保監(jiān)會就《保險機(jī)構(gòu)案件責(zé)任追究指導(dǎo)意見》答問
問：建立保險機(jī)構(gòu)案件責(zé)任追究制度的背景是什么？
答：近年來，保險刑事、行政案件時有發(fā)生，給保險業(yè)的穩(wěn)健經(jīng)營造成影響，也在一定程度上損害了保險業(yè)的社會形象。保監(jiān)會高度重視打擊保險犯罪，不斷加大監(jiān)管力度，查處了相關(guān)保險機(jī)構(gòu)和違法違規(guī)人員，但保險違法違規(guī)行為仍然屢查屢犯，屢禁不止。究其原因，主要是對公司經(jīng)營管理承擔(dān)主要管理責(zé)任的法人機(jī)構(gòu)和高管人員，依法合規(guī)經(jīng)營意識不強，對分支機(jī)構(gòu)缺乏有效管理，個別上級公司對基層機(jī)構(gòu)的違規(guī)行為采取縱容和默認(rèn)的方式，對違法違規(guī)人員予以庇護(hù)或變相庇護(hù)，使違法違規(guī)行為得不到根本治理。另外，保險業(yè)務(wù)主要在基層營業(yè)單位，業(yè)務(wù)經(jīng)營中的法違規(guī)行為大多發(fā)生于基層營業(yè)單位及其從業(yè)人員。絕大部分案件發(fā)生后，在刑事、行政處罰方面，受到處罰的往往是直接責(zé)任人員，法人單位、省分公司的高管人員的管理責(zé)任無法有效追究，形成“職位越高，責(zé)任越小”的現(xiàn)象。在此背景下，制定保險機(jī)構(gòu)案件責(zé)任追究制度，加大對法人機(jī)構(gòu)和各級高管人員的責(zé)任追究力度，有助于提高法人機(jī)構(gòu)和管理人員的責(zé)任意識，推動公司主動加強內(nèi)控管理，做好案件風(fēng)險防控工作。
問：通過建立保險機(jī)構(gòu)案件責(zé)任追究制度要達(dá)到什么目的？
答：建立保險機(jī)構(gòu)案件責(zé)任追究制度，主要目的是通過對保險機(jī)構(gòu)高管人員的責(zé)任追究，進(jìn)一步增強保險機(jī)構(gòu)和高管人員案件風(fēng)險防范意識和責(zé)任意識，防范和控制保險機(jī)構(gòu)操作風(fēng)險和管理風(fēng)險，促進(jìn)保險業(yè)持續(xù)穩(wěn)定健康發(fā)展。通過以指導(dǎo)意見的方式引導(dǎo)保險公司從源頭治理入手，從機(jī)構(gòu)內(nèi)部管控抓起，從制度建設(shè)、案件處置和強化管理等多個方面采取有力措施，進(jìn)行綜合治理,防治保險違法違規(guī)行為，化解案件風(fēng)險。
問：問責(zé)制度中案件責(zé)任追究的主體和對象是誰？
答：實施案件責(zé)任追究的主體是保險機(jī)構(gòu)，不是保險監(jiān)管部門，也就是“誰任命誰問責(zé)”。被問責(zé)對象既包括案件直接責(zé)任人，也包括對案件的發(fā)生具有間接責(zé)任的各級機(jī)構(gòu)經(jīng)營管理人員和其他間接責(zé)任人。具體涉及到保險支公司、中心支公司、省分公司、總公司直至保險集團(tuán)（控股）公司的主要負(fù)責(zé)人、分管負(fù)責(zé)人和相關(guān)部門負(fù)責(zé)人等經(jīng)營管理人員，以及具體工作人員，“一案多問”。在責(zé)任人的界定上，直接責(zé)任人的認(rèn)定，《指導(dǎo)意見》采取的標(biāo)準(zhǔn)與司法機(jī)關(guān)、監(jiān)管機(jī)關(guān)認(rèn)定的標(biāo)準(zhǔn)一致；間接責(zé)任人主要根據(jù)公司內(nèi)部管理中的權(quán)責(zé)規(guī)定以及崗位職責(zé)進(jìn)行判斷。由于各公司體制機(jī)構(gòu)不一樣，《指導(dǎo)意見》在這方面的規(guī)定體現(xiàn)了一定的靈活性。
