中國(guó)保監(jiān)會(huì)、中國(guó)銀監(jiān)會(huì)近日聯(lián)合下發(fā)《關(guān)于加強(qiáng)銀行代理壽險(xiǎn)業(yè)務(wù)結(jié)構(gòu)調(diào)整促進(jìn)銀行代理壽險(xiǎn)業(yè)務(wù)健康發(fā)展的通知》（以下簡(jiǎn)稱《通知》）?！锻ㄖ窂募訌?qiáng)監(jiān)管協(xié)作、深化銀保合作出發(fā)，對(duì)完善銀保業(yè)務(wù)準(zhǔn)入制度，建立銀保業(yè)務(wù)退出機(jī)制和多方合作機(jī)制，規(guī)范代理合同和手續(xù)費(fèi)支付行為，嚴(yán)厲查處不正當(dāng)競(jìng)爭(zhēng)行為等方面工作提出了明確要求，將有利于推動(dòng)銀保業(yè)務(wù)持續(xù)健康發(fā)展。
《通知》要求銀保合作雙方從戰(zhàn)略高度充分認(rèn)識(shí)轉(zhuǎn)變銀保業(yè)務(wù)發(fā)展方式的重要意義。各保險(xiǎn)公司和各銀行要科學(xué)處理業(yè)務(wù)規(guī)模和質(zhì)量的關(guān)系，不斷優(yōu)化銀行代理壽險(xiǎn)業(yè)務(wù)結(jié)構(gòu)，加大銀行代理壽險(xiǎn)產(chǎn)品創(chuàng)新力度，積極開發(fā)適合銀行代理渠道的產(chǎn)品。保險(xiǎn)公司要充分發(fā)揮長(zhǎng)期資產(chǎn)負(fù)債管理和風(fēng)險(xiǎn)保障的核心技術(shù)優(yōu)勢(shì)，大力發(fā)展長(zhǎng)期儲(chǔ)蓄型和風(fēng)險(xiǎn)保障型保險(xiǎn)業(yè)務(wù)；代理銀行要充分利用分銷渠道優(yōu)勢(shì)和專業(yè)優(yōu)勢(shì)，為客戶提供包括長(zhǎng)期儲(chǔ)蓄和風(fēng)險(xiǎn)保障在內(nèi)的更全面的金融服務(wù)。銀保合作要體現(xiàn)銀行業(yè)和壽險(xiǎn)業(yè)各自的競(jìng)爭(zhēng)優(yōu)勢(shì)，做到優(yōu)勢(shì)互補(bǔ)，不斷滿足客戶日益增長(zhǎng)的對(duì)保險(xiǎn)保障、長(zhǎng)期儲(chǔ)蓄及金融資產(chǎn)管理的需求。銀保雙方要從增加客戶價(jià)值角度出發(fā)，協(xié)商確定公平合理的手續(xù)費(fèi)標(biāo)準(zhǔn)。
《通知》要求加強(qiáng)對(duì)銀行壽險(xiǎn)兼業(yè)代理資格、銷售人員從業(yè)資格和保險(xiǎn)公司經(jīng)營(yíng)資格的監(jiān)管，確保符合資質(zhì)的保險(xiǎn)公司通過合適的銷售渠道將合適的壽險(xiǎn)產(chǎn)品銷售給合適的客戶。商業(yè)銀行每個(gè)營(yíng)業(yè)網(wǎng)點(diǎn)在代理壽險(xiǎn)業(yè)務(wù)前必須取得《保險(xiǎn)兼業(yè)代理業(yè)務(wù)許可證》，并要獲得法人授權(quán)；代理銀行的保險(xiǎn)銷售人員必須取得《保險(xiǎn)代理從業(yè)人員資格證書》；壽險(xiǎn)公司必須在承保前向投保人進(jìn)行投保提示，在承保后按規(guī)定時(shí)限對(duì)投保人進(jìn)行回訪，各代理銀行要積極配合保險(xiǎn)公司執(zhí)行投保提示、客戶回訪等規(guī)定；銀保雙方要對(duì)購買投資連結(jié)保險(xiǎn)產(chǎn)品的客戶進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估。加強(qiáng)對(duì)銷售人員的培訓(xùn)，切實(shí)提高銷售人員的專業(yè)素質(zhì)、服務(wù)質(zhì)量和工作效率；加強(qiáng)對(duì)客戶后續(xù)服務(wù)的管理，深化銀行保險(xiǎn)之間的合作關(guān)系。
