中國銀監(jiān)會2006年年中工作會議7月18日在京召開，會議主要分析了當前經(jīng)濟金融形勢，總結(jié)上半年工作，研究加強風險監(jiān)管問題，安排下半年工作，進一步落實年初銀監(jiān)會工作會議各項部署。銀監(jiān)會黨委書記、主席劉明康在會上做工作報告。他強調(diào)，銀行業(yè)及各級監(jiān)管部門要認真把握宏觀調(diào)控新形勢新要求，有針對性地做好銀行業(yè)風險監(jiān)管工作，堅定不移地推進銀行業(yè)改革發(fā)展，抓緊做好全面對外開放的各項準備工作，防范和化解高危機構(gòu)風險，維護銀行體系和社會穩(wěn)定。
劉明康指出，今年以來，銀監(jiān)會按照黨中央、國務院的統(tǒng)一部署，積極貫徹宏觀調(diào)控政策，研究采取一系列審慎監(jiān)管措施，促進了銀行業(yè)健康運行。一是對商業(yè)銀行經(jīng)營風險按月監(jiān)測分析。二是發(fā)布《關于繼續(xù)深入貫徹落實國家宏觀調(diào)控措施，切實加強信貸管理的通知》。要求支持符合國家產(chǎn)業(yè)政策和市場準入條件的項目和企業(yè)，對六大產(chǎn)能過剩行業(yè)和四大產(chǎn)需基本平衡但規(guī)模過大的行業(yè)，督促嚴格執(zhí)行貸款審批制度。三是整頓和規(guī)范打捆貸款。會同國家發(fā)改委等五部委出臺《關于加強宏觀調(diào)控，整頓和規(guī)范各類打捆貸款的通知》，要求銀行停止與各級地方政府和政府部門簽訂新的各類打捆貸款協(xié)議或授信合作協(xié)議。四是有針對性地開展現(xiàn)場檢查。對商業(yè)銀行房地產(chǎn)信貸進行專項檢查，督促嚴格房地產(chǎn)貸款審批，科學管控房地產(chǎn)信貸增長。組織開展市場風險檢查，規(guī)范商業(yè)銀行代客境外理財業(yè)務，督促加強市場風險管理。五是引導加大對農(nóng)業(yè)、小企業(yè)和消費貸款的支持力度，農(nóng)業(yè)貸款增幅為13.9%。通過采取這些措施，銀行業(yè)運行出現(xiàn)了一些新的積極變化，貸款和票據(jù)融資增幅全面回落，資本充足率、資產(chǎn)質(zhì)量、撥備水平等方面有了新提高，在信用風險的評估和防范上取得了新進步，較好地支持了國民經(jīng)濟又快又好發(fā)展。
劉明康強調(diào)，當前銀行業(yè)運行也面臨一些突出問題，特別是各種風險因素加大。一是信貸擴張壓力不減，貸款潛在風險增加。二是盲目投資重新抬頭，行業(yè)風險加大。突出表現(xiàn)在鋼鐵、煤炭、電力、房地產(chǎn)、醫(yī)藥、紡織、公路橋梁等領域，以及土地儲備和城市基建打捆貸款等方面。三是部分行業(yè)三項資金占用上升，違約風險日益顯現(xiàn)。目前，企業(yè)應收賬款和庫存占用資金增長均超過同期貸款增長速度，資金使用效率下降，經(jīng)營效益出現(xiàn)滑坡。此外，利率、匯率等的變化，導致市場風險不斷增大。銀行業(yè)大要案件仍時有發(fā)生。針對這些問題，今年下半年，銀監(jiān)會要按照黨中央、國務院的統(tǒng)一部署，繼續(xù)貫徹落實好宏觀調(diào)控政策，進一步加強和改進審慎監(jiān)管。
——嚴格執(zhí)行資本充足和撥備充分的監(jiān)管要求，促進貸款保持合理、有效增長。對資本充足率在8%以上、撥備覆蓋率高于或接近70％的商業(yè)銀行，要求注意把握好貸款投向，降低行業(yè)風險集中度，合理把握貸款投放速度。對資本充足率在8%以下、撥備覆蓋率低于70%的商業(yè)銀行，要求注意把握好現(xiàn)有存量結(jié)構(gòu)的調(diào)整，有效管控貸款投放，并督促采取措施提高資本充足率。對資本充足率達標差距較大、撥備覆蓋率又嚴重不足的銀行，要求堅決控制貸款投放，并有序回收行業(yè)風險較高領域的貸款。
