(jié)合，堅持加強監(jiān)管和強化內(nèi)控相結(jié)合，堅持推動自身發(fā)展和服務經(jīng)濟社會全局相結(jié)合。
吳定富強調(diào)，國際金融危機使我國保險業(yè)發(fā)展方式粗放問題更加凸顯，轉(zhuǎn)變保險業(yè)發(fā)展方式已經(jīng)刻不容緩。要充分認識轉(zhuǎn)變發(fā)展方式的必要性，切實增強轉(zhuǎn)變發(fā)展方式的緊迫感，進一步明確保險業(yè)轉(zhuǎn)變發(fā)展方式的總體要求。要按照科學發(fā)展觀的要求，全面落實黨中央國務院關于加快經(jīng)濟發(fā)展方式轉(zhuǎn)變的戰(zhàn)略部署，從行業(yè)實際出發(fā)，切實做到在發(fā)展中促轉(zhuǎn)變，在轉(zhuǎn)變中謀發(fā)展，大力推動保險業(yè)形成以創(chuàng)新為動力、以內(nèi)生增長為活力的發(fā)展模式。要積極創(chuàng)造條件，為保險業(yè)轉(zhuǎn)變發(fā)展方式營造良好環(huán)境。要更新觀念，牢固樹立有利于保險業(yè)發(fā)展方式轉(zhuǎn)變的科學發(fā)展理念。要深化改革，健全有利于保險業(yè)發(fā)展方式轉(zhuǎn)變的體制機制。要完善政策，堅持有利于保險業(yè)發(fā)展方式轉(zhuǎn)變的正確導向。要加強監(jiān)管，強化有利于保險業(yè)發(fā)展方式轉(zhuǎn)變的制度約束。轉(zhuǎn)變發(fā)展方式是保險業(yè)當前的重要戰(zhàn)略任務。特別是在我國保險業(yè)面臨復雜形勢的情況下，越是堅持發(fā)展第一要務不動搖，越是要重視發(fā)展方式的轉(zhuǎn)變，把穩(wěn)增長建立在提高質(zhì)量、優(yōu)化結(jié)構(gòu)、增加效益、改善服務的基礎上。
吳定富指出， 2010年保險業(yè)要重點抓好以下幾項工作：
一是堅持防范風險不放松，著力維護保險市場健康穩(wěn)定。要重點關注和防范五個方面的風險。防范資本金不足和償付能力不達標的風險，監(jiān)管機構(gòu)將進一步強化償付能力監(jiān)管的約束力，促使公司強化資本管理，保持償付能力充足。防范資產(chǎn)管理的風險，保監(jiān)會將繼續(xù)完善規(guī)章制度，規(guī)范投資行為。防范公司管理和內(nèi)控不到位的風險，監(jiān)管機構(gòu)將繼續(xù)加強對保險公司內(nèi)控的監(jiān)管，抓住關鍵環(huán)節(jié)，不斷完善對保險公司的內(nèi)控評價機制，督促公司切實加強內(nèi)控管理。防范境外金融風險跨境傳遞的風險，跟蹤分析危機后國際金融保險機構(gòu)全球戰(zhàn)略調(diào)整計劃，做好突發(fā)事件應急預案，防范化解境外金融機構(gòu)對國內(nèi)保險市場的沖擊。防范綜合經(jīng)營的風險，立足行業(yè)實際，對綜合經(jīng)營堅持審慎態(tài)度和穩(wěn)步試點原則。
二是加強市場行為監(jiān)管，著力規(guī)范保險市場秩序。在財產(chǎn)險方面，以提高數(shù)據(jù)真實性和規(guī)范車險市場為重點。在人身險方面，以整治銷售誤導和規(guī)范銀保業(yè)務為重點。在保險中介方面，以保險公司中介業(yè)務合規(guī)性檢查為重點。在綜合性檢查方面，以加強總公司檢查為重點。深入治理“三假”產(chǎn)生和存在的根源，建立打擊“三假”的長效機制。
三是加強法人機構(gòu)監(jiān)管，著力提高保險監(jiān)管效率。加強償付能力監(jiān)管，對償付能力不達標的公司采取更嚴格的監(jiān)管措施。加強保險資產(chǎn)管理監(jiān)管，進一步完善監(jiān)管政策法規(guī)體系，調(diào)整投資政策，強化風險管控。完善投資資產(chǎn)認可標準，加強資本對風險的約束作用，實行資產(chǎn)管理動態(tài)風險監(jiān)管。加強保險公司治理監(jiān)管,強化保險公司股權(quán)管理，加強對公司年度考核機制的分析與監(jiān)管，進一步完善公司監(jiān)管責任人制度，繼續(xù)做好保險公司法人機構(gòu)屬地化監(jiān)管試點。加強高管人員監(jiān)管，調(diào)整高管人員任職資格管理范圍和方式，嚴格高管人員準入和任職的條件，建立對高管人員履職過程的持續(xù)監(jiān)管機制，強化高管人員責任追究制度。繼續(xù)推進分類監(jiān)管，改進法人機構(gòu)分類監(jiān)管指標，做好保險中介機構(gòu)和保險公司分支機構(gòu)分類監(jiān)管工作，加強對中小保險公司分類指導。加強監(jiān)管基礎建設，加強保險統(tǒng)計工作，提高保險監(jiān)管信息化水平，加大對保險業(yè)基礎性、前瞻性問題的研究，認真做好保險宣傳工作，完善保險監(jiān)管干部培訓制度。
