中國銀監(jiān)會有關(guān)部門負(fù)責(zé)人就《節(jié)能減排授信
工作指導(dǎo)意見》答記者問
日前，中國銀監(jiān)會發(fā)布了《中國銀監(jiān)會關(guān)于印發(fā)〈節(jié)能減排授信工作指導(dǎo)意見〉的通知》(銀監(jiān)發(fā)［2007］83號，以下簡稱《意見》)，中國銀監(jiān)會有關(guān)部門負(fù)責(zé)人就此接受了記者采訪。
問：《意見》出臺的背景是什么？
答：近幾年，隨著我國經(jīng)濟(jì)社會的快速發(fā)展，工業(yè)化、城鎮(zhèn)化步伐的加快，能源資源消耗加劇，環(huán)境污染問題日益嚴(yán)峻，能源資源不足和環(huán)境狀況惡化與經(jīng)濟(jì)快速發(fā)展之間的矛盾日益凸顯。節(jié)能減排，是緩解能源約束，減輕環(huán)境壓力，保障經(jīng)濟(jì)安全，實現(xiàn)可持續(xù)發(fā)展的必然選擇。“十一五”以來，國家將加強環(huán)境保護(hù)工作提到了前所未有的高度，黨的十七大又明確提出“建設(shè)生態(tài)文明，基本形成節(jié)約能源資源和保護(hù)生態(tài)環(huán)境的產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)”。節(jié)能減排、保護(hù)環(huán)境既是當(dāng)前加強宏觀調(diào)控的重點，也是我國實現(xiàn)科學(xué)發(fā)展、構(gòu)建和諧社會、促進(jìn)經(jīng)濟(jì)結(jié)構(gòu)調(diào)整、轉(zhuǎn)變發(fā)展方式的重大舉措。
今年以來，國家頒布和修訂了一系列節(jié)能減排政策法規(guī)，對各地和各部門開展節(jié)能減排工作提出了明確要求。在落實國家宏觀調(diào)控政策的過程中，銀監(jiān)會充分認(rèn)識到金融資源在市場經(jīng)濟(jì)條件下，對于推進(jìn)經(jīng)濟(jì)結(jié)構(gòu)調(diào)整、轉(zhuǎn)變經(jīng)濟(jì)發(fā)展方式發(fā)揮的重要作用，因此，為配合國家節(jié)能減排戰(zhàn)略的順利實施，將《國務(wù)院節(jié)能減排綜合性工作方案》各項安排和要求落到實處，中國銀監(jiān)會根據(jù)銀行業(yè)的實際情況，在指導(dǎo)和督促銀行業(yè)金融機構(gòu)防范高耗能、高污染風(fēng)險，調(diào)整和優(yōu)化信貸結(jié)構(gòu)等方面做了許多工作：一是要求銀行業(yè)金融機構(gòu)從戰(zhàn)略高度認(rèn)識節(jié)能環(huán)保領(lǐng)域中金融服務(wù)工作的重要性，加強信貸政策與建設(shè)資源節(jié)約型、環(huán)境友好型社會總體目標(biāo)的協(xié)調(diào)配合。二是積極聯(lián)合環(huán)保部門，建立綠色信貸機制，與國家環(huán)保總局、人民銀行聯(lián)合下發(fā)了《關(guān)于落實環(huán)保政策法規(guī)防范信貸風(fēng)險的意見》。三是督促地方銀監(jiān)局加強對所在地區(qū)銀行業(yè)金融機構(gòu)節(jié)能環(huán)保授信工作的指導(dǎo)。四是積極借鑒學(xué)習(xí)國際良好做法。五是搭建節(jié)能環(huán)保信息平臺，建立信息共享機制，做好節(jié)能環(huán)保信息服務(wù)工作。
