今年是中國(guó)加入世貿(mào)組織過渡期的最后一年，１２月１１日，中國(guó)將結(jié)束５年的“過渡期長(zhǎng)跑”，開始全面履行對(duì)世貿(mào)組織的承諾。這意味著中國(guó)經(jīng)濟(jì)金融將全面融入世界經(jīng)濟(jì)金融體系，中資銀行將與外資銀行展開全面的合作與競(jìng)爭(zhēng)。日前，記者就此采訪了中國(guó)銀監(jiān)會(huì)副主席唐雙寧。
銀行業(yè)面臨７大挑戰(zhàn)
記者：在全球金融市場(chǎng)一體化和金融國(guó)際化的背景下，中國(guó)金融業(yè)面臨著哪些沖擊和挑戰(zhàn)？
唐雙寧：全面開放后，外資銀行將以其豐富的經(jīng)驗(yàn)、優(yōu)良的服務(wù)、卓越的管理給中資銀行帶來巨大的沖擊和挑戰(zhàn)。主要表現(xiàn)在７個(gè)方面：新技術(shù)的沖擊和挑戰(zhàn)；新產(chǎn)品的沖擊和挑戰(zhàn)，如衍生產(chǎn)品、資產(chǎn)證券化、代客理財(cái)、電子銀行、銀行卡等業(yè)務(wù)，對(duì)中資銀行傳統(tǒng)的資產(chǎn)負(fù)債業(yè)務(wù)將產(chǎn)生重大沖擊和挑戰(zhàn)；利潤(rùn)生成和盈利模式的沖擊和挑戰(zhàn)；新產(chǎn)品、新服務(wù)和新技術(shù)的出現(xiàn)，使得商業(yè)銀行中間業(yè)務(wù)快速發(fā)展，因而利潤(rùn)成倍增長(zhǎng)，成本大幅下降，對(duì)中資銀行依靠傳統(tǒng)利差業(yè)務(wù)維持利潤(rùn)的狀況將是一個(gè)重大沖擊和挑戰(zhàn)。
此外還包括體制、機(jī)構(gòu)、觀念和監(jiān)管體制及監(jiān)管思路的沖擊。
面對(duì)這些沖擊和挑戰(zhàn)，中資銀行只有改革和創(chuàng)新，才能在新的環(huán)境中生存和發(fā)展。從這種意義上說，金融創(chuàng)新是中資銀行的生命，是中資銀行求生存、謀發(fā)展的必由之路，大勢(shì)所趨、不可逆轉(zhuǎn)。
銀行有意設(shè)立保險(xiǎn)公司
記者：創(chuàng)新目前已成為最流行的詞匯，頻繁見諸于媒體。您怎樣理解創(chuàng)新的涵義？
唐雙寧：我認(rèn)為，通俗地講，創(chuàng)新就是創(chuàng)造與更新，沒有的東西被創(chuàng)造出來，已有的東西被不斷地更新和完善，這就是創(chuàng)新。
金融創(chuàng)新就是商業(yè)銀行為適應(yīng)實(shí)體經(jīng)濟(jì)發(fā)展的要求，通過引入新技術(shù)、采用新方法、開辟新市場(chǎng)、構(gòu)建新組織，在戰(zhàn)略決策、制度安排、機(jī)構(gòu)設(shè)置、人員準(zhǔn)備、管理模式、業(yè)務(wù)流程和金融產(chǎn)品等方面開展的各項(xiàng)新活動(dòng)。它最終體現(xiàn)為為客戶提供的服務(wù)產(chǎn)品和服務(wù)方式的創(chuàng)造與更新，以及銀行風(fēng)險(xiǎn)管理能力的不斷提升。
這里需要指出的是，創(chuàng)新是相對(duì)的，不是絕對(duì)的。我們當(dāng)前所說的某些創(chuàng)新活動(dòng)，如電子銀行、銀行卡等，在發(fā)達(dá)國(guó)家已經(jīng)比較成熟，是銀行的常規(guī)業(yè)務(wù)，但在我國(guó)基本上仍屬于新業(yè)務(wù)。
記者：通常金融創(chuàng)新都具有鮮明的時(shí)代特征。當(dāng)前世界各國(guó)金融業(yè)普遍呈現(xiàn)出業(yè)務(wù)一體化的趨勢(shì)。全球已有５０多個(gè)國(guó)家允許銀行經(jīng)營(yíng)證券業(yè)務(wù)，３０多個(gè)國(guó)家允許銀行經(jīng)營(yíng)保險(xiǎn)業(yè)務(wù)。我國(guó)情況是怎樣的？
唐雙寧：在我國(guó)，商業(yè)銀行正在通過組建金融集團(tuán)、設(shè)立基金公司以及探索設(shè)立保險(xiǎn)公司，嘗試著銀行資金的跨業(yè)流動(dòng)。
２００５年，工行、建行、交行已開展了通過直接投資方式設(shè)立基金管理公司的試點(diǎn)，３家公司的首只基金平均募集規(guī)模為５１．１４億元，遠(yuǎn)高于其他非銀行系基金發(fā)行規(guī)模。目前，３家銀行系基金共管理８只證券投資基金，資產(chǎn)凈值已經(jīng)超過３００億元。８只銀行系基金產(chǎn)品運(yùn)行狀況良好，基本得到市場(chǎng)認(rèn)可。