四是以服務全局為中心，著力擴大保險覆蓋面。全行業(yè)要按照拓寬領域、增強功能、優(yōu)化結(jié)構(gòu)、改善服務的要求，不斷探索創(chuàng)新，切實提高服務經(jīng)濟社會發(fā)展全局的能力和水平。穩(wěn)步推進“三農(nóng)”保險發(fā)展，擴大政策性農(nóng)業(yè)保險覆蓋區(qū)域和試點品種，逐步擴大小額信貸保證保險的試點區(qū)域，推動農(nóng)村相互保險和村鎮(zhèn)保險試點，探索小額保險與扶貧機制的結(jié)合，創(chuàng)新小額保險發(fā)展模式，支持邊疆和少數(shù)民族地區(qū)“三農(nóng)”保險發(fā)展。大力推動健康養(yǎng)老保險發(fā)展,積極參與多層次醫(yī)療保障體系建設，支持上海開展個人稅延型養(yǎng)老保險試點，繼續(xù)推進健康和養(yǎng)老保險專業(yè)化經(jīng)營。積極發(fā)展責任保險和旅游保險，推進環(huán)境污染責任保險、安全生產(chǎn)責任保險、醫(yī)療責任保險等與公眾利益密切相關的責任保險發(fā)展。積極推動出口信用保險發(fā)展，不斷擴大出口信用保險覆蓋面，鼓勵出口信用保險公司創(chuàng)新產(chǎn)品和服務。不斷提升保險服務水平，推動建立行業(yè)統(tǒng)一的服務規(guī)范，鼓勵和支持產(chǎn)品、服務、銷售和理賠創(chuàng)新，運用防損減災技術(shù)，強化事前風險防范，減少災害事故發(fā)生。切實保護被保險人利益，維護被保險人知情權(quán)，建立健全投訴處理機制，加強被保險人教育，大力宣傳普及保險知識。
吳定富最后強調(diào)，做好2010年保險工作，對于促進中國保險業(yè)平穩(wěn)較快發(fā)展至關重要。我們要緊密團結(jié)在以胡錦濤同志為總書記的黨中央周圍，高舉中國特色社會主義偉大旗幟，堅持以鄧小平理論和“三個代表”重要思想為指導，全面落實科學發(fā)展觀，解放思想，勇于創(chuàng)新，開拓進取，扎實工作，努力開創(chuàng)保險工作新局面，為社會主義和諧社會建設做出新的更大貢獻！
吳定富：2009年保險業(yè)經(jīng)受考驗 為取得更大發(fā)展奠定扎實基礎
中國保監(jiān)會主席吳定富1月21日指出，2009年保險工作是近年來成績最為顯著的一年，是十六大以來保險業(yè)改革發(fā)展成果的集中體現(xiàn)，為保險業(yè)在新起點新階段取得更大發(fā)展奠定了扎實基礎。實現(xiàn)“防風險、調(diào)結(jié)構(gòu)、穩(wěn)增長”目標，是對保險業(yè)防范化解風險能力、服務經(jīng)濟社會發(fā)展能力和貫徹落實科學發(fā)展觀水平的重大考驗。保險業(yè)不僅經(jīng)受住了考驗，而且積累了在復雜環(huán)境中推動行業(yè)又好又快發(fā)展的寶貴經(jīng)驗。
吳定富指出，一年來，保險業(yè)把風險防范作為首要任務，積極采取措施，有效應對了金融危機。一是完善風險防范機制。建立完善季度保險監(jiān)管工作會議制度，健全風險排查、預警監(jiān)測和應急機制。建立針對重點區(qū)域、重點公司、重點業(yè)務領域的風險跟蹤報告制度。對保險業(yè)風險狀況實施動態(tài)監(jiān)測和壓力測試，制定風險應急預案。開展保險集團公司風險排查。二是突出風險防范重點。督促公司提早調(diào)整萬能險結(jié)算利率和分紅險分紅水平，有效控制新型產(chǎn)品退保風險。加強日常監(jiān)測，妥善處置個別公司分支機構(gòu)非正常退保問題。堅持風險可控、循序漸進原則，調(diào)整投資政策，增加投資品種，擴大資產(chǎn)配置空間，較好防范了低利率帶來的錯配風險。制定保險機構(gòu)股票投資和信用風險管理能力的基本標準，提升投資管理能力。批準45家公司增資225億元、10家公司發(fā)行次級債180億元。