中國(guó)銀監(jiān)會(huì)有關(guān)負(fù)責(zé)人就
發(fā)布《商業(yè)銀行合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理指引》答記者問
近日，中國(guó)銀監(jiān)會(huì)發(fā)布《商業(yè)銀行合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理指引》（以下簡(jiǎn)稱《指引》），銀監(jiān)會(huì)有關(guān)負(fù)責(zé)人就此接受了記者采訪。
問：制定《指引》的背景是什么？
答：隨著銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的經(jīng)營(yíng)活動(dòng)日益綜合化和國(guó)際化，業(yè)務(wù)和產(chǎn)品越來越復(fù)雜，合規(guī)失效的事件不斷暴露，銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)經(jīng)營(yíng)活動(dòng)的合規(guī)性面臨嚴(yán)峻的挑戰(zhàn)，原有合規(guī)管理框架的有效性受到質(zhì)疑，合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理的理念和方法需要與時(shí)俱進(jìn)。近年來，全球銀行業(yè)的合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理技術(shù)得到了快速的發(fā)展，普遍實(shí)施風(fēng)險(xiǎn)為本的合規(guī)管理做法，并把合規(guī)管理作為銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)一項(xiàng)核心的風(fēng)險(xiǎn)管理活動(dòng)。2005年4月29日,巴塞爾銀行監(jiān)管委員會(huì)發(fā)布了《合規(guī)與銀行內(nèi)部合規(guī)部門》文件，提出了合規(guī)管理十項(xiàng)原則，向各國(guó)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)及其監(jiān)管當(dāng)局推薦有效管理合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)的最佳做法。
加強(qiáng)合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理，既是監(jiān)管部門關(guān)注的重點(diǎn)，也是銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)自身努力追求的目標(biāo)。目前，國(guó)內(nèi)已有多家銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)建立了合規(guī)管理部門，加強(qiáng)機(jī)構(gòu)自身的合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理已成共識(shí)，但風(fēng)險(xiǎn)為本的合規(guī)管理建設(shè)是一項(xiàng)復(fù)雜的系統(tǒng)工程，目前尚處于起步階段，還面臨著一系列的困難和問題，經(jīng)驗(yàn)和做法需要不斷積累和完善，迫切需要監(jiān)管部門明確相應(yīng)的原則和要求。為此，銀監(jiān)會(huì)根據(jù)《中華人民共和國(guó)銀行業(yè)監(jiān)督管理法》和《中華人民共和國(guó)商業(yè)銀行法》，在廣泛吸收和借鑒國(guó)內(nèi)外銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理的良好做法，以及及國(guó)外銀行業(yè)監(jiān)管機(jī)構(gòu)相關(guān)規(guī)定的基礎(chǔ)上，制定了《指引》。
問：制定《指引》的指導(dǎo)思想是什么？
答：當(dāng)前中國(guó)銀行業(yè)正處于改革開放和發(fā)展的關(guān)鍵時(shí)期，為引導(dǎo)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)加強(qiáng)公司治理、培育合規(guī)文化、完善流程管理，提高銀行業(yè)合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理的有效性，更好地應(yīng)對(duì)銀行業(yè)全面開放的挑戰(zhàn)，確保銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)安全穩(wěn)健運(yùn)行，《指引》重點(diǎn)強(qiáng)調(diào)了三個(gè)方面：一是建設(shè)強(qiáng)有力的合規(guī)文化。合規(guī)管理是商業(yè)銀行一項(xiàng)核心的風(fēng)險(xiǎn)管理活動(dòng)，合規(guī)必須從高層做起，董事會(huì)和高級(jí)管理層應(yīng)確定合規(guī)基調(diào)，確立正確的合規(guī)理念，提高全體員工的誠(chéng)信意識(shí)與合規(guī)意識(shí)，形成良好的合規(guī)文化，這對(duì)于銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)有效管理包括合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)在內(nèi)的各類風(fēng)險(xiǎn)至關(guān)重要。二是建立有效的合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理體系。董事會(huì)應(yīng)監(jiān)督合規(guī)政策的有效實(shí)施，以使合規(guī)缺陷得到及時(shí)有效的解決。高級(jí)管理層應(yīng)貫徹執(zhí)行合規(guī)政策，建立合規(guī)管理部門的組織結(jié)構(gòu)，并配備充分和適當(dāng)?shù)馁Y源，確保發(fā)現(xiàn)違規(guī)事件時(shí)及時(shí)采取適當(dāng)?shù)募m正措施。合規(guī)管理部門應(yīng)在合規(guī)負(fù)責(zé)人的管理下，協(xié)助高級(jí)管理層有效管理合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)，制定并執(zhí)行風(fēng)險(xiǎn)為本的合規(guī)管理計(jì)劃，實(shí)施合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別和管理流程，開展員工的合規(guī)培訓(xùn)與教育。三是建立有利于合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理的三項(xiàng)基本制度，即合規(guī)績(jī)效考核制度、合規(guī)問責(zé)制度和誠(chéng)信舉報(bào)制度，加強(qiáng)對(duì)管理人員的合規(guī)績(jī)效考核，懲罰合規(guī)管理失效的人員，追究違規(guī)責(zé)任人的相應(yīng)責(zé)任，對(duì)舉報(bào)有功者給予適當(dāng)?shù)莫?jiǎng)勵(lì)，并對(duì)舉報(bào)者給予充分的保護(hù)。
問：《指引》有哪些主要特點(diǎn)？
