關于印發(fā)《關于做好2008年農業(yè)保險工作 保障農業(yè)
和糧食生產穩(wěn)定發(fā)展的指導意見》的通知
保監(jiān)發(fā)〔2008〕22號
各保監(jiān)局,各相關保險公司、再保險公司:
為做好2008年農業(yè)保險工作,促進農業(yè)保險發(fā)展,擴大農業(yè)保險覆蓋面,充分發(fā)揮農業(yè)保險在農業(yè)抗災減災以及災后恢復生產生活秩序中的作用,調動和保護農民種糧積極性,促進農業(yè)和糧食生產發(fā)展,中國保監(jiān)會研究制定了《關于做好2008年農業(yè)保險工作保障農業(yè)和糧食生產穩(wěn)定發(fā)展的指導意見》。現(xiàn)印發(fā)給你們,請結合本單位的工作實際,認真貫徹落實,并將在工作中發(fā)現(xiàn)的新情況、新問題及時向中國保監(jiān)會報告。
特此通知
二○○八年四月七日
關于做好2008年農業(yè)保險工作保障農業(yè)和糧食生產穩(wěn)定發(fā)展的指導意見
為貫徹落實中央1號文件和全國農業(yè)和糧食生產工作電視電話會議精神,全面落實中央財政各項保費補貼政策,發(fā)揮政策杠桿作用,擴大農業(yè)保險覆蓋面,充分發(fā)揮農業(yè)保險在農業(yè)抗災減災以及災后恢復重建中的作用,促進農業(yè)和糧食生產發(fā)展?,F(xiàn)就做好2008農業(yè)保險工作提出如下工作意見:
一、進一步擴大農業(yè)保險覆蓋面,不斷滿足農業(yè)和糧食生產對保險服務的需求
2008年,財政部下發(fā)了《中央財政種植業(yè)保險保費補貼管理辦法》和《中央財政養(yǎng)殖業(yè)保險保費補貼管理辦法》。為此,要圍繞承保品種、承保區(qū)域和保險責任等方面,按照“政府引導、政策支持、市場運作、農民自愿”的工作原則,全面貫徹落實中央財政安排的保費補貼規(guī)模、做好協(xié)調地方財政配套補貼,實現(xiàn)進一步擴大農業(yè)保險覆蓋面的工作目標。
(一)努力擴大承保覆蓋面,為更多農戶提供農業(yè)保險風險保障。一是要以中央和地方財政不斷加大對農業(yè)保險保費補貼為契機,大力推進政策性農業(yè)保險的深入發(fā)展,進一步擴大政策性農業(yè)保險的覆蓋面;二是要加大政策性農業(yè)保險的輻射力和帶動力,在做好政策性農業(yè)保險保費補貼政策的同時,大力推動生豬保險、經濟類農作物保險,積極為規(guī)?;B(yǎng)殖戶、龍頭企業(yè)及具有地方特色農業(yè)服務,延伸保險服務領域,不斷滿足農業(yè)和糧食生產日益增長的保險需求,增強農業(yè)和糧食生產抗御災害的能力。
(二)認真研究保險責任范圍,提供涵蓋農業(yè)和糧食生產需要的風險保障。各保險公司要深入研究農民需求,開發(fā)適合農業(yè)和糧食生產的保險產品,使保險責任范圍涵蓋農業(yè)和糧食生產的全過程。一是要進一步完善和細化農業(yè)和糧食生產保險責任,將自然災害、意外事故、病蟲害和疫病等風險納入保險責任范圍。二是要在有條件的地區(qū),積極研究探索開發(fā)保價格、保收入的農業(yè)保險產品。三是要探索開發(fā)涉農貸款的信用保險和保證保險,協(xié)助解決種養(yǎng)兩業(yè)農民“貸款難”問題。四是要探索開發(fā)農產品信用保險,協(xié)助化解農產品銷售環(huán)節(jié)面臨的各種收匯風險。