為了使銀行業(yè)金融機構(gòu)能夠建立節(jié)能環(huán)保金融服務(wù)的長效機制，銀監(jiān)會出臺了一系政策措施，目前頒布的《節(jié)能減排授信工作指導(dǎo)意見》就是一個具體體現(xiàn)。《意見》要求各銀行業(yè)金融機構(gòu)要充分認(rèn)識做好節(jié)能環(huán)保領(lǐng)域金融服務(wù)工作的重要性，增強社會責(zé)任感，自覺改進(jìn)和加強對節(jié)能環(huán)保領(lǐng)域的金融服務(wù)，合理控制信貸總量，著力優(yōu)化信貸結(jié)構(gòu)，促進(jìn)經(jīng)濟(jì)、金融的協(xié)調(diào)可持續(xù)發(fā)展。
問：起草《意見》的指導(dǎo)思想是什么？
《意見》以“增強銀行業(yè)金融機構(gòu)的社會責(zé)任意識，強化科學(xué)發(fā)展觀統(tǒng)領(lǐng)銀行授信工作的重要作用，提高銀行業(yè)金融機構(gòu)經(jīng)營管理的科學(xué)性和預(yù)見性”為指導(dǎo)思想，提出：
一是要充分發(fā)揮銀行業(yè)在節(jié)能減排工作中的重要作用。銀行業(yè)在我國融資格局中居于核心地位。項目建設(shè)、生產(chǎn)發(fā)展、物資流轉(zhuǎn)都離不開銀行業(yè)資金的支持。銀監(jiān)會將督促銀行業(yè)通過信貸政策，積極配合國家節(jié)能減排戰(zhàn)略的實施。
二是要積極調(diào)整和優(yōu)化信貸結(jié)構(gòu)。節(jié)能減排戰(zhàn)略的提出為銀行業(yè)進(jìn)一步調(diào)整信貸結(jié)構(gòu)指明了方向，銀監(jiān)會將指導(dǎo)銀行業(yè)抓住這一戰(zhàn)略機遇，把信貸結(jié)構(gòu)調(diào)整與國家經(jīng)濟(jì)結(jié)構(gòu)緊密結(jié)合，嚴(yán)格控制高耗能、高污染行業(yè)的信貸投放，積極支持循環(huán)經(jīng)濟(jì)、環(huán)境保護(hù)和節(jié)能減排技術(shù)改造項目。
三是要高度重視和有效防范信貸風(fēng)險。鋼鐵、有色、建材、電力、石油加工、化工等高消耗、高污染行業(yè)的過快增長已成為當(dāng)前經(jīng)濟(jì)發(fā)展中的突出問題，對銀行業(yè)信貸資產(chǎn)構(gòu)成潛在風(fēng)險。銀監(jiān)會將督促銀行業(yè)金融機構(gòu)高度重視節(jié)能減排工作，采取有效措施，加強合規(guī)建設(shè)和風(fēng)險管理，有預(yù)見性地化解高消耗、高污染行業(yè)的信貸風(fēng)險，提高信貸資產(chǎn)質(zhì)量。
四是要落實銀行的社會責(zé)任，推動國民經(jīng)濟(jì)的可持續(xù)發(fā)展。經(jīng)濟(jì)、社會、環(huán)境的可持續(xù)性是銀行業(yè)安全穩(wěn)健運行的基本保證和前提條件。銀監(jiān)會將引導(dǎo)銀行業(yè)金融機構(gòu)在追求自身商業(yè)利益、實現(xiàn)持續(xù)經(jīng)營的同時，勇于承擔(dān)環(huán)境和社會責(zé)任，做好節(jié)能減排工作，促進(jìn)可持續(xù)發(fā)展。
問：對銀行業(yè)金融機構(gòu)做好節(jié)能減排授信工作，《意見》提出了哪些重點把握內(nèi)容?