問：案件責(zé)任追究制度中的問責(zé)事由有哪些？
答：《指導(dǎo)意見》規(guī)定的問責(zé)事由包括三類案件。第一類案件是觸犯《中華人民共和國刑法》，構(gòu)成貪污、挪用、侵占、詐騙、商業(yè)賄賂、非法集資、洗錢、傳銷等犯罪，人民法院已經(jīng)作出生效判決的案件，或者人民法院尚未判決，但案件事實已基本查清、實際損失已確定發(fā)生的案件。第二類案件是違反《保險法》等法律、法規(guī)、規(guī)章，受到保險監(jiān)管部門等金融監(jiān)管部門重大行政處罰的案件。第三類案件是嚴(yán)重違反公司規(guī)章制度，給公司造成重大損失，或者社會影響特別惡劣、造成系統(tǒng)性風(fēng)險的其他案件。
問：問責(zé)方式都有哪幾種？
答：《指導(dǎo)意見》中列示的保險機(jī)構(gòu)案件責(zé)任追究方式包括：紀(jì)律處分、組織處理和經(jīng)濟(jì)處分。紀(jì)律處分由輕到重依次包括：警告、記過、記大過、降級（職）、撤職、留用察看、開除。組織處理包括：調(diào)離、停職、引咎辭職、責(zé)令辭職、免職等。經(jīng)濟(jì)處分包括：扣減薪酬等。上述案件責(zé)任追究方式可以單處或并處。各公司在制定具體的問責(zé)方式時，可以在此基礎(chǔ)上結(jié)合公司管理實際進(jìn)行細(xì)化。
問：案件問責(zé)制度的基本原則是什么？
答：案件問責(zé)制度的基本原則是“權(quán)責(zé)明晰”、“向上追責(zé)”、“一案多問”、“區(qū)別對待”。當(dāng)發(fā)生規(guī)定的問責(zé)事項時，不僅追究發(fā)案機(jī)構(gòu)業(yè)務(wù)操作人員和管理人員的責(zé)任，還要追究上級機(jī)構(gòu)的管理責(zé)任，同時追究流程制約、稽核審計等相關(guān)崗位人員未盡職盡責(zé)的責(zé)任。進(jìn)行問責(zé)時，還區(qū)分“從輕問責(zé)”和“從重問責(zé)”兩種情形?！皬妮p問責(zé)”主要是體現(xiàn)“盡職免責(zé)”的原則，鼓勵公司主動揭發(fā)案件、及時采取措施防止案件發(fā)生發(fā)展的行為。 “從重問責(zé)”是對被動發(fā)現(xiàn)案件，以及反復(fù)發(fā)生同質(zhì)同類案件的從重追究責(zé)任，尤其是對發(fā)現(xiàn)案件苗頭、違法違規(guī)事實或重大線索不及時報告、制止、整改、糾正、處理，或故意包庇隱瞞，發(fā)生案件后，不進(jìn)行有效整改，不采取積極措施挽回影響和損失，或者隱瞞事實真相，隱匿、偽造、篡改、毀滅證據(jù)和妨礙、干擾、阻撓、抗拒調(diào)查和處理，以及嚴(yán)重失職，管理不力，致使內(nèi)部控制制度和風(fēng)險管理制度存在嚴(yán)重缺陷導(dǎo)致案件發(fā)生等7種情形要嚴(yán)格從重問責(zé)。
保險機(jī)構(gòu)案件責(zé)任追究工作主要遵循“事實清楚、證據(jù)確鑿、責(zé)任明確、程序合法、權(quán)責(zé)對等、逐級追究、公平公正、懲教結(jié)合”的原則，根據(jù)案件性質(zhì)、涉案金額、風(fēng)險損失、社會影響程度等情況，在核實相關(guān)人員責(zé)任的基礎(chǔ)上予以追究。
問：保險機(jī)構(gòu)案件責(zé)任追究的程序是什么？
答：案件問責(zé)程序的啟動主要有兩種情形。第一種情形是公司發(fā)現(xiàn)達(dá)到問責(zé)標(biāo)準(zhǔn)的司法案件、重大行政處罰案件和公司重大違規(guī)案件等三類問責(zé)事項后，啟動問責(zé)工作。第二種情形是公司根據(jù)監(jiān)管部門提出的責(zé)任追究建議，啟動問責(zé)工作。公司實施案件責(zé)任追究辦法時，應(yīng)按照內(nèi)部管理路徑由對應(yīng)被問責(zé)人員具有人事管理職責(zé)的機(jī)構(gòu)或部門啟動問責(zé)，并發(fā)布責(zé)任追究處理決定。
