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人民銀行舉行電子商業(yè)匯票系統(tǒng)建成運行發(fā)布會
中央政府門戶網(wǎng)站 www.nakedoat.com   2009年11月02日   來源:人民銀行網(wǎng)站

    2009年11月2日,中國人民銀行舉行電子商業(yè)匯票系統(tǒng)建成運行新聞發(fā)布會。中國人民銀行副行長蘇寧出席并講話。首批接入電子商業(yè)匯票系統(tǒng)的11家全國性銀行、2家地方性商業(yè)銀行、3家農(nóng)村金融機構(gòu)和4家財務(wù)公司的有關(guān)負(fù)責(zé)人出席了新聞發(fā)布會。

    蘇寧表示,中國人民銀行電子商業(yè)匯票系統(tǒng)的建成運行,是繼大額實時支付系統(tǒng)、小額批量支付系統(tǒng)、全國支票影像系統(tǒng)、境內(nèi)外幣支付系統(tǒng)之后,中國人民銀行組織建設(shè)運行的又一重要跨行支付清算系統(tǒng),是我國金融信息化、電子化進(jìn)程中的又一個重要里程碑,標(biāo)志著我國商業(yè)票據(jù)業(yè)務(wù)進(jìn)入電子化時代,必將對我國票據(jù)業(yè)務(wù)的未來發(fā)展產(chǎn)生深遠(yuǎn)影響。

    蘇寧指出,近年來,中國人民銀行認(rèn)真學(xué)習(xí)貫徹“三個代表”重要思想和科學(xué)發(fā)展觀,切實改進(jìn)金融服務(wù),會同商業(yè)銀行和其他各有關(guān)方面,大力推進(jìn)金融基礎(chǔ)設(shè)施建設(shè),取得了明顯成效。各類跨行支付清算系統(tǒng)的相繼建成投產(chǎn),構(gòu)建了各類金融機構(gòu)和金融市場間的資金高速公路,對建立我國安全、高效的金融運行體系起到了有效的支持推動作用,極大便利了企業(yè)生產(chǎn)經(jīng)營活動和人民群眾的日常生活。隨著各類支付系統(tǒng)的不斷建成運行,我國的非現(xiàn)金支付業(yè)務(wù)量迅速增長。2008年,各類支付系統(tǒng)共處理支付業(yè)務(wù)93.82億筆,金額1131萬億元,是當(dāng)年GDP的37.6倍。流通中現(xiàn)金與GDP的比值則從2001年的14.8%持續(xù)下降到2008年的11.4%,現(xiàn)金支付量已不到整個社會支付金額的1%。

    蘇寧指出,商業(yè)匯票業(yè)務(wù)近年來呈快速增長態(tài)勢,對滿足企業(yè)支付需要、短期融資需要和提高商業(yè)銀行金融服務(wù)水平、調(diào)整資產(chǎn)負(fù)債結(jié)構(gòu)、增強盈利能力等都發(fā)揮了積極作用。但與此同時,偽造變造票據(jù)、違規(guī)辦理票據(jù)業(yè)務(wù)、利用票據(jù)內(nèi)外勾結(jié)詐騙銀行資金等案件時有發(fā)生;票據(jù)品種單一,票據(jù)業(yè)務(wù)發(fā)展不平衡,票據(jù)市場參與主體較少,統(tǒng)一的票據(jù)市場尚未形成等問題,制約了票據(jù)業(yè)務(wù)的健康發(fā)展。為進(jìn)一步完善中國現(xiàn)代化支付體系,推動票據(jù)業(yè)務(wù)健康快速發(fā)展,更好地滿足商業(yè)銀行、廣大企業(yè)需要和適應(yīng)經(jīng)濟金融發(fā)展需要,防范票據(jù)業(yè)務(wù)風(fēng)險,中國人民銀行組織建設(shè)了電子商業(yè)匯票系統(tǒng)。