各保險公司通過加強管理、降低成本、調(diào)整結(jié)構(gòu)、加大分保等方式，提高盈利能力，積極改善償付能力狀況。啟動大型商業(yè)風險純風險損失率修訂工作，防范化解產(chǎn)品定價風險。三是加強監(jiān)管合作。參加國際保險監(jiān)督官協(xié)會年會和執(zhí)行委員會會議，推動國際保險監(jiān)管戰(zhàn)略調(diào)整。成立保險監(jiān)管規(guī)則工作組，參與國際保險監(jiān)管規(guī)則制定。發(fā)揮應對金融危機小組的作用，建立金融危機跟蹤研究制度。密切關注外資保險機構(gòu)母公司的經(jīng)營和風險狀況，有效防范風險跨境傳遞。開展第六次中美保險對話。
吳定富強調(diào)，2009年保險業(yè)之所以取得應對國際金融危機的階段性勝利，主要是注重把握了幾點。一是樹立強烈的危機意識和憂患意識，充分估計國際金融危機的嚴重性。二是提前謀劃，全面布局，做好政策儲備，把握應對金融危機的主動權(quán)。三是高度重視防范化解風險，對風險點進行全面排查，提高應對金融危機的針對性。四是全行業(yè)思想統(tǒng)一，圍繞“防風險、調(diào)結(jié)構(gòu)、穩(wěn)增長”的工作主線，團結(jié)協(xié)作，共同應對。
吳定富指出，一年來，保險監(jiān)管部門堅持把推動結(jié)構(gòu)調(diào)整和應對金融危機、轉(zhuǎn)變發(fā)展方式結(jié)合起來，為增強行業(yè)可持續(xù)發(fā)展能力創(chuàng)造條件。一是加強窗口指導，下發(fā)關于促進業(yè)務結(jié)構(gòu)調(diào)整的指導意見，明確結(jié)構(gòu)調(diào)整的目標、原則和評價指標，引導公司發(fā)展風險保障型和長期儲蓄型業(yè)務。二是發(fā)揮償付能力監(jiān)管的約束作用，從制度上促進結(jié)構(gòu)調(diào)整。三是從強化產(chǎn)品審查入手，著重從源頭促進公司調(diào)整結(jié)構(gòu)，重點審查保險責任、責任免除、最低保證利率等主要風險點。提高投資型產(chǎn)品銷售資格標準。四是加強市場動態(tài)監(jiān)測，建立業(yè)務結(jié)構(gòu)調(diào)整的月度和季度報告制度，合理把握結(jié)構(gòu)調(diào)整的力度和節(jié)奏。
吳定富指出，2009年全行業(yè)以新《保險法》實施為契機，把制度建設作為加強改進監(jiān)管的根本性、全局性和長期性工作，不斷健全保險監(jiān)管和保險經(jīng)營的制度體系，全面推進依法監(jiān)管和依法經(jīng)營。一是監(jiān)管機構(gòu)、保險行業(yè)協(xié)會和保險學會通過多種渠道和形式，開展新《保險法》的宣傳、培訓工作，為新《保險法》的實施營造良好的社會氛圍。配合最高人民法院研究制定相關司法解釋。二是全面梳理現(xiàn)有保險監(jiān)管規(guī)章和規(guī)范性文件，做好規(guī)章制度的廢、改、立工作。《保險公司管理規(guī)定》、《人身保險新型產(chǎn)品信息披露管理辦法》、《保險公司中介業(yè)務違法行為處罰辦法》等9部規(guī)章制度已經(jīng)修訂完成。三是各保險公司按照新《保險法》的要求，在業(yè)務經(jīng)營、風險防范、內(nèi)控合規(guī)等方面，修訂完善相關制度。行業(yè)協(xié)會和各保險公司及時做好保險產(chǎn)品的清理、條款修改和報批報備工作，較好實現(xiàn)了保險產(chǎn)品的平穩(wěn)升級改造。
吳定富指出，一年來，保險監(jiān)管部門切實加大市場行為監(jiān)管力度。一是嚴格執(zhí)行2008年70號文件，對財產(chǎn)險業(yè)務財務基礎數(shù)據(jù)不真實、不嚴格執(zhí)行報批報備條款費率等違規(guī)行為，加大查處力度。二是開展銀保業(yè)務專項檢查，嚴肅查處賬外暗中支付手續(xù)費。開展收付費檢查，打擊集資詐騙、侵占挪用保費等非法行為。規(guī)范短期意外險市場。三是開展保險中介專項檢查，按照同查同處的原則，重點查處保險公司利用中介業(yè)務進行違規(guī)操作的行為。四是深入開展打擊假保險機構(gòu)、假保單、假賠案專項工作，初步形成了多部門配合的執(zhí)法協(xié)調(diào)機制，打“三假”取得階段性成果。查處各類假冒保險機構(gòu)案件32起、虛假賠案1.6萬件，涉及保費金額超過1億元，涉及賠款金額4.2億元。五是建立綜合性檢查機制，加大對總公司的檢查力度，對3家公司進行了檢查。開展數(shù)據(jù)真實性檢查。建立保險司法案件報告制度，向司法機關移送案件298件，移送442名涉案人員。2009年共對976家次保險機構(gòu)進行處罰，其中停止接受新業(yè)務51家次，吊銷營業(yè)許可證35家，責令撤換高管113人；分別對機構(gòu)和個人罰款4241萬元和597萬元。