問：案件責(zé)任追究的標(biāo)準(zhǔn)有哪些？
答：《指導(dǎo)意見》在問責(zé)標(biāo)準(zhǔn)部分，分別規(guī)定了對各類責(zé)任人進(jìn)行責(zé)任追究的具體情況和最低標(biāo)準(zhǔn)。在條款中還詳細(xì)列舉了對案件發(fā)生具有經(jīng)營管理責(zé)任的間接責(zé)任人進(jìn)行責(zé)任追究的標(biāo)準(zhǔn)，主要根據(jù)案件的性質(zhì)、風(fēng)險程度和社會影響程度，從機(jī)構(gòu)層級、涉案金額、損失金額等方面分別細(xì)化了對各級保險機(jī)構(gòu)主要負(fù)責(zé)人、分管負(fù)責(zé)人和相關(guān)部門負(fù)責(zé)人的責(zé)任追究標(biāo)準(zhǔn)。這些標(biāo)準(zhǔn)是結(jié)合保險業(yè)近幾年案件發(fā)生情況制定的，并且多次征求意見，同時進(jìn)行了壓力測試，符合當(dāng)前實際。今后隨著保險業(yè)的發(fā)展，情況的變化，保監(jiān)會將適時進(jìn)行調(diào)整。
問：受到責(zé)任追究，對當(dāng)事人在保險行業(yè)中的發(fā)展是否有影響？
答：《指導(dǎo)意見》在問責(zé)管理部分，分別針對離崗人員、未執(zhí)行問責(zé)辦法等情形進(jìn)行了規(guī)定，對于退休不到2年以及已經(jīng)調(diào)離原工作崗位的相關(guān)責(zé)任人，發(fā)案保險機(jī)構(gòu)都要追究其案件責(zé)任?！吨笇?dǎo)意見》規(guī)定公司在案件責(zé)任追究辦法中要明確規(guī)定對應(yīng)當(dāng)追究責(zé)任而未追究責(zé)任，以及責(zé)任追究不到位的保險機(jī)構(gòu)的主要負(fù)責(zé)人采取的處理措施。同時，規(guī)定了受到案件責(zé)任追究的人員在一定時間內(nèi)，在職務(wù)、津貼，以及錄用和任用的限制。此外，為了防止被問責(zé)的人員躲避原公司的問責(zé)，“帶病上崗”，到其他單位繼續(xù)任職，《指導(dǎo)意見》要求保險機(jī)構(gòu)錄用被其他保險機(jī)構(gòu)追究責(zé)任的人員，也應(yīng)遵守有關(guān)規(guī)定。通過實行這些問責(zé)管理方式，有助于形成行業(yè)合力，共同打擊違法違規(guī)行為，切實發(fā)揮責(zé)任追究制度的效力。
問：保險監(jiān)管部門如何對公司問責(zé)行為進(jìn)行監(jiān)管？
答：保監(jiān)會出臺的《保險機(jī)構(gòu)案件責(zé)任追究指導(dǎo)意見》和《關(guān)于貫徹落實<保險機(jī)構(gòu)案件責(zé)任追究指導(dǎo)意見>的通知》這兩個文件與去年印發(fā)的《保險司法案件報告制度》共同形成了案件問責(zé)制度體系，明確了案件問責(zé)工作機(jī)制和工作要求。這一制度是保監(jiān)會對監(jiān)管制度和監(jiān)管方式的創(chuàng)新和發(fā)展。問責(zé)制度是公司內(nèi)控制度的重要組成部分，也是監(jiān)管的重點內(nèi)容之一。在制度中規(guī)定了不嚴(yán)格執(zhí)行這些問責(zé)要求的機(jī)構(gòu)，監(jiān)管部門將其列作監(jiān)管重點，加大現(xiàn)場檢查頻度和力度，對負(fù)有責(zé)任的，將嚴(yán)肅追究其責(zé)任。
