12月5日，國務(wù)院新聞辦在北京舉行新聞發(fā)布會(huì)，邀請中國銀監(jiān)會(huì)主席劉明康介紹我國銀行業(yè)改革開放與監(jiān)管新進(jìn)展等情況，并回答記者提問。 新華社記者 張燕輝 攝
12月5日，國務(wù)院新聞辦在北京舉行新聞發(fā)布會(huì)，邀請中國銀監(jiān)會(huì)主席劉明康介紹我國銀行業(yè)改革開放與監(jiān)管新進(jìn)展等情況，并回答記者提問。 新華社記者 張燕輝 攝
[主持人郭衛(wèi)民]:
女士們、先生們，上午好！今天我們很高興請來中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會(huì)劉明康主席出席新聞發(fā)布會(huì)，向大家介紹中國銀行業(yè)改革開放和監(jiān)管的新進(jìn)展等情況，并回答大家的提問。
現(xiàn)在就請劉明康主席做介紹。
[劉明康]:
女士們、先生們，大家好！很高興在時(shí)隔一年再次與大家見面，共同分享我國銀行業(yè)改革開放的最新情況。我國已進(jìn)入WTO后過渡期，銀行業(yè)即將迎來全面開放的新時(shí)期。在此，我首先向大家簡單介紹今年以來銀監(jiān)會(huì)在推動(dòng)我國銀行業(yè)對外開放方面采取的新措施和取得的新進(jìn)展，然后回答大家的問題。
[劉明康]:
今年以來，中國銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)財(cái)務(wù)狀況明顯改善，公司治理改革取得成效，中外資銀行的股權(quán)合作十分活躍，在華外資銀行獲得了快速發(fā)展，銀行業(yè)改革開放正在發(fā)生深刻的變化。
[劉明康]:
銀行業(yè)監(jiān)管工作得到了大力加強(qiáng)。今年以來，我們利用包括貸款偏離度檢查、貸款遷徙分析、同質(zhì)同類比較等科學(xué)的監(jiān)管手段，加強(qiáng)對不良貸款的科學(xué)監(jiān)測，促進(jìn)了商業(yè)銀行降低不良貸款以及防止新的不良貸款上升。截至2005年9月末，全部商業(yè)銀行（包括國有商業(yè)銀行、股份制商業(yè)銀行、城市商業(yè)銀行、農(nóng)村商業(yè)銀行和外資銀行）不良貸款余額比年初減少了5502億元，不良貸款比率下降到8.6%，首次下降到一位數(shù)，比年初下降了4.3個(gè)百分點(diǎn)，不良貸款余額和比例持續(xù)保持了“雙下降”。資本充足率達(dá)到8%要求的商業(yè)銀行已達(dá)35家，其資產(chǎn)占全部商業(yè)銀行總資產(chǎn)的68.1%。
[劉明康]:
銀監(jiān)會(huì)不僅關(guān)注微觀層面的審慎監(jiān)管，同時(shí)還關(guān)注法規(guī)建設(shè)等宏觀層面問題。我們制定并頒布實(shí)施了大量適應(yīng)銀行業(yè)審慎經(jīng)營所急需的規(guī)章和規(guī)范性文件，所實(shí)施的諸多監(jiān)管措施與宏觀經(jīng)濟(jì)持續(xù)穩(wěn)定較快增長的目標(biāo)是一致的。銀監(jiān)會(huì)希望通過加大銀行業(yè)監(jiān)管法規(guī)的實(shí)施力度，促進(jìn)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)提高風(fēng)險(xiǎn)管理水平，有效控制單個(gè)機(jī)構(gòu)和整個(gè)銀行體系的風(fēng)險(xiǎn)，對經(jīng)濟(jì)周期有一個(gè)持續(xù)和適當(dāng)?shù)挠绊?。目前，銀監(jiān)會(huì)已經(jīng)發(fā)布了200多件規(guī)章和規(guī)范性文件，新成立了業(yè)務(wù)創(chuàng)新監(jiān)管協(xié)作部，出臺(tái)了《商業(yè)銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)管理暫行辦法》和《商業(yè)銀行市場風(fēng)險(xiǎn)管理指引》，發(fā)布了《銀行開展小企業(yè)貸款業(yè)務(wù)指導(dǎo)意見》。
[劉明康]:
國有商業(yè)銀行改革取得階段性成效。資產(chǎn)總額占銀行業(yè)總資產(chǎn)50%左右的四大銀行——工行、中行、建行和交行的財(cái)務(wù)重組已基本完成，在中國政府的支持下，四家銀行均較好地解決了不良資產(chǎn)和資本充足率問題，財(cái)務(wù)狀況有了根本性轉(zhuǎn)變，股權(quán)實(shí)現(xiàn)了多樣化，特別是交通銀行和建設(shè)銀行已經(jīng)在香港成功上市。下一步，我們將繼續(xù)大力推進(jìn)國有商業(yè)銀行改革，進(jìn)一步完善農(nóng)村信用社改革，同時(shí)改革郵政儲(chǔ)蓄機(jī)構(gòu)。
