2008年,面對罕見低溫雨雪冰凍災(zāi)害、汶川特大地震以及國際經(jīng)濟(jì)金融形勢惡化等因素的嚴(yán)峻考驗,支付體系繼續(xù)保持安全、高效運行,有力支持了經(jīng)濟(jì)平穩(wěn)較快增長。非現(xiàn)金支付工具應(yīng)用環(huán)境進(jìn)一步改善,業(yè)務(wù)量保持小幅增長;支付系統(tǒng)業(yè)務(wù)量增速放緩;人民幣銀行結(jié)算賬戶平穩(wěn)增長。
一、非現(xiàn)金支付工具
2008年,我國非現(xiàn)金支付工具業(yè)務(wù)量繼續(xù)保持增長,業(yè)務(wù)金額增速明顯回落。全年使用非現(xiàn)金支付工具辦理支付業(yè)務(wù)1 832 692.82萬筆,金額6 330 003.46億元,同比分別增長18.6%和6.8%,分別較2007年回落1.1和19.5個百分點。其中,票據(jù)業(yè)務(wù)88 227.44 萬筆,金額2 513 534.77億元,占非現(xiàn)金支付工具業(yè)務(wù)量的4.8%和39.7%;銀行卡業(yè)務(wù)1 667 023.03 萬筆,金額1 271 573.76 億元,占非現(xiàn)金支付工具業(yè)務(wù)量的91.0%和20.1%;匯兌、委托收款等結(jié)算方式業(yè)務(wù)77 442.35 萬筆,金額2 544 894.93 億元,占非現(xiàn)金支付工具業(yè)務(wù)量的4.2%和40.2%。
受國際金融危機對國內(nèi)經(jīng)濟(jì)的影響,下半年非現(xiàn)金支付工具業(yè)務(wù)金額有所下滑,同比出現(xiàn)負(fù)增長。2008年下半年,非現(xiàn)金支付工具辦理支付業(yè)務(wù)991 289.53萬筆,金額3 174 518.33億元,同比筆數(shù)增長18.9%,金額下降6.9%。
(一)票據(jù)
票據(jù)業(yè)務(wù)筆數(shù)下降,金額小幅增長。經(jīng)濟(jì)發(fā)達(dá)地區(qū)票據(jù)業(yè)務(wù)占比較大。2008年,票據(jù)業(yè)務(wù)88 227.44 萬筆,金額2 513 534.77億元,同比筆數(shù)下降9.8%,金額增長6.3%。票據(jù)業(yè)務(wù)日均241.06萬筆,金額6867.58億元。江蘇、廣東、上海、浙江、北京、山東六?。ㄊ校┑钠睋?jù)業(yè)務(wù)筆數(shù)和金額分別占全國票據(jù)業(yè)務(wù)量的46.7%和66.0%,筆數(shù)占比較2007年下降2.6個百分點,金額占比較2007年增長0.9個百分點。
國有商業(yè)銀行票據(jù)業(yè)務(wù)筆數(shù)占比下降、金額占比上升,股份制商業(yè)銀行票據(jù)業(yè)務(wù)占比上升。2008年,國有商業(yè)銀行票據(jù)業(yè)務(wù)53 932.32萬筆,金額1 850 453.06億元,占票據(jù)業(yè)務(wù)量的61.2%和73.6%,筆數(shù)占比同比下降5.3個百分點,金額占比同比增長0.7個百分點;股份制商業(yè)銀行票據(jù)業(yè)務(wù)8 491.28萬筆,金額305 548.37億元,占票據(jù)業(yè)務(wù)量的9.6%和12.2%,占比分別增長1.3和0.7個百分點。
