中國(guó)銀監(jiān)會(huì)制定頒布的《商業(yè)銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)管理暫行辦法》和《商業(yè)銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)管理指引》將于11月1日實(shí)施。為配合辦法和指引的實(shí)施,近日,中國(guó)銀監(jiān)會(huì)與中國(guó)銀行業(yè)協(xié)會(huì)聯(lián)合舉辦了“商業(yè)銀行理財(cái)業(yè)務(wù)高級(jí)培訓(xùn)班”,銀監(jiān)會(huì)副主席唐雙寧作了主題演講。
近兩年來(lái),理財(cái)業(yè)務(wù)已經(jīng)成為商業(yè)銀行業(yè)務(wù)發(fā)展的新亮點(diǎn)。理財(cái)業(yè)務(wù)的發(fā)展,不僅能夠提高商業(yè)銀行的服務(wù)水平和盈利水平,而且有利于改善商業(yè)銀行的客戶(hù)結(jié)構(gòu),提高客戶(hù)對(duì)銀行的忠誠(chéng)度,提升銀行的競(jìng)爭(zhēng)能力。因此,銀監(jiān)會(huì)十分重視商業(yè)銀行理財(cái)業(yè)務(wù)的健康發(fā)展,提出了“規(guī)范與發(fā)展并重、培育與防險(xiǎn)并舉”的基本監(jiān)管原則。這次理財(cái)業(yè)務(wù)高級(jí)培訓(xùn)班,是銀監(jiān)會(huì)落實(shí)理財(cái)業(yè)務(wù)監(jiān)管原則的一項(xiàng)具體措施。
唐雙寧指出,商業(yè)銀行在發(fā)展理財(cái)業(yè)務(wù)過(guò)程中,要把握好五個(gè)環(huán)節(jié)的管理和風(fēng)險(xiǎn)控制,即在開(kāi)發(fā)設(shè)計(jì)環(huán)節(jié),應(yīng)制定新產(chǎn)品(新業(yè)務(wù))的開(kāi)發(fā)設(shè)計(jì)管理規(guī)定,事前評(píng)估和管理理財(cái)業(yè)務(wù)的風(fēng)險(xiǎn);在投資顧問(wèn)環(huán)節(jié),要按照“了解您的客戶(hù)”的要求,客觀評(píng)估客戶(hù)的風(fēng)險(xiǎn)承受能力和投資意向,提供符合客戶(hù)利益的投資顧問(wèn)服務(wù),并充分揭示風(fēng)險(xiǎn);在營(yíng)銷(xiāo)環(huán)節(jié),要切實(shí)注意防范法律風(fēng)險(xiǎn)和合規(guī)風(fēng)險(xiǎn),防止錯(cuò)誤銷(xiāo)售和不當(dāng)銷(xiāo)售;在投資操作環(huán)節(jié),要嚴(yán)格控制操作風(fēng)險(xiǎn),按照客戶(hù)的指示或合同的約定進(jìn)行投資和資產(chǎn)管理活動(dòng);在后續(xù)服務(wù)環(huán)節(jié),要保持文件和數(shù)據(jù)記錄的完整性與可靠性,充分披露相關(guān)信息。同時(shí),商業(yè)銀行開(kāi)辦理財(cái)業(yè)務(wù)要符合四項(xiàng)要求,即要“有規(guī)劃、有資源、有手段、可持續(xù)”?!坝幸?guī)劃”是指商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)根據(jù)銀行的發(fā)展戰(zhàn)略制定業(yè)務(wù)創(chuàng)新活動(dòng)規(guī)劃,在業(yè)務(wù)創(chuàng)新活動(dòng)中做到“有的放矢”、“心中有數(shù)”。“有資源”是指,商業(yè)銀行的業(yè)務(wù)創(chuàng)新活動(dòng)要“量力而行”,充分考慮業(yè)務(wù)創(chuàng)新活動(dòng)對(duì)系統(tǒng)資源、專(zhuān)業(yè)人才和業(yè)務(wù)支撐能力的要求,避免“一哄而上”。“有手段”是指,能夠采取切實(shí)有效的措施,識(shí)別、評(píng)估、監(jiān)測(cè)和控制新業(yè)務(wù)和新產(chǎn)品產(chǎn)生的風(fēng)險(xiǎn)?!翱沙掷m(xù)”是指,商業(yè)銀行要自覺(jué)維護(hù)市場(chǎng)公平競(jìng)爭(zhēng)秩序,不能“以鄰為壑”,為了短期的局部利益損害市場(chǎng)的持續(xù)發(fā)展。
唐雙寧強(qiáng)調(diào),監(jiān)管部門(mén)對(duì)理財(cái)業(yè)務(wù)的監(jiān)管要做到:“嚴(yán)格規(guī)范、積極鼓勵(lì)、密切關(guān)注、及時(shí)糾正”。監(jiān)管部門(mén)應(yīng)按照《辦法》的有關(guān)規(guī)定,檢查督促商業(yè)銀行建立相應(yīng)的規(guī)章制度,明確管理部門(mén),配備必要的專(zhuān)業(yè)人員,審慎審批保證收益理財(cái)產(chǎn)品或計(jì)劃的銷(xiāo)售;對(duì)于風(fēng)險(xiǎn)管理能力較強(qiáng)的商業(yè)銀行,積極鼓勵(lì)進(jìn)行金融產(chǎn)品創(chuàng)新,大力促進(jìn)商業(yè)銀行發(fā)展各具特色的理財(cái)業(yè)務(wù);做好理財(cái)業(yè)務(wù)監(jiān)管的基礎(chǔ)性工作,尤其是信息統(tǒng)計(jì)和分析工作,及時(shí)與商業(yè)銀行溝通情況,密切關(guān)注理財(cái)業(yè)務(wù)的發(fā)展變化情況,及早采取風(fēng)險(xiǎn)控制措施;對(duì)于部分商業(yè)銀行違規(guī)開(kāi)展理財(cái)業(yè)務(wù)、擾亂理財(cái)業(yè)務(wù)市場(chǎng)秩序的行為,要及時(shí)糾正。
銀監(jiān)會(huì)有關(guān)部門(mén)、各銀監(jiān)局分管局長(zhǎng),以及主要商業(yè)銀行分管行長(zhǎng)等高級(jí)管理人員參加了培訓(xùn),香港金融管理局、花旗銀行、匯豐銀行的有關(guān)專(zhuān)家介紹了理財(cái)業(yè)務(wù)發(fā)展與監(jiān)管的有關(guān)情況。
據(jù)悉,年底前中國(guó)銀監(jiān)會(huì)還將舉辦10期理財(cái)業(yè)務(wù)骨干培訓(xùn)班,為商業(yè)銀行培訓(xùn)理財(cái)業(yè)務(wù)的管理人員和業(yè)務(wù)骨干。