融資難是制約我國中小企業(yè)發(fā)展的一個(gè)重要問題，說到經(jīng)營發(fā)展上的瓶頸，中小企業(yè)的管理者一般都要提到融資，相當(dāng)多的企業(yè)把“貸不到款”列為“第一難”。
為了徹底解決中小企業(yè)融資難的問題，我國從1998年中小企業(yè)信用擔(dān)保機(jī)構(gòu)試點(diǎn)，目前已有各種類型的機(jī)構(gòu)近300家，漸漸形成體系。但是，這些機(jī)構(gòu)的運(yùn)作目前還存在著比較嚴(yán)重的困難，應(yīng)當(dāng)采取什么樣的措施為中小企業(yè)信用擔(dān)保機(jī)構(gòu)的發(fā)展創(chuàng)造一個(gè)良好的環(huán)境？我認(rèn)為：
首先，要提高認(rèn)識(shí)，客觀評(píng)價(jià)，積極扶持。對(duì)中小企業(yè)信用擔(dān)保體系在近期的實(shí)際效果應(yīng)作客觀評(píng)價(jià)，積極促進(jìn)其長遠(yuǎn)的發(fā)展。它的主要作用是一個(gè)“杠桿”，引導(dǎo)社會(huì)資本特別是銀行資金流向中小企業(yè)，引導(dǎo)商業(yè)擔(dān)保機(jī)構(gòu)和企業(yè)互助擔(dān)保機(jī)構(gòu)為中小企業(yè)提供擔(dān)保服務(wù)。在擔(dān)保的過程中必然會(huì)有風(fēng)險(xiǎn)，發(fā)生代償也就不可避免，不能將是否發(fā)生代償作為衡量其成敗的標(biāo)志。
第二，要積極拓寬資金來源，引導(dǎo)資金使用。一方面支持中小金融機(jī)構(gòu)的發(fā)展，讓它們?yōu)橹行∑髽I(yè)提供適合其經(jīng)營特點(diǎn)的個(gè)性化的金融服務(wù)；另一方面，要引導(dǎo)中小企業(yè)擔(dān)保基金集中使用，形成明顯的規(guī)模經(jīng)濟(jì)，增強(qiáng)抵御風(fēng)險(xiǎn)的能力，用大規(guī)模擔(dān)保費(fèi)收入來補(bǔ)償小事件發(fā)生的損失，保證擔(dān)?；鸬脑鲋怠?/p>
第三，銀行要和信用擔(dān)保機(jī)構(gòu)共擔(dān)風(fēng)險(xiǎn)。目前，在我國的擔(dān)保實(shí)踐中，商業(yè)銀行出于防范風(fēng)險(xiǎn)的需要，普遍地自行制定了擔(dān)保合同文本，擔(dān)保責(zé)任包括貸款本息、罰息等，造成擔(dān)保機(jī)構(gòu)的權(quán)利和義務(wù)不對(duì)稱，風(fēng)險(xiǎn)和收益不對(duì)稱。為了控制擔(dān)保風(fēng)險(xiǎn)，信用擔(dān)保機(jī)構(gòu)與銀行應(yīng)各自承擔(dān)一定的責(zé)任，而不應(yīng)由擔(dān)保機(jī)構(gòu)全部承擔(dān)。
第四，要盡快組建有較強(qiáng)專業(yè)素質(zhì)的隊(duì)伍。目前在很多地方，信用擔(dān)保機(jī)構(gòu)的專業(yè)人員素質(zhì)不高，難以適應(yīng)擔(dān)保機(jī)構(gòu)擴(kuò)張和擔(dān)保業(yè)務(wù)發(fā)展的需要。有關(guān)部門、大專院校、中小企業(yè)信用擔(dān)保機(jī)構(gòu)等應(yīng)加強(qiáng)專業(yè)人才的培養(yǎng)與培訓(xùn)工作，實(shí)施靈活高效的育人、選人、用人機(jī)制，盡快建設(shè)一支具有較強(qiáng)專業(yè)素養(yǎng)的人才隊(duì)伍，為發(fā)展擔(dān)保業(yè)務(wù)提供有力的人才支持。
第五，要建立監(jiān)督管理制度和激勵(lì)約束機(jī)制，尤其是要建立健全風(fēng)險(xiǎn)管理體系。其要點(diǎn)在于：確保擔(dān)保對(duì)象符合國家扶持的方向；明確出資和專業(yè)擔(dān)保機(jī)構(gòu)之間的責(zé)權(quán)利；建立監(jiān)督和考核制度，定期審計(jì)和檢查，確保政策性資金的使用方向；建立競爭機(jī)制，擇優(yōu)選擇有資信、業(yè)績好的專業(yè)機(jī)構(gòu)代理。同時(shí)，還必須改善中小企業(yè)信用擔(dān)保公司的外部運(yùn)行環(huán)境，建立中小企業(yè)信用評(píng)級(jí)和信用登記制度，貸給誰，貸多少，要有科學(xué)根據(jù)。還有，應(yīng)當(dāng)積極成立省級(jí)中小企業(yè)信用再擔(dān)保公司，以分散地方擔(dān)保公司的風(fēng)險(xiǎn)；同時(shí)，加強(qiáng)與保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)的業(yè)務(wù)聯(lián)合，鼓勵(lì)保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)積極介入，以完善擔(dān)保機(jī)構(gòu)的風(fēng)險(xiǎn)規(guī)避制度。
中小企業(yè)的信用擔(dān)保不僅僅是簡單的資金問題，構(gòu)建中小企業(yè)信用擔(dān)保體系還涉及到地方財(cái)政、銀行、稅務(wù)等多個(gè)部門的配套工作，因此應(yīng)積極推進(jìn)這些配套的改革。(楊敏)