[劉明康]:
銀監(jiān)會(huì)始終積極鼓勵(lì)吸引合格的境內(nèi)外戰(zhàn)略投資者參與中資銀行改革重組，并通過發(fā)布《境外金融機(jī)構(gòu)投資入股中資金融機(jī)構(gòu)管理辦法》等，為外資參股創(chuàng)造了有利的監(jiān)管環(huán)境。截至2005年10月末，已有22家境外投資者入股17家中資銀行，外資投資金額已超過165億美元，占國內(nèi)銀行總資本的15%左右。
[劉明康]:
銀監(jiān)會(huì)成立后，認(rèn)真履行加入世貿(mào)組織承諾，積極推進(jìn)銀行業(yè)對外開放。截至2005年10月末，共有20個(gè)國家和地區(qū)的71家外國銀行在中國設(shè)立了238家營業(yè)性機(jī)構(gòu)。外資銀行在華資產(chǎn)總額為845億美元，占我國銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)資產(chǎn)總額2%左右，外資銀行在華外匯貸款總額占我國金融機(jī)構(gòu)外匯貸款總額20%左右。在華經(jīng)營的外資銀行機(jī)構(gòu)中，已有138家獲準(zhǔn)經(jīng)營人民幣業(yè)務(wù)，15家獲準(zhǔn)開辦網(wǎng)上銀行業(yè)務(wù)，41家獲準(zhǔn)從事衍生產(chǎn)品交易業(yè)務(wù)，5家外國銀行分行獲準(zhǔn)開辦QFII托管業(yè)務(wù)。除營業(yè)性機(jī)構(gòu)外，另有40個(gè)國家和地區(qū)的173家銀行在我國23個(gè)城市開設(shè)了238家代表處。
[劉明康]:
我們充分認(rèn)識(shí)到引進(jìn)外資銀行的重要性。外資銀行不僅為金融業(yè)帶來了良性競爭，促進(jìn)了產(chǎn)品的多元化和服務(wù)效率的改進(jìn)，也促進(jìn)了中國銀行業(yè)的改革和重組。為此，我們繼續(xù)鼓勵(lì)外資銀行的發(fā)展，從今天起，將陸續(xù)實(shí)施以下措施，進(jìn)一步擴(kuò)大銀行業(yè)的對外開放。
[劉明康]:
第一，我們將按照加入世貿(mào)組織承諾，允許外資金融機(jī)構(gòu)將經(jīng)營人民幣業(yè)務(wù)的地域擴(kuò)大到汕頭和寧波，同時(shí)為鼓勵(lì)外資金融機(jī)構(gòu)參與實(shí)施我國西部大開發(fā)和振興東北老工業(yè)基地戰(zhàn)略，經(jīng)國務(wù)院批準(zhǔn)，提前向外資金融機(jī)構(gòu)開放哈爾濱、長春、蘭州、銀川、南寧5個(gè)城市的人民幣業(yè)務(wù)，使開放人民幣業(yè)務(wù)的城市從18個(gè)增加到25個(gè)（此前已開放上海、深圳、天津、大連、廣州、珠海、青島、南京、武漢、濟(jì)南、福州、成都、重慶、昆明、北京、廈門、西安、沈陽）。
[劉明康]:
第二，適當(dāng)降低外資銀行經(jīng)營人民幣業(yè)務(wù)營運(yùn)資金的要求。將外國銀行分行對各類客戶（包括居民個(gè)人）人民幣業(yè)務(wù)營運(yùn)資金最高一檔由目前的5億元人民幣降低為4億元。將外資獨(dú)資、合資銀行在華分行對各類客戶人民幣業(yè)務(wù)營運(yùn)資金由目前的3億元降低為2億元。我們將根據(jù)上述決定，修改《中華人民共和國外資金融機(jī)構(gòu)管理?xiàng)l例實(shí)施細(xì)則》，并于明年底前發(fā)布實(shí)施。
[劉明康]:
第三，積極研究對中、西部和東北地區(qū)外資銀行經(jīng)營人民幣業(yè)務(wù)實(shí)行更加優(yōu)惠的準(zhǔn)入政策，繼續(xù)支持外資銀行在以上地區(qū)設(shè)立機(jī)構(gòu)，開展業(yè)務(wù)。
[劉明康]:
第四，將按照《中華人民共和國外資金融機(jī)構(gòu)管理?xiàng)l例》規(guī)定，在新的一年里適時(shí)調(diào)整外資金融機(jī)構(gòu)從中國境內(nèi)吸收外匯存款的比例。
以上是我的簡單介紹，下面我很樂意回答大家的提問。
[郭衛(wèi)民]:
現(xiàn)在開始提問。
[合眾國際社記者]:
