關(guān)于向社會(huì)征求《支付信用信息管理辦法（征求意見(jiàn)稿）》意見(jiàn)的公告
為規(guī)范支付信用信息的采集、加工、使用等行為，加強(qiáng)支付信用信息管理，改善支付信用環(huán)境，根據(jù)《中華人民共和國(guó)中國(guó)人民銀行法》，中國(guó)人民銀行制定了《支付信用信息管理辦法（征求意見(jiàn)稿）》，現(xiàn)向社會(huì)公開(kāi)征求意見(jiàn)。
請(qǐng)各單位、個(gè)人于2007年12月31日前以信函、電子郵件或傳真方式將意見(jiàn)、建議反饋給中國(guó)人民銀行。
聯(lián)系人：陳雪
通訊地址：北京市西城區(qū)成方街32號(hào)中國(guó)人民銀行支付結(jié)算司
郵政編碼：100800
電子郵件：pcis@pbc.gov.cn
傳 真：010-66016694
中國(guó)人民銀行
二○○七年十二月十八日
支付信用信息管理辦法
（征求意見(jiàn)稿）
第一章 總 則
第一條 為規(guī)范支付信用信息管理，改善支付信用環(huán)境，健全社會(huì)信用體系，根據(jù)《中華人民共和國(guó)中國(guó)人民銀行法》等法律，制定本辦法。
第二條 中國(guó)人民銀行組織各銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)建立支付信用信息查詢(xún)系統(tǒng)，收集、整理、保存支付信用信息，并依照本辦法的規(guī)定為法人、其他組織和自然人（以下簡(jiǎn)稱(chēng)“單位和個(gè)人”）提供查詢(xún)服務(wù)。
支付信用信息查詢(xún)系統(tǒng)是企業(yè)和個(gè)人信用信息基礎(chǔ)數(shù)據(jù)庫(kù)（以下簡(jiǎn)稱(chēng)“征信系統(tǒng)”）的子系統(tǒng)。中國(guó)人民銀行征信中心（以下簡(jiǎn)稱(chēng)“征信中心”）是該系統(tǒng)的運(yùn)行管理機(jī)構(gòu)。
第三條 中國(guó)人民銀行對(duì)支付信用信息的采集、查詢(xún)、使用和安全管理等活動(dòng)實(shí)施管理。
第四條 本辦法所稱(chēng)支付信用信息是單位和個(gè)人辦理支付結(jié)算業(yè)務(wù)的違法及違規(guī)記錄，包括以下信息：
?。ㄒ唬﹤卧熳?cè)炱睋?jù)信息。指當(dāng)事人通過(guò)偽造票據(jù)或偽造、變?cè)炱睋?jù)上的簽章等記載事項(xiàng)從事欺詐的違法記錄。
?。ǘ┲毙庞眯畔?。指出票人簽發(fā)空頭支票、簽發(fā)與其預(yù)留簽章不符的支票或與開(kāi)戶(hù)銀行約定在支票上使用支付密碼而支付密碼錯(cuò)誤的違規(guī)記錄。
（三）商業(yè)承兌匯票信用信息。指商業(yè)承兌匯票到期后，付款人賬戶(hù)余額不足支付且未依法出具有效拒絕付款證明的違規(guī)記錄。
?。ㄋ模┿y行結(jié)算賬戶(hù)信用信息。指存款人違反規(guī)定開(kāi)立和使用銀行結(jié)算賬戶(hù)的記錄。
?。ㄎ澹┲袊?guó)人民銀行規(guī)定的其他支付信用信息。
第二章 信息報(bào)送
第五條 支付信用信息由各銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)和人民銀行分支行（以下簡(jiǎn)稱(chēng)報(bào)送機(jī)構(gòu)）通過(guò)接口方式或在線錄入方式報(bào)送。
接口方式是指報(bào)送機(jī)構(gòu)將支付信用信息按照規(guī)定的接口標(biāo)準(zhǔn)生成數(shù)據(jù)報(bào)文，通過(guò)網(wǎng)絡(luò)傳輸或磁介質(zhì)文件向支付信用信息查詢(xún)系統(tǒng)報(bào)送。
