中國(guó)人民銀行 中國(guó)銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會(huì)
聯(lián)合發(fā)布防范信用卡風(fēng)險(xiǎn)的通知
近期，一些不法分子打著“銀行中介代理公司”“貸款中介”等名義，為客戶代辦信用卡并利用信用卡的透支額度和免息期，通過(guò)虛構(gòu)POS機(jī)刷卡消費(fèi)騙取高額手續(xù)費(fèi)和銀行資金。特別是在信用卡業(yè)務(wù)發(fā)展較快的大中城市，代辦信用卡的非法中介公然在當(dāng)?shù)孛襟w及相關(guān)網(wǎng)站上刊登“代辦信用卡并全額提現(xiàn)”、“POS刷卡消費(fèi)提現(xiàn)”等廣告，將違規(guī)套現(xiàn)行為公開(kāi)化，嚴(yán)重?cái)_亂了信用卡發(fā)卡和受理市場(chǎng)，加大了銀行經(jīng)營(yíng)風(fēng)險(xiǎn)，破壞了社會(huì)誠(chéng)信環(huán)境。為規(guī)范信用卡發(fā)卡和受理行為，保障銀行資金安全，促進(jìn)信用卡業(yè)務(wù)健康發(fā)展，建立良好的經(jīng)濟(jì)金融秩序，中國(guó)人民銀行和中國(guó)銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會(huì)近日聯(lián)合發(fā)布《關(guān)于防范信用卡業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)有關(guān)問(wèn)題的通知》（以下簡(jiǎn)稱《通知》）。
《通知》要求，信用卡發(fā)卡機(jī)構(gòu)應(yīng)嚴(yán)格審核申請(qǐng)人的申請(qǐng)資料，加強(qiáng)風(fēng)險(xiǎn)控制與管理，做好對(duì)持卡人的安全用卡教育。信用卡發(fā)卡機(jī)構(gòu)應(yīng)加強(qiáng)發(fā)卡源頭的風(fēng)險(xiǎn)控制，對(duì)信用卡申請(qǐng)人進(jìn)行嚴(yán)格的身份核定和信用審查；要慎重選擇發(fā)卡營(yíng)銷外包服務(wù)商，并嚴(yán)格管理與發(fā)卡營(yíng)銷外包服務(wù)商之間的外包關(guān)系，明確雙方責(zé)權(quán)利；要加強(qiáng)對(duì)持卡人不良用卡情況的監(jiān)控，對(duì)于已確認(rèn)存在以欺詐手段套現(xiàn)行為的信用卡，有權(quán)采取止付等措施，情節(jié)嚴(yán)重的報(bào)告公安機(jī)關(guān)。發(fā)現(xiàn)不法中介騙領(lǐng)信用卡收取高額手續(xù)費(fèi)和騙取銀行資金的，應(yīng)聯(lián)合工商、公安等部門對(duì)其進(jìn)行打擊和處理。
《通知》明確要求，收單機(jī)構(gòu)應(yīng)加強(qiáng)特約商戶管理，強(qiáng)化對(duì)特約商戶的風(fēng)險(xiǎn)控制，防范特約商戶非法套現(xiàn)等風(fēng)險(xiǎn)。收單機(jī)構(gòu)要加強(qiáng)對(duì)特約商戶資質(zhì)的審核，防止拓展不合規(guī)商戶；要規(guī)范特約商戶簽約行為，完善對(duì)特約商戶和POS機(jī)具的管理措施，建立健全日常監(jiān)控機(jī)制，對(duì)可疑和異常的商戶交易及時(shí)監(jiān)控和調(diào)查處理。
《通知》強(qiáng)調(diào)，中國(guó)銀聯(lián)應(yīng)當(dāng)積極協(xié)助成員機(jī)構(gòu)和相關(guān)單位做好有關(guān)信用卡非法套現(xiàn)等違法行為的風(fēng)險(xiǎn)防控工作，建立健全銀行卡風(fēng)險(xiǎn)防范合作機(jī)制，加強(qiáng)與成員銀行、工商、公安機(jī)關(guān)間的協(xié)調(diào)，防止不法貸款中介和惡意申請(qǐng)人在多家銀行反復(fù)作案，并聯(lián)合各成員機(jī)構(gòu)開(kāi)展持卡人安全用卡教育和特約商戶收銀員培訓(xùn)，增強(qiáng)其風(fēng)險(xiǎn)防范意識(shí)。
《通知》鼓勵(lì)發(fā)卡機(jī)構(gòu)、收單機(jī)構(gòu)和中國(guó)銀聯(lián)在開(kāi)展信用卡業(yè)務(wù)時(shí)，建立良好的信息共享制度，充分利用“風(fēng)險(xiǎn)信息共享系統(tǒng)”等各類相關(guān)信息系統(tǒng)，提高對(duì)高風(fēng)險(xiǎn)持卡人和商戶的風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別和控制能力。
此次，人民銀行和銀監(jiān)會(huì)聯(lián)合發(fā)布有關(guān)信用卡風(fēng)險(xiǎn)防范的規(guī)范性文件，體現(xiàn)了兩個(gè)金融管理部門對(duì)信用卡快速發(fā)展過(guò)程中暴露出的風(fēng)險(xiǎn)的高度重視?！锻ㄖ返陌l(fā)布實(shí)施將有利于形成監(jiān)管合力，加強(qiáng)管理合作和協(xié)調(diào)溝通，維護(hù)持卡人對(duì)信用卡支付的信心，引導(dǎo)銀行卡產(chǎn)業(yè)健康發(fā)展，促進(jìn)我國(guó)支付體系安全、高效運(yùn)轉(zhuǎn)。