最近有報(bào)道批評中國國有銀行出售的價(jià)格太便宜了，您是如何回應(yīng)的？另外，您是否認(rèn)為現(xiàn)在銀行業(yè)最糟糕的問題上市欺詐、管理不善等問題已經(jīng)度過了。另外，對于受到禽流感危害的農(nóng)業(yè)或者工業(yè)有沒有貸款的計(jì)劃？對于松花江污染的問題銀行有什么計(jì)劃？
[劉明康]:
謝謝你的提問，首先我想講一下中資銀行和外資銀行股權(quán)合作的意義。為了鞏固國有銀行改革的成果，使得我們重組的成本能夠?qū)崿F(xiàn)花錢買到機(jī)制，我們鼓勵(lì)國有銀行同外資銀行實(shí)行股權(quán)合作，精心挑選合格的境外戰(zhàn)略投資人，其目的是：第一，實(shí)現(xiàn)機(jī)制和體制的創(chuàng)新，促進(jìn)商業(yè)銀行營運(yùn)的基礎(chǔ)條件發(fā)生根本的變化；第二，通過合作，來迅速提升國有商業(yè)銀行的競爭能力。
[劉明康]:
國有銀行在改革的過程當(dāng)中，國家關(guān)注的一個(gè)非常重要的問題，就是要從根本上改變以往國有銀行產(chǎn)權(quán)結(jié)構(gòu)國有獨(dú)資的單一性，實(shí)現(xiàn)股權(quán)結(jié)構(gòu)的多元化。只有在投資主體和利益主體多元化的基礎(chǔ)上，國家財(cái)政才不可能再為商業(yè)銀行的經(jīng)營虧損去買單，否則就有悖于市場公平競爭的環(huán)境和原則。這不僅從體制上可以消除道德風(fēng)險(xiǎn)，而且使得國有銀行在改革過程當(dāng)中出現(xiàn)的銳意進(jìn)取、面向市場、立足自身、改善經(jīng)營和結(jié)構(gòu)的積極性，得到了制度性的持續(xù)安排。
[劉明康]:
國務(wù)院的領(lǐng)導(dǎo)同志要求，改革當(dāng)中的國有銀行背水一戰(zhàn)，我們必須從機(jī)制和體制上來創(chuàng)新，使得這一個(gè)莊嚴(yán)的承諾成為一個(gè)持續(xù)的動(dòng)力。
基于這種政策的理念，我們引進(jìn)境外和境內(nèi)合格的戰(zhàn)略投資者，進(jìn)行一個(gè)體制和機(jī)制的創(chuàng)新。第二，我們引進(jìn)這些戰(zhàn)略投資人，就是要借鑒國際先進(jìn)銀行和市場上先進(jìn)的技術(shù)和經(jīng)驗(yàn)，提高國有銀行戰(zhàn)略競爭能力。
[劉明康]:
我們對戰(zhàn)略投資人是有嚴(yán)格標(biāo)準(zhǔn)的，總的來講有五個(gè)方面的要求：第一，他在中資銀行當(dāng)中投資占股的比例不低于5％；第二，本著長期合作、互利共贏的精神，對境外的戰(zhàn)略投資人股權(quán)的最短持有期有個(gè)限制，最短的股權(quán)持有期必須是在三年以上；第三，參與的機(jī)制，作為戰(zhàn)略投資人，就必須要派出董事，參與董事會(huì)的管理工作和決策工作。并且我們鼓勵(lì)有經(jīng)驗(yàn)的戰(zhàn)略投資人，向中資銀行派出高級管理人才，來參與銀行的日常運(yùn)營管理；
[劉明康]:
第四，我們要求作為戰(zhàn)略投資人，必須要有豐富的銀行業(yè)的管理背景。也就是說必須要有成熟的經(jīng)驗(yàn)、技術(shù)和良好的合作意愿；第五，有商業(yè)銀行背景的境外戰(zhàn)略投資人，在投資中資銀行的時(shí)候，為了避免利益沖突，也避免造成市場的壟斷，我們規(guī)定他只有兩個(gè)機(jī)會(huì)，不能多于兩個(gè)機(jī)會(huì)，也就是他只能投資不多于兩家的商業(yè)銀行。所以，戰(zhàn)略投資人和一般的機(jī)構(gòu)投資人以及公眾投資人不一樣，他有很多任務(wù)，而且他介入得比較早，要共同地來努力開發(fā)技術(shù)資源、產(chǎn)品服務(wù)，有一定戰(zhàn)略，并且改善管理。
[劉明康]:
從上面五個(gè)標(biāo)準(zhǔn)我們可以看到，境外的戰(zhàn)略投資者投機(jī)獲利的機(jī)會(huì)很少，他必須要通過自己的努力和我們做到長期合作、互利共贏，因此在價(jià)格方面自然要考慮到這些因素，也要考慮到他的風(fēng)險(xiǎn)成本。從目前戰(zhàn)略投資者入股中資銀行的價(jià)位來看，都高于他的帳面凈值，所以我們認(rèn)為并不存在著賤賣的情況。
[劉明康]:
另外一方面，在我們國有商業(yè)銀行改革過程當(dāng)中，上市的時(shí)候，我們來觀察一下它的價(jià)格合理程度，建設(shè)銀行是今年10月27號在香港上市的一家銀行，我們記憶猶新的是，建行每股發(fā)行價(jià)格是2.35元港幣，相當(dāng)于建設(shè)銀行2005年財(cái)務(wù)重組以后比較好的狀況之下市凈率1.96倍，處于五年來我們大型國企境外上市定價(jià)的較高水平，也是2000年以來亞太新興市場所有銀行上市股值當(dāng)中比較高的。