《指引》以建立與商業(yè)銀行風(fēng)險(xiǎn)管理戰(zhàn)略和組織結(jié)構(gòu)相適應(yīng)的合規(guī)管理部門及合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別和管理流程為出發(fā)點(diǎn)，體現(xiàn)了前瞻性、可行性和一致性。一是前瞻性?！吨敢烦浞挚紤]了國(guó)有銀行股份制改造、商業(yè)銀行上市、組織結(jié)構(gòu)和業(yè)務(wù)流程再造等一系列重大改革舉措對(duì)加強(qiáng)合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理的內(nèi)在要求，吸收了國(guó)際銀行業(yè)風(fēng)險(xiǎn)為本的合規(guī)管理先進(jìn)經(jīng)驗(yàn)，創(chuàng)新合規(guī)管理的體系、框架和制度，以構(gòu)建有效的合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理體系、建設(shè)良好的合規(guī)文化為目標(biāo)，適應(yīng)銀行業(yè)深化改革以及綜合化和國(guó)際化的現(xiàn)實(shí)需要。二是可行性?！吨敢烦浞挚紤]了銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的差異性，強(qiáng)調(diào)合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理體系與經(jīng)營(yíng)范圍、組織結(jié)構(gòu)和業(yè)務(wù)規(guī)模相適應(yīng)，董事會(huì)可根據(jù)董事會(huì)結(jié)構(gòu)授權(quán)其下設(shè)的風(fēng)險(xiǎn)管理委員會(huì)、內(nèi)部審計(jì)委員會(huì)或?qū)ｉT設(shè)立的合規(guī)管理委員會(huì)履行日常監(jiān)督職能，合規(guī)負(fù)責(zé)人不得分管業(yè)務(wù)條線最基本的獨(dú)立性要求，體現(xiàn)了原則性要求與具體條款可操作性的有機(jī)統(tǒng)一。三是一致性?！吨敢方Y(jié)合了銀監(jiān)會(huì)近年來頒布的部分規(guī)章和規(guī)范性文件對(duì)合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理的相關(guān)規(guī)定，充分體現(xiàn)了監(jiān)管要求的連續(xù)性和一致性。
問：《指引》主要包括了哪些內(nèi)容？適用范圍是什么？
答：《指引》共五章三十一條，基本涵蓋了商業(yè)銀行董事會(huì)及其下設(shè)委員會(huì)、監(jiān)事會(huì)、高級(jí)管理層、合規(guī)負(fù)責(zé)人、合規(guī)管理部門的合規(guī)管理職責(zé)以及合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別和管理流程的各個(gè)環(huán)節(jié)，對(duì)合規(guī)文化建設(shè)、合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理體系建設(shè)以及合規(guī)績(jī)效考核制度、合規(guī)問責(zé)制度和誠(chéng)信舉報(bào)制度等三項(xiàng)基本制度的建設(shè)作出了規(guī)定?！吨敢愤€規(guī)定了商業(yè)銀行合規(guī)政策、合規(guī)管理程序和合規(guī)指南等內(nèi)部制度的報(bào)備要求、合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理計(jì)劃和合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估報(bào)告的報(bào)送要求以及重大違規(guī)事件的報(bào)告要求，明確了監(jiān)管部門對(duì)商業(yè)銀行合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理進(jìn)行非現(xiàn)場(chǎng)監(jiān)管和現(xiàn)場(chǎng)檢查的重點(diǎn)。
《指引》適用于在中華人民共和國(guó)境內(nèi)設(shè)立的中資商業(yè)銀行、外資獨(dú)資銀行、中外合資銀行和外國(guó)銀行分行的合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理，其他銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)參照?qǐng)?zhí)行。
問：《指引》頒布后，銀監(jiān)會(huì)對(duì)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理的監(jiān)管理念和方法有什么變化？
答：《指引》是銀行業(yè)風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)管的一項(xiàng)核心制度，強(qiáng)調(diào)合規(guī)是商業(yè)銀行所有員工的共同責(zé)任，應(yīng)從高層做起，要求商業(yè)銀行樹立風(fēng)險(xiǎn)為本的合規(guī)管理理念，加強(qiáng)合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別和管理的流程建設(shè)，因此，監(jiān)管部門也要進(jìn)一步加強(qiáng)合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)管的能力建設(shè)，合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)管的理念應(yīng)當(dāng)與時(shí)俱進(jìn)，監(jiān)管方法需要不斷改進(jìn)，非現(xiàn)場(chǎng)監(jiān)管要更加重視對(duì)商業(yè)銀行合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理有效性的評(píng)價(jià)，現(xiàn)場(chǎng)檢查要根據(jù)商業(yè)銀行的合規(guī)歷史記錄及合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理評(píng)價(jià)報(bào)告，確定合規(guī)性檢查的頻率、范圍和深度，實(shí)現(xiàn)非現(xiàn)場(chǎng)監(jiān)管和現(xiàn)場(chǎng)檢查的有機(jī)結(jié)合，提高銀行業(yè)監(jiān)管的針對(duì)性和有效性，提升有效監(jiān)管的能力和水平。同時(shí)，銀監(jiān)會(huì)正在組織力量對(duì)已經(jīng)頒布的銀行業(yè)監(jiān)管規(guī)章和規(guī)范性文件進(jìn)行梳理和整合，并指導(dǎo)銀行業(yè)協(xié)會(huì)等有關(guān)機(jī)構(gòu)加強(qiáng)對(duì)合規(guī)管理人員的法規(guī)培訓(xùn)，以幫助合規(guī)管理人員正確理解法律、規(guī)則和準(zhǔn)則的規(guī)定及其精神，準(zhǔn)確把握法律、規(guī)則和準(zhǔn)則對(duì)商業(yè)銀行經(jīng)營(yíng)的影響，為銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理創(chuàng)造良好的條件。