吳定富指出，保險監(jiān)管機構(gòu)抓執(zhí)行、重效果，不斷提高監(jiān)管的有效性。一是穩(wěn)步推進分類監(jiān)管。根據(jù)試運行情況，完善分類監(jiān)管辦法，健全工作機制，基本實現(xiàn)了分類監(jiān)管與償付能力監(jiān)管的有機結(jié)合。對保險公司進行分類評價，采取針對性的監(jiān)管措施。二是創(chuàng)新監(jiān)管方法。建立承保理賠信息查詢制度，全面推行車險見費出單制度，大幅減少了應收保費，提高了經(jīng)營效益。推廣人身險零現(xiàn)金收付費制度，強化了管理，控制了風險。建立違法違規(guī)機構(gòu)和高管人員不良記錄系統(tǒng)，向社會公眾披露相關處罰信息。推進保險公司屬地化監(jiān)管試點，完善上下聯(lián)動的監(jiān)管機制。全面加強監(jiān)管信息化建設，建立保險機構(gòu)和高管人員管理以及分類監(jiān)管信息系統(tǒng)，組織開發(fā)了第二代保險稽核軟件。三是強化償付能力監(jiān)管，對償付能力不達標的10家公司采取停止批設分支機構(gòu)、停止新業(yè)務、限制業(yè)務規(guī)模等監(jiān)管措施。四是完善保險公司治理監(jiān)管。成立保險公司治理監(jiān)管委員會。舉辦保險公司獨立董事培訓班。建立對問題公司董事會、主要股東、獨立董事及監(jiān)事長的通報制度，以及對問題公司的質(zhì)詢和監(jiān)管風險提示制度。五是保護被保險人利益工作進一步加強。舉報投訴處理機制逐步完善，全年接報處理舉報投訴5150件。
吳定富指出，在過去的一年里，保險業(yè)干本行、想全局，全力服務“保增長、保民生、保穩(wěn)定”。一是圍繞服務“保增長”，充分發(fā)揮保險“經(jīng)濟助推器”的作用。貫徹落實國務院關于穩(wěn)定外需的政策措施，大力發(fā)展出口信用保險。短期出口信用險累計承保額902.7億美元，同比增長122.6%，超額完成國務院部署的840億美元承保任務。主動服務國家十大重點產(chǎn)業(yè)調(diào)整振興規(guī)劃，積極推動新型車貸保險、小額貸款保證保險和科技保險試點。二是圍繞服務“保民生”，積極服務“三農(nóng)”和參與社會保障體系建設。大力發(fā)展農(nóng)業(yè)保險，保費收入133.9億元；提供風險保障3812億元，同比增長59%；參保農(nóng)戶1.33億戶，同比增長48%。貫徹落實《中共中央國務院關于深化醫(yī)藥衛(wèi)生體制改革的意見》，推動保險業(yè)參與社會醫(yī)療保障體系建設。爭取相關部門支持，推動上海市個人稅延型養(yǎng)老保險試點。穩(wěn)步推進小額保險試點，截至2009年底，小額保險保費收入2.3億元，為871萬人提供風險保障1364億元。三是圍繞服務“保穩(wěn)定”，切實發(fā)揮社會風險管理功能。大力推動醫(yī)療、交通、教育以及環(huán)保等領域的責任保險發(fā)展，環(huán)境污染責任保險在8個省市試點，醫(yī)療責任保險在16個省區(qū)市的56個地市啟動。醫(yī)療責任保險成為中央綜治辦建立平安醫(yī)院的重要措施，在化解醫(yī)患事故糾紛、分擔醫(yī)療責任風險方面發(fā)揮了積極作用。指導有關公司做好嬰幼兒奶粉事件患兒醫(yī)療賠償基金管理工作。積極應對東北地區(qū)旱災和部分地區(qū)雪災，做好理賠服務。