[劉明康]:
建行這次的市凈率已經(jīng)接近香港大型的上市銀行交易價(jià)的水平，有的已經(jīng)超過了歐美銀行上市的價(jià)格水準(zhǔn)。也就是是它的凈值的兩倍，上市價(jià)格賣到兩倍，這個(gè)價(jià)位在國際上都認(rèn)為是非常成功的。作為專業(yè)人士，我們還必須觀察一下后市的價(jià)格表現(xiàn)，大家都知道，IPO上市以后，30天到60天，在綠鞋計(jì)劃執(zhí)行完以后30天股價(jià)的表現(xiàn)，是對定價(jià)水平的一個(gè)科學(xué)反映。我們可以看到，從2.35元港幣一股的建行價(jià)格，在上個(gè)星期已經(jīng)穩(wěn)定的上升到2.55元港幣一股，比IPO價(jià)格上升了8.5％。在30天到60天的敏感階段里，后市的表現(xiàn)如果超過30％的話，大家會(huì)覺得你當(dāng)時(shí)定價(jià)是低了。那么，如果說你低于發(fā)行價(jià)，大家認(rèn)為你是過高了，建行的表現(xiàn)非常穩(wěn)健，提升了8.5％，這就是一個(gè)明證。
[劉明康]:
建行在境外上市成功的另外一個(gè)故事是，它在很短的時(shí)間里被吸納為香港的一個(gè)著名股票指數(shù)的重要成份，這就是摩根斯坦利的資本指數(shù)，在香港非常有名，叫MSCI指數(shù)，它成為了這里面一個(gè)活躍的成份股。國際市場上發(fā)行價(jià)格的確定是一個(gè)市場的行為，建行這次上市和上市以后的良好價(jià)格表現(xiàn)，充分說明了境外投資者非?？春弥袊椭袊y行業(yè)的改革前景。也雄辯地說明了建行在戰(zhàn)略投資人和上市的定價(jià)方面的精心設(shè)計(jì)和成功的實(shí)施。
[劉明康]:
下面我想回答你第二個(gè)問題，關(guān)于銀行業(yè)的欺詐和這些案件是不是有所好轉(zhuǎn)，我很高興地在這里向諸位通報(bào)這方面的情況。今年一到三季度，銀行業(yè)的機(jī)構(gòu)發(fā)生的案件是894件，通過我們的案件專項(xiàng)治理，防控操作風(fēng)險(xiǎn)取得了如下三個(gè)方面的進(jìn)步：第一，案件的檢查力度加大，案件自查發(fā)現(xiàn)的能力大大提高。我們非常仔細(xì)地分析了894件案件，這里面自查發(fā)現(xiàn)的有613件，占整個(gè)案件數(shù)接近70％，和去年同期自查發(fā)現(xiàn)的案件數(shù)和比例相比，增加了179件，提高了7.18個(gè)百分點(diǎn)。
[劉明康]:
第二，銀監(jiān)會(huì)非常重視這項(xiàng)工作，我們逐季逐月地進(jìn)行跟蹤和分析調(diào)查，來看看操作風(fēng)險(xiǎn)的管理程度是怎么改進(jìn)的，我們發(fā)現(xiàn)大案要案的數(shù)量已經(jīng)逐季地在下降，大案要案損失的挽回率比去年有所提高。2005年第三季度，我們銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)一共發(fā)生百萬元以上的案件84件，比第二季度減少了8件，2005年一到三季度，銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)共挽回百萬元以上的案件資金損失10.19億元，比去年同期多挽回了4.52億元，案件損失的挽回率同比提高了1.8個(gè)百分點(diǎn)。
[劉明康]:
第三，我們加大了責(zé)任的追究力度，充分體現(xiàn)問責(zé)制。2005年一到三季度，銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)共處理涉案人員892人，比去年同期增加了224人，其中高級管理人員209人，中級管理人員167人，管理人員占涉案處理人員總數(shù)的42.15％，比上半年增加2.4個(gè)百分點(diǎn)。同時(shí)，我們追究有關(guān)人員責(zé)任2710個(gè)，其中追究領(lǐng)導(dǎo)責(zé)任有974人，取消高管人員的任職資格74人。
[劉明康]:
所以，我們現(xiàn)在有信心說我們和商業(yè)銀行一道共同努力，在防范操作風(fēng)險(xiǎn)方面取得了進(jìn)展和進(jìn)步，我們將繼續(xù)努力從體制、機(jī)制、方法上創(chuàng)新，來更好地防控案件的發(fā)生，減少金融業(yè)的損失。
[劉明康]:
