日前，由中國保險行業(yè)協(xié)會制定的新版機動車商業(yè)保險行業(yè)基本條款（以下簡稱車險行業(yè)條款）已正式獲得中國保險監(jiān)督管理委員會的批準(zhǔn)（條款編號：中保協(xié)條款[2007]1號、2號和3號），將于2007年4月1日起正式啟用。各經(jīng)營商業(yè)車險業(yè)務(wù)的保險公司可選擇使用車險行業(yè)條款或自主開發(fā)車險條款，并可以在車險行業(yè)條款基礎(chǔ)上開發(fā)補充性車險產(chǎn)品和其他特色車險產(chǎn)品。
據(jù)悉，2006年7月1日，伴隨機動車交通事故責(zé)任強制保險的實施，中國保險行業(yè)協(xié)會即推出了包括車輛損失險和商業(yè)三者險2個險種的A、B、C三套行業(yè)商業(yè)車險產(chǎn)品。2006年下半年車險市場運行結(jié)果表明，行業(yè)條款的推出對降低投保人理解保險條款的難度，保護投保人、被保險人利益，促進車險市場規(guī)范發(fā)展具有積極作用。為進一步發(fā)揮行業(yè)產(chǎn)品的作用，切實維護消費者利益，改善市場環(huán)境，解決運行中出現(xiàn)的新情況、新問題，中國保險行業(yè)協(xié)會成立了車險行業(yè)條款開發(fā)項目組，在2006版行業(yè)產(chǎn)品的基礎(chǔ)上，經(jīng)過修訂和擴充，最終開發(fā)完成了新版車險行業(yè)條款。
新版車險行業(yè)條款的修訂和推出，是商業(yè)車險產(chǎn)品管理制度的又一次深化改革，是對商業(yè)車險標(biāo)準(zhǔn)化產(chǎn)品體系與運行機制的深入推進，是商業(yè)車險產(chǎn)品管理制度與監(jiān)管的再次創(chuàng)新，對于維護消費者利益，規(guī)范操作、簡化流程、方便投保、優(yōu)化理賠，以及提升保險公司車險業(yè)務(wù)經(jīng)營管理水平具有積極的推動作用。消費者和保險公司都將從中獲益，而廣大投保人、被保險人無疑將成為最大的受益者。
一是有利于建立行業(yè)運行標(biāo)準(zhǔn)。車險行業(yè)條款不僅為消費者提供了標(biāo)準(zhǔn)化的車險產(chǎn)品，而且增強了車險價格、保障范圍和實務(wù)操作的透明度，將逐步成為新老經(jīng)營主體開展車險業(yè)務(wù)的行業(yè)規(guī)范和操作標(biāo)準(zhǔn)。同時，也有利于減少通過片面宣傳產(chǎn)品差異而誤導(dǎo)消費者的經(jīng)營行為，減少理賠糾紛，提升行業(yè)形象。
二是促進車險產(chǎn)品體系的建立。車險行業(yè)條款與各保險公司的個性化產(chǎn)品并不矛盾，各保險公司仍然可以自主開發(fā)車險行業(yè)條款以外的其他產(chǎn)品、服務(wù)性產(chǎn)品和特色產(chǎn)品。最終將形成交強險與商業(yè)車險產(chǎn)品互為補充、緊密銜接，行業(yè)產(chǎn)品與各保險公司個性化產(chǎn)品相結(jié)合的車險產(chǎn)品體系，消費者將面對更為豐富的車險產(chǎn)品和更多的選擇，實現(xiàn)保障的充分性和差異化。
三是提高行業(yè)經(jīng)營管理水平和服務(wù)水平。車險行業(yè)條款的制定使主要車險產(chǎn)品基本一致，今后，經(jīng)營管理水平和服務(wù)水平將成為市場競爭的關(guān)鍵和主旋律，有利于推動各保險公司轉(zhuǎn)變經(jīng)營理念，更新經(jīng)營思維，將主要精力放在管理創(chuàng)新、服務(wù)創(chuàng)新、營銷創(chuàng)新和特色產(chǎn)品創(chuàng)新上，強化服務(wù)意識，努力提升服務(wù)水平，降低經(jīng)營成本，促使整個行業(yè)經(jīng)營管理水平和服務(wù)水平的提升，消費者將享受更為優(yōu)質(zhì)、全面的服務(wù)和更為合理的價格。
四是促進市場秩序的規(guī)范。車險行業(yè)條款推出后，將大大減少以壓縮保障范圍、損害消費者利益為手段的惡性競爭行為，從產(chǎn)品源頭上確立了行業(yè)統(tǒng)一的基本保障范圍和保障水平。這將促使車險市場競爭模式質(zhì)的轉(zhuǎn)變，促進市場秩序的規(guī)范；同時也為消費者提供一個更為透明、更為優(yōu)良的消費環(huán)境，促進整個車險市場的健康發(fā)展。
新版車險行業(yè)條款制定過程中充分考慮了消費者的風(fēng)險水平與保險保障需求，以及各保險公司的經(jīng)營管理實際和操作性。新版車險行業(yè)條款進一步擴大了覆蓋范圍，涵蓋了車輛損失險、商業(yè)三者險、車上人員責(zé)任險、盜搶險、不計免賠率特約險、玻璃單獨破碎險、車身劃痕損失險和可選免賠額特約險等8個險種；新版行業(yè)產(chǎn)品仍然為A、B、C三套，保障范圍、費率結(jié)構(gòu)、費率水平和費率調(diào)節(jié)系數(shù)基本一致、略有差異；新版車險行業(yè)條款結(jié)合運行實際，對于條款約定不明確、實務(wù)中易引起糾紛的內(nèi)容，在文字表述上進行了修改、完善，使條款約定更為嚴(yán)謹(jǐn)和通俗易懂，既方便投保人理解，也便于各保險公司規(guī)范操作。同時，新版行業(yè)條款對費率調(diào)節(jié)系數(shù)進行了簡化和規(guī)范，實現(xiàn)了與交強險的進一步銜接，還原了費率調(diào)節(jié)系數(shù)反映消費者真實風(fēng)險的真正作用。
下一步，保險監(jiān)管部門將以車險行業(yè)條款的推出為契機，進一步加強市場行為監(jiān)管，監(jiān)督各保險公司嚴(yán)格執(zhí)行行業(yè)產(chǎn)品，對于違規(guī)降費、濫用費率調(diào)節(jié)系數(shù)、誤導(dǎo)消費者等不規(guī)范經(jīng)營行為，將加大處罰力度，推動車險行業(yè)條款的順利實施，引導(dǎo)車險市場規(guī)范運行，實現(xiàn)車險業(yè)務(wù)的又好又快發(fā)展。
