招商銀行近日面向全國推出個(gè)人貸款“隨借隨還”新業(yè)務(wù)，只要客戶在招商銀行獲得個(gè)人授信額度并簽署有關(guān)協(xié)議后，就可以通過網(wǎng)上銀行或電話銀行，自助辦理借款和還款授信。該業(yè)務(wù)還在國內(nèi)首創(chuàng)了“自動(dòng)提前還”功能，客戶只要設(shè)置好專門的還款賬戶，存入該賬戶的人民幣活期存款每天都會(huì)自動(dòng)用于提前還款，解決客戶無暇自行還款的煩惱，最大限度的幫助客戶節(jié)省利息。
從“住房循環(huán)授信業(yè)務(wù)”、“結(jié)構(gòu)性固定利率住房貸款”業(yè)務(wù)、“入住還款法”，再到如今的“隨借隨還”業(yè)務(wù)，自去年5月底開始，素有創(chuàng)新銀行美譽(yù)的招商銀行頻出新招，連續(xù)發(fā)力，先后推出四類個(gè)人貸款新業(yè)務(wù)，在競爭日趨激烈的個(gè)貸市場上，打出了一套漂亮的“組合拳”。
模式之變：思路一轉(zhuǎn)天地寬
近年來，隨著國家宏觀政策的調(diào)整，央行兩次加息，銀行間的房貸競爭已呈白熱化趨勢。
“事實(shí)上，由于房貸市場規(guī)模巨大，事關(guān)銀行市場份額，可謂生死攸關(guān)，因此，在宏觀政策背景下，銀行紛紛推出新業(yè)務(wù)以吸引個(gè)貸，通過爭搶個(gè)貸來降低房地產(chǎn)開發(fā)貸款風(fēng)險(xiǎn)?！?招商銀行個(gè)人銀行部資產(chǎn)業(yè)務(wù)管理室經(jīng)理胡季稱，“在銀行業(yè)遭遇房貸圍城之困前，創(chuàng)新的招行人已開始敏銳地捕捉市場，把目光更多地投向了二手樓轉(zhuǎn)按揭市場?！?/p>
從銀行業(yè)來看，二手樓房轉(zhuǎn)按揭無疑開辟了破除困局的另外一個(gè)廣闊市場；從貸款角度看，大家多了重新選擇的機(jī)會(huì)?！翱蛻粢郧叭鄙僮灾餍?，現(xiàn)在到了重新讓用戶自主選擇服務(wù)銀行的時(shí)候了?！焙痉Q，宏觀政策的影響因素，客戶有重新選擇銀行的愿望，使招商銀行成功找到了破解個(gè)貸市場困局的路子，以優(yōu)質(zhì)的服務(wù)和更為貼心的產(chǎn)品，開拓了二手樓轉(zhuǎn)按揭的個(gè)貸市場發(fā)展新模式。
創(chuàng)新之舉：四大產(chǎn)品環(huán)環(huán)相扣
自2005年5月30日招行推出首個(gè)個(gè)人貸款新業(yè)務(wù)——個(gè)人住房循環(huán)授信業(yè)務(wù)至今，一年半不到的時(shí)間，招行的個(gè)貸新產(chǎn)品已連續(xù)4次不間斷地創(chuàng)新推出，在個(gè)貸市場產(chǎn)品創(chuàng)新上再次打響了招行“一招先，招招先”的金字招牌。
2005年5月30日，以“新產(chǎn)品、新服務(wù)、新系統(tǒng)”三新為主題，招商銀行在廣州率先推出了全新理念的個(gè)人貸款新產(chǎn)品——“個(gè)人住房循環(huán)授信”。這也是國內(nèi)銀行業(yè)中，招行首次在全國范圍內(nèi)同時(shí)推出此項(xiàng)業(yè)務(wù)。
今年2月份、5月份，招行獨(dú)具匠心、在深圳相繼正式推出的國內(nèi)商業(yè)銀行首家“結(jié)構(gòu)性固定利率住房貸款”業(yè)務(wù)以及“入住還款法”，堪稱是“把客戶留住”、“把招行的微笑和服務(wù)帶回家”的智慧之舉。
今年10月面向全國推出的個(gè)人貸款“隨借隨還”業(yè)務(wù)，更是先前個(gè)貸新產(chǎn)品及服務(wù)的延伸。它不僅提供了當(dāng)前利率政策下最節(jié)省貸款利息的借貸方式，更進(jìn)一步地展示了招行細(xì)致入微的人本服務(wù)理念。
胡季稱，這種“隨借隨還”可以用“多、快、好、省”4個(gè)字來概括。
“多”：額度高：房屋價(jià)值可按房屋評(píng)估現(xiàn)值確定，最高可授予客戶房屋價(jià)值八成的循環(huán)額度；期限長：循環(huán)額度最長期限為30年。
“快”：授信額度隨時(shí)使用，客戶通過一次申請(qǐng)獲得循環(huán)額度，辦妥最高額抵押手續(xù)后，今后有資金需求時(shí)，可快速獲得額度項(xiàng)下貸款，免除了再辦理貸款審批、房產(chǎn)評(píng)估、抵押等較長的過程，滿足客戶隨時(shí)消費(fèi)，隨時(shí)用款的需求。
“好”：盤活房產(chǎn)：客戶將現(xiàn)有房產(chǎn)抵押給招行，獲得授信額度，滿足融資需求，不必出售房產(chǎn)就能實(shí)現(xiàn)房產(chǎn)的增值，使固定的房產(chǎn)流動(dòng)起來?？蛻艨梢栽谑谛牌陂g，合理安排已有資金，隨借隨還，減小利息損失。
“省”：省利息、省保費(fèi)，更省了客戶寶貴的時(shí)間。
近年來，招商銀行實(shí)施了以加快零售銀行業(yè)務(wù)發(fā)展為核心的戰(zhàn)略調(diào)整，個(gè)人貸款已成為了該行業(yè)務(wù)發(fā)展的重點(diǎn)。
事實(shí)上，招行相繼面向全國推出的個(gè)人貸款系列4個(gè)新產(chǎn)品，已互為因果地組成了一套完整無缺的個(gè)貸綜合性解決方案，同時(shí)，招商銀行強(qiáng)大的電話銀行、網(wǎng)上銀行功能自然也給個(gè)貸新品的便捷實(shí)施提供了極好的平臺(tái)，足以讓客戶足不入銀行，字都不用簽，就能通過電子渠道實(shí)現(xiàn)自助式借款還款，隨時(shí)隨地，實(shí)時(shí)交易，方便快捷。
業(yè)內(nèi)人士稱，隨著商業(yè)銀行不斷豐富其個(gè)人貸款產(chǎn)品體系，個(gè)人貸款創(chuàng)新產(chǎn)品將會(huì)越來越多，提供給老百姓的選擇也會(huì)越來越多。（思 睿）