(三)認真研究可承保農產品種,為多元化農村經濟提供保險服務。一是要做好中央財政支持的政策性農業(yè)保險工作。種植業(yè)方面要做好小麥、水稻、玉米、棉花、以及大豆、油菜、花生等油料作物的保險工作;養(yǎng)殖業(yè)方面要在繼續(xù)做好能繁母豬保險工作的同時,積極推進奶牛保險工作。二是要積極開展地方政府確定的補貼農產品種保險,為地方特色經濟作物提供保險服務。
(四)認真抓好重點區(qū)域、重點險種的承保,確保農業(yè)保險工作取得實效。抓糧食主產區(qū)和畜牧業(yè)大省做好農業(yè)保險工作,是保險業(yè)迅速擴大農業(yè)保險覆蓋面,積極做好支農工作的重要途徑。在2007年吉林、內蒙古、江蘇、湖南、四川、新疆6省的基礎上,重點在糧食主產區(qū)積極推進政策性農業(yè)保險工作;能繁母豬保險要在落實“應保盡?!惫ぷ鞯幕A上,做好2008年的續(xù)保工作,并對補欄的能繁母豬及時做好保險工作;奶牛保險要以產奶大省為重點,及時做好承保工作。
二、切實提升農業(yè)保險的服務能力和水平,把農業(yè)保險辦成民生工程
(一)加強農業(yè)保險服務網絡建設。各保險公司可在有條件的鄉(xiāng)鎮(zhèn)建立營銷服務部,或者通過有效整合現(xiàn)有的社會資源等方式,建立起有效的農業(yè)保險服務網絡,切實將農業(yè)保險的服務關口前移到涉農的第一線,使農民在防疫咨詢、投保服務、災后理賠時能夠第一時間得到保險服務。
(二)加大對農業(yè)保險業(yè)務的政策傾斜力度。各保險公司要針對農業(yè)保險的業(yè)務特點,制定促進農業(yè)保險發(fā)展的內部政策,建立健全相應的激勵約束機制,切實調動基層員工的積極性,切實調動社會各方面的資源,全面促進農業(yè)保險的發(fā)展。
在人力上,要向農業(yè)保險業(yè)務一線傾斜,向糧食主產區(qū)和畜牧業(yè)大省傾斜,要調配農業(yè)保險業(yè)務水平高、熟悉農業(yè)生產、氣象服務的人員做好農業(yè)保險工作。
在物力上,要結合各地的區(qū)域特點,配備農業(yè)保險發(fā)展亟需的交通、通訊工具,提供相關后勤物品的保障。
在資金上,要保證農業(yè)保險賠付資金的預付和賠付,要保證資金及時、足額到賬,切實發(fā)揮農業(yè)保險的補償作用。
(三)建立規(guī)范的理賠服務流程。各保險公司要以提高理賠服務質量為核心,創(chuàng)新服務方式,以高度的事業(yè)心和責任感做好理賠服務。要制定規(guī)范的承保、核保、查勘、定損和理賠流程,并在主要營業(yè)場所公示。要明確理賠時限,簡化理賠手續(xù)。各保險公司應在承保前,隨同產品備案文件,將農業(yè)保險產品理賠時限、理賠標準和流程一并備案,使用現(xiàn)有產品的要及時補報。
(四)加大防災防損投入。各保險公司要充分發(fā)揮防災防損費用的積極作用,在現(xiàn)有財務政策允許的范圍內,有效使用,以提高農業(yè)的防災減災能力。
(五)加快農業(yè)保險人才隊伍建設。農業(yè)保險涉及面廣,必須不斷加快農業(yè)保險人才隊伍的建設。要吸收懂保險、懂農業(yè)、懂氣象、懂動植物病蟲害等方面的專業(yè)人才,尤其是懂多種學科的專業(yè)化復合型人才加入到保險業(yè)隊伍;要通過直接組建農業(yè)保險人才隊伍和借用、整合外部人力資源相結合的方式,盡快加強農業(yè)保險人才隊伍的建設;要通過加強對保險公司現(xiàn)有人員的培訓,迅速提高農業(yè)保險人才隊伍的專業(yè)化水平。