一是從戰(zhàn)略上高度關(guān)注高耗能、高污染給銀行業(yè)金融機構(gòu)帶來的各類風(fēng)險。要根據(jù)本機構(gòu)的業(yè)務(wù)特點、風(fēng)險特征和組織架構(gòu)，制定應(yīng)對高耗能、高污染引起的各類風(fēng)險的工作方案。二是根據(jù)本機構(gòu)客戶所在的主要行業(yè)及其特點，制定高耗能、高污染行業(yè)的授信政策和操作細(xì)則。三是根據(jù)本機構(gòu)內(nèi)部控制和風(fēng)險管理的需要，制定節(jié)能減排授信程序和規(guī)范。四是根據(jù)授信審批人員的專業(yè)能力與經(jīng)驗等，適當(dāng)集中與耗能、污染風(fēng)險有關(guān)的企業(yè)和項目授信的審批權(quán)限。五是董事會應(yīng)審核和批準(zhǔn)相關(guān)方案、政策、程序和規(guī)范，并安排適當(dāng)資源，指定熟悉了解高耗能、高污染風(fēng)險的高級管理人員負(fù)責(zé)相關(guān)制度的落實和執(zhí)行。
問：《意見》中對銀行業(yè)金融機構(gòu)授信工作提出了哪些新的要求?
在起草《意見》的過程中，我們先后征求了國家發(fā)改委、國家環(huán)?？偩?、國家統(tǒng)計局等宏觀部門，以及部分中資、外資商業(yè)銀行的意見，同時還與世界銀行國際金融公司等國際組織進(jìn)行了溝通。因此，《意見》既體現(xiàn)了國家產(chǎn)業(yè)政策的要求，同時又包含了一些先進(jìn)的、引導(dǎo)性的理念要求。主要為：
一是提出了加強環(huán)境和社會風(fēng)險管理的新要求。銀行業(yè)金融機構(gòu)在為社會大眾提供服務(wù)的同時，又經(jīng)營著信用、傳導(dǎo)著政策、調(diào)配著資源，是現(xiàn)代經(jīng)濟(jì)的核心，因此在承擔(dān)社會責(zé)任、管理環(huán)境和社會風(fēng)險方面有著更加重要的意義。另外，從國際金融業(yè)的發(fā)展來看，對環(huán)境和社會風(fēng)險進(jìn)行控制和管理已成為金融機構(gòu)的重要社會責(zé)任。金融機構(gòu)改變過去單一地強調(diào)對股東負(fù)責(zé)的理念，開始主動地履行對經(jīng)濟(jì)、對社會、對環(huán)境的三重責(zé)任，這是金融業(yè)發(fā)展的一個全球趨勢。銀監(jiān)會高度重視銀行業(yè)金融機構(gòu)在節(jié)能環(huán)保工作的作用和社會責(zé)任，致力于引導(dǎo)和督促銀行業(yè)金融機構(gòu)踐行責(zé)任，追求更具社會責(zé)任的可持續(xù)發(fā)展。
二是提出了“三個支持”、“三個不支持”和“一個創(chuàng)新”的新要求?！叭齻€支持”：銀行業(yè)金融機構(gòu)要對列為國家重點的節(jié)能減排項目給予支持；對得到財政、稅收支持的節(jié)能減排項目給予支持；對節(jié)能減排顯著地區(qū)的企業(yè)和項目在同等條件下給予支持?！叭齻€不支持”：銀行業(yè)金融機構(gòu)對列入國家產(chǎn)業(yè)政策限制和淘汰類的新建項目不支持，對耗能、污染問題突出且整改不力的企業(yè)和項目不支持，對列為落后產(chǎn)能的項目不支持。“一個創(chuàng)新”：鼓勵銀行開展節(jié)能減排授信創(chuàng)新。
三是提出了“名單制管理”的新要求。銀行業(yè)金融機構(gòu)要根據(jù)國家產(chǎn)業(yè)政策、投資政策和環(huán)保政策等要求，對授信行業(yè)、授信企業(yè)進(jìn)行分類，實行“名單制管理”，也就是列出哪些是要重點控制風(fēng)險的行業(yè)、企業(yè)，哪些是堅決不能授信的行業(yè)、企業(yè)等等。
