近日，中國(guó)信保在廣東省首次推出了“海外投資保險(xiǎn)”和“全球保單”，引起了不少?gòu)V東企業(yè)的關(guān)注。如今，國(guó)內(nèi)企業(yè)走出國(guó)門在海外設(shè)立分公司，甚至并購(gòu)國(guó)外知名企業(yè)的大手筆項(xiàng)目已不鮮見，但是企業(yè)往往因?yàn)閷?duì)所在國(guó)的政治、法律環(huán)境不熟悉等承擔(dān)了過多的額外風(fēng)險(xiǎn)，而善于利用保險(xiǎn)規(guī)避國(guó)際拓展中所遇到的政治、法律等額外風(fēng)險(xiǎn)的企業(yè)并不多。
中國(guó)信保廣東省分公司承保管理處處長(zhǎng)吳奕湖表示，海外投資保險(xiǎn)承保的風(fēng)險(xiǎn)為征收、匯兌限制、戰(zhàn)爭(zhēng)以及政府違約等政治風(fēng)險(xiǎn)，通過海外投資保險(xiǎn)，投資者可以有效規(guī)避政治風(fēng)險(xiǎn)，減少損失，并為企業(yè)創(chuàng)造了良好的融資條件。就海外投資保險(xiǎn)的相關(guān)內(nèi)容，我們獨(dú)家采訪了中山大學(xué)法學(xué)院教授、中國(guó)國(guó)際經(jīng)濟(jì)法學(xué)會(huì)常務(wù)理事慕亞平。
不為盈利的政策性保險(xiǎn)
問：我國(guó)的海外投資保險(xiǎn)由于處于起步階段，據(jù)您了解，目前的投保情況如何？
慕亞平：海外投資保險(xiǎn)制度是一種特殊的保險(xiǎn)制度，即投資者在海外進(jìn)行投資，興辦企業(yè)，可向本國(guó)政府專設(shè)的投資保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)辦理投資保險(xiǎn)，當(dāng)承保事故發(fā)生并遭損時(shí)，可依約向承保機(jī)構(gòu)請(qǐng)償。保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)補(bǔ)償后可向東道國(guó)行使代位求償權(quán)。通常其保險(xiǎn)范圍限于戰(zhàn)爭(zhēng)險(xiǎn)、外匯險(xiǎn)、征用險(xiǎn)以及違約險(xiǎn)等政治風(fēng)險(xiǎn)。
我國(guó)自２００２年底開始開展海外投資保險(xiǎn)業(yè)務(wù)，由中國(guó)信保負(fù)責(zé)承保。２００３年９月１８日為中國(guó)化學(xué)工程總公司、中國(guó)成達(dá)工程公司以ＢＯＴ方式投資印度尼西亞巨港電站項(xiàng)目，由此中國(guó)信保接下第一份海外投資保險(xiǎn)的保單。
問：在融資方面，海外投資保險(xiǎn)能夠給企業(yè)帶來哪些優(yōu)勢(shì)？
慕亞平：與一般商業(yè)保險(xiǎn)不同，海外投資保險(xiǎn)是一項(xiàng)政策性保險(xiǎn)，不以盈利為目的，目的在于為海外投資者提供法律保障，保護(hù)本國(guó)國(guó)民在國(guó)外的投資安全。海外投資風(fēng)險(xiǎn)較大。如果沒有海外投資保險(xiǎn)制度，海外投資便缺乏政治風(fēng)險(xiǎn)的政府保證或國(guó)家保證，容易致使境外企業(yè)在遭受政治風(fēng)險(xiǎn)時(shí)得不到損失的全部或應(yīng)有賠償，從而影響企業(yè)境外投資的積極性、自信心，抑制了境外投資的擴(kuò)展和境外業(yè)務(wù)的經(jīng)營(yíng)。如果我國(guó)建立了海外投資保險(xiǎn)制度，除了可以取得國(guó)家鼓勵(lì)海外投資的支持和優(yōu)惠外，也會(huì)因企業(yè)獲得該保險(xiǎn)降低風(fēng)險(xiǎn)而得到銀行的信任，銀行通常會(huì)重點(diǎn)考慮提供貸款，使企業(yè)更容易獲得銀行的信貸支持。
問：面臨哪些亟待解決的問題？
慕亞平：盡管中國(guó)信保已經(jīng)順利起步并取得了許多成績(jī)，同時(shí)對(duì)于建立我國(guó)的海外投資保險(xiǎn)制度具有重要作用和影響，但這僅是我國(guó)建立海外投資保險(xiǎn)制度的初步和部分，距離我國(guó)海外投資的發(fā)展速度及建立完善的我國(guó)海外投資保險(xiǎn)制度和法律體系的要求還有較大差距，還面臨許多亟待解決的問題，譬如：保險(xiǎn)制度模式的選擇有待調(diào)整；承保機(jī)構(gòu)的設(shè)置有待完善；投保人范圍的界定不科學(xué)；承保險(xiǎn)別的設(shè)置不盡合理；對(duì)代位求償權(quán)的行使無明確規(guī)定；等等。