吳定富強調(diào)，經(jīng)受考驗的保險業(yè)積累了在復雜環(huán)境中推動行業(yè)又好又快發(fā)展的寶貴經(jīng)驗。第一，必須堅持推動發(fā)展和改革創(chuàng)新相結(jié)合。近年來特別是十六大以來的保險工作實踐證明，保險業(yè)的快速發(fā)展，源于改革創(chuàng)新，得益于改革創(chuàng)新。改革創(chuàng)新是保險業(yè)發(fā)展的不竭動力，是提升保險業(yè)服務水平和競爭力的關鍵。只有立足保險業(yè)實際，以改革創(chuàng)新的精神，創(chuàng)造性地開展工作，才能準確把握面臨的新形勢和新情況，抓住機遇，應對挑戰(zhàn)，不斷推動保險業(yè)科學發(fā)展。第二，必須堅持促進長期發(fā)展和推動短期增長相結(jié)合。從長期看，我們必須始終堅持以科學發(fā)展觀為指導，堅持發(fā)展第一要務，堅持又好又快發(fā)展，著力解決保險業(yè)發(fā)展水平不適應經(jīng)濟社會和人民生活需求的主要矛盾。從短期看，要根據(jù)形勢發(fā)展變化，適時制定階段性目標和發(fā)展戰(zhàn)略，確定工作重點。同時，在任何時候都要注重短期增長目標和長期發(fā)展目標的銜接，既著眼于克服短期困難，也要著眼于為長遠發(fā)展奠定基礎，既增強監(jiān)管措施的針對性，也要保持監(jiān)管政策的連續(xù)性。第三，必須堅持加強監(jiān)管和強化內(nèi)控相結(jié)合。要切實把加強監(jiān)管和強化內(nèi)控有機結(jié)合起來，通過加強保險公司內(nèi)控建設和合規(guī)建設，從制度上更好發(fā)揮公司在防范風險中的主體作用，促進保險業(yè)長期穩(wěn)健發(fā)展。第四，必須堅持推動自身發(fā)展和服務經(jīng)濟社會全局相結(jié)合。經(jīng)濟社會發(fā)展是保險業(yè)發(fā)展的前提和基礎，只有立足經(jīng)濟社會發(fā)展的全局謀劃保險工作，才能找準保險業(yè)在和諧社會建設中的定位，不斷拓寬發(fā)展空間，確保保險業(yè)始終沿著正確的方向發(fā)展。
吳定富強調(diào)：堅持防范風險不放松 維護保險市場健康穩(wěn)定
中國保監(jiān)會主席吳定富1月21日指出，要充分認識保險風險的長期性、復雜性和危害性，從維護行業(yè)穩(wěn)定、金融穩(wěn)定、社會穩(wěn)定的高度，對行業(yè)面臨的風險點進行全面排查。當前，要重點關注和防范五個方面的風險。
第一，防范資本金不足和償付能力不達標的風險。當前，全行業(yè)還處于快速發(fā)展的階段，很多公司對資本的依賴性較強，容易導致償付能力不達標。對償付能力不達標的公司，補充資本金和改善償付能力將是一個長期的、持續(xù)的過程。同時，對部分償付能力處于警戒區(qū)域的公司，在今年復雜的經(jīng)濟金融形勢下，可能會出現(xiàn)償付能力水平下降，甚至不達標的情況。針對這類風險，監(jiān)管機構(gòu)將進一步強化償付能力監(jiān)管的約束力，促使公司強化資本管理，保持償付能力充足。一是推動全行業(yè)牢固樹立業(yè)務規(guī)模與資本實力相適應的經(jīng)營理念，強化資本約束和傳導機制，在制定發(fā)展戰(zhàn)略、經(jīng)營規(guī)劃以及設計產(chǎn)品、資金運用時，充分考慮對償付能力的影響。財產(chǎn)險公司當年自留保費，不得超過實有資本金加公積金總和的四倍。二是督促公司建立與發(fā)展戰(zhàn)略和經(jīng)營規(guī)劃相適應的資本補充機制。三是通過轉(zhuǎn)變發(fā)展方式，提高業(yè)務質(zhì)量和盈利水平，增強資本的自我積累和補充能力。
第二，防范資產(chǎn)管理的風險。隨著我國保險資金總量的持續(xù)增長和運用渠道的逐漸放開，面臨的風險也在同步增多。新《保險法》進一步放開了不動產(chǎn)等收益和風險較大的投資渠道。在承保業(yè)務質(zhì)量有待提高的情況下，部分公司擴大投資的沖動較強，如果管控不當，有可能釀成新的風險。針對這類風險，保監(jiān)會將繼續(xù)完善規(guī)章制度，規(guī)范投資行為。加強資產(chǎn)管理能力建設，提高保險機構(gòu)的投資管理能力。實行大類資產(chǎn)配置管理，推行資產(chǎn)管理精細化，強化系統(tǒng)性風險管控。深化資產(chǎn)管理體制改革，建立嚴格有效的風險隔離機制。加快資產(chǎn)托管進程，強化市場運作約束，提高投資透明度和規(guī)范性。加大資產(chǎn)管理現(xiàn)場檢查力度，同時注重發(fā)揮非現(xiàn)場檢查作用。