支票業(yè)務(wù)平穩(wěn)發(fā)展,筆數(shù)下降,金額增長。2008年,支票業(yè)務(wù)86 029.20 萬筆,金額2 338 410.10 億元,筆數(shù)同比下降9.8%,金額同比增長6.9%。日均235.05萬筆、金額6389.10億元。北京、上海、江蘇、廣東、浙江、山東六?。ㄊ校┕舶l(fā)生支票業(yè)務(wù)39 527.56萬筆,占全國支票業(yè)務(wù)量的45.9%,占比同比下降2.6個百分點;北京、上海、江蘇、廣東、浙江、山東六省(市)共發(fā)生支票業(yè)務(wù)金額1 523 831.73億元,占全國支票業(yè)務(wù)量的65.1%,占比同比增長1.1個百分點。支票信用環(huán)境建設(shè)力度不斷加強,違規(guī)支票查處、管理水平不斷提高。2008年,針對簽發(fā)空頭支票和簽發(fā)與預(yù)留簽章不符支票的違規(guī)行為,共查處違規(guī)支票31.02萬筆、金額272.07億元,占同期支票業(yè)務(wù)量的0.4‰和0.1‰。
商業(yè)匯票快速發(fā)展,業(yè)務(wù)量繼續(xù)保持增長,增速加快。2008年,實際結(jié)算商業(yè)匯票業(yè)務(wù)775.31萬筆,金額68 732.34億元,同比分別增長16.2%和13.5%,增速較2007年分別加快2.8和3.5個百分點。其中,銀行承兌匯票業(yè)務(wù)755.04萬筆,金額63 338.85億元,同比分別增長16.4%和12.8%;商業(yè)承兌匯票業(yè)務(wù)20.27萬筆,金額5 393.49億元,同比分別增長9.5%和21.3%。商業(yè)承兌匯票業(yè)務(wù)量地區(qū)間差距依舊較大,中西部與沿海、東部地區(qū)相比存在較大差距,業(yè)務(wù)量向各沿海綜合經(jīng)濟(jì)區(qū)集中的趨勢仍未改變。北部、東部和南部三個沿海綜合經(jīng)濟(jì)區(qū)共發(fā)生商業(yè)承兌匯票業(yè)務(wù)16.6萬筆,金額4 818.09億元,分別占全國商業(yè)承兌匯票業(yè)務(wù)量的81.9%和89.3%。股份制商業(yè)銀行商業(yè)承兌匯票業(yè)務(wù)量占主導(dǎo)地位,增長較快。2008年,股份制商業(yè)銀行商業(yè)承兌匯票業(yè)務(wù)11.53萬筆,金額4 198.07億元,同比分別增長40.3%和38.1%,分別占商業(yè)承兌匯票業(yè)務(wù)量的56.9%和77.8%。
(二)銀行卡
銀行卡發(fā)卡量持續(xù)增加,信用卡占比進(jìn)一步提高,銀行卡發(fā)卡增速放緩。截至2008年底,加入銀聯(lián)網(wǎng)絡(luò)的發(fā)卡機構(gòu)235家,較2007年底增加43家。其中,境內(nèi)發(fā)卡機構(gòu)195家,境外發(fā)卡機構(gòu)40家。截至2008年底,全國累計發(fā)行銀行卡180 038.92萬張,較2007底增加30 043.86 萬張,增長16.7%,增速較2007年回落15.9個百分點。其中,借記卡發(fā)卡量為165 806.02萬張,同比增長17.6%,增速較上年同期回落12.8個百分點,占銀行卡發(fā)卡量的92.1%,占比同比減少1.9個百分點;信用卡發(fā)卡量為14 232.9萬張,同比增長57.7%,增速較2007年回落24.3個百分點。2008年底,我國借記卡發(fā)卡量與信用卡發(fā)卡量之間的比例約為11.65:1。
國有商業(yè)銀行貸記卡發(fā)卡增長速度超過股份制商業(yè)銀行貸記卡發(fā)卡速度。截至2008年底,國有商業(yè)銀行貸記卡累計發(fā)卡6 493.11 萬張,較2007年增長77.9%,占其信用卡發(fā)卡量的78.1%;股份制商業(yè)銀行貸記卡累計發(fā)卡5 346.68萬張,較2007增長59.7%,占其信用卡發(fā)卡量的96.8%。中國郵政儲蓄銀行開始發(fā)放貸記卡,累計發(fā)卡1.72萬張。