    蘇寧介紹說,電子商業(yè)匯票系統(tǒng)和電子商業(yè)匯票的主要創(chuàng)新有五個方面:一是全面革新了商業(yè)匯票的操作模式,以數(shù)據(jù)電文取代紙質(zhì)憑證、以電子簽名取代實體簽章,使票據(jù)業(yè)務(wù)從手工、傳統(tǒng)的操作模式轉(zhuǎn)換到通過計算機網(wǎng)絡(luò)技術(shù)實現(xiàn)其簽發(fā)、流轉(zhuǎn)和結(jié)清的現(xiàn)代化操作模式;二是將財務(wù)公司定位為票據(jù)市場的直接參與者,擴大了票據(jù)市場參與主體,提高了財務(wù)公司參與票據(jù)市場建設(shè)、提供電子商業(yè)匯票業(yè)務(wù)服務(wù)的積極性,有利于降低企業(yè)集團財務(wù)成本、提高集團綜合競爭力,繁榮、活躍票據(jù)市場;三是將電子商業(yè)匯票的最長付款期限定為1年,對吸引企業(yè)選擇電子商業(yè)匯票作為支付和融資工具,激勵金融機構(gòu)深度開發(fā)票據(jù)業(yè)務(wù),促進(jìn)一年期以內(nèi)各檔期票據(jù)市場利率的形成,增加票據(jù)市場交易品種等都具有深遠(yuǎn)的意義;四是明確了貼現(xiàn)、轉(zhuǎn)貼現(xiàn)、再貼現(xiàn)的概念以及贖回的操作方式,大大降低了票據(jù)交易風(fēng)險;五是在票據(jù)融資交易和票據(jù)結(jié)清業(yè)務(wù)中,引入了票款對付(DVP)方式,通過電子商業(yè)匯票系統(tǒng)與大額支付系統(tǒng)的實時連接,在票據(jù)權(quán)利實現(xiàn)的同時實現(xiàn)資金的交割,消除了票據(jù)交易中可能存在的信用風(fēng)險和流動性風(fēng)險。

    蘇寧強調(diào),中國人民銀行電子商業(yè)匯票系統(tǒng)建成運行具有重大意義和影響。一是能夠大大降低乃至消除紙質(zhì)票據(jù)業(yè)務(wù)的操作風(fēng)險。電子商業(yè)匯票統(tǒng)一了金融機構(gòu)內(nèi)部系統(tǒng)與電子商業(yè)匯票系統(tǒng)的接口規(guī)范,統(tǒng)一采用可靠的電子簽名,把各類票據(jù)行為的業(yè)務(wù)處理進(jìn)行了標(biāo)準(zhǔn)化,徹底杜絕了假票和克隆票,大大降低了票據(jù)操作風(fēng)險;二是能夠降低票據(jù)交易成本,提高交易效率,促進(jìn)全國統(tǒng)一票據(jù)市場的形成;三是電子商業(yè)匯票系統(tǒng)記錄企業(yè)支付信用,有利于企業(yè)信用的建立,推動商業(yè)承兌匯票的發(fā)展,票據(jù)市場規(guī)模將增加;四是拓寬企業(yè)融資渠道,有助于緩解中小企業(yè)融資難題。電子商業(yè)匯票延長了企業(yè)通過使用票據(jù)獲得融資的期限,能更好地適應(yīng)不同類型企業(yè)的生產(chǎn)經(jīng)營周期,提高融資靈活性;五是推行電子商業(yè)匯票有利于推動短期資金利率市場化,有利于對票據(jù)業(yè)務(wù)進(jìn)行精確統(tǒng)計,為宏觀經(jīng)濟決策提供準(zhǔn)確依據(jù);六是深刻影響金融機構(gòu)票據(jù)業(yè)務(wù)經(jīng)營管理體制。電子商業(yè)匯票系統(tǒng)的建立為金融機構(gòu)統(tǒng)一管理票據(jù)業(yè)務(wù)提供了基礎(chǔ)平臺和技術(shù)手段。金融機構(gòu)票據(jù)業(yè)務(wù)將向信息集中、資源集中、操作集中、運營集中、更加專業(yè)化的經(jīng)營管理體制轉(zhuǎn)變,有利于金融機構(gòu)提供更加豐富的票據(jù)服務(wù)產(chǎn)品,衍生出更多的電子銀行增值服務(wù)。 