同時(shí)，今年以來，幾家銀行還相繼提出了設(shè)立保險(xiǎn)公司的意向。銀監(jiān)會(huì)和保監(jiān)會(huì)已就如何加強(qiáng)協(xié)作、推動(dòng)銀保合作深入發(fā)展舉行了高層會(huì)談，兩大監(jiān)管機(jī)構(gòu)均表示積極支持銀保在更深層次加強(qiáng)合作。隨著ＷＴＯ過渡期的結(jié)束，探索開展多層面、多形式的綜合經(jīng)營(yíng)已成為許多商業(yè)銀行的發(fā)展需求。
混業(yè)經(jīng)營(yíng)需加強(qiáng)監(jiān)管
記者：混業(yè)綜合經(jīng)營(yíng)的格局為金融機(jī)構(gòu)打開更多的創(chuàng)新之門，但同時(shí)也打開了風(fēng)險(xiǎn)“潘多拉”的盒子。我們?nèi)绾畏婪痘鞓I(yè)經(jīng)營(yíng)滋生的新風(fēng)險(xiǎn)？同時(shí)，在全面開放的背景下，又該如何防止金融跨境風(fēng)險(xiǎn)的傳遞？
唐雙寧：商業(yè)銀行開展跨行業(yè)經(jīng)營(yíng)，除了蘊(yùn)含銀行業(yè)自身的信用風(fēng)險(xiǎn)、操作風(fēng)險(xiǎn)、市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)之外，還可能滋生一些新的風(fēng)險(xiǎn)。如關(guān)聯(lián)交易風(fēng)險(xiǎn)、信息披露風(fēng)險(xiǎn)和利益沖突等。在新的格局下，加強(qiáng)綜合經(jīng)營(yíng)，必須提高風(fēng)險(xiǎn)管控，加強(qiáng)銀行、證券、保險(xiǎn)三個(gè)監(jiān)管部門的合作。
盡管綜合經(jīng)營(yíng)帶來種種新的風(fēng)險(xiǎn)難題，但不能因噎廢食。對(duì)于目前正處于成長(zhǎng)階段的金融創(chuàng)新活動(dòng)，應(yīng)在控制好風(fēng)險(xiǎn)的前提下簡(jiǎn)化準(zhǔn)入審批程序、減少審批環(huán)節(jié)；要區(qū)分不同新產(chǎn)品的風(fēng)險(xiǎn)狀況，鼓勵(lì)商業(yè)銀行探索新業(yè)務(wù)，開發(fā)新領(lǐng)域，給予這些機(jī)構(gòu)試驗(yàn)的機(jī)會(huì)。
對(duì)于資本的跨境流動(dòng)問題，目前，我國(guó)外匯儲(chǔ)備已超過９０００億美元，居民本外幣儲(chǔ)蓄存款也高達(dá)１６萬億元。由于國(guó)內(nèi)投資渠道相對(duì)狹窄，同時(shí)面臨流動(dòng)性過剩且人民幣資本項(xiàng)目尚未實(shí)現(xiàn)完全可兌換，如何為巨額的外匯儲(chǔ)備和居民儲(chǔ)蓄存款尋求投資機(jī)會(huì)以分散風(fēng)險(xiǎn)，是我國(guó)宏觀經(jīng)濟(jì)運(yùn)行中的一個(gè)難點(diǎn)。
在這種情況下，中資銀行開展了代客境外理財(cái)業(yè)務(wù)，引導(dǎo)國(guó)內(nèi)資金投向國(guó)外安全、穩(wěn)定的金融產(chǎn)品。截至目前已有１０家中資商業(yè)銀行、５家外資銀行內(nèi)地分行獲準(zhǔn)開辦了代客境外理財(cái)業(yè)務(wù)，這使我國(guó)資本進(jìn)入了國(guó)際市場(chǎng)，優(yōu)化了中資銀行的業(yè)務(wù)結(jié)構(gòu)，同時(shí)也鍛煉了隊(duì)伍、積累了境外投資經(jīng)驗(yàn)。隨著我國(guó)銀行業(yè)全面融入國(guó)際金融體系，資本的跨境流動(dòng)必將更加活躍。
這無論是對(duì)商業(yè)銀行還是對(duì)國(guó)內(nèi)監(jiān)管層都提出了新的風(fēng)險(xiǎn)防范課題。監(jiān)管部門將通過不斷加強(qiáng)有效監(jiān)管、分類監(jiān)管，重點(diǎn)加強(qiáng)一些制度建設(shè)，針對(duì)新的品種和規(guī)模、風(fēng)險(xiǎn)發(fā)展的形勢(shì)，出臺(tái)監(jiān)管的制度要求，特別是標(biāo)準(zhǔn)、服務(wù)、運(yùn)行機(jī)制、程序和環(huán)節(jié)上要加強(qiáng)監(jiān)管，真正保證安全性、效益性和流動(dòng)性。(田 麗)