信用卡信用功能逐漸發(fā)揮,持續(xù)推動居民消費信貸業(yè)務(wù)快速發(fā)展。截至2008年底,信用卡期末信貸總額9 804.57億元,同比增長75.8%,是2006年同期的3.2倍; 期末應(yīng)償信貸總額1 582.12億元,同比增長110.9%,是2006年同期的4.8倍。
銀行卡受理環(huán)境不斷改善,但與發(fā)達(dá)國家相比仍有差距。截至2008年底,銀行卡跨行支付系統(tǒng)聯(lián)網(wǎng)商戶118.17萬戶、聯(lián)網(wǎng)POS機具184.51萬臺、ATM 16.75萬臺,較2007年底分別增加44.25萬戶、66.39萬臺和 3.99萬臺。2008年底,我國每臺ATM對應(yīng)的銀行卡數(shù)量為1.07萬張;每臺POS對應(yīng)的銀行卡數(shù)量為976張。2007年底,美國、法國、德國每臺ATM對應(yīng)的銀行卡數(shù)量分別為6220張、1906張、1741張,每臺POS對應(yīng)的銀行卡數(shù)量分別為502張、80張、210張。
銀行卡業(yè)務(wù)繼續(xù)拓展,為便利公眾支付、推動消費起到積極作用。2008年,發(fā)生銀行卡業(yè)務(wù)1 667 023.03 萬筆,金額1 271 573.76 億元,同比分別增長22.5%和14.1%,日均業(yè)務(wù)4554.71萬筆,金額3474.25億元。其中,銀行卡存現(xiàn)337 433.59萬筆,金額321 985.25億元,同比筆數(shù)增長12.2%,金額減少9.1%;取現(xiàn)840 263.66 萬筆,金額335 029.66億元,同比分別增長20.6%和11.1%;消費264 533.29 萬筆,金額39 474.12億元,同比分別增長51.9%和31.8%;轉(zhuǎn)賬224 792.49 萬筆,金額575 084.73 億元,同比分別增長18.5%和34.0%。
銀行卡消費業(yè)務(wù)快速增長,銀行卡滲透率達(dá)到24.2%,比2007年提高2.3個百分點。2008年,全國銀行卡卡均消費金額和筆均消費金額分別為2392元和1492元,與2007年相比,卡均消費金額增長5.1%,筆均消費金額減少13.2%。銀行卡跨行消費業(yè)務(wù)220 591.10萬筆,金額32 606.46億元,同比增長55.9%和43.8%,分別占銀行卡消費業(yè)務(wù)量的83.4%和82.6%。
農(nóng)民工銀行卡特色服務(wù)業(yè)務(wù)量繼續(xù)保持快速增長。截至2008年12月31日,貴州、湖南等20個省(市、自治區(qū))轄內(nèi)4.5萬個縣及縣以下的農(nóng)村合作金融機構(gòu)營業(yè)網(wǎng)點、全國31個?。ㄊ小⒆灾螀^(qū))轄內(nèi)1.5萬個縣及縣以下的中國郵政儲蓄銀行營業(yè)網(wǎng)點開通了農(nóng)民工銀行卡特色服務(wù)受理方業(yè)務(wù)。2008年,農(nóng)民工銀行卡特色服務(wù)實現(xiàn)交易79.8億元,較2007年增長近3倍,對于改善農(nóng)村地區(qū)用卡環(huán)境、提高農(nóng)村地區(qū)金融服務(wù)水平起到積極地促進(jìn)作用。
(三)結(jié)算方式
