中國銀監(jiān)會日前發(fā)布了《中華人民共和國外資銀行管理條例實施細則》，中國銀監(jiān)會有關負責人就《中華人民共和國外資銀行管理條例實施細則》回答了記者提問：
問：《細則》修訂的背景是什么？
答： 1985年國務院頒布《中華人民共和國經(jīng)濟特區(qū)外資銀行、中外合資銀行管理條例》、1990年中國人民銀行頒布《上海市外資金融機構(gòu)、中外合資金融機構(gòu)管理辦法》。1994年，為適應銀行業(yè)對外開放新形勢，國務院頒布了第一部《中華人民共和國外資金融機構(gòu)管理條例》（以下簡稱《條例》）。此后，中國人民銀行于1996年公布《中華人民共和國外資金融機構(gòu)管理條例實施細則》（以下簡稱《細則》）?！稐l例》、《細則》的公布標志著我國對外資銀行監(jiān)管步入法制化、規(guī)范化的軌道。2001年底，為履行我國加入世貿(mào)組織承諾，國務院重新修訂、公布了《條例》并于2002年2月1日起施行。為配合《條例》的修訂和實施，中國人民銀行對《細則》進行了相應修訂。2002年公布的《條例》、《細則》對于切實履行我國加入世貿(mào)組織承諾、加強對外資銀行的審慎監(jiān)管，發(fā)揮了重要作用。2003年，對外資銀行監(jiān)管職能從中國人民銀行轉(zhuǎn)移到中國銀監(jiān)會后，中國銀監(jiān)會再次對《細則》進行了修訂并于2004年8月公布?，F(xiàn)行《細則》落實了世貿(mào)承諾內(nèi)容，體現(xiàn)了風險監(jiān)管和審慎監(jiān)管精神，同時與中資銀行有關管理規(guī)定相銜接，盡量使中、外資銀行管理規(guī)定趨于一致。
為依法履行開放承諾和實施審慎監(jiān)管，適應對外開放和經(jīng)濟發(fā)展的需要，促進銀行業(yè)的穩(wěn)健運行，國務院法制辦會同中國銀監(jiān)會自2005年中期著手《條例》修訂工作，在大量國內(nèi)外調(diào)研以及廣泛聽取意見的基礎上，完成《條例》修訂草案并上報國務院，《條例》于2006年11月11日公布并于12月11日正式施行。為配合《條例》的修訂和施行，對《細則》也同步進行了修訂。
問：《細則》修訂的指導思想和修訂原則是什么？
答：此次《細則》修訂的指導思想是全面兌現(xiàn)承諾，依法對外開放，加強審慎監(jiān)管，保護存款人利益。為此我們確立了以下修訂原則：一是，全面履行世貿(mào)承諾，取消人民幣業(yè)務的地域和客戶限制。二是，體現(xiàn)國民待遇原則，為中外資銀行公平競爭創(chuàng)造法律環(huán)境。外資法人銀行除設立條件按照世貿(mào)承諾外，準入程序、監(jiān)管標準盡量與中資銀行一致。三是，遵循國際監(jiān)管慣例，充分體現(xiàn)風險監(jiān)管、合并監(jiān)管和審慎監(jiān)管的理念，保護存款人利益、維護銀行體系穩(wěn)健運行。
在保持原《細則》體例和整體框架不變的基礎上，此次《細則》修訂取消了非審慎性規(guī)定，對《條例》的原則性規(guī)定進行了細化和解釋，并增加了具體操作性規(guī)定，同時借鑒國際經(jīng)驗，增加風險監(jiān)管和審慎監(jiān)管內(nèi)容。
問：《細則》規(guī)范的對象有哪些調(diào)整？