三、要加強風險管理工作,切實防范農業(yè)保險風險
(一)要綜合考慮多種風險因素,科學合理地對農業(yè)保險產品進行定價。各保險公司在開發(fā)農業(yè)保險產品時,不僅要考慮農民的承受能力、財政的補貼能力,更要考慮到費率要與承擔的風險責任相匹配;不僅要考慮一般的農業(yè)凈損失率和必需的經營費用率,還要考慮到應對極端天氣引發(fā)的巨災損失,以及轉移風險所必須的費用成本;不僅要從農業(yè)、氣象、防疫等多個部門獲取長期的農業(yè)生產和災害發(fā)生情況,還要充分運用保險精算等專業(yè)技術手段進行科學分析測算,制定合理的費率水平,逐步探索農險產品費率市場化形成機制。
(二)加強承保標的的風險管理。各保險公司要通過多種形式加強承保標的的風險管理。要加強與氣象部門合作,采取直接有效的方式,及時將氣象對農業(yè)生產的影響及對策轉達給投保農戶,鼓勵和動員農戶參與防災防損工作;要加強與畜牧部門和動物防疫部門的合作,將承保標的確認與動物防疫工作有機結合,提高承保質量,防范道德風險。
(三)要進一步加強巨災風險管理。要積極利用保險手段科學管理農業(yè)保險的巨災風險。要建立巨災風險應對機制,分散和轉移巨災風險,提高農業(yè)保險抵御洪澇、干旱、臺風、雪災以及重大疫情等巨災風險的能力,確保對受災農戶的賠付能力。
各保險公司應在制定承保方案時,應將風險分散方案作為其中不可分割的重要內容。各保險公司應科學分析自身的風險承擔情況,并根據(jù)本公司的風險承受能力,科學安排相應的風險分散方案。再保險公司應加強與直保公司的合作,在承保前積極幫助直保公司共同分析農業(yè)保險風險,積極提出直保、再?!帮L險共擔、利益共享”的風險分散方案。
(四)要切實控制成本支出水平。農業(yè)保險點多、面廣,承保標的較為分散,承保難度較大,承保成本較高。各保險公司應切實加強成本控制,通過不斷擴大承保覆蓋面、創(chuàng)新承保方式等多種手段,有效降低成本支出水平,不斷降低經營費用率,從而切實降低農民的負擔水平。
(五)要做到農業(yè)保險單獨核算。各保險公司要高度重視農業(yè)保險業(yè)務的單獨核算工作,要結合自身實際,完善信息系統(tǒng),制定具體的核算制度和實施辦法。要對農業(yè)保險業(yè)務按承保類別設定單獨險種代碼,在承保、理賠、財務、再保等管理系統(tǒng)中實現(xiàn)單獨記錄和處理,并定期對財務系統(tǒng)與業(yè)務系統(tǒng)中的數(shù)據(jù)進行校驗,確保業(yè)務系統(tǒng)數(shù)據(jù)與財務系統(tǒng)數(shù)據(jù)的一致性。要按照《保險公司費用分攤指引》(保監(jiān)發(fā)〔2006〕90號)有關要求,準確認定各項收入和費用的歸屬對象,不得隨意分攤費用,不得在經營費用中列支賠款性支出,也不得在賠款性支出中列支經營費用。要通過單獨核算,真實反映各類農業(yè)保險的經營成果和損失賠付情況,以幫助各相關部門準確把握農業(yè)風險狀況,及時調整農業(yè)保險相關政策。
四、以保障農民的切身利益為著力點,加強農業(yè)保險監(jiān)管工作
各保監(jiān)局要以保障農民的切身利益為出發(fā)點,加強農業(yè)保險產品管理,強化市場行為監(jiān)管力度,嚴肅查處違規(guī)行為,為農業(yè)保險的健康發(fā)展創(chuàng)造良好的環(huán)境。