在線錄入方式是指報(bào)送機(jī)構(gòu)通過(guò)支付信用信息查詢(xún)系統(tǒng)客戶(hù)端逐筆錄入或模板批量導(dǎo)入支付信用信息。
第六條 偽造變?cè)炱睋?jù)信息由人民銀行分支行根據(jù)司法機(jī)關(guān)的生效裁決書(shū)通過(guò)在線錄入方式報(bào)送。
第七條 支票信用信息由出票人開(kāi)戶(hù)銀行于信息發(fā)生后2個(gè)工作日內(nèi)通過(guò)紙質(zhì)文件報(bào)送人民銀行當(dāng)?shù)胤种?，人民銀行分支行支付結(jié)算管理部門(mén)于收到信息后1個(gè)工作日內(nèi)通過(guò)在線錄入方式報(bào)送。
第八條 商業(yè)承兌匯票信用信息由付款人開(kāi)戶(hù)銀行于信息發(fā)生后2個(gè)工作日內(nèi)通過(guò)紙質(zhì)文件報(bào)送人民銀行當(dāng)?shù)胤种校嗣胥y行分支行支付結(jié)算管理部門(mén)于收到信息后1個(gè)工作日內(nèi)通過(guò)在線錄入方式報(bào)送。
第九條 銀行結(jié)算賬戶(hù)信用信息由人民銀行分支行支付結(jié)算管理部門(mén)于確認(rèn)后1個(gè)工作日內(nèi)通過(guò)在線錄入方式報(bào)送。
第十條 中國(guó)人民銀行可根據(jù)管理需要調(diào)整支付信用信息的種類(lèi)及報(bào)送方式，并提前3個(gè)月公布。
第十一條 人民銀行分支行對(duì)單位和個(gè)人使用支票、商業(yè)承兌匯票以及銀行結(jié)算賬戶(hù)的違規(guī)行為做出行政處罰的，應(yīng)在行政處罰程序結(jié)束后1個(gè)工作日內(nèi)向支付信用信息查詢(xún)系統(tǒng)報(bào)送行政處罰相關(guān)信息。
第十二條 報(bào)送機(jī)構(gòu)應(yīng)遵守中國(guó)人民銀行發(fā)布的數(shù)據(jù)標(biāo)準(zhǔn)及有關(guān)要求，準(zhǔn)確、完整、及時(shí)地報(bào)送支付信用信息。
第十三條 報(bào)送機(jī)構(gòu)發(fā)現(xiàn)其所報(bào)送的支付信用信息有誤時(shí)，應(yīng)自發(fā)現(xiàn)之日起2個(gè)工作日內(nèi)報(bào)送更正信息。
第十四條 報(bào)送機(jī)構(gòu)應(yīng)妥善保管支付信用信息報(bào)送資料，保存期不少于3年。
第三章 支付違規(guī)分級(jí)管理
第十五條 為維護(hù)支付結(jié)算秩序，懲戒支付違規(guī)行為，中國(guó)人民銀行建立支付違規(guī)分級(jí)管理制度。
第十六條 支付違規(guī)分級(jí)是指根據(jù)有關(guān)部門(mén)的司法裁決或行政處罰，對(duì)單位和個(gè)人的支付違規(guī)嚴(yán)重狀況進(jìn)行分類(lèi)。
第十七條 對(duì)最近3年內(nèi)存在支付違規(guī)行為的單位和個(gè)人，根據(jù)其違規(guī)嚴(yán)重程度由輕至重依次確定為A、B和C級(jí)。
第十八條 有下列情形之一的單位確定為A級(jí)：
（一）支票違規(guī)次數(shù)不滿3次；
?。ǘ┲边`規(guī)累計(jì)金額不滿50萬(wàn)元；
?。ㄈ┥虡I(yè)承兌匯票違規(guī)次數(shù)不滿2次；
（四）商業(yè)承兌匯票違規(guī)累計(jì)金額不滿50萬(wàn)元；
?。ㄎ澹┿y行結(jié)算賬戶(hù)違規(guī)次數(shù)不滿2次；
（六）總違規(guī)次數(shù)不滿4次；