中國人民銀行有關(guān)負(fù)責(zé)人就電子商業(yè)匯票系統(tǒng)建成運行有關(guān)問題答記者問

    一、中國人民銀行為什么要建設(shè)電子商業(yè)匯票系統(tǒng)?

    答:商業(yè)匯票是主要的票據(jù)品種之一,兼具支付結(jié)算和短期融資功能,對滿足企業(yè)支付需要、拓寬融資渠道、降低財務(wù)費用,提高商業(yè)銀行支付服務(wù)水平、強化資產(chǎn)負(fù)債管理,以及豐富中央銀行貨幣政策手段都有著非常重要的作用。

    近年來,隨著我國金融電子化水平不斷提高和金融基礎(chǔ)設(shè)施的完善,在銀行票據(jù)業(yè)務(wù)方面,銀行匯票、銀行本票和支票都不同程度地實現(xiàn)了電子化,安全性和效率得到極大改善。2007年全國支票影像交換系統(tǒng)的建立,實現(xiàn)了紙質(zhì)支票處理的部分電子化;2008年,銀行本票和華東三省一市銀行匯票的業(yè)務(wù)通過小額支付系統(tǒng)進(jìn)行清算,實現(xiàn)了電子化處理。但是,相對而言,商業(yè)匯票的電子化步伐比較滯后,其業(yè)務(wù)處理基本上采用傳統(tǒng)的手工、紙質(zhì)方式,效率低、風(fēng)險高,不利于商業(yè)匯票的進(jìn)一步發(fā)展。2005年開始,雖然國內(nèi)部分商業(yè)銀行在票據(jù)電子化和電子票據(jù)應(yīng)用方面進(jìn)行了積極的探索和嘗試,但由于缺乏統(tǒng)一的票據(jù)集中登記機制和跨行交易平臺,業(yè)務(wù)開展受到了極大限制。

    為進(jìn)一步推動國內(nèi)票據(jù)業(yè)務(wù)和票據(jù)市場發(fā)展,便利企業(yè)支付和融資,支持商業(yè)銀行票據(jù)業(yè)務(wù)創(chuàng)新,在充分調(diào)研論證的基礎(chǔ)上,中國人民銀行于2008年1月決定組織建設(shè)電子商業(yè)匯票系統(tǒng),6月正式立項, 2009年10月28日建成投入運行。

    二、電子商業(yè)匯票系統(tǒng)建成有什么重要意義?

    答:電子商業(yè)匯票系統(tǒng)的建成運行,是我國金融信息化、電子化進(jìn)程中的又一個重要里程碑,標(biāo)志著中國現(xiàn)代化支付體系基本建成,標(biāo)志著我國商業(yè)票據(jù)業(yè)務(wù)進(jìn)入電子化時代,對促進(jìn)電子商務(wù)和票據(jù)市場發(fā)展將產(chǎn)生深遠(yuǎn)影響。

    首先,電子商業(yè)匯票系統(tǒng)為電子票據(jù)業(yè)務(wù)提供安全高效、互聯(lián)互通、標(biāo)準(zhǔn)統(tǒng)一、方便快捷的多功能、綜合性業(yè)務(wù)處理平臺。與現(xiàn)行紙質(zhì)商業(yè)匯票相比,其最大的特性就是簽發(fā)和流轉(zhuǎn)都采取電子化方式,以數(shù)據(jù)電文來完成。電子商業(yè)匯票系統(tǒng)的建成將從根本上解決紙質(zhì)商業(yè)匯票交易方式效率低下、信息不對稱、風(fēng)險較大等問題。