(一)加強農業(yè)保險產品管理。保監(jiān)會和各保監(jiān)局在現(xiàn)有的產品管理體制中建立農業(yè)保險產品“綠色通道”,對各保險公司報備的農業(yè)保險產品第一時間予以備案。對中央財政支持的農業(yè)保險產品,由各保險公司總公司向中國保監(jiān)會備案;各地方政府支持的農業(yè)保險產品,經各保險公司總公司同意后,由當?shù)厥〖壏种C構向當?shù)乇1O(jiān)局備案。保監(jiān)會和各保監(jiān)局在產品備案時,要依據(jù)“保障適度、保費低廉、保單通俗”的原則,著重從條款是否通俗易懂、責任是否清晰明了,是否充分保障了農民的權益以及費率厘定的數(shù)據(jù)是否充分、方法是否科學等方面進行備案審查。
(二)加強市場行為監(jiān)管。各保監(jiān)局要加強農業(yè)保險的市場行為監(jiān)管,要打擊非理性價格競爭,提倡服務競爭。要加強服務質量的監(jiān)督,嚴厲打擊欺瞞、誤導和出險后惜賠、少賠、拖延不賠等侵害農民利益的行為。要高度重視涉及農業(yè)保險的信訪投訴工作,要做到每件信訪投訴有落實。
(三)加強農業(yè)保險的統(tǒng)計分析。各保監(jiān)局應認真做好農業(yè)保險的統(tǒng)計分析工作,要通過統(tǒng)計數(shù)據(jù)及時分析農業(yè)保險發(fā)展中存在的問題,提出相關的意見和建議。要高度重視統(tǒng)計數(shù)據(jù)的真實性管理,對數(shù)據(jù)不實的要及時予以批評糾正。
五、加強溝通協(xié)調,努力為農業(yè)保險創(chuàng)造良好的政策環(huán)境
(一)各保監(jiān)局要積極向地方政府匯報工作,全面介紹農業(yè)保險的功能作用,積極組織有關保險公司,協(xié)助地方政府做好農業(yè)保險相關方案的制定與實施工作。
(二)各保監(jiān)局要引領有關保險公司,共同加強與財政、農業(yè)、氣象、防疫、減災等部門的溝通,建立溝通協(xié)調機制,實現(xiàn)數(shù)據(jù)共享,及時解決農業(yè)保險發(fā)展中出現(xiàn)的各種新情況、新問題,創(chuàng)新工作方法,有效推進農業(yè)保險工作。
(三)探索建立針對大宗養(yǎng)殖戶的信用保證保險,協(xié)助解決農戶貸款難問題。
(四)加強與商業(yè)流通領域主管部門的合作,探索發(fā)展農產品出口信用保險,促進優(yōu)勢農產品出口。
(五)各保監(jiān)局要加強對轄區(qū)內經營農業(yè)保險業(yè)務保險公司的協(xié)調和引導,既要推動他們積極參與農業(yè)保險工作,保持適度良好的服務競爭局面,又要防止出現(xiàn)過度的價格競爭。
六、加強宣傳動員,努力為農業(yè)保險創(chuàng)造良好的發(fā)展氛圍
(一)要利用新聞媒體和現(xiàn)代化傳播手段加強對農業(yè)保險的宣傳,全面提高農民的風險意識和保險意識。要向農民宣傳將國家的支農、惠民政策。
(二)要利用農民喜聞樂見的形式廣泛宣傳,提高宣傳的有效性。要通過宣傳畫、宣傳冊、農村有線廣播、各省市縣級廣播電臺和電視臺、宣傳車、送戲(書)下鄉(xiāng)等多種形式廣泛宣傳農業(yè)保險。
(三)要全面宣傳農業(yè)保險工作。在宣傳中,不僅要宣傳農業(yè)保險的政策、意義,還要將涉及農民切身利益的承保范圍、保險責任、除外責任、理賠程序與規(guī)范等以通俗易懂的形式廣泛宣傳,爭取讓農民認識農業(yè)保險、了解農業(yè)保險。