第三，防范公司管理和內(nèi)控不到位的風險。對于部分老公司，分支機構(gòu)點多面廣，經(jīng)營管理模式容易固化，內(nèi)控執(zhí)行力層層遞減的問題比較突出。對于部分新公司，往往將擴規(guī)模、占份額作為重要目標，人才儲備和管理制度跟不上機構(gòu)的鋪設速度，管理和內(nèi)控薄弱的問題比較突出。如果這些問題不能得到有效解決，就容易出現(xiàn)保費資金被挪用，或者利用公司管理漏洞進行非法集資、制造假賠案等違法違規(guī)行為，給公司帶來較大經(jīng)營風險。針對這類風險，監(jiān)管機構(gòu)將繼續(xù)加強對保險公司內(nèi)控的監(jiān)管，抓住關鍵環(huán)節(jié)，不斷完善對保險公司的內(nèi)控評價機制，督促公司切實加強內(nèi)控管理。一是加強業(yè)務管理。嚴格執(zhí)行報批報備的條款費率，提高經(jīng)營數(shù)據(jù)真實性。嚴把承保業(yè)務質(zhì)量關，提高承保業(yè)務的盈利水平。做好條款的標準化、通俗化以及費率厘定工作。增強理賠信息透明度，堵塞理賠漏洞，擠壓經(jīng)營水分。二是加強財務管理。建立科學合理的財務管理機制，實行全面預算管理，加強對分支機構(gòu)預算執(zhí)行的管理和控制。完善監(jiān)督制約機制，確保分級授權(quán)管理機制落實到位。認真做好企業(yè)會計準則實施工作，按照財政部關于新會計準則2號解釋的要求，做好財務核算的銜接，以及對被保險人和投資者的解釋工作。三是加強分支機構(gòu)管理。探索科學高效的分支機構(gòu)管理模式，加強上級公司對分支機構(gòu)的管控力度。加大對違規(guī)行為的處罰和跟蹤整改力度，深入分析管理制度和執(zhí)行力存在的問題，提高合規(guī)經(jīng)營水平。注重發(fā)揮內(nèi)部稽核的監(jiān)控職能，實時對內(nèi)部控制的健全性、合理性、有效性進行檢查。四是繼續(xù)加大信息化建設力度，制定科學規(guī)劃，統(tǒng)一標準，整合資源，為內(nèi)控管理提供有力的技術(shù)保障。
第四，防范境外金融風險跨境傳遞的風險。隨著保險市場對外開放不斷擴大，國際金融保險市場風險對我國保險業(yè)的影響也在逐步加深。在全球經(jīng)濟金融發(fā)展形勢尚不明朗的情況下，國際金融市場動蕩可能會通過在我國的外資營業(yè)機構(gòu)、中資保險公司境外投資以及再保險等渠道，將風險向國內(nèi)保險市場傳遞。針對這類風險，要跟蹤分析危機后國際金融保險機構(gòu)全球戰(zhàn)略調(diào)整計劃，做好突發(fā)事件應急預案，防范化解境外金融機構(gòu)對國內(nèi)保險市場的沖擊。加強與外資公司境外股東母國監(jiān)管機構(gòu)的信息溝通和監(jiān)管合作，及時了解外方股東經(jīng)營情況，防范風險跨境傳遞，維護國內(nèi)保險市場的穩(wěn)定。
第五，防范綜合經(jīng)營的風險。在綜合經(jīng)營情況下，業(yè)務和風險結(jié)構(gòu)趨于復雜，關聯(lián)交易增多，風險交叉?zhèn)鬟f的可能性加大。如果公司內(nèi)部的風險隔離和防火墻機制不完善，可能會產(chǎn)生較大風險。針對這類風險，要按照國務院的有關要求，立足行業(yè)實際，對綜合經(jīng)營堅持審慎態(tài)度和穩(wěn)步試點原則。我國保險業(yè)發(fā)展空間大，要集中精力做好保險主業(yè)，促進保險市場安全穩(wěn)定。同時，保監(jiān)會將加強對保險集團的監(jiān)管。規(guī)范保險集團市場準入，嚴把入口關。規(guī)范保險集團信息報送，建立保險集團監(jiān)管數(shù)據(jù)庫。健全保險集團公司資金運用的風險隔離機制，重點防范非保險子公司風險向保險子公司傳遞。加強與其他金融監(jiān)管機構(gòu)的監(jiān)管協(xié)調(diào)，形成監(jiān)管合力。
吳定富強調(diào)，防范化解保險風險，不僅要針對可能出現(xiàn)的風險點采取有效措施，還要從制度建設入手，構(gòu)筑全方位的風險防控體系。一是完善風險識別和預警制度。開展動態(tài)償付能力測試，及時對公司可能出現(xiàn)的風險進行預警。建立健全現(xiàn)金流監(jiān)測制度，結(jié)合實際情況進行壓力測試。認真做好金融保險市場穩(wěn)定評估工作，準確把握保險市場整體風險狀況。二是完善風險應急和控制制度。在全行業(yè)推行全面風險管理，切實提高行業(yè)風險管控能力。進一步健全保險業(yè)防范風險的應急工作機制，對存在的風險隱患進行排查，制定應對保險風險的應急預案。三是完善風險處置和救濟制度。在風險識別和預警的基礎上，對可能發(fā)生的重大風險提出具體處置方案。進一步研究制定保險保障基金參與保險業(yè)風險處置的具體辦法。對于發(fā)生重大風險的公司，研究探索市場退出標準和程序。