——繼續(xù)加強風險提示和窗口指導，引導商業(yè)銀行科學調(diào)整戰(zhàn)略和結(jié)構(gòu)。進一步加強對信用風險和市場風險的監(jiān)管，加強風險分析、預警和提示。繼續(xù)引導改善小企業(yè)金融服務，抓緊出臺《商業(yè)銀行小企業(yè)授信盡職指引》，推動銀行風險定價、績效考核、激勵約束機制創(chuàng)新。要及時了解小企業(yè)貸款服務中存在的問題，完善小企業(yè)貸款違約信息通報機制，實現(xiàn)違約信息在銀行業(yè)內(nèi)部的共享，幫助改善小企業(yè)貸款外部環(huán)境，促進小企業(yè)貸款持續(xù)健康發(fā)展。鼓勵銀行擴大住房、助學、信用卡等消費信貸業(yè)務，認真嚴肅做好面測工作，查處虛假按揭及騙貸行為，促進消費信貸業(yè)務健康發(fā)展。繼續(xù)推動發(fā)展中間業(yè)務，鼓勵銀行業(yè)金融機構(gòu)完善理財服務，改進賬戶管理，積極拓展交叉銷售等代理業(yè)務，發(fā)展咨詢服務，不斷調(diào)整資產(chǎn)負債結(jié)構(gòu)、產(chǎn)品結(jié)構(gòu)、客戶結(jié)構(gòu)和盈利結(jié)構(gòu)，為社會提供更好的金融服務。
——進一步規(guī)范貸款和票據(jù)經(jīng)營行為，嚴防貸款集中度風險和操作風險。高度重視并解決當前票據(jù)市場管理混亂、違法犯罪活動猖獗的問題，進一步健全完善相關法規(guī)制度，強化票據(jù)業(yè)務管理，加強監(jiān)督檢查，防范票據(jù)欺詐行為。充分發(fā)揮銀監(jiān)會大額風險授信統(tǒng)計系統(tǒng)的作用，進一步擴大監(jiān)控范圍，將5000萬元以上信貸和授信納入統(tǒng)計監(jiān)測對象，嚴密監(jiān)控集團客戶授信和關聯(lián)交易，防范貸款集中度風險。加快研究制定商業(yè)銀行銀團貸款的有關指引，充分發(fā)揮銀行業(yè)協(xié)會組織會員單位發(fā)展銀團貸款的優(yōu)勢，引導銀行業(yè)金融機構(gòu)大力推進銀團貸款，優(yōu)化信貸結(jié)構(gòu)，分散信貸風險。
——注意研究經(jīng)濟金融運行新情況新問題，尤其是要密切關注重點行業(yè)風險。充分利用非現(xiàn)場監(jiān)管信息系統(tǒng)提供的大量信息，加強對經(jīng)濟金融運行及其對銀行業(yè)經(jīng)營和監(jiān)管影響的分析，為提高監(jiān)管有效性提供決策支持。同時要主動加強與宏觀經(jīng)濟部門的聯(lián)系，建立穩(wěn)定的信息交換渠道，全面掌握并注意分析宏觀經(jīng)濟金融信息；主動加強與重點行業(yè)、大型企業(yè)集團的聯(lián)系，建立經(jīng)常化的聯(lián)系機制和信息共享平臺，及時掌握準確、可靠的市場動態(tài)和產(chǎn)業(yè)信息。
