2005年，金融部門高度重視擴大消費需求方面的工作，加強對房地產(chǎn)業(yè)宏觀金融調控，有效抑制住房價格過快上漲，促進房地產(chǎn)貸款結構調整改善；大力支持金融機構住房抵押貸款證券化，推動住房信貸業(yè)務進一步發(fā)展；繼續(xù)加大工作力度，加快落實國家助學貸款新政策，保證國家助學貸款及時足額發(fā)放到位；繼續(xù)加快個人征信系統(tǒng)建設，防范和降低商業(yè)銀行的信用風險，促進個人信貸業(yè)務的發(fā)展；繼續(xù)加強窗口指導，引導金融機構改進服務，增加消費信貸，有力地支持了消費需求的持續(xù)擴大。
抑制商品住房價格過快上漲，加強對房地產(chǎn)貸款結構調整的指導，支持金融機構住房抵押貸款證券化，推動住房信貸業(yè)務發(fā)展。針對年初商品住房價格上漲過快，供應結構不合理，市場秩序比較混亂等突出問題，2005年人民銀行進一步加大了對房地產(chǎn)業(yè)的宏觀調控力度，出臺了一系列相關調控政策和措施。3月17日，調整商業(yè)銀行自營性個人住房貸款政策：一是將住房貸款有關利率回歸到同期貸款利率水平，實行下限管理，下限利率水平為相應期限檔次貸款基準利率的0.9倍，商業(yè)銀行法人可根據(jù)具體情況自主確定利率水平和內(nèi)部定價規(guī)則；二是對房地產(chǎn)價格上漲過快城市或地區(qū)，個人住房貸款最低首付款比例可由現(xiàn)行的20%提高到30%；具體調整的城市或地區(qū)，可由商業(yè)銀行法人根據(jù)國家有關部門公布的各地房地產(chǎn)價格漲幅自行確定，不搞一刀切。4月30日，人民銀行會同建設部、發(fā)展改革委、財政部、國土資源部、稅務總局和銀監(jiān)會6部委，聯(lián)合出臺《關于做好穩(wěn)定住房價格工作的意見》，強調人民銀行及其分支機構將加大“窗口指導”力度，督促商業(yè)銀行采取有效措施，加強對房地產(chǎn)開發(fā)貸款和個人住房抵押貸款的信貸管理，調整和改善房地產(chǎn)貸款結構。同時，人民銀行出臺了一系列的相關舉措，支持金融機構住房抵押貸款證券化，以推進住房信貸業(yè)務發(fā)展。3月21日，信貸資產(chǎn)證券化試點工作正式啟動。經(jīng)國務院批準，國家開發(fā)銀行和中國建設銀行作為試點單位，分別進行信貸資產(chǎn)證券化和住房抵押貸款證券化的試點。4月20日，頒布《信貸資產(chǎn)證券化試點管理辦法》（中國人民銀行銀監(jiān)會公告[2005]第7號），規(guī)范信貸資產(chǎn)證券化試點工作，保護投資人及相關當事人的合法權益，提高信貸資產(chǎn)流動性，豐富證券品種。12月8日，批復中信信托投資有限責任公司，同意中信信托投資有限責任公司在全國銀行間債券市場發(fā)行“建元2005－1個人住房抵押貸款支持證券”，分4檔發(fā)行，總額可達31億元。這一證券化產(chǎn)品現(xiàn)已正式進入銀行間債券市場。
加大工作力度，加快落實國家助學貸款新政策，保證國家助學貸款足額及時發(fā)放到位。2月27日，與銀監(jiān)會聯(lián)合下發(fā)《關于加快落實國家助學貸款新政策有關事宜的通知》（銀發(fā)[2005]47號），要求各地進一步統(tǒng)一思想、提高認識，全力推進國家助學貸款按照新機制運行；加強督導協(xié)調，為貧困家庭學生提供多種形式的資金支持；加大宣傳力度，做好實施國家助學貸款新機制的宣傳報道；加強調查研究，努力防范風險，確保國家助學貸款新機制平穩(wěn)運行。2月28日，與銀監(jiān)會聯(lián)合召開“加快落實國家助學貸款新政策電視電話會議”，要求銀行系統(tǒng)進一步提高認識，加大工作力度，加快落實國家助學貸款新政策，保證中標銀行與高校簽訂協(xié)議的國家助學貸款及時發(fā)放到位，使申請助學貸款的高校貧困家庭學生在新學期開學能及時拿到貸款。8月4日，下發(fā)《關于上海市志愿服務西部地區(qū)的國家助學貸款借款學生延期還貸問題的批復》（銀辦函[2005]349號），同意中國人民銀行上海分行的請示，對上海市應屆高校畢業(yè)生到西部地區(qū)貧困鄉(xiāng)鎮(zhèn)從事志愿服務工作中有國家助學貸款的學生，可以根據(jù)實際服務西部年限，相應延長其國家助學貸款還款期限1至2年。
加快個人征信系統(tǒng)建設，改善消費信貸環(huán)境，促進個人信貸業(yè)務的發(fā)展。為進一步強化信用意識，實現(xiàn)跨行信用信息共享，方便商業(yè)銀行授信，降低消費信貸風險，優(yōu)化消費信貸環(huán)境，2005年以來，人民銀行繼續(xù)加快個人征信系統(tǒng)和相應法規(guī)制度的建設。在個人征信系統(tǒng)建設方面，到目前為止，所有國有商業(yè)銀行、股份制商業(yè)銀行、城市商業(yè)銀行已完成接入工作；100多家有條件的農(nóng)村（城市）信用社也正在進行聯(lián)調測試，力爭于年底前完成接入工作。另外，人民銀行正積極與相關部委協(xié)商，以采集個人在非銀行部門的信用信息。在法規(guī)制度的建設方面，制定了《個人信用信息基礎數(shù)據(jù)庫管理暫行辦法》，詳細規(guī)定了個人信用數(shù)據(jù)的保送和整理、查詢、異議處理、安全管理及處罰規(guī)定等，并于10月1日起實施。
引導金融機構改進服務，擴大消費信貸。2005年以來，人民銀行進一步發(fā)揮窗口指導的作用，引導金融機構改進服務，支持消費信貸業(yè)務發(fā)展。截至2005年11月末，金融機構個人消費貸款余額21699億元，比上年同期增長11.4%，比年初新增1747億元。從新增消費貸款的結構看，一是繼續(xù)發(fā)揮住房貸款的主導作用，按照貸款條件，加大對經(jīng)濟適用型住房等中低檔住房信貸支持力度。1－11月，住房貸款新增2255億元，占新增消費貸款總額的125.4%；二是進一步完善了鼓勵高校畢業(yè)生到西部地區(qū)和邊遠地區(qū)就業(yè)的相關政策，促進國家助學貸款發(fā)展。1－11月，助學貸款新增32億元，比上年同期多增21億元。（人民銀行提供）
