新華社北京１月２１日電（記者王優(yōu)玲、毛曉梅）中國(guó)保監(jiān)會(huì)主席吳定富說，中國(guó)保險(xiǎn)業(yè)總體上發(fā)展粗放和結(jié)構(gòu)不合理的問題還沒有得到解決，粗放發(fā)展主要體現(xiàn)為高投入、高成本、高消耗和低效率。
吳定富在此間召開的２００７年全國(guó)保險(xiǎn)工作會(huì)議上說，一些保險(xiǎn)公司的業(yè)務(wù)增長(zhǎng)主要依靠增設(shè)機(jī)構(gòu)和加大投入謀求外延式擴(kuò)張，集約經(jīng)營(yíng)和內(nèi)涵式增長(zhǎng)的能力不強(qiáng)。
他表示，目前保險(xiǎn)公司管理水平比較低，經(jīng)營(yíng)成本特別是高管的薪酬不斷攀升，使得“高薪”比保險(xiǎn)業(yè)增長(zhǎng)本身顯得影響更大，讓人們印象更深。
據(jù)介紹，產(chǎn)險(xiǎn)的綜合成本從２００５年的９７．５％上升到２００６年的１０２．７％，壽險(xiǎn)公司營(yíng)業(yè)費(fèi)用從２００５年的２６９．９億元增加到２００６年的３４０．２億元，增幅高于壽險(xiǎn)公司保費(fèi)收入增長(zhǎng)速度１４．７個(gè)百分點(diǎn)。
吳定富說，保險(xiǎn)公司依靠簡(jiǎn)單的費(fèi)率和手續(xù)費(fèi)競(jìng)爭(zhēng)占領(lǐng)市場(chǎng)，保費(fèi)大量流失，行業(yè)利益得不到有效維護(hù)。同時(shí)，部分保險(xiǎn)公司追求短期利益，對(duì)保險(xiǎn)資源進(jìn)行掠奪性開發(fā)，嚴(yán)重?fù)p害了行業(yè)整體形象。
他表示，在發(fā)展結(jié)構(gòu)方面，當(dāng)前保險(xiǎn)業(yè)的區(qū)域結(jié)構(gòu)、市場(chǎng)結(jié)構(gòu)和產(chǎn)品結(jié)構(gòu)有待完善，保險(xiǎn)公司處理傳統(tǒng)業(yè)務(wù)與新業(yè)務(wù)，保障型產(chǎn)品與投資型產(chǎn)品，短期性業(yè)務(wù)與長(zhǎng)期性業(yè)務(wù)的能力也有待加強(qiáng)。
保監(jiān)會(huì)發(fā)布的數(shù)據(jù)顯示，２００６年中國(guó)保險(xiǎn)業(yè)實(shí)現(xiàn)保費(fèi)收入５６４１．４億元，同比增長(zhǎng)１４．４％，保險(xiǎn)公司總資產(chǎn)１．９７萬億元，比２００５年底增長(zhǎng)２９％。
吳定富“框定”保險(xiǎn)業(yè)四大風(fēng)險(xiǎn) 強(qiáng)調(diào)監(jiān)管與發(fā)展并舉“化險(xiǎn)為夷”
新華社北京１月２１日電（記者毛曉梅、王優(yōu)玲）“保險(xiǎn)業(yè)風(fēng)險(xiǎn)具有潛在性、長(zhǎng)期性和復(fù)雜性的特點(diǎn)，對(duì)保險(xiǎn)業(yè)風(fēng)險(xiǎn)的識(shí)別、預(yù)警、防范和化解是一項(xiàng)長(zhǎng)期而艱巨的任務(wù)?！北１O(jiān)會(huì)主席吳定富在２１日召開的全國(guó)保險(xiǎn)工作會(huì)議上指出，保險(xiǎn)業(yè)發(fā)展存在隱憂，應(yīng)保持清醒頭腦。
吳定富將當(dāng)前我國(guó)保險(xiǎn)業(yè)面臨的主要風(fēng)險(xiǎn)“框定”為四大類別：定價(jià)風(fēng)險(xiǎn)、投資風(fēng)險(xiǎn)、公司治理結(jié)構(gòu)不完善的風(fēng)險(xiǎn)和內(nèi)控不嚴(yán)的風(fēng)險(xiǎn)。