應(yīng)以雙邊為主單邊為輔
問：各國(guó)海外投資保險(xiǎn)制度的模式主要有雙邊主義、單邊主義和混合三種類型。我國(guó)采用哪種模式？現(xiàn)在運(yùn)用的模式有什么需要改進(jìn)的地方？
慕亞平：我國(guó)目前基本上是采取單邊主義模式。
所謂單邊主義模式，它只根據(jù)國(guó)內(nèi)法的規(guī)定適用海外投資保險(xiǎn)制度，而不以本國(guó)與某國(guó)訂立雙邊投資保護(hù)協(xié)定為法定前提。而雙邊主義模式，則是以本國(guó)與某國(guó)訂立雙邊投資保護(hù)協(xié)定為適用海外投資保險(xiǎn)制度的前提，融國(guó)內(nèi)法與國(guó)際法制度為一體。
我國(guó)現(xiàn)行做法及中國(guó)信保關(guān)于承保對(duì)象的規(guī)定并非根據(jù)與我國(guó)簽訂雙邊投資條約，可見我國(guó)采取單邊主義模式。受一些基本條件的限制，這不利于保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)理賠后代位求償權(quán)的實(shí)際有效行使。因此我國(guó)海外投資保險(xiǎn)的模式應(yīng)當(dāng)調(diào)整。本人認(rèn)為，我國(guó)海外投資保險(xiǎn)制度應(yīng)采用以雙邊為主、單邊為輔的混合模式。
雙邊主義模式最大的優(yōu)點(diǎn)在于代位求償權(quán)由雙邊投資保護(hù)條約加以確認(rèn)，具有國(guó)際法效力的保證，能夠確保代位求償權(quán)的順利實(shí)現(xiàn)。我國(guó)目前已經(jīng)簽訂１００多個(gè)投資保護(hù)協(xié)定，已經(jīng)具備采用雙邊投資保證制度的現(xiàn)實(shí)基礎(chǔ)。海外投資保險(xiǎn)制度就是防患于未然和補(bǔ)救于已然并舉。而這兩個(gè)功能一般是結(jié)合兩國(guó)間投資保證協(xié)定來完成的，要以訂有雙邊投資保證協(xié)定為承保前提。另一方面，應(yīng)以單邊模式為輔，不將雙邊保證協(xié)定作為唯一投資條件，在國(guó)內(nèi)法上應(yīng)該留有一定的余地，以支持向這些沒有簽訂雙邊投資協(xié)定的國(guó)家索賠，擴(kuò)大投資保證的范圍。
投保人范圍要逐步擴(kuò)大
問：從經(jīng)濟(jì)現(xiàn)狀和未來經(jīng)濟(jì)發(fā)展趨勢(shì)看，我國(guó)國(guó)有企業(yè)仍將是海外投資的主力軍，而中小企業(yè)的海外投資規(guī)模和需求也在日益上升，如何通過這個(gè)制度滿足它們防范政治風(fēng)險(xiǎn)的需求？
慕亞平：要使我國(guó)海外投資保險(xiǎn)制度滿足多方的需求，就應(yīng)當(dāng)明確并適當(dāng)擴(kuò)大投保人的范圍，應(yīng)將自然人、三資企業(yè)、民營(yíng)企業(yè)列入海外投資制度的合格投資者。中國(guó)信保的《投保指南》將“以中國(guó)法設(shè)立的由香港、澳門、臺(tái)灣的企業(yè)、機(jī)構(gòu)、公民或外國(guó)的企業(yè)、機(jī)構(gòu)、公民控股的企業(yè)”排除在外的做法，實(shí)際上不恰當(dāng)?shù)目s小了合格投保人的范圍，此規(guī)定與國(guó)民待遇原則的要求有差距，這些企業(yè)對(duì)于我國(guó)來說屬于外商投資企業(yè)，按照中國(guó)承擔(dān)的有關(guān)國(guó)際義務(wù)應(yīng)對(duì)其實(shí)行和內(nèi)資企業(yè)相同的待遇；另外這些企業(yè)是根據(jù)中國(guó)法律設(shè)立的，如果以企業(yè)的名義轉(zhuǎn)向中國(guó)海外投資，則從國(guó)際法看中國(guó)是他們的投資母國(guó)，對(duì)其有保護(hù)的義務(wù)。
我國(guó)海外投資保險(xiǎn)制度剛起步，缺乏實(shí)踐經(jīng)驗(yàn)，不可能一下子承擔(dān)所有的投資業(yè)務(wù)。所以，實(shí)踐中，可采取逐步擴(kuò)大的策略，先對(duì)我方享有絕對(duì)控股權(quán)的外國(guó)法人及非法人企業(yè)承保，對(duì)我方一般控股或僅是持股的企業(yè)則應(yīng)有選擇的予以承保。（賈春暉 趙 悅 朱 瑾）