匯兌、委托收款等結(jié)算方式業(yè)務(wù)筆數(shù)下降,業(yè)務(wù)金額小幅增長。2008年,匯兌、委托收款等結(jié)算方式業(yè)務(wù)77 442.35萬筆,金額2 544 894.93 億元。同比筆數(shù)減少10.0%,金額增長3.9%。其中,匯兌業(yè)務(wù)74 026.97萬筆,金額2 467 988.86 億元;同比分別增長7.6%和 4.6%;托收承付業(yè)務(wù)74.99萬筆,金額5 794.54億元,同比筆數(shù)減少10.9%,金額增長3.4%;委托收款業(yè)務(wù)3 340.39萬筆,金額71 111.53億元,同比分別減少80.6%和15.8%。
二、支付系統(tǒng)
2008年,支付系統(tǒng)保持平穩(wěn)、高效運行。大額實時支付系統(tǒng)和銀行業(yè)金融機構(gòu)行內(nèi)支付系統(tǒng)全年業(yè)務(wù)繼續(xù)呈較快增長趨勢,不過受國際金融危機對國內(nèi)經(jīng)濟(jì)的影響,下半年兩類系統(tǒng)業(yè)務(wù)筆數(shù)增速放緩,業(yè)務(wù)金額在第四季度同比出現(xiàn)負(fù)增長;銀行卡跨行支付系統(tǒng)業(yè)務(wù)繼續(xù)保持較快增長,增速放緩;小額批量支付系統(tǒng)業(yè)務(wù)量季度環(huán)比穩(wěn)步增長;同城票據(jù)清算系統(tǒng)業(yè)務(wù)量略有下降。2008年,支付系統(tǒng)共處理支付業(yè)務(wù)726 271.32萬筆,金額11 303 931.51億元,同比增長34.8%和27.1%,增速分別較2007年回落6.3和33.8個百分點。
(一)大額實時支付系統(tǒng)
大額實時支付系統(tǒng)業(yè)務(wù)量繼續(xù)增長,金額增速大幅放緩。2008年,大額實時支付系統(tǒng)共處理業(yè)務(wù)21 406.52萬筆,金額6 402 310.77億元。筆數(shù)同比增長24.5%,增速較2007年加快3.3個百分點;金額同比增長27.0%,增速較2007年回落68.8個百分點。全年大額實時支付系統(tǒng)日均處理業(yè)務(wù)81.39萬筆,金額24 343.39億元,較2007年分別增長18.4%和20.7%。大額實時支付系統(tǒng)第四季度業(yè)務(wù)金額同比出現(xiàn)負(fù)增長。2008年第四季度,大額實時支付系統(tǒng)處理業(yè)務(wù)5 946.39萬筆,金額1 588 327.23億元,同比筆數(shù)增長19.1%,金額下降11.6%,增速較上年同期分別回落10.9個百分點和125.6個百分點。
2008年,中央國債登記結(jié)算有限責(zé)任公司通過大額實時支付系統(tǒng)完成資金清算4.01萬筆,金額58 572.92億元,日均DVP結(jié)算額222.71億元;外匯交易0.32萬筆,金額41 147.68億元;同業(yè)拆借資金1.33萬筆,金額33 309.01億元。
(二)銀行業(yè)金融機構(gòu)行內(nèi)支付系統(tǒng)
銀行業(yè)金融機構(gòu)行內(nèi)支付系統(tǒng)業(yè)務(wù)量持續(xù)快速增長,筆數(shù)增速回落較大,金額增速有所提高。2008年,銀行業(yè)金融機構(gòu)行內(nèi)支付系統(tǒng)處理業(yè)務(wù)288 229.93萬筆,金額4 085 541.43億元。筆數(shù)同比增長29.3%,增速較2007年回落16.7個百分點;金額同比增長38.8%,增速較2007年提高8.3個百分點。日均處理業(yè)務(wù)787.51萬筆,金額11162.68億元。銀行業(yè)金融機構(gòu)行內(nèi)支付系統(tǒng)業(yè)務(wù)金額第四季度出現(xiàn)大幅下滑。2008年第四季度,銀行業(yè)金融機構(gòu)行內(nèi)支付系統(tǒng)共處理業(yè)務(wù)76 938.81萬筆,同比增長17.2%;金額677 484.58億元,同比下降31.7%。