吳定富：轉(zhuǎn)變保險業(yè)發(fā)展方式刻不容緩
中國保監(jiān)會主席吳定富1月21日指出，金融危機使我國保險業(yè)發(fā)展方式粗放問題更加凸顯。保險業(yè)要認真貫徹落實中央經(jīng)濟工作會議精神，把加快經(jīng)濟發(fā)展方式轉(zhuǎn)變作為深入貫徹落實科學發(fā)展觀的重要目標和戰(zhàn)略舉措。
吳定富指出，要深刻分析保險業(yè)長期存在的突出矛盾和問題，充分認識轉(zhuǎn)變發(fā)展方式的必要性。近年來保險業(yè)在轉(zhuǎn)變發(fā)展方式方面進行了積極探索和努力，但總的來看，粗放的發(fā)展方式?jīng)]有得到根本轉(zhuǎn)變。集約經(jīng)營和內(nèi)涵式增長能力不強，產(chǎn)品結(jié)構(gòu)單一，非理性價格競爭突出，誠信經(jīng)營理念不強等問題仍較為突出。粗放的發(fā)展方式，既是當前保險市場面臨的突出問題，也是制約行業(yè)長遠健康發(fā)展的關鍵因素。只有轉(zhuǎn)變發(fā)展方式取得重大突破，保險業(yè)才能克服各種矛盾和困難，真正實現(xiàn)科學發(fā)展。
吳定富指出，要深刻分析保險業(yè)面臨的形勢，切實增強轉(zhuǎn)變發(fā)展方式的緊迫感。全面戰(zhàn)勝金融危機需要轉(zhuǎn)變發(fā)展方式。無論從宏觀經(jīng)濟看，還是從保險行業(yè)看，金融危機的沖擊表面上是對增長速度的沖擊，實質(zhì)上是對發(fā)展方式和業(yè)務結(jié)構(gòu)的挑戰(zhàn)。鞏固應對金融危機的成果，進一步消除金融危機的不利影響，應對外部環(huán)境突變可能帶來的沖擊，要求我們繼續(xù)堅定不移地推進保險業(yè)發(fā)展方式轉(zhuǎn)變。規(guī)范市場秩序需要轉(zhuǎn)變發(fā)展方式。只有從轉(zhuǎn)變發(fā)展方式入手，從根源上解決影響市場規(guī)范的體制機制問題，規(guī)范市場秩序才能真正收到實效。防范化解風險需要轉(zhuǎn)變發(fā)展方式。通過發(fā)展方式的轉(zhuǎn)變，可以提高發(fā)展的質(zhì)量和效益，提高行業(yè)的整體實力，增強抵御風險的能力。實現(xiàn)可持續(xù)發(fā)展需要轉(zhuǎn)變發(fā)展方式。當前，部分保險機構(gòu)不顧基本的保險經(jīng)營規(guī)律，進行非理性競爭，盲目追求發(fā)展速度和規(guī)模，這種粗放的發(fā)展方式是對保險資源破壞性、掠奪性的開發(fā)，影響到行業(yè)可持續(xù)發(fā)展能力。抓住轉(zhuǎn)變發(fā)展方式，也就抓住了保險業(yè)可持續(xù)發(fā)展的“牛鼻子”。提高服務能力需要轉(zhuǎn)變發(fā)展方式。只有切實轉(zhuǎn)變保險業(yè)發(fā)展方式，才能適應經(jīng)濟社會發(fā)展和人民生活對保險業(yè)提出的新要求，真正做到以人為本，發(fā)展成果由人民共享。因此，必須從戰(zhàn)略的高度，充分認識轉(zhuǎn)變保險業(yè)發(fā)展方式的緊迫性，痛下決心解決發(fā)展質(zhì)量不高的問題，下大力解決高投入、高成本、高消耗、低效率“三高一低”問題。
吳定富指出，要立足行業(yè)科學發(fā)展，進一步明確保險業(yè)轉(zhuǎn)變發(fā)展方式的總體要求，切實做到在發(fā)展中促轉(zhuǎn)變，在轉(zhuǎn)變中謀發(fā)展，大力推動保險業(yè)形成以創(chuàng)新為動力、以內(nèi)生增長為活力的發(fā)展模式。
要以實現(xiàn)“三個轉(zhuǎn)變”為總體目標。一是從外延式發(fā)展向內(nèi)涵式發(fā)展轉(zhuǎn)變，依靠增強自主創(chuàng)新能力、提升從業(yè)人員素質(zhì)、改善經(jīng)營管理，提高行業(yè)整體競爭力。二是從同質(zhì)化競爭向差異化競爭轉(zhuǎn)變，著眼于經(jīng)濟社會發(fā)展對保險業(yè)的廣泛需求，不斷培育新的業(yè)務增長點。三是從粗放開發(fā)資源向和諧利用資源轉(zhuǎn)變，注重公司和行業(yè)的可持續(xù)發(fā)展，為社會公眾提供誠信、優(yōu)質(zhì)和高附加值的保險服務。