保險(xiǎn)業(yè)是一個(gè)經(jīng)營(yíng)和管理風(fēng)險(xiǎn)的特殊行業(yè)。所謂定價(jià)風(fēng)險(xiǎn)，在壽險(xiǎn)領(lǐng)域最典型的表現(xiàn)就是利差損。上世紀(jì)９０年代末在我國(guó)銀行利率連續(xù)下調(diào)的情況下，壽險(xiǎn)業(yè)曾出現(xiàn)了巨額利差損。在產(chǎn)險(xiǎn)市場(chǎng)上，由于惡性競(jìng)爭(zhēng)，部分大型商業(yè)險(xiǎn)項(xiàng)目定價(jià)過低，積累了大量經(jīng)營(yíng)風(fēng)險(xiǎn)?！半S著保險(xiǎn)費(fèi)率管理體制改革的逐步深入，如果保險(xiǎn)業(yè)在公司管控、定價(jià)能力和監(jiān)管水平等方面跟不上，就有可能出現(xiàn)新的定價(jià)風(fēng)險(xiǎn)?！眳嵌ǜ徽f。
近年隨著保險(xiǎn)資金運(yùn)用渠道的逐步放開和可運(yùn)用資金大量增加，保險(xiǎn)資金運(yùn)用面臨的風(fēng)險(xiǎn)越來越大。吳定富指出，保險(xiǎn)資金的快速積聚，令保險(xiǎn)資產(chǎn)負(fù)債匹配的難度加大，保險(xiǎn)資產(chǎn)期限錯(cuò)配風(fēng)險(xiǎn)、債券投資的信用風(fēng)險(xiǎn)和投資收益的穩(wěn)定性問題都浮出水面。而隨著投資渠道不斷拓寬，保險(xiǎn)業(yè)正在逐步進(jìn)入一些全新的領(lǐng)域，對(duì)這些領(lǐng)域，保險(xiǎn)業(yè)在投資經(jīng)驗(yàn)、專業(yè)技術(shù)人才和風(fēng)險(xiǎn)控制技術(shù)等方面都比較缺乏，對(duì)其中潛在的風(fēng)險(xiǎn)，必須慎之又慎。
對(duì)于公司治理結(jié)構(gòu)不完善的風(fēng)險(xiǎn)，吳定富言辭十分嚴(yán)厲?！氨ｋU(xiǎn)公司特別是壽險(xiǎn)公司，管理的資金很大一部分是為人民群眾未來養(yǎng)老和醫(yī)療積累的準(zhǔn)備金。一旦公司治理結(jié)構(gòu)出了問題，這些錢就可能被違規(guī)使用，甚至造成重大損失。前幾年，保險(xiǎn)公司在證券公司的委托理財(cái)方面出了一些性質(zhì)很嚴(yán)重的問題。”他說，“在新的形勢(shì)下進(jìn)一步完善保險(xiǎn)公司治理結(jié)構(gòu)，特別是防范不合格股東把保險(xiǎn)公司當(dāng)作融資平臺(tái)，是保險(xiǎn)業(yè)的一項(xiàng)重要任務(wù)?！?/p>
目前，以現(xiàn)代股份制為主要特征的混合所有制已成為我國(guó)保險(xiǎn)企業(yè)制度的主要形式，完善治理結(jié)構(gòu)成為促進(jìn)保險(xiǎn)業(yè)健康發(fā)展的重要體制保障。
此外，吳定富指出，目前我國(guó)保險(xiǎn)公司的內(nèi)控嚴(yán)密程度和執(zhí)行力都有待進(jìn)一步提高。在部分公司，財(cái)務(wù)數(shù)據(jù)不真實(shí)等現(xiàn)象時(shí)有發(fā)生。內(nèi)部控制薄弱，對(duì)金融企業(yè)來說往往是致命的。
在加強(qiáng)監(jiān)管和防范化解風(fēng)險(xiǎn)上，吳定富表示，２００７年保監(jiān)會(huì)將以“五管”為重點(diǎn)，即加強(qiáng)高管人員管理、加強(qiáng)保險(xiǎn)資金運(yùn)用監(jiān)管、加強(qiáng)公司治理結(jié)構(gòu)監(jiān)管、加強(qiáng)償付能力監(jiān)管、加強(qiáng)市場(chǎng)行為監(jiān)管，著力提高監(jiān)管實(shí)效。
