近日，中國銀監(jiān)會(huì)頒布了《銀行與信托公司業(yè)務(wù)合作指引》（以下簡稱指引）。銀監(jiān)會(huì)有關(guān)負(fù)責(zé)人日前就有關(guān)問題回答了記者提問。
問：銀監(jiān)會(huì)為什么要制定《銀行與信托公司業(yè)務(wù)合作指引》？
答：制定《指引》的主要目的，一是為了滿足銀行與信托公司業(yè)務(wù)發(fā)展的需要。銀行擁有豐富的服務(wù)網(wǎng)絡(luò)和客戶資源，可以開展理財(cái)業(yè)務(wù)等服務(wù)，而信托制度則具有信托財(cái)產(chǎn)獨(dú)立、風(fēng)險(xiǎn)隔離等制度優(yōu)勢，是金融創(chuàng)新的良好平臺，在現(xiàn)行監(jiān)管制度下，我國信托公司可將信托資金運(yùn)用于貨幣市場、資本市場和股權(quán)投資，是金融創(chuàng)新的有效保障。通過銀信合作可以實(shí)現(xiàn)銀行與信托公司之間的優(yōu)勢互補(bǔ)，促進(jìn)金融創(chuàng)新和發(fā)展；二是為了促進(jìn)現(xiàn)有銀信合作健康規(guī)范發(fā)展的需要。目前銀信合作不斷深入，既有理財(cái)產(chǎn)品的合作，也有資產(chǎn)證券化、信托產(chǎn)品推介、賬戶開設(shè)等方面的合作，涉及不同金融機(jī)構(gòu)和金融市場，對風(fēng)險(xiǎn)管理和監(jiān)管工作提出了更高的要求，為促進(jìn)銀信合作規(guī)范發(fā)展、提高風(fēng)險(xiǎn)管理能力，中國銀監(jiān)會(huì)在總結(jié)市場發(fā)展經(jīng)驗(yàn)教訓(xùn)、充分調(diào)研的基礎(chǔ)上，制定了《指引》。
問：銀監(jiān)會(huì)對銀信合作業(yè)務(wù)監(jiān)管的基本思路是什么？《指引》是如何體現(xiàn)這些監(jiān)管原則的？
答：銀信合作是市場主體創(chuàng)新的產(chǎn)物。銀監(jiān)會(huì)對銀信合作業(yè)務(wù)監(jiān)管的基本思路是“支持發(fā)展、規(guī)范合作、防范風(fēng)險(xiǎn)”?！吨敢菲鸩葸^程中，貫徹了以下原則：一是支持發(fā)展的原則。銀行和信托公司發(fā)揮各自的優(yōu)勢開展相互合作，開發(fā)適應(yīng)客戶需求的創(chuàng)新型產(chǎn)品，既有利于雙方的科學(xué)發(fā)展，又可以拓寬社會(huì)投資渠道，豐富社會(huì)投資品種，滿足客戶日益多樣化的金融需求；二是規(guī)范合作的原則。銀行與信托公司開展業(yè)務(wù)合作，不僅應(yīng)當(dāng)遵守相關(guān)的法律和監(jiān)管規(guī)章，符合國家宏觀政策、產(chǎn)業(yè)政策和環(huán)境保護(hù)政策等要求，還應(yīng)當(dāng)規(guī)范各自行為，在基本一致的標(biāo)準(zhǔn)下開展活動(dòng)；三是防范風(fēng)險(xiǎn)的原則。銀行與信托公司合作，既有自身的經(jīng)營管理風(fēng)險(xiǎn)，也有客戶的投資風(fēng)險(xiǎn)。對此，銀行與信托公司要在各自職責(zé)范圍內(nèi)建立相應(yīng)的風(fēng)險(xiǎn)管理體系，完善風(fēng)險(xiǎn)管理制度，同時(shí)，加強(qiáng)對客戶風(fēng)險(xiǎn)偏好、風(fēng)險(xiǎn)認(rèn)知能力和承受能力的調(diào)查了解，加強(qiáng)對投資者的教育。
問：《指引》的主要內(nèi)容是什么？
答：《指引》共四章三十三條，包括總則、銀信理財(cái)合作、銀信其他合作、風(fēng)險(xiǎn)管理與控制四章。第一章總則，主要是制定指引的目的、適用范圍、銀信合作的基本原則；第二章銀信理財(cái)合作，主要是銀信理財(cái)合作的基本要求、風(fēng)險(xiǎn)管理體系、銀行和信托公司各自應(yīng)遵守的基本規(guī)范，合作雙方的職責(zé)邊界，信托公司的對銀信理財(cái)資金的管理職責(zé)，銀行和信托公司各自的信息披露義務(wù)等；第三章銀信其他合作，主要是進(jìn)一步明確信貸資產(chǎn)證券化過程中信托公司、銀行各自的責(zé)任和義務(wù)，同時(shí)對銀行代為推介信托計(jì)劃、信托資金代理收付、銀行為信托資金開立信托財(cái)產(chǎn)專戶、銀行擔(dān)任信托計(jì)劃保管人等其他事務(wù)性合作提出要求；第四章風(fēng)險(xiǎn)管理與控制，主要是對銀信合作過程中應(yīng)該采取的風(fēng)險(xiǎn)管理措施作出原則性規(guī)定。