?。ㄆ撸┛傔`規(guī)金額不滿100萬(wàn)元。
第十九條 有下列情形之一的單位確定為B級(jí)：
?。ㄒ唬┲边`規(guī)次數(shù)在3次以上且不滿6次；
?。ǘ┲边`規(guī)累計(jì)金額在50萬(wàn)元以上且不滿100萬(wàn)元；
?。ㄈ┥虡I(yè)承兌匯票違規(guī)次數(shù)在2次以上且不滿4次；
?。ㄋ模┥虡I(yè)承兌匯票違規(guī)累計(jì)金額在50萬(wàn)元以上且不滿100萬(wàn)元；
?。ㄎ澹┿y行結(jié)算賬戶(hù)違規(guī)次數(shù)在2次以上且不滿4次；
（六）總違規(guī)次數(shù)在4次以上且不滿8次；
（七）總違規(guī)金額在100萬(wàn)元以上且不滿200萬(wàn)元。
第二十條 有下列情形之一的單位確定為C級(jí)：
（一）有偽造變?cè)炱睋?jù)行為；
（二）支票違規(guī)次數(shù)在6次以上；
（三）支票違規(guī)累計(jì)金額在100萬(wàn)元以上；
（四）商業(yè)承兌匯票違規(guī)次數(shù)在4次以上；
?。ㄎ澹┥虡I(yè)承兌匯票違規(guī)累計(jì)金額在100萬(wàn)元以上；
?。┿y行結(jié)算賬戶(hù)違規(guī)次數(shù)在4次以上；
?。ㄆ撸┛傔`規(guī)次數(shù)在8次以上；
?。ò耍┛傔`規(guī)金額在200萬(wàn)元以上。
第二十一條 有下列情形之一的個(gè)人確定為A級(jí)：
（一）支票違規(guī)次數(shù)不滿3次；
?。ǘ┲边`規(guī)累計(jì)金額不滿10萬(wàn)元；
?。ㄈ┿y行結(jié)算賬戶(hù)違規(guī)次數(shù)不滿2次；
（四）總違規(guī)次數(shù)不滿4次；
（五）總違規(guī)金額不滿10萬(wàn)元。
第二十二條 有下列情形之一的個(gè)人確定為B級(jí)：
（一）支票違規(guī)次數(shù)在3次以上且不滿6次；
（二）支票違規(guī)累計(jì)金額在10萬(wàn)元以上且不滿20萬(wàn)元；
（三）銀行結(jié)算賬戶(hù)違規(guī)次數(shù)在2次以上且不滿4次；
?。ㄋ模┛傔`規(guī)次數(shù)在4次以上且不滿8次；
?。ㄎ澹┛傔`規(guī)金額在10萬(wàn)元以上且不滿20萬(wàn)元。
第二十三條 有下列情形之一的個(gè)人確定為C級(jí)：
?。ㄒ唬┯袀卧熳?cè)炱睋?jù)行為；
（二）支票違規(guī)次數(shù)在6次以上；
?。ㄈ┲边`規(guī)累計(jì)金額在20萬(wàn)元以上；
?。ㄋ模┿y行結(jié)算賬戶(hù)違規(guī)次數(shù)在4次以上；
?。ㄎ澹┛傔`規(guī)次數(shù)在8次以上；
?。┛傔`規(guī)金額在20萬(wàn)元以上。
第二十四條 單位和個(gè)人同時(shí)滿足多個(gè)級(jí)別的分類(lèi)條件時(shí)，按照最嚴(yán)重的級(jí)別確定其分類(lèi)。
第二十五條 中國(guó)人民銀行可根據(jù)管理需要對(duì)支付違規(guī)分級(jí)標(biāo)準(zhǔn)進(jìn)行調(diào)整，并提前30日向社會(huì)公布。
第二十六條 征信中心將支付違規(guī)分級(jí)情況納入單位和個(gè)人的信用報(bào)告。
第二十七條 對(duì)存在嚴(yán)重支付違規(guī)行為的單位和個(gè)人，銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)有權(quán)依法拒絕為其辦理部分或全部支付結(jié)算業(yè)務(wù)。
第四章 信息查詢(xún)
第二十八條 單位和個(gè)人可以通過(guò)網(wǎng)絡(luò)、電話和書(shū)面等方式查詢(xún)支付信用信息。