(三)銀行卡跨行支付系統(tǒng)
銀行卡跨行支付系統(tǒng)業(yè)務(wù)繼續(xù)保持較快增長,增速放緩。2008年,銀行卡跨行支付系統(tǒng)共處理業(yè)務(wù)359 743.51萬筆,金額45 509.46億元,同比分別增長45.5%和46.1%,增速分別較2007年回落3.4和29個百分點。日均處理業(yè)務(wù)982.91萬筆,金額124.34億元。
(四)小額批量支付系統(tǒng)
小額批量支付系統(tǒng)業(yè)務(wù)量季度環(huán)比穩(wěn)步增長。2008年,小額批量支付系統(tǒng)辦理業(yè)務(wù)14 070.65萬筆,金額51 181.8億元,日均處理業(yè)務(wù)40.09萬筆,金額145.82億元。2008年,小額批量支付系統(tǒng)業(yè)務(wù)筆數(shù)和金額平均季度環(huán)比增長率均為17.3%,其中第四季度業(yè)務(wù)筆數(shù)和金額環(huán)比分別增長16.5%和41.6%。
(五)同城票據(jù)清算系統(tǒng)
同城票據(jù)清算系統(tǒng)業(yè)務(wù)略有下降。2008年,同城票據(jù)清算系統(tǒng)處理業(yè)務(wù)42 820.71萬筆,金額719 388.05億元。筆數(shù)同比下降2.2%,降幅較2007年放緩1.4個百分點;金額同比下降0.6%,增速較2007年回落10.9個百分點。
三、銀行結(jié)算賬戶
2008年,人民幣銀行結(jié)算賬戶數(shù)量繼續(xù)保持平穩(wěn)增長態(tài)勢。截至年末,全國共有各類銀行結(jié)算賬戶238 960.18萬戶,同比增加20 398.13萬戶,增長9.3%,增速較2007年回落0.5個百分點。其中,單位銀行結(jié)算賬戶1 965.69萬戶,占銀行結(jié)算賬戶的0.8%,同比增加198.88萬戶,增長11.3%;個人銀行結(jié)算賬戶236 994.49萬戶,占銀行結(jié)算賬戶的99.2%,同比增加20 199.23萬戶,增長9.3%。
(一)單位銀行結(jié)算賬戶
單位銀行結(jié)算賬戶增速放緩。2008年,單位銀行結(jié)算賬戶繼續(xù)增長,增速較上年回落4.0個百分點。單位銀行結(jié)算賬戶中,基本存款賬戶1 141.91 萬戶,一般存款賬戶587.23萬戶,專用存款賬戶214.59萬戶,臨時存款賬戶21.96萬戶,同比分別增長12.0%、12.0%、6.2%和5.6%,增速較上年分別回落2.8、6.1、4.2、10.0個百分點。
國家經(jīng)濟(jì)政策重點扶持地區(qū)單位銀行結(jié)算賬戶數(shù)量增長高于全國平均水平。截至2008年底,全國單位銀行結(jié)算賬戶1 965.69萬戶,同比增長11.3%。其中,西部地區(qū)寧夏、甘肅、貴州、陜西、內(nèi)蒙古同比分別增長19.8%、19.7%、16.3%、15.4%、14.8%;中部地區(qū)江西、河南、湖南、安徽、湖北同比分別增長17.4%、17%、16.8%、16.2%、14.6%,高于全國平均增幅。國家重點加強了對中西部經(jīng)濟(jì)發(fā)展的政策扶持,提升了中西部地區(qū)的經(jīng)濟(jì)活躍度,帶動中西部地區(qū)單位銀行結(jié)算賬戶的快速增長。