四是提出了引導(dǎo)性的新要求。由國際金融公司倡導(dǎo)并牽頭聯(lián)合一些國際大型活躍銀行制定的《赤道原則》，已成為國際項目融資中控制環(huán)境和社會風(fēng)險的基準(zhǔn)。目前，共有56個國際活躍銀行承諾采用《赤道原則》，并在組織架構(gòu)、內(nèi)部控制、風(fēng)險管理等方面作了相應(yīng)的安排。這些銀行提供的國際項目融資約占全球總額的85%。我國目前尚無銀行承諾采納《赤道原則》，但《意見》吸收《赤道原則》的部分理念，對銀行業(yè)金融機構(gòu)提出了一些引導(dǎo)性的要求。即，有條件的大銀行可以參照國際良好做法，結(jié)合自身特點和實際，在項目融資管理、環(huán)境和社會風(fēng)險管理方面建立一套先進(jìn)的、科學(xué)的、有預(yù)見的制度措施。
五是提出了能力建設(shè)的新要求。銀行業(yè)金融機構(gòu)要加強人員培訓(xùn)和能力建設(shè)，積累與耗能、污染有關(guān)的專業(yè)知識，努力提高本機構(gòu)對涉及耗能、污染風(fēng)險的企業(yè)和項目的授信管理能力?？梢愿鶕?jù)本機構(gòu)的業(yè)務(wù)規(guī)模、授信行業(yè)和客戶的風(fēng)險特點，培養(yǎng)和引進(jìn)有關(guān)專業(yè)人才，也可以借助第三方評審或通過其他有效的服務(wù)外包方式，獲得相關(guān)專業(yè)服務(wù)。
六是提出了信息披露的新要求。銀行業(yè)金融機構(gòu)要加強節(jié)能減排授信工作的信息披露，公開本機構(gòu)的節(jié)能減排授信政策和標(biāo)準(zhǔn)，披露存在重大耗能、污染風(fēng)險的企業(yè)和項目的授信情況等，接受市場和利益相關(guān)者的監(jiān)督。
中國銀監(jiān)會關(guān)于印發(fā)《節(jié)能減排授信
工作指導(dǎo)意見》的通知
銀監(jiān)發(fā)［2007］83號
各銀監(jiān)局，各政策性銀行、國有商業(yè)銀行、股份制商業(yè)銀行、金融資產(chǎn)管理公司、郵政儲蓄銀行、各省級農(nóng)村信用聯(lián)社，銀監(jiān)會直接監(jiān)管的信托公司、企業(yè)集團(tuán)財務(wù)公司、金融租賃公司:
為配合國家節(jié)能減排戰(zhàn)略的順利實施，督促銀行業(yè)金融機構(gòu)把調(diào)整和優(yōu)化信貸結(jié)構(gòu)與國家經(jīng)濟(jì)結(jié)構(gòu)緊密結(jié)合，有效防范信貸風(fēng)險，中國銀監(jiān)會制定了《節(jié)能減排授信工作指導(dǎo)意見》?，F(xiàn)將《意見》印發(fā)給你們，請認(rèn)真貫徹執(zhí)行。
各銀監(jiān)局要將本通知轉(zhuǎn)發(fā)至轄內(nèi)各銀行業(yè)金融機構(gòu)，并督促其貫徹落實。
二00七年十一月二十三日
節(jié)能減排授信工作指導(dǎo)意見
第一章 總體要求
第一條 銀行業(yè)金融機構(gòu)要認(rèn)真貫徹《國務(wù)院關(guān)于印發(fā)節(jié)能減排綜合性工作方案的通知》（國發(fā)[2007]15號）和《國務(wù)院關(guān)于落實科學(xué)發(fā)展觀加強環(huán)境保護(hù)的決定》（國發(fā)[2005]39號）的精神，從落實科學(xué)發(fā)展觀、促進(jìn)經(jīng)濟(jì)社會環(huán)境全面可持續(xù)發(fā)展、確保銀行業(yè)安全穩(wěn)健運行的戰(zhàn)略高度出發(fā)，充分認(rèn)識節(jié)能減排的重大意義，切實做好與節(jié)能減排有關(guān)的授信工作。
