因臺(tái)風(fēng)、洪澇等自然災(zāi)害導(dǎo)致住房倒塌，一直是浙江省廣大農(nóng)民的心頭之痛。浙江省政府11月16日出臺(tái)了政策性農(nóng)村住房保險(xiǎn)制度實(shí)施方案，繼政策性農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)后，再度給全省農(nóng)民筑起了一張風(fēng)險(xiǎn)“防護(hù)網(wǎng)”。今后一旦遭遇臺(tái)風(fēng)、暴雨、洪水等自然災(zāi)害和火災(zāi)、爆炸等非自然災(zāi)害，導(dǎo)致房屋倒塌的話，浙江省農(nóng)民就可直接從保險(xiǎn)公司獲得賠付，著手重建家園。
據(jù)了解，現(xiàn)行的救災(zāi)機(jī)制，不僅救助資金有限，而且存在救災(zāi)渠道單一化、勘損定損簡(jiǎn)單化、救災(zāi)補(bǔ)助平均化等問(wèn)題。建立政策性農(nóng)房保險(xiǎn)制度，不僅有利于拓展救災(zāi)渠道，確立新型救災(zāi)機(jī)制，充分運(yùn)用保險(xiǎn)大數(shù)法則原理，提高救災(zāi)資金使用效率，而且有利于促進(jìn)公共財(cái)政投入向農(nóng)村農(nóng)民傾斜，體現(xiàn)城鄉(xiāng)和諧。
全省農(nóng)戶都可參保，一戶一宅
全省范圍內(nèi)具有浙江農(nóng)業(yè)戶籍的所有農(nóng)戶，都將成為政策性農(nóng)房險(xiǎn)的保險(xiǎn)主體。凡是農(nóng)民自有的生活住所都可以作為保險(xiǎn)對(duì)象參保。不過(guò)，對(duì)于一戶多宅的農(nóng)戶，政府只補(bǔ)助一宅參保。
由于浙江省各地區(qū)之間風(fēng)險(xiǎn)差異較大，省有關(guān)部門(mén)結(jié)合1997年以來(lái)全省各市受災(zāi)倒房情況，對(duì)區(qū)域風(fēng)險(xiǎn)系數(shù)進(jìn)行了詳細(xì)測(cè)算，全省被劃分為兩大風(fēng)險(xiǎn)區(qū)域：溫州、臺(tái)州、舟山、麗水為一類風(fēng)險(xiǎn)區(qū)域；杭州、寧波、紹興、湖州、嘉興、衢州、金華為二類風(fēng)險(xiǎn)區(qū)域。
需要說(shuō)明的是，根據(jù)浙江省現(xiàn)階段經(jīng)濟(jì)社會(huì)發(fā)展水平，采取“低保障、低保費(fèi)、廣覆蓋”的思路，著重解決農(nóng)民倒房后的災(zāi)后重建問(wèn)題。因此，政策性農(nóng)房險(xiǎn)只保住房倒塌，并不保住房受損。當(dāng)然，對(duì)房屋倒塌有具體界定。按民政部門(mén)界定，房屋倒塌系指因?yàn)?zāi)害導(dǎo)致房屋兩面（含）以上墻壁坍塌，或房頂坍塌，或房屋結(jié)構(gòu)瀕于崩潰、倒塌，必須進(jìn)行拆除重建。
參保戶每戶最高可獲賠1.8萬(wàn)
保障災(zāi)后農(nóng)民及時(shí)重建家園、恢復(fù)基本生活可以說(shuō)是浙江省政策性農(nóng)房險(xiǎn)制度的基本立足點(diǎn)。有關(guān)部門(mén)對(duì)浙江省農(nóng)戶建房成本作了抽樣調(diào)查，一般每戶建房成本在4萬(wàn)元左右（每間8000元）。據(jù)此，政策性農(nóng)房險(xiǎn)以農(nóng)戶建房成本的45%，即每戶1.8萬(wàn)元、每間3600元作為農(nóng)房保險(xiǎn)賠付標(biāo)準(zhǔn)。也就是說(shuō)，一旦農(nóng)戶遭災(zāi)房屋倒塌并符合保險(xiǎn)理賠標(biāo)準(zhǔn)，每戶農(nóng)戶就能獲得最高1.8萬(wàn)元、每間最高3600元的保險(xiǎn)賠付，加上農(nóng)戶日常的一些積蓄，一般就能重建家園、恢復(fù)基本生活。
政府給予貼補(bǔ)，農(nóng)戶實(shí)際只需交保費(fèi)的1/3
廣大農(nóng)戶所關(guān)心的保費(fèi)標(biāo)準(zhǔn)也已設(shè)定。按所屬風(fēng)險(xiǎn)區(qū)域不同，一類風(fēng)險(xiǎn)區(qū)域每年每戶保費(fèi)為15元，二類風(fēng)險(xiǎn)區(qū)域?yàn)?0元。農(nóng)戶們可寬心的是，由于我省政策性農(nóng)房險(xiǎn)采取的是農(nóng)戶自愿參保、政府補(bǔ)助推動(dòng)、保險(xiǎn)公司市場(chǎng)運(yùn)作的模式，省、市、縣三級(jí)政府將給予參保農(nóng)戶一定比例的保費(fèi)補(bǔ)助，所以參保農(nóng)戶實(shí)際需自交的保費(fèi)僅為保費(fèi)的1/3左右。
政府設(shè)定的保費(fèi)補(bǔ)助標(biāo)準(zhǔn)為：對(duì)一類風(fēng)險(xiǎn)區(qū)域的參保農(nóng)戶，當(dāng)?shù)厥?、縣財(cái)政補(bǔ)助每戶6元，省財(cái)政再補(bǔ)助每戶4元，這樣，一類風(fēng)險(xiǎn)區(qū)域農(nóng)戶實(shí)際只需自交保費(fèi)5元；對(duì)二類風(fēng)險(xiǎn)區(qū)域農(nóng)戶，市、縣財(cái)政補(bǔ)助每戶4元，省財(cái)政再補(bǔ)助每戶3元，農(nóng)戶每戶只需自交保費(fèi)3元。此外，農(nóng)村低保戶和沒(méi)有實(shí)行集中供養(yǎng)的“五?！比藛T，其自交保費(fèi)將由財(cái)政給予全額補(bǔ)助。當(dāng)然，政府財(cái)政補(bǔ)助須建立在農(nóng)戶自愿參?；A(chǔ)上，農(nóng)戶不參保，政府就不予補(bǔ)助。農(nóng)戶參保后，可以得到政府給予的兩倍資金補(bǔ)助，保險(xiǎn)理賠則全部歸農(nóng)民所有。
理賠糾紛可申請(qǐng)仲裁
由于農(nóng)村住房倒塌情形復(fù)雜，勘損定損難度較大，容易引發(fā)理賠糾紛。對(duì)此，浙江省將設(shè)立由各級(jí)民政部門(mén)牽頭，建設(shè)、消防、保險(xiǎn)公司等部門(mén)參與的理賠糾紛仲裁機(jī)構(gòu)。一般性的爭(zhēng)議先由市、縣民政部門(mén)仲裁機(jī)構(gòu)協(xié)調(diào)處理，市、縣協(xié)調(diào)不成的由省民政廳設(shè)立的仲裁機(jī)構(gòu)作最終仲裁。（金濤）