銀行業(yè)金融機構(gòu)的單位銀行結(jié)算賬戶數(shù)量同比增速全面放緩。截至2008年底,國有商業(yè)銀行、其他金融機構(gòu)、股份制商業(yè)銀行、政策性銀行的單位銀行結(jié)算賬戶依次為1 048.59萬戶、647.46萬戶、256.67萬戶和12.97萬戶,同比分別增長9.4%、14.7%、10.1%和16.5%,增速較上年分別回落3.3、4.6、6.3和4.7個百分點。
注冊資金規(guī)模在1 000萬元-1 億元的單位銀行結(jié)算賬戶保持快速增長。注冊資金規(guī)模在1 億元以下的單位銀行結(jié)算賬戶增加195.09萬戶,同比增加11.3%,其中1 000萬元-1億元的賬戶數(shù)量增長較快,同比增長15.0%。江西、黑龍江、內(nèi)蒙古三?。ㄗ灾螀^(qū))注冊資金規(guī)模在1 000萬元-1億元的單位銀行結(jié)算賬戶數(shù)量增長迅速,同比增長均超過22%,分別為25.4%、23.7%和22%。2008年,注冊資金規(guī)模在1000萬元-1億元的單位銀行結(jié)算賬戶數(shù)量在各類銀行業(yè)金融機構(gòu)之間分布基本上保持不變。
各行業(yè)單位銀行結(jié)算賬戶數(shù)量仍然保持增長趨勢,但較多行業(yè)同比增速明顯放緩。在各行業(yè)中,農(nóng)林牧漁業(yè)、居民服務(wù)和其他服務(wù)業(yè)、租賃和商務(wù)服務(wù)業(yè)、采掘業(yè)、批發(fā)和零售業(yè)等5個行業(yè)同比增速繼續(xù)保持在前5位,分別為31.4%、23.8%、21.5%、16.1%和15.6%。僅有農(nóng)林牧漁業(yè)增速比上年加快,加快了2.1個百分點。
(二)個人銀行結(jié)算賬戶
個人銀行結(jié)算賬戶數(shù)量繼續(xù)增長,增速放緩。截至2008年底,全國有個人銀行結(jié)算賬戶236 994.49萬戶,同比增加20 199.23萬戶、增長9.3%,增速較2007年回落0.4個百分點。其中,廣東(含深圳)、江蘇、浙江、山東四?。ㄊ校┑膫€人銀行結(jié)算賬戶分別為35 434.61萬戶、18 020.84萬戶、17 269.27萬戶、14 937.81萬戶,合計85 662.53萬戶,占全國個人銀行結(jié)算賬戶數(shù)的36.1%;貴州、江蘇、安徽三省的個人銀行結(jié)算賬戶同比增幅較大,分別達(dá)到31.7%、22.8%、22.5%,遠(yuǎn)高于全國9.3%的平均增幅;江西、寧夏兩?。▍^(qū))的增幅僅為0.2%、1.6%,遠(yuǎn)低于全國平均水平。
北京、上海等經(jīng)濟(jì)發(fā)達(dá)地區(qū)人均個人銀行結(jié)算賬戶擁有量居前,每萬人平均新增賬戶數(shù)北京居首。截至2008年底,全國人均占有個人結(jié)算賬戶1.75戶。其中北京、上海、福建、天津、浙江的人均個人銀行結(jié)算賬戶數(shù)分別為7.33戶、5.89戶、3.43戶、3.43戶、3.41戶,五省(市)人均賬戶數(shù)量遠(yuǎn)超全國人均水平。2008年,全國個人銀行結(jié)算賬戶每萬人新增賬戶1409.90戶,北京、江蘇、浙江、上海、重慶五?。ㄊ校┑膫€人銀行結(jié)算賬戶每萬人新增賬戶數(shù)居前5位,分別為5890.89戶、4383.49戶、3966.80戶、3897.23戶、和3038.22戶。
人民銀行發(fā)布2008年三季度支付體系運行總體情況
中國人民銀行30日發(fā)布《2008年第三季度支付體系運行總體情況》,詳細(xì)內(nèi)容請閱讀附件。 >>>詳細(xì)
人民銀行發(fā)布2008年二季度支付體系運行總體情況
中國人民銀行18日發(fā)布《2008年第二季度支付體系運行總體情況》,詳細(xì)內(nèi)容請閱讀附件。 >>>詳細(xì)