    其次,電子商業(yè)匯票系統(tǒng)的建成對企業(yè)、商業(yè)銀行、中央銀行和票據(jù)市場的發(fā)展意義重大。對企業(yè)來說,電子商業(yè)匯票不僅提供了紙質(zhì)票據(jù)的所有功能,更重要的是企業(yè)在使用過程中不受時間和空間的限制,交易資金在途時間大大縮短,資金周轉(zhuǎn)效率明顯提高。對商業(yè)銀行來說,電子商業(yè)匯票系統(tǒng)的建成不但使電子票據(jù)能夠?qū)崿F(xiàn)實時、跨地區(qū)流通使用,而且節(jié)省了紙基票據(jù)業(yè)務(wù)的人工成本,節(jié)約票據(jù)印制成本,降低票據(jù)保管成本,規(guī)避票據(jù)遺失風(fēng)險,增強了業(yè)務(wù)的安全性,加快了結(jié)算速度,從而有效提高銀行的金融服務(wù)效率。對中央銀行來說,電子商業(yè)匯票系統(tǒng)的建成將使中央銀行成為電子商業(yè)匯票市場的一個經(jīng)常性交易主體,未來可能成為中央銀行公開市場操作的一個主要手段,增加中央銀行貨幣政策操作的彈性和力度,提高中央銀行調(diào)控貨幣市場的能力,暢通貨幣政策傳導(dǎo)機制。通過電子商業(yè)匯票系統(tǒng),中央銀行能夠全面監(jiān)測商業(yè)匯票各種票據(jù)行為,準(zhǔn)確了解資金流量流向,為宏觀經(jīng)濟決策提供重要參考依據(jù)。

    三、什么是電子商業(yè)匯票?什么是電子商業(yè)匯票系統(tǒng)?

    答:電子商業(yè)匯票是紙質(zhì)商業(yè)匯票的繼承和發(fā)展,其所體現(xiàn)的票據(jù)權(quán)利義務(wù)關(guān)系與紙質(zhì)商業(yè)匯票沒有不同。但是電子商業(yè)匯票以數(shù)據(jù)電文形式替代原有紙質(zhì)實物票據(jù),以電子簽名取代了實體簽章,以網(wǎng)絡(luò)傳輸取代人工傳遞,以計算機錄入代替手工書寫,實現(xiàn)了出票、流轉(zhuǎn)、兌付等票據(jù)業(yè)務(wù)過程的完全電子化。票據(jù)安全性和交易效率得到了極大提升。

    電子商業(yè)匯票系統(tǒng)是由中國人民銀行批準(zhǔn)建立的,依托網(wǎng)絡(luò)和計算機技術(shù),接收、登記、轉(zhuǎn)發(fā)電子商業(yè)匯票數(shù)據(jù)電文,提供與電子商業(yè)匯票貨幣給付、資金清算行為相關(guān)服務(wù)并提供紙質(zhì)商業(yè)匯票登記查詢和商業(yè)匯票公開報價服務(wù)的綜合性業(yè)務(wù)處理平臺。

    四、企業(yè)如何使用電子商業(yè)匯票?

    答:與紙質(zhì)商業(yè)匯票一樣,企業(yè)使用電子商業(yè)匯票,必須遵守《票據(jù)法》等相關(guān)法律規(guī)定,遵循誠實信用的原則,具有真實的交易背景和債權(quán)債務(wù)關(guān)系,并在商業(yè)銀行開立人民幣銀行結(jié)算賬戶。但是,由于電子商業(yè)匯票的特殊性,企業(yè)使用電子商業(yè)匯票還必須具備以下條件:一是必須具有中華人民共和國組織機構(gòu)代碼;二是必須是具備辦理電子商業(yè)匯票業(yè)務(wù)的基本技術(shù)條件,比如,應(yīng)當(dāng)是商業(yè)銀行的網(wǎng)銀企業(yè)客戶等;三是所選擇的開戶銀行能夠提供電子商業(yè)匯票服務(wù),并與其開戶銀行簽訂電子商業(yè)匯票服務(wù)協(xié)議,明確雙方的權(quán)利和義務(wù)。具備上述條件后,企業(yè)就可以通過其開戶銀行辦理電子商業(yè)匯票業(yè)務(wù)了。

    五、電子商業(yè)匯票業(yè)務(wù)的推出對企業(yè)有何好處?