答：原《條例》規(guī)范的是外商獨資銀行、中外合資銀行、外國銀行分行以及外資財務公司?！稐l例》對此作了兩項調(diào)整：一是，由于法規(guī)的調(diào)整變化已經(jīng)取消了非企業(yè)集團內(nèi)部的為社會服務的外資財務公司的機構(gòu)形式，今后的外資財務公司屬于集團財務公司性質(zhì)，將由適用于中、外資財務公司的《企業(yè)集團財務公司管理辦法》統(tǒng)一規(guī)范?，F(xiàn)存的3家面向社會的外資財務公司，正按要求轉(zhuǎn)制為銀行或?qū)嵤╆P閉。二是，《條例》增加了對外國銀行代表處的規(guī)范。外國銀行代表處目前由《外資金融機構(gòu)駐華代表機構(gòu)管理辦法》規(guī)范?？紤]到外國銀行代表處是外國銀行在華分支機構(gòu)的一種形式，從有利于全面綜合監(jiān)管外資銀行考慮，將代表處納入《條例》。由于規(guī)范對象的調(diào)整，條例名稱由《中華人民共和國外資金融機構(gòu)管理條例》改為《中華人民共和國外資銀行管理條例》?！都殑t》的名稱以及規(guī)范對象也隨《條例》更改。修訂后的《條例》、《細則》規(guī)范四類機構(gòu)：外商獨資銀行、中外合資銀行、外國銀行分行、外國銀行代表處。
問：《細則》主要有哪些修訂內(nèi)容？
答：此次修訂增加49條，刪去35條，修訂76條，修訂后的《細則》共134條。主要修訂內(nèi)容有以下八個方面：一是，規(guī)定了外國銀行分行改制為其總行單獨出資的獨資銀行的條件、程序。二是，規(guī)定獨資銀行、合資銀行、外國銀行分行初次開辦人民幣業(yè)務仍需滿足“開業(yè)三年，連續(xù)兩年盈利”的條件。獨資銀行、合資銀行的下設分行在其總行獲準的業(yè)務范圍內(nèi)，經(jīng)授權(quán)開展人民幣業(yè)務，無需批準。三是，與中資商業(yè)銀行保持一致，增加有關獨資銀行、合資銀行股東資格條件的審慎性規(guī)定。四是，參照中資銀行的監(jiān)管規(guī)定，修訂了外資銀行高級管理人員任職資格管理的規(guī)定，增加了外資銀行董事任職資格要求。五是，統(tǒng)一了中外資銀行監(jiān)管標準，規(guī)定獨資銀行、合資銀行執(zhí)行《商業(yè)銀行法》第三十九條規(guī)定的資產(chǎn)負債比例管理，具體計算方法執(zhí)行銀行業(yè)監(jiān)管報表體系規(guī)定。六是，豐富了監(jiān)督管理的內(nèi)容，增加了有關信息披露、跨境大額資金轉(zhuǎn)移報告、關聯(lián)交易、業(yè)務外包等的規(guī)定，明確了特別監(jiān)管措施的內(nèi)容。《細則》規(guī)定對獨資銀行、合資銀行實施并表監(jiān)管。對在中國境內(nèi)設立2家及2家以上外國銀行分行的，要求其指定1家分行作為管理行，負責中國境內(nèi)業(yè)務管理以及信息報送工作，并對其實施合并監(jiān)管。七是，與中資商業(yè)銀行行政許可規(guī)定保持一致，增加了外資銀行臨時停業(yè)的審批事項。規(guī)定外資銀行臨時停業(yè)3天以上6個月以下，需經(jīng)所在地銀監(jiān)會派出機構(gòu)批準。八是，從有利于全面監(jiān)管外國銀行在華分支機構(gòu)考慮，將代表處納入《條例》，增加有關代表處的監(jiān)督管理內(nèi)容。
問：《細則》為改制為當?shù)刈苑ㄈ算y行提供了哪些激勵與便利？