“保險(xiǎn)業(yè)防范化解風(fēng)險(xiǎn)，必須克服兩種傾向。一方面要避免盲目樂觀，輕率冒進(jìn)，另一方面要反對(duì)固步自封，無所作為?！眳嵌ǜ粡?qiáng)調(diào)，保險(xiǎn)業(yè)要更好地防范化解風(fēng)險(xiǎn)，維護(hù)國(guó)家金融安全，最終還是要通過發(fā)展提升整體實(shí)力，不能把防范風(fēng)險(xiǎn)與行業(yè)發(fā)展割裂開來。
２００６年我國(guó)保費(fèi)收入５６４１億多元 賠出１４３８億多元
新華社北京１月２１日電（記者毛曉梅、王優(yōu)玲）記者從２１日在京召開的“２００７年全國(guó)保險(xiǎn)工作會(huì)議”上獲悉，２００６年國(guó)內(nèi)保險(xiǎn)公司總保費(fèi)收入達(dá)到５６４１．４億元，同比增長(zhǎng)１４．４％。全年保險(xiǎn)公司資金運(yùn)用累計(jì)實(shí)現(xiàn)收益９５５．３億元，平均收益率５．８％，比上年提高２．２個(gè)百分點(diǎn)。
從承保業(yè)務(wù)情況看，２００６年，我國(guó)財(cái)產(chǎn)險(xiǎn)保費(fèi)收入１５０９．４３億元，同比增長(zhǎng)２２．６％；壽險(xiǎn)保費(fèi)收入３５９２．６４億元，同比增長(zhǎng)１０．６％；健康險(xiǎn)保費(fèi)收入３７６．９億元，同比增長(zhǎng)２０．９％；人身意外險(xiǎn)保費(fèi)收入１６２．４７億元，同比增長(zhǎng)１４．９％。截至２００６年末，我國(guó)保險(xiǎn)深度（保費(fèi)收入占同期ＧＤＰ的比重）為２．８％，保險(xiǎn)密度（人均保費(fèi)收入）為４３１．３元。
另外，從資金運(yùn)用情況看，２００６年末我國(guó)保險(xiǎn)資金運(yùn)用余額為１７７８５．３９億元，較２００６年初增長(zhǎng)２６．２％。其中，銀行存款占３３．６７％，較２００６年初下降２．９８?jìng)€(gè)百分點(diǎn)；債券投資占５３．１４％，較２００６年初上升０．４９個(gè)百分點(diǎn)。由于國(guó)內(nèi)股市表現(xiàn)良好，保險(xiǎn)公司全年共拿出９１２．０８億元購(gòu)買證券投資基金，而直接投資股票以及未上市股權(quán)的保險(xiǎn)資金累計(jì)達(dá)９２９．２４億元，占５．２２％，比２００６年初上升了４．１個(gè)百分點(diǎn)。
據(jù)悉，２００６年保險(xiǎn)公司賠款與給付累計(jì)支出１４３８．４６億元，同比增長(zhǎng)２６．５％，發(fā)揮了保險(xiǎn)業(yè)應(yīng)有的經(jīng)濟(jì)補(bǔ)償和社會(huì)管理等作用。
２００６年末，我國(guó)保險(xiǎn)公司總資產(chǎn)接近２萬億元關(guān)口，達(dá)到１９７３１．３２億元。其中，中國(guó)人壽集團(tuán)的資產(chǎn)規(guī)模最大，占比為４５．５％，其次為平安保險(xiǎn)集團(tuán)、太平洋保險(xiǎn)集團(tuán)和人?？毓晒?。
目前，我國(guó)保險(xiǎn)市場(chǎng)上共有保險(xiǎn)公司（包括保險(xiǎn)集團(tuán)公司）９８家、保險(xiǎn)資產(chǎn)管理公司９家、專業(yè)保險(xiǎn)中介機(jī)構(gòu)２１１０家。保險(xiǎn)公司中外資公司占了４１家。
車險(xiǎn)穩(wěn)居產(chǎn)險(xiǎn)業(yè)第一大險(xiǎn)種 農(nóng)險(xiǎn)責(zé)任險(xiǎn)發(fā)展正當(dāng)時(shí)
新華社北京１月２１日電（記者毛曉梅、王優(yōu)玲）記者２１日獲悉，２００６年，我國(guó)產(chǎn)險(xiǎn)業(yè)四個(gè)主要險(xiǎn)種－－車險(xiǎn)、企財(cái)險(xiǎn)、貨運(yùn)險(xiǎn)和責(zé)任險(xiǎn)保費(fèi)收入合計(jì)１３７７．９６億元，同比增長(zhǎng)２４．９％，占財(cái)產(chǎn)險(xiǎn)保費(fèi)收入的９１．３％。