    答:電子商業(yè)匯票系統(tǒng)的建成為全國性的電子商業(yè)匯票推出提供了基礎(chǔ)條件。企業(yè)在使用電子商業(yè)匯票過程中能夠不受時間和空間的限制,交易效率大大提高,提高了企業(yè)資金周轉(zhuǎn)速度,暢通了企業(yè)的融資渠道,提升了企業(yè)的融資效率。電子商業(yè)匯票以數(shù)據(jù)電文代替紙質(zhì)票據(jù),采用電子簽名代替實體簽章,確保了電子商業(yè)匯票使用的安全性,大大降低了票據(jù)業(yè)務(wù)的欺詐風(fēng)險。電子商業(yè)匯票的付款期最長為一年,更是增強了企業(yè)的短期融資能力,有助于進(jìn)一步降低企業(yè)短期融資成本,降低企業(yè)財務(wù)費用。

    六、電子商業(yè)匯票系統(tǒng)建成對商業(yè)銀行有何影響?

    答:電子商業(yè)匯票系統(tǒng)的建成有利于提高商業(yè)銀行票據(jù)管理水平,增強票據(jù)風(fēng)險管理,降低票據(jù)業(yè)務(wù)成本,提高票據(jù)支付結(jié)算效率和金融服務(wù)效率。對商業(yè)銀行利用票據(jù)業(yè)務(wù)進(jìn)行資產(chǎn)負(fù)債管理提供更為便捷、高效的手段。

    電子商業(yè)匯票系統(tǒng)的建成將對商業(yè)銀行傳統(tǒng)的商業(yè)匯票業(yè)務(wù)處理流程帶來質(zhì)的變化,商業(yè)銀行可以借助電子商業(yè)匯票系統(tǒng)加大票據(jù)創(chuàng)新力度,更好地滿足客戶需要,提高綜合服務(wù)能力和服務(wù)水平,提升盈利能力。同時,電子商業(yè)匯票的付款期延長至一年,也將為商業(yè)銀行的業(yè)務(wù)創(chuàng)新提供了更大的發(fā)展空間。另一方面,商業(yè)銀行提供電子商業(yè)匯票業(yè)務(wù)服務(wù),必須具有行內(nèi)電子票據(jù)系統(tǒng)并按規(guī)定與電子商業(yè)匯票系統(tǒng)實施連接,這對商業(yè)銀行的內(nèi)部系統(tǒng)管理和相關(guān)系統(tǒng)的整合提出了更高要求。

    七、電子商業(yè)匯票對未來國內(nèi)票據(jù)業(yè)務(wù)和票據(jù)市場有何影響?

    答:電子商業(yè)匯票系統(tǒng)實現(xiàn)商業(yè)匯票簽發(fā)、流轉(zhuǎn)和結(jié)算等業(yè)務(wù)的電子化處理,將進(jìn)一步推動全國統(tǒng)一的、規(guī)范的、效率更高的票據(jù)市場形成。另一方面,電子商業(yè)匯票系統(tǒng)將改變目前票據(jù)市場運行格局,有利于票據(jù)市場的進(jìn)一步繁榮。電子商業(yè)匯票的付款期最長至一年,將增加票據(jù)市場中可交易的票據(jù)數(shù)量,大大活躍票據(jù)市場。