對最近在中國相關(guān)地區(qū)發(fā)生的禽流感，銀行業(yè)給予了高度的關(guān)注。因?yàn)橹袊且粋€(gè)養(yǎng)雞和產(chǎn)肉雞、產(chǎn)蛋的世界大國，我們的銀行業(yè)在飼養(yǎng)業(yè)當(dāng)中給予了很多的支持。在國務(wù)院的直接領(lǐng)導(dǎo)下，我們及時(shí)研究了預(yù)防禽流感金融和財(cái)政、稅務(wù)給予支持的方案。中國銀行業(yè)堅(jiān)決支持政府采取果斷措施，撲殺禽流感疫情高發(fā)地區(qū)的相關(guān)養(yǎng)殖禽類。同時(shí)，對他們的債務(wù)負(fù)擔(dān)，本著商業(yè)的原則，主動(dòng)地和借款人磋商相關(guān)的債務(wù)重組和債務(wù)償還的問題，來幫助飼養(yǎng)大戶和農(nóng)場的管理層能夠平安、平穩(wěn)地度過疫情，重新組織和發(fā)展生產(chǎn)。對相關(guān)的疫情防治疫苗的生產(chǎn)基地，銀行業(yè)加大了支持的力度，由于農(nóng)村的飼養(yǎng)業(yè)杠桿率都不高，所以對銀行業(yè)的整個(gè)資產(chǎn)和財(cái)務(wù)狀況的影響不大。
[劉明康]:
對最近發(fā)生的松花江水質(zhì)污染的問題，首先報(bào)告一個(gè)消息，在松花江流域的銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)一天都沒有停止?fàn)I業(yè)，他們都堅(jiān)守崗位，為工商界和廣大居民繼續(xù)提供服務(wù)。所以，在水質(zhì)污染的流域，經(jīng)濟(jì)的發(fā)展和人民的生活以及社會(huì)的穩(wěn)定沒有受到大的影響。對個(gè)別停產(chǎn)和停課的一些學(xué)校和工廠，銀行采取了債務(wù)重組和還款靈活變通的方式，來和債務(wù)人在商業(yè)原則的基礎(chǔ)上進(jìn)行了磋商，及時(shí)、主動(dòng)地提供了靈活的金融服務(wù)。
[劉明康]:
從這兩件事情當(dāng)中，我們也加強(qiáng)了對銀行業(yè)危機(jī)管理的指導(dǎo)，對今后可能發(fā)生的經(jīng)濟(jì)和社會(huì)生活中的一些變更，銀行業(yè)有能力更好地來應(yīng)付和統(tǒng)計(jì)反映相關(guān)的情況。
[第一財(cái)經(jīng)日報(bào)記者]:
請問劉主席，在中建工三家銀行的股改當(dāng)中，他們的準(zhǔn)備都是由稅前提取的，現(xiàn)在他們都結(jié)束了財(cái)務(wù)重組，這種國家支持行為是否會(huì)有所轉(zhuǎn)變？
[劉明康]:
在2003年就開始推進(jìn)的國有商業(yè)銀行改革過程當(dāng)中，我們采取了公司治理的指引，改革發(fā)展變化以及財(cái)政稅收的一系列的支持，這項(xiàng)工作隨著財(cái)務(wù)重組的基本結(jié)束，也就告一段落，今后他們的發(fā)展完全是基于和其他市場經(jīng)營者一樣待遇的基礎(chǔ)上，進(jìn)行平等的營運(yùn)和競爭。
[FX china記者]:
劉先生剛才談到了戰(zhàn)略投資者在中資銀行所占的股份比例不低于5％，這是下限，我想問上限是多少？是否有可能在上限的問題上有更多的靈活度？如果有的話，如何采取步驟？另外，請您介紹一下廣發(fā)銀行改革和中國農(nóng)行改革的情況？
[劉明康]:
首先我要說明的是25％不是一個(gè)比例的上限，市場上經(jīng)常會(huì)問到這個(gè)問題，好象外資進(jìn)入中資銀行25％是一個(gè)上限，這個(gè)比例不是一個(gè)比例的上限，這個(gè)比例代表著如果躍過25％的話，這家金融機(jī)構(gòu)就會(huì)被當(dāng)做外資金融機(jī)構(gòu)來進(jìn)行管理，它的運(yùn)行、經(jīng)營范圍、服務(wù)對象和服務(wù)領(lǐng)域都會(huì)發(fā)生變化。
[劉明康]:
我們現(xiàn)在對戰(zhàn)略投資人的規(guī)定是不能低于5％，對上限的比例，規(guī)定單個(gè)金融機(jī)構(gòu)投資的比例可以等于但不要超過20％，多個(gè)金融機(jī)構(gòu)不超過25％，并不是一個(gè)比例限制，而是用來確定銀行歸屬的屬性，因此是監(jiān)管和營運(yùn)的不同。在中國有外資獨(dú)資的商業(yè)銀行的子行，也有合資的營運(yùn)性的金融機(jī)構(gòu)，也有全資的外國銀行的分行，所以整個(gè)政策的導(dǎo)向要跟大家說清楚，是這樣的情況。
[劉明康]:
同時(shí)，我要說明的是，25％的規(guī)定對銀行屬性的改變只是針對非上市銀行的，對于上市銀行，我們在2004年頒布的辦法里有明確的規(guī)定，不受此限。這就是為什么中國建設(shè)銀行在上市以后外資的實(shí)際擁有的股份已經(jīng)超過了25％，并不違反我們把建設(shè)銀行當(dāng)做我們內(nèi)地的一家商業(yè)銀行來管理的道理。
[CCTV記者]:
我的問題是有關(guān)人民幣理財(cái)業(yè)務(wù)的，明年12月1號金融業(yè)要全面開放，很多人說人民幣理財(cái)將是中外資銀行競爭的焦點(diǎn)和熱點(diǎn)，您覺得在最后的一年的后過渡期，作為監(jiān)管部門應(yīng)該加強(qiáng)什么樣的措施加以促進(jìn)中資銀行？您認(rèn)為目前的中資銀行在這樣的一種經(jīng)營中會(huì)處于什么樣的地位？謝謝。
[劉明康]:
在最近的幾年，我們看到中國銀行業(yè)提供了大量的理財(cái)服務(wù)和理財(cái)?shù)漠a(chǎn)品，來滿足社會(huì)發(fā)展的需要。我們已經(jīng)批準(zhǔn)了四家國有商業(yè)銀行和九家全國性的股份制商業(yè)銀行開辦網(wǎng)上的業(yè)務(wù)，有四家國有商業(yè)銀行和十二家全國性股份制商業(yè)銀行批準(zhǔn)從事衍生產(chǎn)品的交易業(yè)務(wù)，在這個(gè)基礎(chǔ)上，他們就可以更好地發(fā)展自己的理財(cái)業(yè)務(wù)。
[劉明康]:
在這個(gè)領(lǐng)域里，外資銀行當(dāng)然是更為活躍，現(xiàn)在外資銀行在法規(guī)規(guī)定的12個(gè)基本運(yùn)營項(xiàng)的業(yè)務(wù)范圍內(nèi)，已經(jīng)推出100多個(gè)銀行服務(wù)的產(chǎn)品，理財(cái)業(yè)務(wù)是其中的一個(gè)大頭。這也就是為什么我們?yōu)榱思涌炫嘤匈Y銀行的競爭能力而鼓勵(lì)他們更大程度地開放，和外資銀行、和各個(gè)境外戰(zhàn)略投資人進(jìn)行長期的合作、股權(quán)的合作，來學(xué)習(xí)更多的經(jīng)驗(yàn)和技術(shù)的原因。
[劉明康]:
所以，一方面我們對外資銀行做好QFII的托管業(yè)務(wù)和保險(xiǎn)代理業(yè)務(wù)、保險(xiǎn)代理資金境外運(yùn)營托管業(yè)務(wù)、保險(xiǎn)公司股票資產(chǎn)業(yè)務(wù)、網(wǎng)上業(yè)務(wù)、衍生產(chǎn)品業(yè)務(wù)、理財(cái)業(yè)務(wù)。我們加大了自主開發(fā)的力度，使得市場上有充分的競爭，來促使中資銀行思變、思進(jìn)步、求進(jìn)步、求革新。同時(shí)，我們加大了對中資銀行市場準(zhǔn)入的審批力度，來幫助中資銀行盡快地進(jìn)入這些領(lǐng)域，來發(fā)展自己的金融創(chuàng)新的能力。
[劉明康]:
我們及時(shí)地發(fā)布了有關(guān)業(yè)務(wù)的風(fēng)險(xiǎn)管理的指引和監(jiān)管手冊，來幫助這些商業(yè)銀行能夠深入地理解這些產(chǎn)品服務(wù)的優(yōu)勢和所附著的風(fēng)險(xiǎn)，更好地向客戶提高透明度和信息披露程度，來使得他們的業(yè)務(wù)做大、做強(qiáng)、做健康。
[劉明康]:
在產(chǎn)品和技術(shù)的激烈競爭的背后，實(shí)際上是人才競爭的問題，所以我們一直鼓勵(lì)商業(yè)銀行加大培訓(xùn)的力度，同時(shí)在關(guān)鍵崗位上引進(jìn)新鮮血液，引進(jìn)人才，引進(jìn)專才，來創(chuàng)新，來搞好技術(shù)的支持和服務(wù)工作。
今天我們的世界已經(jīng)進(jìn)入了知識(shí)經(jīng)濟(jì)的時(shí)代，知識(shí)經(jīng)濟(jì)的時(shí)代里最關(guān)鍵的是人才，所以，我想中國的商業(yè)銀行都已經(jīng)意識(shí)到人才資源是多么的重要。要做好這項(xiàng)工作，很重要的就是要改革和完善我們的人事用工制度，建立起科學(xué)的激勵(lì)機(jī)制和約束機(jī)制，來吸收專才，并且留住人才，這是新時(shí)期對中國銀行業(yè)可持續(xù)發(fā)展的一個(gè)召喚。
[南華早報(bào)記者]:
關(guān)于淡馬錫和中國銀行進(jìn)行戰(zhàn)略入股的談判現(xiàn)在正在進(jìn)行，銀監(jiān)會(huì)對這個(gè)交易的態(tài)度是如何的？如果這個(gè)交易達(dá)成的話會(huì)出現(xiàn)什么樣的變化？