保監(jiān)會(huì)統(tǒng)計(jì)顯示，我國(guó)機(jī)動(dòng)車輛保險(xiǎn)保費(fèi)收入為１１０７．８７億元，同比增長(zhǎng)２９．１％，占財(cái)產(chǎn)險(xiǎn)公司業(yè)務(wù)比重為７０．１％，穩(wěn)居產(chǎn)險(xiǎn)業(yè)第一大險(xiǎn)種。其中，交強(qiáng)險(xiǎn)自２００６年７月１日實(shí)施以來實(shí)現(xiàn)保費(fèi)收入２１８．７８億元，占７月至１２月車險(xiǎn)保費(fèi)收入的３９．５％。
面對(duì)交強(qiáng)險(xiǎn)這一全新的事物，保監(jiān)會(huì)主席吳定富在“２００７年全國(guó)保險(xiǎn)工作會(huì)議”上表示，將繼續(xù)完善交強(qiáng)險(xiǎn)制度，建立和完善與道路交通違章事故掛鉤的費(fèi)率浮動(dòng)機(jī)制，建立交強(qiáng)險(xiǎn)信息平臺(tái)等。
吳定富指出，２００６年，保監(jiān)會(huì)大力推動(dòng)了農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)和責(zé)任保險(xiǎn)試點(diǎn)工作開展，財(cái)產(chǎn)險(xiǎn)結(jié)構(gòu)調(diào)整取得明顯成效，薄弱環(huán)節(jié)得到加強(qiáng)。特別是《國(guó)務(wù)院關(guān)于保險(xiǎn)業(yè)改革發(fā)展的若干意見》頒布以來，農(nóng)險(xiǎn)和責(zé)任險(xiǎn)迎來了難得的歷史發(fā)展機(jī)遇。保監(jiān)會(huì)已明確將農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)、責(zé)任保險(xiǎn)與養(yǎng)老保險(xiǎn)、健康保險(xiǎn)并列為未來重點(diǎn)發(fā)展的四大領(lǐng)域。
對(duì)于農(nóng)險(xiǎn)和責(zé)任險(xiǎn)下一步的發(fā)展，吳定富表示，首先是要積極推動(dòng)政策性農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)試點(diǎn)相關(guān)政策措施出臺(tái)，積極推進(jìn)農(nóng)險(xiǎn)巨災(zāi)準(zhǔn)備金制度建立，化解農(nóng)業(yè)巨災(zāi)風(fēng)險(xiǎn)，并會(huì)同有關(guān)部門開展政策性農(nóng)險(xiǎn)立法工作。在責(zé)任險(xiǎn)方面，要將已經(jīng)與建設(shè)部、公安部、國(guó)家旅游局、安監(jiān)總局等部門聯(lián)合發(fā)文的領(lǐng)域作為重點(diǎn)，特別是加快煤炭高危行業(yè)、旅游業(yè)和公眾聚集場(chǎng)所強(qiáng)制責(zé)任保險(xiǎn)的試點(diǎn)工作，力爭(zhēng)取得突破。同時(shí)，繼續(xù)加強(qiáng)與有關(guān)部門溝通合作，將責(zé)任保險(xiǎn)納入社會(huì)應(yīng)急機(jī)制，拓展責(zé)任保險(xiǎn)發(fā)展空間。
去年，我國(guó)農(nóng)業(yè)險(xiǎn)實(shí)現(xiàn)保費(fèi)收入８．５億元，同比增長(zhǎng)１６％。責(zé)任險(xiǎn)實(shí)現(xiàn)保費(fèi)收入５６．３３億元，同比增長(zhǎng)２４．３％。