    從長期看,電子商業(yè)匯票系統(tǒng)對未來票據(jù)業(yè)務(wù)和票據(jù)市場的發(fā)展有著深遠(yuǎn)的影響。電子商業(yè)匯票系統(tǒng)的建成將推動相關(guān)法律法規(guī)的完善;將有利降低票據(jù)市場利率系統(tǒng)性風(fēng)險;有利于票據(jù)資金價格發(fā)現(xiàn),并對基準(zhǔn)利率形成機制產(chǎn)生積極影響;將增強商業(yè)銀行票據(jù)資產(chǎn)配置的主動性和靈活性,對豐富票據(jù)市場產(chǎn)品品種也將提供技術(shù)保障。

    八、電子商業(yè)匯票與現(xiàn)行紙質(zhì)商業(yè)匯票有何異同?

    答:電子商業(yè)匯票推出后,紙質(zhì)商業(yè)匯票在較長一段時期內(nèi)仍將繼續(xù)存在。不具備條件的企業(yè)可以繼續(xù)使用紙質(zhì)商業(yè)匯票,以滿足其支付和融資需要。

    由于電子商業(yè)匯票是以數(shù)據(jù)電文形式制作的,其存在形式為數(shù)據(jù)電文,且當(dāng)事人的簽章為其電子簽名,因此電子商業(yè)匯票與現(xiàn)行商業(yè)匯票在載體、簽章等形式上完全不同,其使用條件和具體操作也不相同。另一個明顯的不同點是電子商業(yè)匯票的付款期限由現(xiàn)行商業(yè)匯票付款期限的6個月延長到了1年。

    從法律層面來看,電子商業(yè)匯票與紙質(zhì)商業(yè)匯票的法律關(guān)系均由《中華人民共和國票據(jù)法》、《票據(jù)管理實施辦法》和《支付結(jié)算辦法》等法規(guī)制度調(diào)整,在其所體現(xiàn)的權(quán)利義務(wù)關(guān)系上完全一致。但是,作為一種新興票據(jù)形式,電子商業(yè)匯票又有其特殊性。為規(guī)范電子商業(yè)匯票行為和票據(jù)業(yè)務(wù)操作,中國人民銀行在商業(yè)匯票現(xiàn)有法律框架下,制定了《電子商業(yè)匯票業(yè)務(wù)管理辦法》等一系列制度,并對《支付結(jié)算辦法》涉及的商業(yè)匯票有關(guān)規(guī)定進(jìn)行了必要調(diào)整。

    九、為什么電子商業(yè)匯票付款期延長為1年?對企業(yè)和商業(yè)銀行有何影響?

    答:對商業(yè)匯票的最長付款期限,《票據(jù)法》等法律法規(guī)沒有具體規(guī)定,但由于紙質(zhì)商業(yè)匯票在安全性、流通的便捷性等方面的明顯缺陷,《支付結(jié)算辦法》規(guī)定,商業(yè)匯票的付款期限最長不超過6個月。

    電子商業(yè)匯票推出后,根據(jù)《電子商業(yè)匯票業(yè)務(wù)管理辦法》,電子商業(yè)匯票付款期限被延長到1年。這種調(diào)整,充分考慮了電子商業(yè)匯票在安全性和流通性方面的實質(zhì)改善,目的在于更好地發(fā)揮商業(yè)匯票的融資功能。另一方面,目前商業(yè)匯票貼現(xiàn)、轉(zhuǎn)貼現(xiàn)的利率的市場化程度較高,所以電子商業(yè)匯票付款期限的延長,有利于1年的資金價格發(fā)現(xiàn),形成更貼近實際的資金價格曲線,并且短期貸款票據(jù)化的趨勢可能會更為明顯。

    電子商業(yè)匯票付款期限的延長,也有助于解決中小企業(yè)融資難問題。據(jù)統(tǒng)計,近年來商業(yè)匯票平均單筆簽發(fā)金額在90萬元左右,從一個側(cè)面反映出商業(yè)匯票更多是被中小企業(yè)所使用。由于商業(yè)匯票安全性和便捷性的提高,加之付款期限由6個月延長到1年,對于企業(yè)來說將有非常大的吸引,能夠更好地滿足企業(yè)短期融資需要。