網(wǎng)絡(luò)查詢(xún)是指登錄征信系統(tǒng)查詢(xún)支付信用信息。
電話查詢(xún)是指撥打?qū)Ｓ寐曈嵎?wù)電話查詢(xún)支付信用信息。
書(shū)面查詢(xún)是指通過(guò)向征信中心或經(jīng)征信中心授權(quán)的機(jī)構(gòu)提交書(shū)面申請(qǐng)查詢(xún)支付信用信息。
第二十九條 支付信用信息的查詢(xún)內(nèi)容包括以下信息：
?。ㄒ唬┗拘畔?。指用于識(shí)別單位或個(gè)人的身份信息。
?。ǘ┲Ц哆`規(guī)及違法信息。包括自查詢(xún)之日起前3年內(nèi)各類(lèi)支付違規(guī)行為的總次數(shù)和總金額，每次違規(guī)行為的種類(lèi)、違規(guī)時(shí)間及金額。
?。ㄈ┲Ц哆`規(guī)分級(jí)情況。
第三十條 查詢(xún)已做出行政處罰或司法裁決的單位支付信用信息無(wú)需被查詢(xún)?nèi)耸跈?quán)；查詢(xún)尚未做出行政處罰和依法不再給予行政處罰的單位支付信用信息應(yīng)由被查詢(xún)?nèi)耸跈?quán)。
查詢(xún)個(gè)人支付信用信息應(yīng)由被查詢(xún)?nèi)耸跈?quán)，法律法規(guī)另有規(guī)定的除外。
第三十一條 支付信用信息的查詢(xún)授權(quán)應(yīng)由被查詢(xún)?nèi)私桓妒跈?quán)碼。被查詢(xún)?nèi)隧毘蔀橹Ц缎庞眯畔⒉樵?xún)系統(tǒng)用戶(hù)后方可生成授權(quán)碼。
前款所稱(chēng)授權(quán)碼是指被查詢(xún)?nèi)送ㄟ^(guò)支付信用信息查詢(xún)系統(tǒng)在線生成的一組數(shù)字，查詢(xún)?nèi)丝蓱{以查看被查詢(xún)?nèi)说闹Ц缎庞眯畔ⅰ?/p>
第三十二條 單位和個(gè)人可向征信中心或經(jīng)征信中心授權(quán)的機(jī)構(gòu)申請(qǐng)創(chuàng)建支付信用信息查詢(xún)系統(tǒng)用戶(hù)。
申請(qǐng)創(chuàng)建用戶(hù)的單位，需提供單位營(yíng)業(yè)執(zhí)照或事業(yè)單位登記證書(shū)、經(jīng)辦人身份證件以及單位授權(quán)書(shū)；申請(qǐng)創(chuàng)建用戶(hù)的個(gè)人，需提供本人身份證件。
第三十三條 銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)和征信中心授權(quán)機(jī)構(gòu)取得被查詢(xún)?nèi)说臅?shū)面授權(quán)后，可以查詢(xún)被查詢(xún)?nèi)说闹Ц缎庞眯畔ⅰ?/p>
第三十四條 單位和個(gè)人通過(guò)征信系統(tǒng)獲取的支付信用信息，不能用作與授權(quán)人約定之外的其它用途，不得向第三方提供，法律法規(guī)另有規(guī)定的除外。
第三十五條 征信中心及其授權(quán)機(jī)構(gòu)不得無(wú)理拒絕為單位和個(gè)人創(chuàng)建用戶(hù)，不得無(wú)理拒絕受理單位和個(gè)人提交的書(shū)面查詢(xún)申請(qǐng)。
第五章 異議處理
第三十六條 單位和個(gè)人認(rèn)為自身支付信用信息不準(zhǔn)確的，可向征信中心提出書(shū)面異議申請(qǐng)。
第三十七條 征信中心自受理異議申請(qǐng)之日起一個(gè)工作日內(nèi)，應(yīng)對(duì)處于異議處理期的信息予以標(biāo)注。