第二條 銀行業(yè)金融機構(gòu)要將促進(jìn)全社會節(jié)能減排作為本機構(gòu)的重要使命和履行社會責(zé)任的具體體現(xiàn)，強化本機構(gòu)全體員工的節(jié)能減排意識，全面掌握節(jié)能減排政策法規(guī)和標(biāo)準(zhǔn)，大力增強授信工作的科學(xué)性和預(yù)見性。
第三條 銀行業(yè)金融機構(gòu)要從戰(zhàn)略規(guī)劃、內(nèi)部控制、風(fēng)險管理、業(yè)務(wù)發(fā)展著手，防范高耗能、高污染帶來的各類風(fēng)險，加強制度建設(shè)和執(zhí)行力建設(shè)：
（一）根據(jù)本機構(gòu)的業(yè)務(wù)特點、風(fēng)險特征和組織架構(gòu)，制定應(yīng)對高耗能、高污染引起的各類風(fēng)險的工作方案。
（二）根據(jù)本機構(gòu)客戶所在的主要行業(yè)及其特點，制定高耗能、高污染行業(yè)的授信政策和操作細(xì)則。
三）根據(jù)本機構(gòu)內(nèi)部控制和風(fēng)險管理的需要，制定節(jié)能減排授信程序和規(guī)范。
（四）根據(jù)授信審批人員的專業(yè)能力與經(jīng)驗等，適當(dāng)集中與耗能、污染風(fēng)險有關(guān)的企業(yè)和項目授信的審批權(quán)限。
（五）董事會應(yīng)審核和批準(zhǔn)相關(guān)方案、政策、程序和規(guī)范，并安排適當(dāng)資源，指定熟悉了解高耗能、高污染風(fēng)險的高級管理人員負(fù)責(zé)相關(guān)制度的落實和執(zhí)行。
第二章 授信政策
第四條 銀行業(yè)金融機構(gòu)應(yīng)依據(jù)國家產(chǎn)業(yè)政策，對列入國家產(chǎn)業(yè)政策限制和淘汰類的新建項目，不得提供授信支持；對屬于限制類的現(xiàn)有生產(chǎn)能力，且國家允許企業(yè)在一定期限內(nèi)采取措施升級的，可按信貸原則繼續(xù)給予授信支持；對于淘汰類項目，原則上應(yīng)停止各類形式的新增授信支持，并采取措施收回已發(fā)放的授信。銀行業(yè)機構(gòu)不得繞開項目授信的程序，以流動資金貸款、承兌匯票或其他各種表內(nèi)外方式向建設(shè)項目提供融資和擔(dān)保。
第五條 銀行業(yè)金融機構(gòu)應(yīng)密切關(guān)注授信企業(yè)節(jié)能減排目標(biāo)的完成情況和環(huán)保合規(guī)情況，加強與節(jié)能減排主管部門的溝通，對其公布和認(rèn)定的耗能、污染問題突出且整改不力的授信企業(yè)，除了與改善節(jié)能減排有關(guān)的授信外，不得增加新的授信，原有的授信要逐步壓縮和收回。
第六條 銀行業(yè)金融機構(gòu)要加強重點行業(yè)落后生產(chǎn)能力的分析，對國家和省級發(fā)展改革委或其他有關(guān)部門已列入落后生產(chǎn)能力名單的企業(yè)和項目貸款，要采取合理有效措施，及時調(diào)整、壓縮和收回與落后產(chǎn)能有關(guān)的授信。