    對于銀行業(yè)金融機構(gòu)而言,票據(jù)融資作為資金拆借和調(diào)整資產(chǎn)負(fù)債結(jié)構(gòu)的手段,已被廣泛運用。但商業(yè)匯票簽發(fā)量低和融資期限短的特點,制約了金融機構(gòu)深入開展此項業(yè)務(wù)。電子商業(yè)匯票付款期限延長將直接導(dǎo)致融資期限的延長,更好地滿足商業(yè)銀行的票據(jù)業(yè)務(wù)和管理需要。

    十、電子商業(yè)匯票系統(tǒng)主要功能是什么?

    答:電子商業(yè)匯票系統(tǒng)由一個核心功能模塊即電子商業(yè)匯票業(yè)務(wù)處理,兩個輔助功能模塊紙質(zhì)商業(yè)匯票登記查詢系統(tǒng)和商業(yè)匯票轉(zhuǎn)貼現(xiàn)公開報價組成。

    電子商業(yè)匯票業(yè)務(wù)處理功能模塊是電子商業(yè)匯票系統(tǒng)的核心模塊,通過該模塊可為各行客戶簽發(fā)的電子商業(yè)匯票實行集中登記存儲,并提供互聯(lián)互通的流通轉(zhuǎn)讓平臺,實現(xiàn)電子商業(yè)匯票出票、承兌、背書、保證、提示付款、追索等業(yè)務(wù)流程的電子化。同時,與銀行、財務(wù)公司行內(nèi)系統(tǒng)及人民銀行的現(xiàn)代化支付系統(tǒng)連接,可實現(xiàn)電子商業(yè)匯票貼現(xiàn)、轉(zhuǎn)貼現(xiàn)、再貼現(xiàn)等融資交易和提示付款的即時轉(zhuǎn)賬結(jié)算,同步完成票據(jù)融資交易的交割,實現(xiàn)票款對付(DVP)。

    紙質(zhì)商業(yè)匯票登記查詢功能模塊是系統(tǒng)參與者必須參加的模塊,它能夠為紙質(zhì)商業(yè)匯票承兌、貼現(xiàn)、轉(zhuǎn)貼現(xiàn)、再貼現(xiàn)、質(zhì)押、質(zhì)押解除、掛失止付等票據(jù)行為提供登記查詢服務(wù),實現(xiàn)紙質(zhì)商業(yè)匯票票面信息的集中登記存儲,便利紙質(zhì)商業(yè)匯票的貼現(xiàn)、質(zhì)押業(yè)務(wù)查詢。

    商業(yè)匯票轉(zhuǎn)貼現(xiàn)公開報價模塊能夠?qū)崿F(xiàn)電子商業(yè)匯票和紙質(zhì)商業(yè)匯票轉(zhuǎn)貼現(xiàn)公開報價,為銀行、財務(wù)公司進(jìn)行詢價交易提供信息。目前商業(yè)匯票轉(zhuǎn)貼現(xiàn)公開報價模塊暫不開通。

    十一、電子商業(yè)匯票面臨哪些風(fēng)險?如何控制這些風(fēng)險?

    答:電子商業(yè)匯票是新型的無紙化的支付結(jié)算工具,它是流轉(zhuǎn)于電子商業(yè)匯票系統(tǒng)內(nèi)的數(shù)據(jù)電文,因此諸如票據(jù)的真?zhèn)?、保管、傳遞、詐騙等原有票據(jù)市場常見的風(fēng)險將不復(fù)存在。電子商業(yè)匯票面臨的風(fēng)險基本上就等同于電子商業(yè)匯票系統(tǒng)所面臨的信息技術(shù)的安全風(fēng)險問題了,比如說數(shù)據(jù)文件丟失、系統(tǒng)運行癱瘓、網(wǎng)絡(luò)遭遇攻擊,各種病毒入侵等。