答：此次《細則》修訂體現(xiàn)了“法人銀行導向政策”：一是，在承諾基礎上，獨資銀行、合資銀行業(yè)務范圍與中資銀行基本一致。二是，獨資銀行、合資銀行的分行在其總行業(yè)務范圍內(nèi)經(jīng)授權(quán)即可開辦業(yè)務，無需單獨報批。三是，外國銀行分行改制為獨資銀行，該外國銀行可以保留一家從事外匯批發(fā)業(yè)務的分行。四是，外國銀行分行改制為獨資銀行，原外國銀行分行在中國境內(nèi)的營運資金，經(jīng)批準可以轉(zhuǎn)為獨資銀行的注冊資本，有多余的也可以轉(zhuǎn)回其總行。五是，改制后的獨資銀行可以承繼原外國銀行分行已經(jīng)獲準經(jīng)營的全部業(yè)務。六是，對獨資銀行、合資銀行執(zhí)行資產(chǎn)負債比例給予一定的寬限期。
問：《細則》對于外國銀行分行改制為當?shù)刈苑ㄈ算y行的具體操作性程序是如何規(guī)定的？如何體現(xiàn)為改制銀行設立高效綠色通道？
答：對于外國銀行分行改制為當?shù)刈缘耐赓Y法人銀行，《細則》明確了改制程序：一是，設立外商獨資銀行以及將原外國銀行分行改制為外商獨資銀行分行同步進行，如需保留1家從事外匯批發(fā)業(yè)務的外國銀行分行，也同步申請；二是，申請保留1家從事外匯批發(fā)業(yè)務的外國銀行分行，應當對原外國銀行分行的資產(chǎn)、負債和權(quán)益進行分割，確立分別由從事外匯批發(fā)業(yè)務的外國銀行分行以及在同一城市擬設的外商獨資銀行分行承繼的資產(chǎn)、負債和權(quán)益；三是，外國銀行分行改制為外商獨資銀行，可以在提出改制申請的同時，提出經(jīng)營全面人民幣業(yè)務的申請。
對于外國銀行分行改制為外商獨資銀行過程中的技術(shù)性問題，《細則》相關規(guī)定充分考慮了外資銀行業(yè)務經(jīng)營的連續(xù)性，以及外資銀行的商業(yè)利益，明確：其一，改制過程要遵循合法性、審慎性和持續(xù)性原則，在業(yè)務準入上充分考慮改制銀行業(yè)務經(jīng)營的連續(xù)性以及在華經(jīng)營時間的連續(xù)計算。改制后的外商獨資銀行將不會被視為新機構(gòu)，其業(yè)務范圍將可承繼現(xiàn)有分行最高層級的業(yè)務范圍；其二，保證按時開放中國境內(nèi)公民的人民幣業(yè)務，確保時間的銜接和業(yè)務的連續(xù)。
中國銀監(jiān)會已經(jīng)與相關政府部門建立了溝通協(xié)調(diào)機制，將為外國銀行分行改制提供便利。
問：《細則》對于外資銀行的注冊資本或者營運資金要求有哪些調(diào)整？
答：《細則》進一步簡化了外資銀行業(yè)務許可層級和營運資金檔次，規(guī)定外國銀行分行業(yè)務許可分為2個層級：第一層級，全面外匯業(yè)務，最低營運資金要求為2億元人民幣；第二層級，全面外匯業(yè)務、對外國人、中外資機構(gòu)的人民幣業(yè)務以及吸收中國境內(nèi)公民每筆不少于100萬元人民幣的定期存款，最低營運資金要求為3億元人民幣。外商獨資銀行、中外合資銀行除全面外匯業(yè)務和對中外資企業(yè)人民幣業(yè)務兩個業(yè)務許可層級外，可以擴大到第三層級，經(jīng)營全面外匯業(yè)務和全面人民幣業(yè)務。無論經(jīng)營何種層級的業(yè)務，外商獨資銀行、中外合資銀行及其下設分行的最低注冊資本和營運資金要求與中資銀行及其下設分行保持一致，分別為10億元人民幣和1億元人民幣。
問：《細則》如何體現(xiàn)對外國銀行分行經(jīng)營環(huán)境的改善？