第七條 銀行業(yè)金融機構(gòu)要及時跟蹤國家確定的節(jié)能重點工程、再生能源項目、水污染治理工程、二氧化硫治理、循環(huán)經(jīng)濟(jì)試點、水資源節(jié)約利用、資源綜合利用、廢棄物資源化利用、清潔生產(chǎn)、節(jié)能減排技術(shù)研發(fā)和產(chǎn)業(yè)化示范及推廣、節(jié)能技術(shù)服務(wù)體系、環(huán)保產(chǎn)業(yè)等重點項目，綜合考慮信貸風(fēng)險評估、成本補償機制和政府扶持政策等因素，有重點地給予信貸需求的滿足，并做好相應(yīng)的投資咨詢、資金清算、現(xiàn)金管理等金融服務(wù)。
第八條 銀行業(yè)金融機構(gòu)對得到國家和地方財稅等政策性支持的企業(yè)和項目，對節(jié)能減排效果顯著并得到國家主管部門表彰、推薦、鼓勵的企業(yè)和項目，在同等條件下，可優(yōu)先給予授信支持。
第九條 銀行業(yè)金融機構(gòu)應(yīng)實施有差別的地區(qū)信貸政策，參照國家有關(guān)部門公布的各省、自治區(qū)、直轄市節(jié)能減排指標(biāo)完成情況，在同等條件下，對節(jié)能減排顯著地區(qū)的企業(yè)和項目，可優(yōu)先給予授信支持；對被國家環(huán)保部門列入“區(qū)域限批”或“流域限批”名單的地區(qū)，要從嚴(yán)控制授信。
第十條 銀行業(yè)金融機構(gòu)要充分利用國家實施節(jié)能減排戰(zhàn)略帶來的業(yè)務(wù)發(fā)展機遇，加強金融創(chuàng)新，積極開發(fā)與節(jié)能減排有關(guān)的創(chuàng)新金融產(chǎn)品。
第三章 授信管理
第十一條 銀行業(yè)金融機構(gòu)應(yīng)本著“了解你的客戶”、“了解你的客戶的業(yè)務(wù)”的原則，通過現(xiàn)場調(diào)查和向節(jié)能減排主管部門、行業(yè)協(xié)會、征信部門咨詢以及其他適當(dāng)方式，深入了解授信企業(yè)和項目的節(jié)能減排目標(biāo)完成情況和環(huán)保合規(guī)情況，仔細(xì)分析授信企業(yè)和項目可能存在的耗能、污染問題以及可能引發(fā)的各類風(fēng)險。
第十二條 銀行業(yè)金融機構(gòu)應(yīng)對項目開工建設(shè)的“六項必要條件”（必須符合產(chǎn)業(yè)政策和市場準(zhǔn)入標(biāo)準(zhǔn)、項目審批核準(zhǔn)或備案程序、用地預(yù)審、環(huán)境影響評價審批、節(jié)能評估審查以及信貸、安全和城市規(guī)劃等規(guī)定和要求）進(jìn)行嚴(yán)格的合規(guī)審查，以項目獲得有關(guān)主管部門審批通過作為項目授信合規(guī)審查的最低要求。銀行業(yè)機構(gòu)在進(jìn)行合規(guī)審查時，既要關(guān)注形式上的合規(guī)要求，如相關(guān)審批（或核準(zhǔn)、備案）文件的權(quán)威性、完整性和相關(guān)程序的合法性，又要關(guān)注實質(zhì)上的合規(guī)要求，包括新上項目要符合國家的產(chǎn)業(yè)政策和發(fā)展趨勢，項目環(huán)評要與規(guī)劃環(huán)評的總要求相容，技術(shù)經(jīng)濟(jì)標(biāo)準(zhǔn)原則上應(yīng)向國內(nèi)先進(jìn)水平和國際水平看齊。