    針對電子商業(yè)匯票可能遇到的各種安全威脅和風(fēng)險,人民銀行和各商業(yè)銀行、財務(wù)公司做了積極地、全面的預(yù)防措施。首先在軟硬件物理環(huán)境上,電子商業(yè)匯票系統(tǒng)采用高可靠性的網(wǎng)絡(luò)和計算機設(shè)備,數(shù)據(jù)信息全部采用加密加押,對系統(tǒng)用戶進(jìn)行權(quán)限控制,對節(jié)點采取簽到控制,建立異地災(zāi)備系統(tǒng)和病毒防范等防范措施,確保系統(tǒng)運行的安全穩(wěn)定。同時,商業(yè)銀行和財務(wù)公司在各自的系統(tǒng)建設(shè)中也充分考慮了安全因素,制定了行內(nèi)安全運行措施和應(yīng)急方案。此外,為保障電子商業(yè)匯票系統(tǒng)安全穩(wěn)定運行,在規(guī)章制度方面,中國人民銀行已經(jīng)制訂了《電子商業(yè)匯票系統(tǒng)運行管理辦法》、《電子商業(yè)匯票系統(tǒng)證書管理辦法》、《電子商業(yè)匯票系統(tǒng)危機處置預(yù)案》。其中,《電子商業(yè)匯票系統(tǒng)運行管理辦法》從崗位管理、操作管理、系統(tǒng)維護管理、安全管理、機房管理、設(shè)備管理、文檔管理和故障處理等方面進(jìn)行規(guī)定,防范系統(tǒng)運行風(fēng)險;《電子商業(yè)匯票系統(tǒng)證書管理辦法》從崗位職責(zé)和證書管理方面對數(shù)字證書管理進(jìn)行詳細(xì)規(guī)定;《電子商業(yè)匯票系統(tǒng)危機處置預(yù)案》明確了對于突發(fā)事件的危機處置、預(yù)防與預(yù)警、應(yīng)急保障等方面的處置流程。

    十二、目前有哪些金融機構(gòu)已經(jīng)接入電子商業(yè)匯票系統(tǒng)?其他金融機構(gòu)接入系統(tǒng)有沒有具體時間表?

    2009年10月28日電子商業(yè)匯票運行后,包括11家全國性銀行、2家地方性商業(yè)銀行、3家農(nóng)村金融機構(gòu)和4家財務(wù)公司在內(nèi)的20家金融機構(gòu)順利接入,開始為其客戶辦理電子商業(yè)匯票業(yè)務(wù)。它們分別是:中國工商銀行、中國農(nóng)業(yè)銀行、中國建設(shè)銀行、交通銀行、招商銀行、中信銀行、中國光大銀行、中國民生銀行、上海浦東發(fā)展銀行、深圳發(fā)展銀行、華夏銀行、北京銀行、上海銀行、天津農(nóng)村合作銀行、吉林省農(nóng)村信用社聯(lián)合社、黑龍江省農(nóng)村信用社聯(lián)合社、中電投財務(wù)有限責(zé)任公司、上海汽車集團財務(wù)有限責(zé)任公司、海爾集團財務(wù)有限責(zé)任公司、五礦集團財務(wù)有限責(zé)任公司。其中,天津農(nóng)村合作銀行、吉林省農(nóng)村信用社聯(lián)合社和黑龍江省農(nóng)村信用社聯(lián)合社通過農(nóng)信銀資金清算中心接入電子商業(yè)匯票系統(tǒng)辦理相關(guān)業(yè)務(wù)。

    其他金融機構(gòu)是否接入電子商業(yè)匯票系統(tǒng),為其客戶辦理電子商業(yè)匯票業(yè)務(wù),人民銀行不作強制要求,金融機構(gòu)可根據(jù)自身條件和需要自主決定。

 
 
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