中國保監(jiān)會有關(guān)部門負責人
就保險公司償付能力問題答記者問
保險公司償付能力涉及到廣大投保人的切身利益，是保險監(jiān)管的核心內(nèi)容。近幾年，保險監(jiān)管部門在償付能力監(jiān)管方面采取了一系列強有力的政策措施，保證了保險行業(yè)的穩(wěn)定、健康、快速發(fā)展。日前，中國保監(jiān)會有關(guān)部門負責人就保險公司償付能力有關(guān)問題回答了記者提問。
問：根據(jù)《保險公司償付能力管理規(guī)定》，償付能力充足率低于100%的公司為償付能力不足公司，那么，保險公司償付能力不足是否意味著公司資不抵債，將導致破產(chǎn)？
答：償付能力充足率是反映保險公司某一時點資本是否充足的金融監(jiān)管指標，類似于商業(yè)銀行的資本充足率。償付能力不足并不意味著保險公司資不抵債，也不意味著保險公司會破產(chǎn)。
償付能力是一個動態(tài)變化過程，某些保險公司可能會在發(fā)展過程中由于未及時補充資本、業(yè)務發(fā)展較快等因素出現(xiàn)償付能力不足的現(xiàn)象，但保險監(jiān)管部門及時采取監(jiān)管措施，保險公司迅速整改，各項措施到位，償付能力不足的狀況就會得到有效解決。
問：償付能力充足率由哪些因素決定？
答：保險公司的償付能力，也就是公司資本充足狀況，它受很多因素影響，這些因素可以分為兩類：
第一類是公司外部因素影響，主要有股東增資、發(fā)行次級債、資本市場波動、宏觀調(diào)控等因素；
第二類是公司內(nèi)部因素影響，主要有公司經(jīng)營戰(zhàn)略、機構(gòu)布局、業(yè)務發(fā)展速度、業(yè)務質(zhì)量、內(nèi)部風險管理機制、投資收益、費用控制水平等等。
因此，償付能力充足率是保險公司風險的綜合體現(xiàn)，內(nèi)外部主客觀因素都會影響償付能力充足率。對償付能力充足率發(fā)生不利變化的保險公司，應當針對變化的原因，綜合整治，統(tǒng)籌解決。
問：如果保險公司出現(xiàn)償付能力不足，保監(jiān)會采取那些措施？保險公司又會怎么做？
答：根據(jù)保監(jiān)會有關(guān)規(guī)定，保險公司如果出現(xiàn)償付能力不足，保監(jiān)會可以采取的監(jiān)管措施有九類，例如，責令增加資本金或者限制向股東分紅，限制董事、高級管理人員的薪酬水平和在職消費水平，限制業(yè)務規(guī)模，調(diào)整負責人及有關(guān)管理人員，接管等。
如果出現(xiàn)償付能力不足，保險公司除了必須按照保險監(jiān)管部門的監(jiān)管措施進行整改外，還可以采取其他一些措施改善償付能力，如公司自我調(diào)整機構(gòu)數(shù)量和業(yè)務發(fā)展速度，加強內(nèi)控，控制成本費用支出等。
即使保險公司償付能力充足，保監(jiān)會也會根據(jù)情況采取一些措施預防公司出現(xiàn)償付能力不足。例如，根據(jù)保監(jiān)會規(guī)定，對于償付能力雖然充足，但充足率較低（即在100%-150%之間）的保險公司，保監(jiān)會可以要求此類公司提交和實施預防償付能力不足的計劃。對于償付能力雖然充足，但存在重大償付能力風險的公司，中國保監(jiān)會可以要求其進行整改或者采取必要的監(jiān)管措施。
從近幾年監(jiān)管實踐看，很多保險公司已經(jīng)有較強的資本管理意識，能夠及時預測公司未來償付能力，并采取增資等有效措施維持和提高償付能力。
問：如果償付能力不足，被保險人的保險利益將會受到哪些影響？
答：對于償付能力不足的公司，保監(jiān)會將及時采取監(jiān)管措施，使公司償付能力達標，對被保險人利益不會產(chǎn)生不利影響。
如果保險公司償付能力長期無法提高，出現(xiàn)破產(chǎn)的情況，現(xiàn)行法律法規(guī)也對被保險人利益保護有特殊的安排。根據(jù)《保險法》規(guī)定，經(jīng)營人壽保險業(yè)務的公司被依法撤銷或依法宣告破產(chǎn)的，其持有的人壽保險合同必須轉(zhuǎn)讓給其他經(jīng)營壽險業(yè)務的公司。根據(jù)《保險保障基金管理辦法》規(guī)定，保險公司被撤銷或者被宣告破產(chǎn)，其清算財產(chǎn)不足以償付保單利益的，保險保障基金將提供救濟。