第十三條 銀行業(yè)金融機構(gòu)要加強對項目建設(shè)授信資金的撥付管理。建設(shè)項目應(yīng)獲得而未獲得環(huán)評審批的，銀行業(yè)機構(gòu)不得預(yù)先撥付資金進(jìn)行開工前準(zhǔn)備和建設(shè)；項目環(huán)保設(shè)施的設(shè)計、施工、運營與主體工程不同時的，銀行業(yè)機構(gòu)應(yīng)暫停主體工程建設(shè)的資金撥付，直到“三同時”實現(xiàn)為止；項目完工后應(yīng)獲得而未獲得項目竣工環(huán)評審批，銀行業(yè)機構(gòu)不得撥付項目運營資金；對境內(nèi)企業(yè)在國外投資建設(shè)的項目，銀行業(yè)機構(gòu)在授信管理中應(yīng)督促建設(shè)企業(yè)遵守項目所在國家或地區(qū)的環(huán)保及相關(guān)法律，遵循對國際融資項目的環(huán)境和社會風(fēng)險進(jìn)行評估和控制的國際良好做法。
第十四條 銀行業(yè)金融機構(gòu)應(yīng)加強項目授信的分類管理，有條件的銀行可以根據(jù)借款項目對環(huán)境的影響程度將其分為三類：
A類：嚴(yán)重改變環(huán)境原狀且產(chǎn)生的不良環(huán)境和社會后果不易消除的項目；
B類：產(chǎn)生不良環(huán)境和社會后果，但較易通過緩釋措施加以消除的項目；
C類：不會產(chǎn)生明顯不良環(huán)境和社會后果的項目。
銀行業(yè)機構(gòu)應(yīng)對上述不同類型的項目授信進(jìn)行分類管理。對列為A類項目和B類中有較大風(fēng)險的項目，銀行業(yè)機構(gòu)應(yīng)要求建設(shè)單位乃至重要的第三方如承包商、供應(yīng)商、監(jiān)理商等，建立和實施針對環(huán)境影響的管理制度和行動計劃、與當(dāng)?shù)厣鐓^(qū)和社會公眾的溝通制度、以及監(jiān)測、評估和報告（公告）制度，同時通過獨立的第三方對其環(huán)境風(fēng)險控制的機制、能力、結(jié)果進(jìn)行監(jiān)督和評估。對B類中風(fēng)險較小的項目和列為C類的項目，銀行業(yè)機構(gòu)對建設(shè)單位的環(huán)境風(fēng)險控制給予適當(dāng)關(guān)注。
第十五條 銀行業(yè)金融機構(gòu)對存在重大耗能和污染風(fēng)險的授信企業(yè)應(yīng)實行名單式管理。進(jìn)入名單的授信企業(yè)包括被國家和地方節(jié)能減排主管部門列為重點監(jiān)控的企業(yè)，銀行業(yè)機構(gòu)自主認(rèn)定的其他存在重大耗能、污染風(fēng)險的授信企業(yè)。銀行業(yè)機構(gòu)要主動與節(jié)能減排主管部門溝通，及時了解上述企業(yè)的節(jié)能減排目標(biāo)完成情況和環(huán)保合規(guī)情況，不斷更新企業(yè)名單，對列入名單的授信企業(yè)要加強授信管理。
第十六條 銀行業(yè)金融機構(gòu)應(yīng)尋求各種方式緩釋與耗能、污染有關(guān)的合規(guī)與授信風(fēng)險，可以要求建設(shè)單位提高資本金比重，發(fā)行中長期公司債（企業(yè)債），加列節(jié)能降耗的技改項目和投改計劃，并以有效益的項目建成后的經(jīng)營權(quán)、現(xiàn)金流作為授信的質(zhì)押，還可要求建設(shè)單位對項目投保建設(shè)期保險，投保與耗能、污染風(fēng)險有關(guān)的工程責(zé)任險、環(huán)境責(zé)任險、產(chǎn)品責(zé)任險等。對存在重大風(fēng)險的授信企業(yè)和項目，可以通過銀團(tuán)貸款加強管理，分散風(fēng)險。