[劉明康]:
銀監(jiān)會(huì)對待戰(zhàn)略投資人的態(tài)度已經(jīng)完全體現(xiàn)在我剛才講的五個(gè)要求里，我們對任何戰(zhàn)略投資人的審查都是本著這個(gè)精神去把握的。至于中國的商業(yè)銀行選擇誰做戰(zhàn)略投資伙伴，用什么價(jià)格來讓出他的股權(quán)，這些都是本著商業(yè)和雙方自愿、協(xié)商一致，談判達(dá)成一致的原則來進(jìn)行。據(jù)我所知，相關(guān)的國有銀行正在和淡馬錫進(jìn)行積極的討論。
[劉明康]:
關(guān)于農(nóng)業(yè)銀行的情況，我在這里說幾句。我們并沒有淡忘農(nóng)業(yè)銀行，中國農(nóng)業(yè)銀行是四大國有商業(yè)銀行的重要成員之一，中國農(nóng)業(yè)銀行也在改革重組的準(zhǔn)備工作之中，它也將會(huì)遵循國有商業(yè)銀行改革重組的步伐和過程來做這項(xiàng)工作，比如說財(cái)務(wù)的重組、不良資產(chǎn)的剝離，來考慮有可能吸收合格的境內(nèi)外戰(zhàn)略投資人，來增強(qiáng)自己造血的功能，來完善自己的管理和經(jīng)營等等。
[劉明康]:
但是，每家銀行都有它的具體的特點(diǎn)，也就是我們講的為什么要采取一行一策的辦法來制定改革的方案。中國農(nóng)業(yè)銀行的改革必須和整個(gè)中國農(nóng)村金融改革放在一攬子來考慮，這就給它的改革帶來了一點(diǎn)復(fù)雜性和具體性。所以，它的改革方案的產(chǎn)生還需要一些時(shí)間。
[中國經(jīng)營報(bào)記者]:
您剛才有個(gè)問題好象只答了一半，所以在我正式提問之前，希望您就剛才那個(gè)問題做一點(diǎn)進(jìn)一步的說明。您剛才講到案件治理，我覺得更多的是從事后的監(jiān)管和審查來說的，但是實(shí)際上怎么樣從事前在機(jī)制和體制上防范是很重要的，如果違規(guī)的風(fēng)險(xiǎn)遠(yuǎn)低于違規(guī)的收益的話，大案要案的高發(fā)態(tài)勢是很難遏制的，這個(gè)問題不知道您怎么看？
[中國經(jīng)營報(bào)記者]:
我的問題是，在建行上市之后有一個(gè)新的問題提上議事日程，在更多的國有商業(yè)銀行上市之后，他們募集了巨額的資金，在充實(shí)資本金，滿足資本充足率的問題之外，是不是也會(huì)存在因?yàn)橘Y本收益率的考慮而出現(xiàn)放貸沖動(dòng)，這樣的話會(huì)對整個(gè)中國經(jīng)濟(jì)產(chǎn)生什么樣的影響？有人說四大銀行上市以后，新的投資周期會(huì)不請自來，不知道您怎么看？謝謝。
[劉明康]:
我先對案件的防范工作再做一點(diǎn)補(bǔ)充。您的問題很好，我們案件的防治工作取得了進(jìn)展，更重要的是去年初銀監(jiān)會(huì)發(fā)布了關(guān)于加大防范操作風(fēng)險(xiǎn)工作力度的通知，這個(gè)《通知》一共有13條，每一條講的都是根本的防治的措施，是治本的措施。比如說我們強(qiáng)調(diào)制度的建設(shè)，特別是規(guī)章制度的更新，使它能夠與時(shí)俱進(jìn)，符合業(yè)務(wù)發(fā)展的需要，比如說我們監(jiān)管的重要內(nèi)容是要求商業(yè)銀行加強(qiáng)內(nèi)控的建設(shè)，內(nèi)控的建設(shè)主要表現(xiàn)在稽核的獨(dú)立性和有效性的建設(shè)上。
[劉明康]:
而且我們要求商業(yè)銀行加大問責(zé)制，也就是說不但在操作層面上要問責(zé)，而且對他的領(lǐng)導(dǎo)崗位也要進(jìn)行問責(zé)，發(fā)生了重大案件，要上追兩級領(lǐng)導(dǎo)的責(zé)任。又比如說我們要求對銀行重要、敏感的崗位要加強(qiáng)管理，要求對這些崗位上的從業(yè)人員強(qiáng)制性休假和定期輪崗。我們也要求商業(yè)銀行加強(qiáng)科技的能力，使得他們的IT系統(tǒng)能夠?qū)崟r(shí)地反映每一筆交易，跟蹤這些交易發(fā)生和結(jié)束的情況，這樣能夠使得銀行及時(shí)發(fā)現(xiàn)可疑的現(xiàn)象。
[劉明康]:
我們對每家銀行的基層領(lǐng)導(dǎo)大規(guī)模地推進(jìn)KYC和KYB的工作。最重要的是，要求各家銀行加大思想教育和道德教育，來提升銀行員工的道德水準(zhǔn)，自覺地做好業(yè)務(wù)，防范各種疏漏。這13條是一個(gè)非常重要的意見，現(xiàn)在很重要的問題是要把它落到實(shí)處，并且要加強(qiáng)對這方面的監(jiān)督和管理。