劉明康指出，銀監(jiān)會成立以來，始終堅持將高危機構(gòu)風險處置同防范系統(tǒng)性風險相結(jié)合，認真開展對高風險城市信用社、城市商業(yè)銀行、農(nóng)村信用社、信托投資公司等高危機構(gòu)的集中整治，風險機構(gòu)處置工作取得了很大成績。通過對德隆系機構(gòu)、金信信托和青海格爾木農(nóng)村信用社等風險處置，探索了一些在目前條件下處置高風險機構(gòu)的途徑和方式，增強了我們做好高危機構(gòu)風險處置工作的信心。但是，部分地區(qū)高危機構(gòu)風險處置工作進展仍然緩慢，風險處置任務還相當艱巨。各銀監(jiān)局和有關監(jiān)管部門要密切關注中小金融機構(gòu)風險變化情況，尤其是要及時預警并穩(wěn)妥處置高危機構(gòu)流動性和清償性風險，防止惡變?yōu)橄到y(tǒng)性風險。要采取有效措施，大力推進城市信用社、城市商業(yè)銀行、農(nóng)村合作金融機構(gòu)和非銀行金融機構(gòu)的風險風范和處置工作。
劉明康強調(diào)，黨中央、國務院高度重視處置非法集資工作。做好處置非法集資工作要注意把握以下幾點：一是切實提高對處置非法集資工作必要性、重要性和緊迫性的認識。非法集資活動破壞性強，危害極大，當前又呈現(xiàn)出跨地區(qū)跨行業(yè)、手段隱蔽等特點，并以支持生態(tài)環(huán)保、發(fā)展綠色產(chǎn)業(yè)等為幌子，不僅嚴重擾亂正常的經(jīng)濟金融秩序，而且直接損害人民群眾的切身利益，極易引發(fā)群體性上訪事件，危及社會穩(wěn)定。二是建立健全非法集資處置工作各項制度。銀監(jiān)會處置非法集資辦公室要按照國務院會議要求，抓緊會同有關部門制定處置工作的各項制度，明確工作流程。在工作機制明確以前，各地要注意按照“協(xié)調(diào)預警—組織認定—配合處置—監(jiān)督報告”的原則，把握好我們的職責定位，切實在當?shù)卣慕M織領導下做好我們的本職工作。三是積極配合地方政府做好處置工作。在落實非法集資處置職責過程中，各級派出機構(gòu)要講究工作方法，準確把握定位。要按照“輕重緩急”的原則，在當?shù)卣慕y(tǒng)一組織領導下，對社會影響面大、群眾和政府反映強烈的案件，加快性質(zhì)認定的工作進程。在認定過程中，要積極協(xié)助政府，充分發(fā)揮當?shù)匦袠I(yè)主管部門“一線把關”的職能，確保法律依據(jù)充分，技術(shù)判斷準確。積極配合地方政府，做好處置非法集資的宣傳教育工作，提高群眾對非法集資行為的識別能力。
劉明康指出，今年以來，國有商業(yè)銀行股份制改造工作取得了新的進展。繼交通銀行、建設銀行在港上市后，中國銀行又先后在香港和境內(nèi)上市，工商銀行上市已經(jīng)正式批準，各改制銀行在公司治理、內(nèi)部管理、與戰(zhàn)略投資者的合作等方面都取得了進展。農(nóng)業(yè)銀行股份制改造方案也正在研究論證之中?？偟目矗瑖猩虡I(yè)銀行股份制改革成效開始顯現(xiàn)。但同時也要看到，國有商業(yè)銀行內(nèi)部運行機制等深層次問題并沒有發(fā)生根本轉(zhuǎn)變。要深刻認識改革的長期性、艱巨性和復雜性，扎扎實實做好每一項工作。當前，國有商業(yè)銀行改革要重點抓好三件事：一是牢牢抓住公司治理這個“牛鼻子”，強化董事的看管和誠信責任，切實發(fā)揮好董事會及各專門委員會的作用，真正實現(xiàn)按照企業(yè)公司治理架構(gòu)的客觀要求來運作。二是要督促各改制銀行與戰(zhàn)略投資者深入開展合作，引進戰(zhàn)投時簽訂的協(xié)議要切實得到落實，真正見到效果。特別是在創(chuàng)新和風險管理核心技術(shù)方面的合作，必須抓緊落實。三是要加強對分支機構(gòu)改革的深化，使改革重心下移，真正形成上下聯(lián)動的局面。要抓緊研究，認真落實相關工作，有效推動分支機構(gòu)改革的深入進行。與此同時，要繼續(xù)指導和督促農(nóng)村信用社改革，配合有關部門研究提出管理體制、產(chǎn)權(quán)制度改革和完善法人治理等方面的意見，特別是如何處理好省級聯(lián)社與基層機構(gòu)自主經(jīng)營的關系，如何厘清省級人民政府和省級聯(lián)社管理職責。