答：此次《細則》修訂在為外資法人銀行提供良好發(fā)展的制度安排的同時，也為外國銀行分行提供了更為寬松的經(jīng)營環(huán)境。外國銀行分行業(yè)務范圍將進一步放寬，營運資金也進一步下調(diào)。一是外國銀行分行業(yè)務許可層級由原來的6級簡化為2級；二是外國銀行分行在保持現(xiàn)有業(yè)務范圍的基礎上，還可以吸收中國境內(nèi)公民每筆不少于100萬元人民幣的存款，而且增加此項業(yè)務不需單獨重新審批，不再增加營運資金要求；三是外國銀行分行在自愿的原則下，可以隨時申請改制為外商獨資銀行。此次法規(guī)調(diào)整后，外國銀行分行的業(yè)務經(jīng)營和監(jiān)管環(huán)境將得到進一步改善。
問：《細則》如何體現(xiàn)對中、外資銀行監(jiān)管標準的一致性？
答：《細則》在以下六方面進一步體現(xiàn)了中、外資銀行準入和監(jiān)管標準的一致性：一是，外資銀行業(yè)務范圍增加代理保險業(yè)務，業(yè)務范圍與中資銀行基本一致。二是，獨資銀行、合資銀行及其下設分行的注冊資本和營運資金要求和中資銀行及其下設分行保持一致。三是，獨資銀行、合資銀行的分行在其總行獲準的業(yè)務范圍內(nèi)，經(jīng)授權(quán)開展業(yè)務。四是，監(jiān)管標準中外資銀行盡量保持一致，獨資銀行、合資銀行執(zhí)行《商業(yè)銀行法》第三十九條規(guī)定的資產(chǎn)負債比例管理，具體計算方法執(zhí)行銀行業(yè)監(jiān)管報表體系規(guī)定。獨資銀行、合資銀行與中資銀行執(zhí)行同樣的貸款分類、信息披露、計提存款準備金、關聯(lián)交易等規(guī)定。五是，外資銀行董事、高級管理人員任職資格管理盡量與中資銀行一致，新《細則》對外資銀行高級管理人員任職資格做出了相關規(guī)定，并增加了外資銀行董事任職資格的規(guī)定。六是，獨資銀行、合資銀行將不再批準其新設代表處。
問：《細則》在審批程序上有什么樣的調(diào)整？
答：現(xiàn)行《細則》規(guī)定，外國銀行設立機構(gòu)的申請資料直接報送銀監(jiān)會，同時抄報擬設機構(gòu)所在地銀監(jiān)局。銀監(jiān)局在規(guī)定的時限內(nèi)提出初審意見后報銀監(jiān)會。為進一步加強屬地監(jiān)管，增強屬地監(jiān)管局對申請資料的把關?！都殑t》規(guī)定外資銀行設立機構(gòu)的申請資料直接報送所在地銀監(jiān)局，所在地銀監(jiān)局進行初審后轉(zhuǎn)報銀監(jiān)會審批。這只是轉(zhuǎn)報材料程序的調(diào)整，整個轉(zhuǎn)報和審批時限并未改變。
問：《細則》施行后，外資銀行最快在什么時間可以經(jīng)營對中國境內(nèi)公民的人民幣業(yè)務？
答：《細則》施行后1個月內(nèi)，外國銀行分行在完成相關工商登記變更手續(xù)后，即可辦理吸收中國境內(nèi)公民每筆不少于100萬元人民幣的存款業(yè)務?！都殑t》施行后3個月內(nèi)，現(xiàn)有外商獨資銀行、中外合資銀行在獲得銀監(jiān)會相關批準后，即可經(jīng)營對中國境內(nèi)公民人民幣業(yè)務。我們將為外國銀行分行改制為外商獨資銀行和申請經(jīng)營對中國境內(nèi)公民的人民幣業(yè)務建立綠色審批通道，如果符合相關條件，一般可在3個月內(nèi)得到獲準。