[劉明康]:
下面我想講一下建行、交行在海外上市，募集了大量資本金以后會(huì)不會(huì)加大對貸款的沖動(dòng)？我的回答是否定的。為什么呢？因?yàn)殂y監(jiān)會(huì)成立以來，及時(shí)地采取了一個(gè)非常有效的措施，就是每家銀行都必須高度重視三大問題，第一個(gè)，資本充足率的嚴(yán)格要求和高標(biāo)準(zhǔn)的監(jiān)管；第二，對大額風(fēng)險(xiǎn)的集中度我們進(jìn)行了緊密的跟蹤，任何貸款敞口有1億元以上的，都會(huì)報(bào)到銀監(jiān)會(huì)來，銀監(jiān)會(huì)已經(jīng)有一個(gè)全國的信息跟蹤體系；第三，我們非常重視不良資產(chǎn)的管理，不光是要進(jìn)行“雙降”，降不良貸款的比例和不良貸款的余額，而且很重要的是從今年開始，我們使用了三項(xiàng)重要的武器。
[劉明康]:
一是對貸款分類準(zhǔn)確度的偏離度進(jìn)行監(jiān)測和分析，二是對五級分類當(dāng)中不良貸款和資產(chǎn)分類形態(tài)遷徙的情況進(jìn)行跟蹤，三是我們使用了同質(zhì)同類銀行的比較法，使得每家銀行都知道自己處在什么位置上，自己是處于上升狀態(tài)還是處于下降狀態(tài)。加上銀行業(yè)的改革工作逐步的深化，建行和交行上市以后不會(huì)產(chǎn)生這種再去沖貸款的老的做法，他們現(xiàn)在更多的是研究怎么做好收益的多元化和產(chǎn)品的多元化。
[中國證券報(bào)記者]:
我們知道，今年三家銀行都已經(jīng)開設(shè)了基金管理公司，我們感興趣的是在未來銀行業(yè)綜合經(jīng)營中將會(huì)取得哪些新的進(jìn)展？以及對銀行基金入市，銀監(jiān)會(huì)有哪些監(jiān)管方面的考慮？謝謝。
[劉明康]:
在中國，實(shí)際上已經(jīng)有了金融控股公司，比如說光大、中信，他們下面有保險(xiǎn)公司，有商業(yè)銀行，也有基金公司等等。中國也有很多的商業(yè)銀行，特別是大型的商業(yè)銀行，已經(jīng)批準(zhǔn)設(shè)立保險(xiǎn)公司、基金公司和其他的金融機(jī)構(gòu)。但是，有一個(gè)問題要講清楚，就是不管怎么樣進(jìn)行綜合經(jīng)營，他們都是獨(dú)立的法人，之間必須有科學(xué)、嚴(yán)格的防火墻。銀監(jiān)會(huì)對綜合經(jīng)營不持反對態(tài)度，但是我們抱著一個(gè)科學(xué)、審慎的態(tài)度來對待這件事情。
[劉明康]:
跨行業(yè)設(shè)立子公司，并且跨行業(yè)進(jìn)行管理，本身需要跨行業(yè)的專門技術(shù)和技能，在這方面是來不得好大喜功的，必須要有豐富的經(jīng)驗(yàn)、專門的技術(shù)和知識(shí)，才能更好地在董事會(huì)里發(fā)揮你的作用，引領(lǐng)健康發(fā)展的道路。國際上已經(jīng)有很多這樣的教訓(xùn)，那些大型金融超市都到哪里去了呢？那些全能銀行也越來越證明這里面有這樣和那樣的問題。交叉銷售可能是一個(gè)比較有效的途徑，但是全能銀行要非常的小心。
[劉明康]:
所以，總而言之，銀監(jiān)會(huì)不反對組合經(jīng)營，并且積極的支持在這方面的試點(diǎn)工作，但另一方面，我們始終保持著清醒的頭腦進(jìn)行審慎的監(jiān)管，強(qiáng)調(diào)信息披露和透明度建設(shè)，強(qiáng)調(diào)科學(xué)的、健康的防火墻制度。
[劉明康]:
中國的銀行業(yè)在黨中央、國務(wù)院的領(lǐng)導(dǎo)下，在各個(gè)兄弟部門的支持和關(guān)心下，我們相信沿著改革開放的道路，路子會(huì)越走越寬，我們的競爭優(yōu)勢將會(huì)不斷地積累和積聚起來，我們的銀行業(yè)能夠?yàn)槲覀兊默F(xiàn)代化建設(shè)，全面建設(shè)小康社會(huì)承擔(dān)更多的責(zé)任，盡更多的義務(wù)，提供更好的服務(wù)。
[劉明康]:
今天已經(jīng)是12月5號了，進(jìn)入了歲末階段，借此機(jī)會(huì)我代表銀監(jiān)會(huì)23000名員工和我們銀行業(yè)上百萬的同事們，向境內(nèi)境外的新聞工作者表示我們崇高的敬意和深深的感謝，并且恭賀圣誕、新年快樂，祝你們在新聞采訪工作中順利、平安，創(chuàng)造更多的奇跡！
謝謝大家。
[郭衛(wèi)民]:
今天的發(fā)布會(huì)到此結(jié)束，謝謝大家。