第十七條 銀行業(yè)金融機構(gòu)在信貸產(chǎn)品的風(fēng)險定價時應(yīng)充分考慮授信企業(yè)和項目與耗能、污染有關(guān)的授信風(fēng)險，按照風(fēng)險與收益相稱的原則，合理確定節(jié)能減排授信定價。在確定風(fēng)險調(diào)整后收益指標(biāo)和分配經(jīng)濟(jì)資本時，應(yīng)充分考慮高耗能、高污染行業(yè)中的企業(yè)和項目可能引發(fā)的各類風(fēng)險影響。
第十八條 銀行業(yè)金融機構(gòu)應(yīng)密切關(guān)注國家調(diào)整產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)、關(guān)閉落后產(chǎn)能對授信企業(yè)和項目償還能力的影響，密切關(guān)注節(jié)能減排政策變化和節(jié)能減排標(biāo)準(zhǔn)提高對授信企業(yè)和項目的現(xiàn)金流的影響，加強敏感性分析，并在資產(chǎn)風(fēng)險分類、準(zhǔn)備計提、損失核銷等方面做出及時調(diào)整。
第十九條 銀行業(yè)金融機構(gòu)應(yīng)加強涉及耗能、污染風(fēng)險的企業(yè)和項目的授信合同管理，在授信合同中訂立與耗能、污染風(fēng)險有關(guān)的條款，包括借款人聲明節(jié)能減排合規(guī)的條款，未履行承諾或耗能、污染風(fēng)險顯現(xiàn)時，同意加速回收貸款或中止貸款的條款、同意提前行使抵質(zhì)押權(quán)的條款等，并嚴(yán)格監(jiān)控違約風(fēng)險。
第二十條 銀行業(yè)金融機構(gòu)要加強人員培訓(xùn)和能力建設(shè)，積累與耗能、污染有關(guān)的專業(yè)知識，努力提高本機構(gòu)對涉及耗能、污染風(fēng)險的企業(yè)和項目的授信管理能力。可以根據(jù)本機構(gòu)的業(yè)務(wù)規(guī)模、授信行業(yè)和客戶的風(fēng)險特點，培養(yǎng)和引進(jìn)有關(guān)專業(yè)人才，也可以借助第三方評審或通過其他有效的服務(wù)外包方式，獲得相關(guān)專業(yè)服務(wù)。
第二十一條 銀行業(yè)金融機構(gòu)要加強節(jié)能減排授信工作的信息披露，公開本機構(gòu)的節(jié)能減排授信政策和標(biāo)準(zhǔn)，披露存在重大耗能、污染風(fēng)險的企業(yè)和項目的授信情況等，接受市場和利益相關(guān)者的監(jiān)督。
第二十二條 銀監(jiān)會將把節(jié)能減排授信作為銀行業(yè)機構(gòu)評級的重要內(nèi)容，將評價結(jié)果與被監(jiān)管銀行業(yè)機構(gòu)高管人員履職評價、分支機構(gòu)準(zhǔn)入、業(yè)務(wù)發(fā)展相掛鉤，落實到位的，予以鼓勵。對高耗能、高污染行業(yè)授信比例大、增長速度快的銀行業(yè)機構(gòu)將安排專項檢查，并根據(jù)檢查結(jié)果督促其進(jìn)行整改。必要時，將要求外部審計師關(guān)注被審計的銀行業(yè)機構(gòu)與高耗能、高污染企業(yè)和項目有關(guān)的授信風(fēng)險和合規(guī)風(fēng)險，發(fā)揮外部審計的監(jiān)督作用。
第二十三條 各級銀行業(yè)協(xié)會要積極協(xié)助和指導(dǎo)銀行業(yè)機構(gòu)做好節(jié)能減排授信工作，推廣先進(jìn)經(jīng)驗和良好做法，提供信息服務(wù)和技術(shù)咨詢，加強與相關(guān)行業(yè)協(xié)會、專業(yè)協(xié)會的聯(lián)系。
第二十四條 信托公司、企業(yè)集團(tuán)財務(wù)公司、金融租賃等非銀行金融機構(gòu)參照本指導(dǎo)意見做好相關(guān)工作。