要以優(yōu)化“四個結(jié)構(gòu)”為著力點。一是優(yōu)化市場主體結(jié)構(gòu)。不斷完善保險市場準入機制，根據(jù)經(jīng)營區(qū)域、業(yè)務范圍等因素，研究確定多層次的市場準入標準。深入推進國有保險公司改革。鼓勵和支持中小保險公司、外資保險公司走差異化的發(fā)展道路，促進各類市場主體優(yōu)勢互補、共同發(fā)展。二是優(yōu)化業(yè)務結(jié)構(gòu)。鼓勵和支持保險產(chǎn)品創(chuàng)新，開發(fā)競爭有優(yōu)勢、市場有需求、社會有需要的保險產(chǎn)品，尤其鼓勵發(fā)展長期儲蓄型和風險保障型保險產(chǎn)品。三是優(yōu)化渠道結(jié)構(gòu)。引導公司合理配置銷售渠道資源，鞏固個人代理渠道，提升專業(yè)中介業(yè)務品質(zhì)，探索和規(guī)范電話銷售、網(wǎng)絡銷售等新型銷售渠道，逐步形成不同渠道相互補充、共同發(fā)展的格局。重點推進銀保渠道調(diào)整，積極穩(wěn)妥地推進保險營銷體制改革試點，鼓勵保險公司探索符合自身實際的營銷模式。四是優(yōu)化區(qū)域結(jié)構(gòu)。積極發(fā)展農(nóng)業(yè)保險，推廣農(nóng)村小額人身保險，積極爭取新型農(nóng)村養(yǎng)老保險試點，大力推動農(nóng)村保險市場發(fā)展。支持東部地區(qū)和沿海發(fā)達地區(qū)的保險業(yè)率先發(fā)展，促進中西部保險市場加快發(fā)展。
要以增強“五個能力”為主要任務。一是增強創(chuàng)新能力。堅持把推進創(chuàng)新作為轉(zhuǎn)變保險業(yè)發(fā)展方式的中心環(huán)節(jié)，健全以保險企業(yè)為主體、以市場需求為導向、引進與自主創(chuàng)新相結(jié)合的保險創(chuàng)新機制。二是增強識別和防范化解保險風險的能力。借鑒國際保險業(yè)防范化解風險的經(jīng)驗，深入研究后金融危機時代防范保險風險的重大課題，健全風險防控制度體系。三是增強盈利能力。提高承保業(yè)務質(zhì)量，加強理賠管理。加強內(nèi)控制度建設，堵塞各種“跑、冒、滴、漏”現(xiàn)象，嚴格控制經(jīng)營成本。四是增強可持續(xù)發(fā)展能力。堅持誠信經(jīng)營，合理開發(fā)和利用保險資源。大力發(fā)展體現(xiàn)保險業(yè)核心優(yōu)勢的業(yè)務，積極培育新的業(yè)務增長點。五是增強服務經(jīng)濟社會的能力。圍繞促進經(jīng)濟發(fā)展方式轉(zhuǎn)變的新興產(chǎn)業(yè)和重點領域，加強產(chǎn)品研發(fā)和風險管理，不斷提高保險業(yè)的滲透率和貢獻度。
吳定富指出，要積極創(chuàng)造條件，為保險業(yè)轉(zhuǎn)變發(fā)展方式營造良好環(huán)境。轉(zhuǎn)變保險業(yè)發(fā)展方式是一項長期艱巨的任務，要兼顧當前和長遠，處理好速度和效益的關系，既要調(diào)動市場主體的內(nèi)在動力，又要完善外部的激勵約束機制，形成加快保險業(yè)發(fā)展方式轉(zhuǎn)變的強大合力。全行業(yè)要更新觀念，牢固樹立有利于保險業(yè)發(fā)展方式轉(zhuǎn)變的科學發(fā)展理念；深化改革，健全有利于保險業(yè)發(fā)展方式轉(zhuǎn)變的體制機制；完善政策，堅持有利于保險業(yè)發(fā)展方式轉(zhuǎn)變的正確導向；加強監(jiān)管，強化有利于保險業(yè)發(fā)展方式轉(zhuǎn)變的制度約束。
吳定富強調(diào)，轉(zhuǎn)變發(fā)展方式是保險業(yè)當前的重要戰(zhàn)略任務。特別是在我國保險業(yè)面臨復雜形勢的情況下，越是堅持發(fā)展第一要務不動搖，越是要重視發(fā)展方式的轉(zhuǎn)變，把穩(wěn)增長建立在提高質(zhì)量、優(yōu)化結(jié)構(gòu)、增加效益、改善服務的基礎上。只有這樣，才能滿足經(jīng)濟社會和人民生活對保險業(yè)提出的新要求，才能在后國際金融危機時代的市場競爭中贏得主動，才能在困難和挑戰(zhàn)中培育有利因素，在改革創(chuàng)新中創(chuàng)造發(fā)展條件，真正實現(xiàn)保險業(yè)又好又快發(fā)展。