《通知》鼓勵(lì)銀保銷售模式的創(chuàng)新。在目前以銀行職員柜臺(tái)銷售為主要模式的基礎(chǔ)上，努力實(shí)現(xiàn)銀行職員柜臺(tái)銷售、銀行客戶經(jīng)理理財(cái)專柜銷售、理財(cái)室銷售等模式互為補(bǔ)充的多樣化銷售模式，滿足不同客戶的差異化需求。
《通知》要求加強(qiáng)對(duì)銀保代理合同的監(jiān)管。保險(xiǎn)兼業(yè)代理合同原則上要由保險(xiǎn)總公司與銀行總行簽訂；省級(jí)分公司與省級(jí)分行簽訂保險(xiǎn)兼業(yè)代理合同的，必須分別取得保險(xiǎn)公司總公司和代理銀行總行的授權(quán)；省級(jí)以下的保險(xiǎn)公司、銀行分支機(jī)構(gòu)不得簽訂保險(xiǎn)兼業(yè)代理合同；代理手續(xù)費(fèi)要通過保險(xiǎn)公司省級(jí)分公司對(duì)代理銀行統(tǒng)一轉(zhuǎn)賬支付。
《通知》要求加大對(duì)銀保業(yè)務(wù)手續(xù)費(fèi)支付行為的監(jiān)管，對(duì)違法違規(guī)行為嚴(yán)厲查處。加大銀行代理壽險(xiǎn)業(yè)務(wù)領(lǐng)域的反商業(yè)賄賂查處工作，防范商業(yè)賄賂風(fēng)險(xiǎn)；加強(qiáng)償付能力監(jiān)管，對(duì)于銀行代理壽險(xiǎn)業(yè)務(wù)發(fā)展過快導(dǎo)致償付能力不足的公司，保監(jiān)會(huì)和銀監(jiān)會(huì)將采取包括停止銀行代理壽險(xiǎn)業(yè)務(wù)在內(nèi)的監(jiān)管措施。
《通知》提出銀保合作要有利于提高客戶的價(jià)值，銀保雙方要加強(qiáng)對(duì)客戶的售前、售中和售后服務(wù)工作。各保險(xiǎn)公司、代理銀行要為客戶提供全面優(yōu)質(zhì)的服務(wù)，積極探索通過利益分享、提供客戶關(guān)系管理、遠(yuǎn)程技術(shù)支持、代收保費(fèi)和代付保險(xiǎn)金等多種增值服務(wù)的方式，深化銀保之間的合作關(guān)系。銀保雙方要明確約定雙方在客戶后續(xù)服務(wù)中的權(quán)利和義務(wù)。保險(xiǎn)公司與代理銀行之間應(yīng)建立投訴及突發(fā)事件應(yīng)急處理協(xié)調(diào)機(jī)制，妥善處理客戶投訴及各類突發(fā)事件，切實(shí)維護(hù)客戶合法權(quán)益。
《通知》還要求各壽險(xiǎn)公司實(shí)現(xiàn)銀保業(yè)務(wù)獨(dú)立核算，及時(shí)準(zhǔn)確反映銀行代理壽險(xiǎn)業(yè)務(wù)的真實(shí)盈利狀況，積極防范費(fèi)差損風(fēng)險(xiǎn)。
中國(guó)保監(jiān)會(huì)2008年下半年開始主動(dòng)引導(dǎo)壽險(xiǎn)業(yè)進(jìn)行業(yè)務(wù)結(jié)構(gòu)調(diào)整。目前，各項(xiàng)工作取得了明顯成效，壽險(xiǎn)業(yè)務(wù)結(jié)構(gòu)不斷優(yōu)化，業(yè)務(wù)價(jià)值不斷提高，業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)得到防范。此次保監(jiān)會(huì)、銀監(jiān)會(huì)聯(lián)合出臺(tái)結(jié)構(gòu)調(diào)整政策，將有利于解決壽險(xiǎn)銀保業(yè)務(wù)長(zhǎng)期存在的一些問題，推進(jìn)銀行代理壽險(xiǎn)業(yè)務(wù)的結(jié)構(gòu)調(diào)整，促進(jìn)銀保業(yè)務(wù)發(fā)展方式的轉(zhuǎn)變，從而推動(dòng)整個(gè)壽險(xiǎn)行業(yè)的發(fā)展方式轉(zhuǎn)變。