關于郵政儲蓄機構(gòu)改革，劉明康指出，銀監(jiān)會已正式批準籌建中國郵政儲蓄銀行，這是我國金融體制改革的一件大事。各相關部門要按照監(jiān)管與服務并重的原則，積極督促和指導郵政儲蓄銀行籌建工作，力爭年底前正式掛牌成立。重點把握好三點：一是要科學設計中國郵政儲蓄銀行治理架構(gòu)，認真籌建好中國郵政儲蓄銀行總部。要確立郵政儲蓄銀行與郵政營業(yè)網(wǎng)點的合作模式及合理界面，利用好既有的郵政儲蓄網(wǎng)點資源。二是穩(wěn)步推進分支機構(gòu)的籌建前期工作，要促其加強內(nèi)部管理，防范各類風險，確保業(yè)務穩(wěn)步發(fā)展和資金安全。三是要督促郵政儲蓄機構(gòu)認真開展培訓工作，在此基礎上進行業(yè)務創(chuàng)新試點。繼續(xù)探索郵儲資金返回農(nóng)村的渠道，支持社會主義新農(nóng)村建設。
關于銀行業(yè)開放，劉明康指出，今年12月11日，我國銀行業(yè)為期五年的入世過渡期行將結(jié)束。按照入世承諾，外資銀行屆時將享受國民待遇，與中資銀行全面競爭。目前，銀監(jiān)會正在積極配合國務院法制辦做好外資銀行監(jiān)管法規(guī)修訂工作。按照新階段銀行業(yè)對外開放的總體思路，我們確立了法規(guī)修訂的四項原則：一是全面兌現(xiàn)承諾。二是充分利用世貿(mào)規(guī)則和保護性條款允許的審慎原則，對向外資銀行開放中國居民個人人民幣業(yè)務設置審慎性條件，保護存款人利益、維護金融體系安全。三是遵循國際監(jiān)管慣例，體現(xiàn)審慎監(jiān)管和風險監(jiān)管。四是體現(xiàn)國家區(qū)域經(jīng)濟發(fā)展政策，鼓勵并支持外資銀行在東北、西部和中部發(fā)展。
劉明康要求，今年下半年，各級銀行業(yè)監(jiān)管部門在做好上述工作的同時，還要繼續(xù)抓好案件專項治理工作，努力構(gòu)建案件防范長效機制；要認真組織好“1104工程”試運行，加快推進監(jiān)管流程改造和監(jiān)管資源整合，著力推進主監(jiān)管員和主報告行制度建設，提高監(jiān)管的專業(yè)性、有效性和協(xié)同性；建立后評價機制，加大激勵與約束，提高工作質(zhì)效。
劉明康特別要求，要按照中央要求，進一步做好銀監(jiān)會系統(tǒng)黨建工作，全面推進銀監(jiān)會系統(tǒng)黨的先進性建設。要認真落實黨風廉政建設責任制和銀監(jiān)會各項監(jiān)督制度，開展黨風廉政建設巡察工作，加強領導班子和領導干部權(quán)力運行的制約和監(jiān)督。要結(jié)合黨的先進性建設，研究推進銀監(jiān)會系統(tǒng)的監(jiān)管文化建設，以此增強班子的感召力、單位的向心力和隊伍的凝聚力，把各方面的積極性調(diào)動好、發(fā)揮好，成為忠誠銀行業(yè)監(jiān)管事業(yè)的合格監(jiān)管者，為銀行業(yè)監(jiān)管營造和諧的工作環(huán)境。
最后，劉明康要求，銀監(jiān)會系統(tǒng)全體干部職工要認清形勢，把握全局，突出重點，扎實工作，為全面完成全年各項工作任務，開創(chuàng)銀行業(yè)監(jiān)管工作新局面而努力工作。
銀監(jiān)會黨委副書記、副主席蔣定之主持會議，銀監(jiān)會黨委成員、各國有重點銀行業(yè)金融機構(gòu)監(jiān)事會主席、各銀監(jiān)局負責人、銀監(jiān)會管理的九家金融機構(gòu)負責人出席會議。