問：為避免風(fēng)險(xiǎn)在不同金融產(chǎn)品、不同市場、不同客戶之間的傳遞，保護(hù)金融消費(fèi)者和銀信合作各方合法權(quán)益，《指引》作出了哪些規(guī)定？
答：一是根據(jù)信托原理，《指引》科學(xué)界定信托公司與銀行在客戶選擇、信息披露、理財(cái)資金管理等方面的職責(zé)；二是規(guī)定信托公司應(yīng)當(dāng)勤勉盡責(zé)處理信托事務(wù)，銀行不得干預(yù)信托公司的管理行為；三是為確保銀信理財(cái)產(chǎn)品中銀行與信托公司所進(jìn)行的交易是“潔凈交易”，規(guī)定銀行不得為銀信理財(cái)合作涉及的信托產(chǎn)品及該信托產(chǎn)品項(xiàng)下財(cái)產(chǎn)運(yùn)用對象等提供任何形式擔(dān)保。信托公司投資于銀行所持的信貸資產(chǎn)、票據(jù)資產(chǎn)等資產(chǎn)的，應(yīng)當(dāng)采取買斷方式，且銀行不得以任何形式回購。銀行與信托公司進(jìn)行業(yè)務(wù)合作還應(yīng)該遵守關(guān)聯(lián)交易的相關(guān)規(guī)定，并按規(guī)定進(jìn)行信息披露；四是為了維護(hù)信貸資產(chǎn)和票據(jù)資產(chǎn)等相關(guān)權(quán)利人的權(quán)益，防范銀信理財(cái)產(chǎn)品合作過程中由于信息不對稱可能出現(xiàn)的風(fēng)險(xiǎn)，規(guī)定銀行以賣斷方式向信托公司出售信貸資產(chǎn)、票據(jù)資產(chǎn)等資產(chǎn)的，事先應(yīng)通過發(fā)布公告、書面通知等方式，將出售信貸資產(chǎn)、票據(jù)資產(chǎn)等資產(chǎn)的事項(xiàng)，告知相關(guān)權(quán)利人；五是制訂了有針對性的風(fēng)險(xiǎn)管理與控制要求，規(guī)定銀行、信托公司應(yīng)當(dāng)制訂對合作伙伴的選擇標(biāo)準(zhǔn)；應(yīng)各自建立產(chǎn)品研發(fā)、營銷管理、風(fēng)險(xiǎn)控制等部門間的分工與協(xié)作機(jī)制；規(guī)定銀行應(yīng)充分揭示理財(cái)計(jì)劃風(fēng)險(xiǎn)，并對客戶進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)承受能力的測試，根據(jù)客戶的風(fēng)險(xiǎn)偏好、風(fēng)險(xiǎn)認(rèn)知能力和承受能力提供相適應(yīng)的理財(cái)服務(wù)。
問：銀監(jiān)會(huì)對銀行與信托公司開展業(yè)務(wù)合作有何要求和希望？
答：希望銀行和信托公司做好以下幾個(gè)方面的工作：一是要制定合理的銀信合作業(yè)務(wù)發(fā)展戰(zhàn)略，實(shí)施科學(xué)的員工激勵(lì)約束機(jī)制，防止重發(fā)行輕管理；二是真正按信托和理財(cái)業(yè)務(wù)的原理來發(fā)展銀信合作業(yè)務(wù)，尤其要重視產(chǎn)品銷售環(huán)節(jié)管理，未經(jīng)嚴(yán)格測算并提供測算依據(jù)和測算方式，理財(cái)計(jì)劃推介中不得使用“預(yù)期收益率”、“最高收益率”或意思相近的表述；三是加強(qiáng)客戶分析與選擇，要對客戶進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)承受能力的測試，根據(jù)客戶的風(fēng)險(xiǎn)偏好、風(fēng)險(xiǎn)認(rèn)知能力和承受能力提供相適應(yīng)的理財(cái)服務(wù)；四是前、中、后臺要落實(shí)自營和理財(cái)分賬、分人管理；五是加強(qiáng)理財(cái)業(yè)務(wù)的人力資源建設(shè)、人員管理與培訓(xùn)。理財(cái)和信托業(yè)務(wù)與傳統(tǒng)的金融業(yè)務(wù)不同，要通過培養(yǎng)、引進(jìn)人才，提高理財(cái)業(yè)務(wù)的風(fēng)險(xiǎn)管理水平，尤其要加強(qiáng)對一線員工的理財(cái)和信托知識培訓(xùn)，防范操作風(fēng)險(xiǎn)；六是提高銀信合作的產(chǎn)品設(shè)計(jì)能力和創(chuàng)新水平，開發(fā)適應(yīng)市場需要、有生命力的銀信合作產(chǎn)品和合作模式，把銀信合作繼續(xù)推向深入。
