新華社北京６月１９日（記者毛曉梅）機(jī)動車交通事故責(zé)任強(qiáng)制保險(xiǎn)（簡稱交強(qiáng)險(xiǎn)）與消費(fèi)者熟悉的機(jī)動車第三者責(zé)任保險(xiǎn)（即三責(zé)險(xiǎn)）在保險(xiǎn)種類上屬于同一個險(xiǎn)種，都是保障道路交通事故中第三方受害人獲得及時有效賠償?shù)碾U(xiǎn)種。只不過交強(qiáng)險(xiǎn)是法定強(qiáng)制性的，實(shí)際上可叫做“強(qiáng)制三責(zé)險(xiǎn)”，而過去的三責(zé)險(xiǎn)都是商業(yè)性的。
機(jī)動車三責(zé)險(xiǎn)具有很強(qiáng)的公益性，車主投保了三責(zé)險(xiǎn)后，一旦發(fā)生交通事故，將由保險(xiǎn)公司向受害第三方提供賠償，這對保障公民合法權(quán)益、維護(hù)社會穩(wěn)定具有重要意義。２００４年５月１日起實(shí)施的《中華人民共和國道路交通安全法》首次提出，“建立機(jī)動車第三者責(zé)任強(qiáng)制保險(xiǎn)制度，設(shè)立道路交通事故社會救助基金”。今年３月２８日，國務(wù)院頒布了《機(jī)動車交通事故責(zé)任強(qiáng)制保險(xiǎn)條例》，強(qiáng)制三責(zé)險(xiǎn)從此更名為交強(qiáng)險(xiǎn)，７月１日起這項(xiàng)制度即將正式實(shí)施。
盡管保險(xiǎn)種類是一樣的，但交強(qiáng)險(xiǎn)與商業(yè)三責(zé)險(xiǎn)在賠償原則、賠償范圍等方面存在著本質(zhì)的區(qū)別。
１、商業(yè)三責(zé)險(xiǎn)采取的是過錯責(zé)任原則，即保險(xiǎn)公司根據(jù)被保險(xiǎn)人在交通事故中所承擔(dān)的事故責(zé)任來確定其賠償責(zé)任。而交強(qiáng)險(xiǎn)實(shí)行的是“無過錯責(zé)任”原則，即無論被保險(xiǎn)人是否在交通事故中負(fù)有責(zé)任，保險(xiǎn)公司均將在６萬元責(zé)任限額內(nèi)予以賠償。
２、出于有效控制風(fēng)險(xiǎn)的考慮，商業(yè)三責(zé)險(xiǎn)規(guī)定了較多的責(zé)任免除事項(xiàng)和免賠率（額）。而交強(qiáng)險(xiǎn)的保險(xiǎn)責(zé)任幾乎涵蓋了所有道路交通風(fēng)險(xiǎn)，且不設(shè)免賠率和免賠額，其保障范圍遠(yuǎn)遠(yuǎn)大于商業(yè)三責(zé)險(xiǎn)。
３、商業(yè)三責(zé)險(xiǎn)是以盈利為目的，屬于商業(yè)保險(xiǎn)業(yè)務(wù)。而交強(qiáng)險(xiǎn)不以盈利為目的，各公司從事交強(qiáng)險(xiǎn)業(yè)務(wù)將實(shí)行與其他商業(yè)保險(xiǎn)業(yè)務(wù)分開管理、單獨(dú)核算，無論盈虧，均不參與公司的利益分配，公司實(shí)際上起了一個代辦的角色。
４、目前各保險(xiǎn)公司商業(yè)三責(zé)險(xiǎn)的條款費(fèi)率相互存在差異，并設(shè)有５萬元、１０萬元、２０萬元乃至１００萬元以上等不同檔次的責(zé)任限額。而交強(qiáng)險(xiǎn)的責(zé)任限額全國統(tǒng)一定為６萬元，并在全國范圍內(nèi)執(zhí)行統(tǒng)一保險(xiǎn)條款和基礎(chǔ)費(fèi)率。
消費(fèi)者如果認(rèn)為６萬元交強(qiáng)險(xiǎn)不能滿足自身的保障需求，可以通過自愿購買商業(yè)三責(zé)險(xiǎn)的方式解決。因?yàn)樯虡I(yè)三責(zé)險(xiǎn)產(chǎn)品并不會隨著交強(qiáng)險(xiǎn)的出現(xiàn)而從市場上消失，兩者是并行不悖的。比如，如果消費(fèi)者目前購買的是１０萬元的商業(yè)三責(zé)險(xiǎn)，今后可以在投保６萬元交強(qiáng)險(xiǎn)的基礎(chǔ)之上同時購買５萬元的商業(yè)三責(zé)險(xiǎn)，兩相累加便可滿足目前保障需求。但這樣可能會在不同程度上增加部分車主的保費(fèi)負(fù)擔(dān)，尤其是那些保障需求高于６萬元的車主。
保監(jiān)會表示，由于交強(qiáng)險(xiǎn)在我國是一項(xiàng)全新的保險(xiǎn)制度，實(shí)施第一年先分４２種車型執(zhí)行全國統(tǒng)一價格，在實(shí)踐中積累經(jīng)營數(shù)據(jù)。今后將盡快實(shí)行保費(fèi)與交通違法行為、交通事故掛鉤的浮動費(fèi)率機(jī)制，一輛車如果多次出險(xiǎn)，來年的保費(fèi)很快會漲上去；而常年不出險(xiǎn)，保費(fèi)也會逐年降低，以此實(shí)現(xiàn)“獎優(yōu)罰劣”。同時，還將根據(jù)各地區(qū)經(jīng)營情況，在費(fèi)率中加入地區(qū)差異化因素等，逐步實(shí)行差異化費(fèi)率。（完）