第三十八條 征信中心應(yīng)按中國(guó)人民銀行發(fā)布的異議處理規(guī)程及有關(guān)要求對(duì)異議信息進(jìn)行核查處理。如發(fā)現(xiàn)異議信息是在系統(tǒng)處理過(guò)程中造成的，征信中心應(yīng)及時(shí)更正。
第三十九條 報(bào)送機(jī)構(gòu)應(yīng)按中國(guó)人民銀行發(fā)布的異議處理規(guī)程及有關(guān)要求對(duì)異議信息進(jìn)行核查處理，并應(yīng)自收到核查通知之日起十個(gè)工作日內(nèi)就異議信息核查情況做出書(shū)面答復(fù)。
異議信息確實(shí)有誤的，報(bào)送機(jī)構(gòu)應(yīng)自發(fā)現(xiàn)之日起2個(gè)工作日內(nèi)報(bào)送更正信息。
第四十條 征信中心應(yīng)自受理異議申請(qǐng)之日起二十個(gè)工作日內(nèi)，向提出異議申請(qǐng)的單位和個(gè)人做出書(shū)面答復(fù)。
第四十一條 對(duì)于無(wú)法核實(shí)的異議信息，征信中心應(yīng)當(dāng)允許提出異議申請(qǐng)的單位和個(gè)人對(duì)有關(guān)異議信息附注200字以?xún)?nèi)的聲明。聲明不得包含與異議信息無(wú)關(guān)的內(nèi)容。提出異議申請(qǐng)的單位和個(gè)人應(yīng)當(dāng)對(duì)聲明的真實(shí)性負(fù)責(zé)。
第六章 安全管理
第四十二條 報(bào)送機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)采取必要措施保證支付信用信息安全，防止信息丟失。
第四十三條 報(bào)送機(jī)構(gòu)及其工作人員不得篡改、毀損支付信用信息，不得與單位和個(gè)人惡意串通，提供虛假支付信用信息。
報(bào)送機(jī)構(gòu)及其工作人員應(yīng)對(duì)知悉的支付信用信息保密，不得非法對(duì)外提供、泄露和使用支付信用信息。
第四十四條 中國(guó)人民銀行及其工作人員應(yīng)對(duì)在履行監(jiān)督管理職責(zé)過(guò)程中知悉的支付信用信息保密。
第四十五條 支付信用信息查詢(xún)系統(tǒng)的用戶(hù)應(yīng)妥善保管用戶(hù)名和登錄密碼。
第七章 罰則
第四十六條 銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)有下列行為之一的，由中國(guó)人民銀行給予警告，責(zé)令改正，并處以5000元以上3萬(wàn)元以下的罰款；涉嫌犯罪的，依法追究刑事責(zé)任：
?。ㄒ唬┻`反本辦法規(guī)定，未準(zhǔn)確、完整、及時(shí)報(bào)送，或虛構(gòu)、篡改單位和個(gè)人支付信用信息的；
?。ǘ┥米耘秵挝缓蛡€(gè)人相關(guān)支付信用信息的；
?。ㄈ┢渌`反本辦法的行為。
第四十七條 征信中心工作人員有下列情形之一的，由中國(guó)人民銀行依法給予行政處分；涉嫌犯罪的，依法追究刑事責(zé)任：
?。ㄒ唬┐鄹?、毀損、泄露或使用支付信用信息的；
（二）與自然人、法人和其他組織惡意串通，提供虛假支付信用信息的；
（三）違反本辦法異議處理規(guī)定的；
（四）其他違反本辦法的行為。
第四十八條 中國(guó)人民銀行其他工作人員有下列情形之一的，依法給予行政處分；涉嫌犯罪的，依法追究刑事責(zé)任：
（一）泄露有關(guān)法人、其他組織信用信息的；
?。ǘ┢渌`反本辦法的行為。
第四十九條 單位和個(gè)人違反本辦法規(guī)定使用支付信用信息的，應(yīng)當(dāng)依法承擔(dān)法律責(zé)任。
第八章 附則
第五十條 本辦法由中國(guó)人民銀行負(fù)責(zé)解釋。
第五十一條 本辦法自2008年3月1日起施行。
